AmEx Platinum for Schwab 「信用卡」【2023.8 更新：80k 開卡獎勵】

     2021-06-30     2023-11-13 782 Comments

AmEx 信用卡

, , , , ,

American Express Platinum Card for Schwab 美國運通白金卡Schwab版簡介

【2023.8 更新】開卡獎勵從100k降低成80k了。

【2022.3 更新】額外+10x on 吃飯和shop small的開卡獎勵已過期。目前的開卡獎勵是100k。

【2021.9 更新】Schwab Platinum 兌現MR點數的比例已於2021.9.1起從 1.25 cpp 降為 1.1 cpp。

申請鏈接

特色

  1. 80k 開卡獎勵：開卡6個月內消費滿 $6,000 可得 80,000 Membership Rewards (MR) 點數。近期最高開卡獎勵是100k+10x吃飯+shop small。
  2. 此卡得到的點數為 Membership Rewards (MR)，我們對它的估值是 1.6 cents/point，簡介見下文。因此100k開卡獎勵價值約為 $1,600！
  3. 【Schwab 版獨有福利】用這張卡可以把 MR 點數以 1.1 cents/point 的固定價值換成錢存入 Schwab Brokerage Account！這是唯一一張可以把 MR 點數以高價值換成現金的卡。這樣兌現 MR 點數不會收到稅表。Schwab Platinum 換錢的具體步驟見這裡。（2021年9月之前兌換比例曾經是 1.25 cents/point。）
  4. 【Schwab 版獨有福利】Schwab Appreciation Bonus: 如果你在Schwab投資賬戶里有$250k以上的資產，則每年送$100；如果有$1M以上的資產，則每年送$200。這個資產要求比較高，基本上只適合本來就有很龐大的資產總得放在某家券商的朋友，不適合專門去擼。
  5. 在航空公司官網訂機票可得 5x MR 點數 (up to $500k)，在 AmEx travel 訂機票以及prepaid酒店可得 5x MR 點數，其他消費 1x。
  6. 此卡有各種報銷福利，詳細的內容見下一小節。
  7. 持卡人可以免費進入以下 Airport Lounges（即機場的貴賓休息室）:
    • Priority Pass Select (PPS)，需要自己enroll，會單獨給主卡及副卡持有者寄一張 Priority Pass Select (PPS) 的卡片，可以免費帶2人，需要注意AmEx卡送的PPS卡只能免費進PPS合作的機場休息室不能進PPS合作的餐廳；
    • Centurion Lounges，持卡人可免費進入，同行者需要交$50；若持卡人每年在白金卡上消費超過$75k，則可以免費帶2人。
    • The International American Express Lounges，同行者政策因機場而異，至少可以免費帶1人；
    • Escape Lounges，可以帶2位同行者免費進入；
    • Delta Sky Clubs，需要乘坐當日的 Delta 航班，同行者$29每人。【2023.9 更新】從2025年2月1日起，持有此卡將每個Medallion年（2月1日到1月31日）能進6次Skyclub；如果一個日曆年內（1.1-12.31）在此卡上刷滿75,000刀，那麼在該Medallion年和接下來一個Medallion年將可以不限次數的進入Skyclub。
    • Plaza Premium Lounges，可以帶2位同行者免費進入；
    • Air Space Lounges，可以帶2位同行者免費進入。
  8. 通過 Fine Hotels & Resorts (FHR) 訂到的高端酒店，可以享受到該酒店的精英會員的待遇，比如升級房型、免費Wi-Fi、免費早餐等，視具體酒店而定。FHR 的詳細介紹見這篇文章。
  9. 贈送 Marriott Bonvoy Gold 會員，需要點擊這個鏈接來激活。
  10. 贈送 Hilton Gold 會員，需要點擊這個鏈接來激活。
  11. 贈送 Avis, Hertz, National 三家租車公司的會員，需要點擊這個鏈接來激活。
  12. Platinum Card Concierge 服務：對於懶人或者大忙人，可以使用這個服務來訂餐館等等，據說服務非常給力。
  13. $800 手機保險：每個claim上限$800，每年上限 2 claims，deductible $50。保險內容是 theft 和 damage。只要用此卡付手機話費即可。
  14. 此卡可以擼 AmEx Offer，經常會有一些不錯的商家折扣，比如 Walmart $15 返 $5，比如 Amazon $75 返 $25。
  15. 此卡可以 Refer a friend：推薦此卡給朋友並且申請成功的話，每成功一個你可以得到 15k MR 點數，上限為 55k / calendar year。
  16. 申請難度很低，因為嚴格來說這是一張 Charge Card 而不是 Credit Card。Charge Card 的意思是，你沒法只還 minimum payment，而是必須在每個 due date 之前還清 full balance。注意Charge Card 申請時也會有 Hard Pull，跟信用卡一樣。
  17. Charge Card 沒有 pre-set spending limit。
  18. No Foreign Transaction Fee (FTF)。

各種報銷福利

白金卡有很多報銷福利，這一小節專門列舉一下有哪些報銷以及推薦如何使用：

  1. 【$200 航空雜費報銷】每年（Calendar Year）可以報銷 $200 的航空雜費（例如行李費、Airport Lounge 門票等，不包括機票本身）。因為這一福利是按照 Calendar Year 而不是按照持卡時長計算的，因此在收第二年的年費前，你實際上可以報銷兩次！注意這項福利並不是自動生效的，需要自己enroll並指定航空公司。航空雜費報銷按正規條款的話比較難用，但是有辦法榨取它的價值，詳細獲得辦法見《【奇技淫巧】AmEx 航空報銷技巧》。
  2. 【$200 FHR/THC 酒店報銷】每年（calendar year）可以報銷 $200 在 Fine Hotels & Resorts (FHR) 或 The Hotel Collection (THC) 的酒店消費。必須是 prepaid rate。時長要求：FHR 一晚就可以，THC 則必須至少2晚。因為這一福利是按照 Calendar Year 而不是按照持卡時長計算的，因此在收第二年的年費前，你實際上可以報銷兩次！大部分 FHR 裡面的酒店都偏貴，其中美國境內比較便宜的適合擼此報銷的酒店詳見《Amex 白金卡 FHR $200 報銷推薦：美國酒店列表》。
  3. 【$200 Uber Credit】每月送$15 uber credit，12月送$35，即一年共$200。每月沒用掉的 credit 會自動過期。
  4. 【$100 Saks 報銷】每年1~6月送$50，7~12月再送$50。Saks 的網站和實體店均可觸發。需要先 enroll。如果你不知道買啥好，可以參考一下《運通白金卡 Saks 報銷該買啥？》。
  5. 【免費 Walmart+ 會員】每個月用 Amex Platinum 交 Walmart+ 會員，可以直接獲得會員費全額報銷 ($12.95/month)。Walmart+ 會員最主要的福利是 free shipping, free grocery delivery。
  6. 【Global Entry / TSA Pre-check 報銷】此卡可以報銷 Global Entry ($100) 或者 TSA Pre✓ ($85)，up to $100。Global Entry 是美國海關的快速通道，TSA Pre✓ 是美國國內機場的快速安檢通道，只有美國公民或者綠卡持有者才能申請它們。
  7. 【$179 Clear 報銷】Clear 是機場快速身份檢查服務，介紹見這篇文章。其年費正好就是 $179，此報銷可以正好抵消它。常飛的朋友用得上，不過價值不大。
  8. 【$240 Digital Entertainment 報銷】每月 $20，僅可用於 Hulu, Disney+ 等這幾個地方，介紹見這篇文章。價值基本是0。
  9. 【$300 Equinox 報銷】每年$300，僅限Equinox會員費。價值基本是0。

缺點

  1. 年費 $695。不免首年年費。【友情提示】所有信用卡的年費均不計入開卡消費任務！

副卡

白金卡的副卡有兩種：白金副卡和「銀卡」副卡。各種報銷主副卡共用限額，沒有單獨的限額。

  • 白金副卡要花錢，每張的年費是 $195。白金副卡持有者主要權益：可以有單獨的PPS卡以及可以免費進入前面提到的各 Airport Lounges、可以單獨獲得酒店高級會員、可以通過FHR訂酒店等。
  • 銀卡副卡無年費，但是沒有任何福利，只是在消費攢點方面刷副卡等同於刷主卡。

MR 點數簡介

建議申請時間

  1. 【同卡一輩子一次限制】一輩子只能拿一次開卡獎勵，因此一定要等到歷史最高offer出現的時候再申請！
  2. 【New】【白金卡不同版本限制】各個版本的白金卡會互相影響開卡獎勵，只能拿其中一張的。
  3. 【New】【同系列限制】AmEx 開始逐漸限制同系列開卡獎勵：高年費的會影響低年費的。具體來說，開過高年費的Platinum會影響低年費的Gold的開卡獎勵，所以如果想都拿，建議先開Gold。
  4. 申卡時，AmEx可能會彈窗告知，因為你和AmEx關係不好，無法拿到此卡的開卡獎勵。這種情況下就多刷刷已有的AmEx卡，盡量別關卡，等一段時間很可能就可以了，詳情見《AmEx彈窗分析》。
  5. AmEx 對 Hard Pull 數量不敏感。
  6. 信用記錄六個月以上即可嘗試申請。
  7. 各版本白金卡之間的申請間隔不能少於90天，否則該申請會被 cancel。

總結

這張卡對MR點數體系而言是一個非常特殊的存在！持有這張卡之後，MR 點數就可以以1:1.1的比例換錢了！對於不願意花時間研究里程的人來說，這個兌換比例其實還是值得考慮的。

100k的開卡獎勵相當豐厚。

此卡在購買機票時可得 5x MR 點數，是買機票回報率最高的信用卡了，同時因為此卡帶有6小時即可觸發的延誤險，因此可以算是買機票的最佳信用卡。此卡的其他旅行福利也不少，如機場休息室福利比其他高端卡多一些合作休息室、FHR 等。此卡和其他高端卡的比較見《高端信用卡對比》。

此卡在2017年改版後年費升高到了 $695，並多了很多各種報銷福利，已經被大家戲稱為 「coupon book 卡」。這些報銷福利多少可以抵消一部分年費：$200 航空雜費報銷可以用奇技淫巧榨取一下價值，按面值70%計算的話大約值 $140；$200 FHR 酒店報銷如果找到價位合適的酒店也能稍微利用一下其價值，按面值70%計算的話大約值 $140；$200 Uber credit 每月過期也有點雞肋，也按面值70%計算價值為 $140；$100 Saks credit 可能不是你的剛需，價值也按面值70%算的話約為 $70。其他的報銷基本上屬於價值為0，能用上就用用，用不上就算了的。在年費這麼高的背景下，如果你不是那種經常出門旅行能用得上旅行方面福利的人，此卡的年費已經很難回本了，不太適合長期持有。

如果不想長期持有此卡，在關卡前又沒有用掉所有的MR點數，可以申請無年費的 AmEx Everyday (ED) 來保留MR點數以便將來需要的時候兌換。

拿到白金卡之後的 To Do List

白金卡福利眾多，有些福利需要手動 enroll，所以這裡列出一個拿到新卡以後的 to do list，以免錯失福利：
  1. Enroll 航空雜費報銷福利並指定航司。必須事先 enroll 此福利並指定航司才可以獲得航空報銷。
  2. 把你的白金卡加到 Uber 或者 UberEats APP 里。
  3. Enroll Saks Credit 福利。
  4. Enroll Priority Pass Select (PPS) 機場休息室福利。
  5. Enroll Marriott Bonvoy Gold 等級。
  6. Enroll Hilton Gold 等級。
  7. Enroll Avis, Hertz 和 National 的租車會員等級福利。
  8. Enroll Walmart+會員。
  9. 申請 Global Entry ($100 reimbursement) 或者 TSA PreCheck ($85 reimbursement)。 注意只有美國公民或者綠卡才能用這個福利。

相關信用卡

各版本福利對比見這篇文章。

最佳降級選項

  • 這張卡無法降級成任何卡，因此不想持有的時候建議直接關卡。

申請之後

  • AmEx 查詢申請狀態可以點擊這裡。
  • AmEx reconsideration 後門電話：877-399-3083。運通其實對自己真正的後門保護的很好，一般來說打過去也都是那邊的客服幫你提交各種請求的，並不能像Chase那樣直接與有決定權的人聯繫上。

開卡獎勵趨勢圖

申請鏈接

若喜歡本文，別忘了給個五星好評哦！

[Total: 31   Average: 3.5/5]
Disclaimer: The responses below are not provided or commissioned by the bank advertiser. Responses have not been reviewed, approved, or otherwise endorsed by the bank advertiser. It is not the bank advertiser's responsibility to ensure all posts and/or questions are answered.