新手指南

【新手必讀】美國信用卡新手入門攻略【2022年更新】

在美國生活,信用卡是一個有趣且高效的省錢方式。只要投入很少的精力申申卡用用卡,就可以輕鬆地每年獲得一張回國往返機票;若喜歡上了這個愛好認真鑽研,則可以免費體驗豪華的頭等艙、高端酒店和機場休息室。但是玩卡是有章法的,亂申亂用不僅得不到最好的回報,還可能影響你申請到真正的好卡甚至損壞你的信用記錄。本文的目的是給信用卡新手一個提綱挈領的玩卡入門攻略,從一開始就了解一個宏觀面貌,避免很多信用卡愛好者常常後…
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查信用記錄會扣分嗎?【新生特輯】

在美國,信用記錄就像檔案一樣隨時伴隨著你。很多日常活動都需要用到信用報告,遠不止申信用卡。或許大家常聽別人說,查信用報告會對信用分數有影響,因此最好避免查詢自己的 credit report。是否真的如此呢?如果是真的,又會有多大影響呢?這篇文章稍微討論一下這個話題。 1. 查信用報告會留下記錄嗎? 美國的個人信用記錄主要由三家公司運營:Experian, Equifax, TransUnion。…
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銀行賬戶都有哪些費用?如何避免?【新生特輯】

1. 綜述 初來美國開銀行賬戶是最要緊的事情之一。美國的個人銀行賬戶大家最可能用上的是 Checking Account 與 Savings Account 這兩種。開戶時一般會兩者一起給你開,然後會有一張與之相連的 Debit Card。有了這些之後就可以收錢和消費了。但是銀行賬戶都有各種各樣的手續費,日常生活中都可能遇到哪些與 bank account 有關的費用,以及如何避免呢?這是我們這篇…
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本科生碩士生也可以玩卡!沒有SSN就可以辦的信用卡一覽【新生特輯】【2022年更新】

SSN是Social Security Number的縮寫,最初被用來追蹤個人賦稅情況,而現在在美國它越來越像一個人實際的「身份證」。我們申卡的時候都會被要求填寫SSN,來查詢我們的信用記錄。所以我們有這樣一種感覺,沒有SSN就沒有信用記錄,但這其實是一個誤區。信用記錄其實是跟姓名,生日和地址綁定的,沒有SSN的人也可以擁有信用記錄。自然而然的,沒有SSN的同學們也可以申請信用卡啦! 如果你馬上就…
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信用卡如何計算利息:什麼是 APR?【新生特輯】

歡迎各位新生來到美國,如果你能看到本站說明你也可能對信用卡有興趣,那麼歡迎來到這個全球信用卡回報最豐厚的地方,加入我們薅銀行羊毛的大軍。初入坑大家可能對銀行和信用卡的各種術語和 terms 感到迷茫,我們【新生特輯】這系列文章就是幫大家解答和科普一些基礎知識。 APR 就是大家最常遇到的術語之一,它和利息有關,本文會大概講解 APR 的意思以及和信用卡利息有關的一些知識。 1. 什麼是 APR? …
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如何申請到第一張信用卡?零信用記錄新手卡推薦【新生特輯】【2022年更新】

初入美國,也許你已經聽說了美國信用卡之好用,想要開始信用卡的征途。也許你已經剛剛辦好了 SSN(Social Security Number),但是還沒有任何信用記錄,應該如何從零開始積攢信用記錄呢?千萬不可以看著一些很有吸引力的信用卡就直接申請。有SSN不等於有信用記錄。沒有信用記錄的話,申請絕大部分好卡都會直接被拒絕的。但是,美國還是存在著一些好的信用卡是專門給沒有信用記錄的學生服務的,容我慢…
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ATM 取現手續費科普【新生特輯】

歡迎各位新生來到美國。銀行賬戶應該是大家剛來美國時最關心的事項之一,一般開戶後銀行還會隨賬戶送你一張 debit card,有了這個卡你已經可以在很多地方免除隨身攜帶現金的不方便/風險了。雖然總體上我們推薦大家少帶甚至不帶現金,但難免會有需要用 debit card 取現的時候,而各類手續費此時便準備狠狠宰人一番。因此我們本文科普一下在美國使用 ATM 取現時可能遇到的手續費,以及如何盡量避免它們…
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No Penalty CD 無處罰定期存款賬戶:降息時期鎖定高利率的好方式【2020.3.15 更新:美聯儲把利率降到0了!】

【2020.3.15 更新】今天美聯儲宣布緊急降息100個基點,把聯邦基準利率降到 0.00%~0.25% 了。此時 No Penalty CD 賬戶就更有用了,故重新頂一下此文。 2020.3.3 美聯儲緊急降息50個基點,把聯邦基準利率從 1.50%-1.75% 降到了 1.00%-1.25%。目前各種活期儲蓄賬戶 (Savings Account) 或貨幣市場賬戶 (Money Market…
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信用額度(Credit Limit)深度理解:是否可以花超過信用額度的錢

1. 概述 信用額度(Credit limit)是指銀行願意通過一張信用卡借給持卡人的錢。 大家平時申請的信用卡按照信用額度來說一般分兩類: Credit card,信用卡。這是指有一個固定信用額度的信用卡。大部分的信用卡都是這種,除了下面這一類的少數卡。銀行允許信用卡持卡人每月只付最低付款額就可以保持信用,不過如果沒付清就需要付比較高額的利息。 Charge card,簽賬卡。這是指沒有固定信用…
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AmEx/Chase/Citi等各家銀行如何在賬戶間挪額度?

信用卡的額度往往是大家玩卡時除了開卡獎勵、返點能力和福利外最關注的一件事,畢竟沒有一個合適的額度,很多時候會限制一張信用卡的威力。比如需要一筆大額消費,但是沒有一張信用卡有高額度的時候;再比如新申請的信用卡,銀行批准的額度特別低,還不夠刷完開卡獎勵的;或者,在某些類別返點能力強的信用卡,使用頻率高,額度卻不高,與此同時很多完成開卡獎勵就變抽屜卡的卻占著很高的額度;還有,可能你想充分利用新申請的有0…
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如何存別人名字的支票?

在美國生活有時會遇到一個情況,就是你想存一張寫給親戚朋友等別人的支票。支票上的收款人,即支票正面 Pay to the order of 那裡寫的你那個親戚朋友,這時你是否可以把這張支票存入自己的銀行賬戶呢?這種支票叫第三方支票 (third party check),答案是可以存的,只需要進行一個特殊的步驟,即可合法的存到你的銀行賬戶。 通常你存收款人為自己的支票的時候,是直接在背面 endor…
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日曆年(Calendar Year)vs 會員周年(Anniversary):酒店信用卡對比

1. 概述 American Express 和 Chase 去年對於他們的酒店卡都有比較重大的改變。新的這些酒店卡有的福利是按照日曆年(Calendar Year)計算的,有的是按照會員周年(Anniversary)計算的。這裡我們對這些福利做一總結,方便大家查詢使用。 本文涉及到的信用卡包括: AmEx Hilton 無年費 信用卡(年費 0) AmEx Hilton Surpass 信用卡(…
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哪些消費不算開卡消費?

我們之前有專文介紹過有什麼辦法可以(迅速)搞定開卡消費:點我點我! 這裡我們再強調一下哪些消費不算開卡消費,大家在計算是否滿足開卡消費的時候千萬不要把這些消費算進去了,要是因為這個拿不到幾萬里程或者酒店點數的開卡獎勵可就得不償失了。 1. 一定不算開卡消費的花費 下面這些花費一定不算開卡消費 1.1. 信用卡年費 雖然大部分信用卡根本就沒有年費,或者第一年免年費,還是有一些信用卡第一年就收年費的,…
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我不坐UA/AA/DL的飛機,還應該申UA/AA/DL的信用卡嗎?【新生特輯】

在《關卡之後點數/里程會消失嗎》一文中我們區分了自營卡和聯名卡,對於聯名卡比如說Chase UA卡,很多人,不只是新手,都可能會存在疑問「我討厭UA我不坐UA,幹嘛要申Chase UA卡」~~因此本文將對這個話題展開討論。 Q: 我不坐UA還應該申UA卡嗎? 應該啊! Q: 我不坐AA還應該申AA卡嗎? 不應該嗎?! Q: 我不坐DL還應該申DL卡嗎? 還用想嗎?! …… 一個新手常見的誤解,是覺…
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關卡/降級之後,點數/里程會消失嗎?

介紹 常有人問,關了XX卡/降級了XX卡之後,對應的XX點數或者里程會不會消失? 回答這個問題之前,先了解一下信用卡的一種分類。目前本站介紹的回報率較高的諸多信用卡主要分為兩類,自營卡及聯名卡。前者貌似沒有對應的專業名詞,然而這是發卡銀行最基本的信用卡;後者英文是cobranded card,即發卡銀行與以盈利為目的的機構(包括航空公司、酒店、賣場等)合作發行的信用卡。無論是自營卡還是聯名卡,尤其…
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