信用卡 Refer a Friend 福利详解【2019年更新】

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【2019.7 更新】似乎近期Capital One新增了Venture和Savor卡的targeted refer功能。另外,今天起Chase Ink Unlimited也可以refer了,每人15k UR,每年上限75k。


不少信用卡都有 refer a friend 的福利,每推荐一个朋友申请成功此卡,你就可以获得一些好处。这篇文章将稍作总结并详细介绍一些卡的refer步骤。

1. Refer a Friend 福利简介

Refer a friend 福利就是你忽悠你朋友申请信用卡的话,银行会奖励给你一些点数/金钱。一般每成功通过一个,银行会奖励给你5k~10k点数(或$50~$100)。你朋友通过refer链接申请时,他/她依然可以正常的得到开卡奖励,一般情况下refer出来的开卡奖励和公开链接是一致的,但也有例外(后面会讨论)。Refer 奖励每年(Calendar Year)都有上限,不同系列的卡上限不太一样,但是大概都在银行内部估价$500~$550左右的数量级。

2. 注意事项

  1. 很多人以为通过refer链接申请可以提高通过概率,感觉像是有个信用记录好的朋友帮自己做背书。其实并不是这样的!通过refer链接申请和通过公开链接申请对你的通过概率并没有任何区别!
  2. 你refer你朋友,拿refer奖励的是你,你朋友并不会得到额外的奖励,只能拿到offer上写的那么多。
  3. Refer 出来的offer有可能比当前的公开offer要低。一个典型例子:Chase UA 卡,refer出来的链接常年只有40k的开卡奖励,但是公开申请链接却常年50k或者更多。遇到这种情况,我的建议是:千万不要坑朋友!朋友可比refer赚的小钱重要多了。

3. 哪些信用卡可以refer?Refer 奖励和上限分别是多少?

注:Refer 奖励经常调整,本表格最后更新于2019年7月,实际情况请以银行官网为准。

3.1. AmEx

AmEx 信用卡绝大多数都可以refer,只有个别不常见的卡例外。Refer 奖励和上限如下表:

CardReferral Bonus per ReferralMax per Year
AmEx Platinum15k MR55k MR
AmEx Platinum for Schwab/Ameriprise/Morgan Stanley$100$550
AmEx Business Platinum15k MR55k MR
AmEx Gold10k MR55k MR
AmEx Business Gold20k MR55k MR
AmEx Green5k MR55k MR
AmEx Everyday Preferred7.5k MR55k MR
AmEx Everyday7.5k MR55k MR
AmEx Blue Cash Preferred$75$550
AmEx Blue Cash Everyday$75$550
AmEx Blue Business Plus10k MR55k MR
AmEx Marriott Bonvoy Series20k MB55k MB
AmEx Hilton Series20k Hilton80k Hilton
AmEx Delta Gold12.5k DL55k DL
AmEx Delta Platinum15k DL55k DL
AmEx Amazon Business$25$550

目前refer奖励最高的当属 Biz Gold 卡,refer 一人就给20k MR点数之高… 次之的是 AmEx Platinum 个人版&biz版,15k 一人。

3.2. Chase

Chase 大部分信用卡可以refer,少部分不可以。目前可以refer的卡主要包括以下这些,其对应的refer奖励和上限如下表:

CardReferral Bonus per ReferralMax per Year
Chase Sapphire Preferred (CSP)15k UR75k UR
Chase Freedom5k UR50k UR
Chase Freedom Unlimited (CFU)10k UR50k UR
Chase Ink Preferred (CIP)20k UR100k UR
Chase Ink Unlimited15k UR75k UR
Chase Southwest Series10k WN50k WN
Chase United Explorer10k UA50k UA
Chase Marriott Bonvoy Boundless20k MB100k MB
Chase World of Hyatt5k Hyatt25k Hyatt
Chase IHG Premier10k IHG50k IHG
Chase Disney$100$500

吐槽:Hyatt 卡的上限实在是低的不能理解;UA 卡refer出来的奖励永远比公开开卡奖励低,所以不要用它坑朋友。

在常见 Chase 信用卡中,目前不能refer的主要有:

  • Chase Sapphire Reserve (CSR)
  • Chase Ritz-Carlton

3.3. Discover

Discover 的两张卡都可以refer,refer奖励和上限为:

CardReferral Bonus per ReferralMax per Year
Discover it$50$500
Discover it Miles5k Miles50k Miles

3.4. Citi

Citi 于2018年起引入了refer的机制,但是只有被targeted到的人才可以refer,而且机制非常复杂,基本上不实用。详见《Citi AA/Premier 卡可以refer啦》。

3.5. Capital One

Capital One 于2019年起也开始有一些targeted refer offer了,Venture、Savor 和 Spark 系列上都出现过。

3.6. 其他银行

其他银行不一一列举了,大部分都不能refer。

4. 特殊规则:AmEx 大乱炖

一般来说,refer a friend 仅限你正在持有的那张卡,例如你持有CSP的话只能refer朋友CSP这张卡,不能用它生成Freedom的链接。但是2019年起,AmEx引入了一个大乱炖的机制:从一张AmEx联名卡生成的refer链接,可以让朋友申请同系列的所有卡;从一张AmEx自家卡生成的refer链接,则可以让朋友申请AmEx的所有卡!大乱炖的详细讨论请参考《AmEx Refer 大乱炖》。

AmEx 的开卡奖励还有一个特性:用不同的IP地址、不同的链接,就有可能看到不同的开卡奖励。有一些卡生成的refer链接,比另一些卡更容易看到史高开卡奖励,我们把这种卡称之为“种马卡”。种马卡的详细讨论请参考《种马卡:关于 AmEx refer 链接如何才能刷出高开卡奖励的小总结》。

顺便说一句,2019年开始Chase Southwest系列信用卡也开始可以refer出同系列的所有卡了,大概算是Chase在试水,期待以后拓展到其他系列的信用卡。

5. 如何生成refer链接

5.1. AmEx

在网银界面的底部可以找到 Refer a Friend:

点击之后会看到如下画面,在上方可以切换不同的卡。

选项有 direct link、发送 email/Facebook/Twitter。在绝大多数情况下,直接复制 direct link 发给朋友是最快最方便的方式。

鉴于AmEx有大乱炖的特性,你完全可以用refer奖励比较高的卡(比如AmEx Platinum卡)去refer朋友申请他想要的卡(比如AmEx Hilton Aspire)。在生成出来的refer链接中,点击 View all Cards with a Referral Offer,然后点击 all personal cards 或者 business card,即可进入选卡页面,选择相应的卡复制浏览器顶部的链接发给朋友即可。

5.2. Chase

点击这个链接来获取refer链接:

填写自己的资料点击 continue 即可。如果你看到了下图的画面,那说明这张卡目前不能refer:

Screen Shot 2015-11-17 at 22.49.42

如果可以refer,那么会看到类似下图的画面:

选项有 direct link、发送 email/Facebook/Twitter。在绝大多数情况下,直接复制 direct link 发给朋友是最快最方便的方式。

现在Chase还有另一个生成refer链接的途径:手机APP。有时候refer系统不稳定,也许上面的方式无法生成refer链接;手机APP上却可以。具体位置在信用卡详情页面比较靠下的地方,如图:

5.3. Discover

在网银界面的顶部,选择 Rewards -> Refer a Friend。

Screen Shot 2015-11-17 at 22.15.59

然后你会看到下面的画面,点击橘黄色框里的 Get Started 即可。有的浏览器可能看不见这个橘黄色按钮,如果发生这种情况直接换个浏览器即可。

Screen Shot 2016-06-19 at 16.56.41

然后你会看到下面这个画面,给你提供了三种refer的方式:发送邮件、发facebook、发twitter。比较推荐的方式是后两种,因为发邮件需要等一会儿才能收到,而发社交网络的话refer链接可以瞬间看到。如果你不想被朋友嘲笑,可以发出去之后立刻把链接 copy 出来然后删掉。发送过之后,Discover 这边的界面上就有一个链接可以存下来以后用了:

Screen Shot 2016-06-19 at 16.58.23

6. 如何查看refer成功与否

鉴于美国法律的要求,银行不能直接告诉你你的朋友是否申请成功了。但是可以通过点数的上涨来看。

在 AmEx 想要查看你已经refer了几个人的话,可以通过查看已经获得的点数多少来判断,他们更新的特别快,通常几天内点数就会到账。AmEx 的refer奖励po的最快,一两天之内即可看到点数上涨。

在 Chase 想要查看你已经refer了几个人的话,只能通过查看已经获得的点数多少或者查看statement来判断了。可以在 Ultimate Rewards 页面的 Earning on Next Statement 部分更早的看到自己是否成功refer。Chase的refer bonus给的特别慢,最慢甚至有可能需要1~2个月才开始反应在 earning on the next statement 里面,需要耐心等待。

Discover 的refer奖励是以statement credit的形式发放的,所以看transactions详情即可。

7. 税务问题

2019年开始,refer 奖励会收到税表了,相关讨论见《AmEx refer 奖励现在发 1099-MISC 税表了》。虽然发的是 1099-MISC 税表,但是其实即使是F1学生身份也不必担心,正常报税即可,相关讨论详见《F1留学生收到了银行的1099-MISC税表 怎么办?别怕!》。收税表的唯一的影响,其实就是refer收入也要按照你的边际税率交税罢了。

8. 哪里可以发refer链接

看了这么多,是不是已经跃跃欲试准备refer别人了~?可是refer链接是没法在网上随便发的。如果一个信用卡博客/论坛允许无限制的发refer链接的话,可以想象版面会常年被各种refer帖子占满。所以各种相关博客/论坛普遍都是不允许发refer的(除了少数专门用来发refer的帖子之外),发现即删帖。本站的评论区同样不欢迎refer贴。

大家如果还是学生的话,可以去积极帮助刚来的新生朋友们,带他们进入信用卡的新世界,这样一来推荐他们申卡也就顺理成章了~


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