超市買菜該選哪張信用卡?【2018.10 更新:新增了AmEx Gold】

超市卡,又稱買菜卡,是指在 Supermarket/Grocery 類別的消費回報高的信用卡。在日常消費里積少成多,是相當重要的一個類別。隨著2018/10/04 AmEx Gold(原 AmEx Premier Rewards Gold (PRG))改版,超市類別獎勵大幅提升,成為新的買菜神卡,在此對各買菜卡進行簡單對比和分析。

1. American Express

在買菜卡方面,AmEx家獨佔鰲頭。

1.1. AmEx Gold (原PRG)

超市返點 4x MR (Membership Rewards),上限為每年(Calendar Year)超市類別前$25,000的消費,年費$250。然而每年有$100航空報銷和$120餐飲報銷,欲了解詳情點本條目標題鏈接。扣除報銷後等效年費僅為$30。MR 點數可以轉點給全日空(ANA)、加拿大航空(AC)等航空公司,點數價值約為1.6 cents/point。因此4x MR點數相當於6.4%的回報。

1.2. AmEx EveryDay Preferred (EDP)

超市返點 3x MR,上限為每年(Calendar Year)超市類別前$6,000的消費,年費$95。每個賬單期間消費30次可得到50%的額外獎勵,如此則超市返點為4.5x MR,相當於4.8% (7.2%)的回報。

1.3. AmEx EveryDay (ED)

超市返點 2x MR,上限為每年(Calendar Year)超市類別前$6,000的消費。無年費。每個賬單期間消費20次可得到20%的額外獎勵,如此則超市返點為2.4x MR,相當於3.2% (3.84%)的回報。除了超市攢點能力之外,此卡還是唯一一張無年費可以存MR點數的個人信用卡。

1.4. Blue Cash Preferred (BCP)

超市返現6%,上限為每年(Calendar Year)超市類別前$6,000的消費,年費$95。

1.5. Blue Cash Everyday (BCE)

超市返現3%,上限為每年(Calendar Year)超市類別前$6,000的消費,無年費。

 超市返現/返點換算價值獎勵消費上限年費最高公開開卡獎勵
AmEx Gold (原PRG)4x MR6.4%$25,000/year$250 ($30)50k MR
EveryDay Preferred (EDP)3x (4.5x) MR4.8% (7.2%)$6,000/year$9530k MR
EveryDay (ED)2x (2.4x) MR3.2% (3.84%)$6,000/year025k MR
Blue Cash Preferred (BCP)6%6%$6,000/year$95$250
Blue Cash Everyday (BCE)3%3%$6,000/year0$250

2. 季度輪換獎勵卡

2.1. Chase Freedom

每季度輪換獎勵 5x UR (Ultimate Rewards),上限$1,500,無年費。如果持有Chase Sapphire ReserveChase Sapphire Preferred則可以將UR轉給Hyatt、UA等夥伴,估值也是1.6 cents/point。因此如季度獎勵輪到超市,則回報率為8%,在當季是最好的買菜卡了。

2.2. Discover it

每季度輪換獎勵5%返現,上限$1,500,無年費。

總結

由於有無年費且所有消費2%返現的 Citi Double Cash (DC) 和 1.5x UR的 Chase Freedom Unlimited (CFU) 存在,返現率只有到了3%才能算有意義的類別獎勵。符合這個條件的買菜卡並不多,現在新 AmEx Gold 出場之後已經幾乎實現了無腦刷的需求。有些人可能會對$250的高年費感到顧慮,但其實扣除$100航空消費和$120餐飲消費之後,$30的等效年費比EDP和BCP還低。而且沒有EDP的30次消費那樣的要求。也不用考慮每年超市額外攢點的上限太低,到底年費值不值的問題了。如果有什麼問題,那就是有些超市可能不收AmEx的信用卡。所以最後的結論就是,在Freedom的季度獎勵為超市時,刷Freedom,平時可無腦刷AmEx Gold。如果超市不收AmEx的話,就刷類似於Citi Double Cash這樣的無類別返現卡即可。

如果實在不想申請有年費的卡,就退而求其次一下申請AmEx ED或者AmEx BCE吧。

最後提醒一點要注意的是,Walmart和Target在絕大多數情況下都不被AmEx算作超市,其他諸如 Family Dollar、Dollar General 有的也不算,小個體戶也有可能不算,詳情請參考《美國運通 AmEx 超市列表》。對不確定的商家,可以自己小額測試,請以實際刷卡返現情況為準。


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