AmEx Gold “信用卡”【2024.7 更新：福利变更；100k+$100 开卡奖励】

     2024-07-25     2024-07-26 7,040 Comments

AmEx 信用卡

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American Express Gold Card (曾用名 Premier Rewards Gold) 美国运通金卡简介

【2024.7 更新】此卡福利刷新了，如之前预告的那样：

  • 年费从$250上涨至$325。
  • 新增福利 $84 Dunkin’ credit：每月送 $7 Dunkin’ credit，需要 enroll。
  • 新增福利 $100 Resy credit：每半年送 $50 Resy credit（限美国境内），需要 enroll。
  • 吃饭的每月$10 credit，从2024年9月25日起取消shake shack和milk bar；同时新增Five Guys（限美国境内），立刻生效。
  • 吃饭4x攒点以前无上限，现在每年$50k上限。
  • 可以选择限时版 White Gold 卡面，已有用户也可以replace拿到新卡面。这个名字很令人confusing，理论上来说 AmEx Platinum 应当翻译成“铂金卡”，White Gold 才是“白金”。
  • 新的开卡奖励在隐身模式下刷最高可以刷到 100k+$100（HT: 美卡论坛 KaitingZ），不过比较难刷到，90k+$100 稍微容易刷到一点。11.6 过期。

这个改版又是典型的增年费、增加coupon book，尤其每月那种credit太恶心了。不知道多少人这波改动之后就决定关卡了？

【2024.5 更新2】之前90k+$50的offer过期了，现在最高的offer是90k，也许需要隐身刷。

【2024.5 更新】又出现了一种开卡奖励是75k+$350：开卡6个月内消费$6,000给75k MR点数，开卡12个月内吃饭20%返现up to $350。需要隐身刷否则只有+$250。和90k+$50相比哪个更好就看你对MR点数的估值有多高了。HT: 美卡论坛 Hilda0618。

申请链接

特色

  1. 100k+$100 开卡奖励：开卡6个月内消费满 $6,000 可得 100,000 Membership Rewards (MR) 点数，开卡前6个月吃饭可得 20% back up to $100 back。这就是此卡最高的开卡奖励了。
  2. 此卡得到的点数为 Membership Rewards (MR)，我们对它的估值是 1.6 cents/point，简介见下文。因此其 100k+$100 的最高开卡奖励价值约为 $1,700！
  3. 吃饭可以获得 4x MR（范围为全世界）；超市可以获得 4x MR（范围为美国境内）；在航空公司官网上直接订的机票 3x；其他消费 1x。
  4. 其中吃饭4x攒点限每年（Calendar Year）前$50,000的超市消费，对于很多人来说基本就相当于无限。其中超市4x攒点限每年（Calendar Year）前$25,000的超市消费，对于很多人来说基本就相当于无限。
  5. $120 Uber credit: 每个月送 $10 Uber credit，把此卡加到你的 Uber 或 Uber Eats 账号里即可。
  6. $120 dining credit: 每个月 $10 dining credit，可以用在 Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Wine.com, Goldbelly, Five Guys。需要enroll，并使用此卡结账。这里是enroll链接。
  7. 【New】$84 Dunkin’ credit：每月送 $7 Dunkin’ credit，需要 enroll。
  8. 【New】$100 Resy credit：每半年送 $50 Resy credit，需要 enroll。Resy范围是美国境内，直接去resy旗下的饭店刷AmEx Gold即可，无需用Resy预约。
  9. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  10. 此卡可以撸 AmEx Offer，经常会有一些不错的商家折扣，比如 Walmart $15 返 $5，比如 Amazon $75 返 $25。
  11. 此卡可以 Refer a friend：推荐此卡给朋友并且申请成功的话，每成功一个你可以得到10k MR点数，上限为 55k / calendar year。
  12. 申请难度很低，因为严格来说这是一张 Charge Card 而不是 Credit Card。Charge Card 的意思是，你没法只还 minimum payment，而是必须在每个 due date 之前还清 full balance。注意Charge Card 申请时也会有 Hard Pull，跟信用卡一样。
  13. Charge Card 没有 pre-set spending limit。

缺点

  1. 【New】年费$325，不免首年年费。
  2. 加副卡前5张不花钱，但是从第6张开始每张$35年费。
  3. 每月送的 dining credit 和 uber credit 都是当月用不掉就过期了，不能攒起来一波用掉。
  4. 超市 4x 只限美国境内。

MR 点数简介

建议申请时间

  1. 【同卡一辈子一次限制】一辈子只能拿一次开卡奖励，因此一定要等到历史最高offer出现的时候再申请！
  2. 【New】【同系列限制】AmEx 开始逐渐限制同系列开卡奖励：高年费的会影响低年费的。具体来说，开过高年费的Platinum会影响低年费的Gold的开卡奖励，所以如果想都拿，建议先开Gold。
  3. 申卡时，AmEx可能会弹窗告知，因为你和AmEx关系不好，无法拿到此卡的开卡奖励。这种情况下就多刷刷已有的AmEx卡，尽量别关卡，等一段时间很可能就可以了，详情见《AmEx弹窗分析》。
  4. AmEx 对 Hard Pull 数量不敏感。
  5. 信用记录六个月以上即可尝试申请。

总结

此卡开卡奖励很高，申请一下拿个开卡奖励肯定是值得的。餐厅和超市 4x 返点是这张卡的长处，如果你在这两个类别上消费量很大，那么此卡很有用。此卡在2024年最新改版后有高达 $325 的年费，每年很多每月过期的credit，虽然面值加起来不低但是太难用了，实际价值至少打个五折吧。如果你能自然的用掉各种报销，长期持有可以考虑，否则专门去刷这个coupon book非常蛋疼。

2024.7 改版前的福利
  1. 90k 开卡奖励：开卡6个月内消费满 $6,000 可得 90,000 Membership Rewards (MR) 点数。近期最高开卡奖励是100k或90k+$250。
  2. 此卡得到的点数为 Membership Rewards (MR)，我们对它的估值是 1.6 cents/point，简介见下文。因此其 90k 开卡奖励价值约为$1,440！
  3. 吃饭可以获得 4x MR（范围为全世界）；超市可以获得 4x MR（范围为美国境内）；在航空公司官网上直接订的机票 3x；其他消费 1x。
  4. 其中超市4x攒点限每年（Calendar Year）前$25,000的超市消费，对于很多人来说基本就相当于无限。
  5. $120 Uber credit: 每个月送 $10 Uber credit，把此卡加到你的 Uber 或 Uber Eats 账号里即可。
  6. $120 dining credit: 每个月 $10 dining credit，可以用在 Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Shake & Shack, Wine.com, Milk Bar, Goldbelly。需要enroll，并使用此卡结账。这里是enroll链接。
  7. 每年（Calendar Year）可以报销 $100 的航空相关花费（例如行李费、升舱费、Airport Lounge 门票等，不包括机票本身）。因为这一福利是按照 Calendar Year 而不是按照持卡时长计算的，因此在收第二年的年费前，你实际上可以报销两次！注意这项福利并不是自动生效的，需要自己enroll并指定航空公司。航空报销的获得办法详见《【奇技淫巧】AmEx 航空报销技巧》。【更新】2021.2.4 起申请的人2021年就没有这个福利了，然后2022年起所有人都不再有此福利。
  8. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  9. 此卡可以撸 AmEx Offer，经常会有一些不错的商家折扣，比如 Walmart $15 返 $5，比如 Amazon $75 返 $25。
  10. 此卡可以 Refer a friend：推荐此卡给朋友并且申请成功的话，每成功一个你可以得到10k MR点数，上限为 55k / calendar year。
  11. 申请难度很低，因为严格来说这是一张 Charge Card 而不是 Credit Card。Charge Card 的意思是，你没法只还 minimum payment，而是必须在每个 due date 之前还清 full balance。注意Charge Card 申请时也会有 Hard Pull，跟信用卡一样。
  12. Charge Card 没有 pre-set spending limit。
  13. 年费$250，不免首年年费。

此卡由曾经的 AmEx Premier Rewards Gold (PRG) 改版而来。新卡大大增强了消费攒点能力，同时年费也上涨不少。$250 的年费，每年送的钱有 $120 Uber credit 和 $120 dining credit 一共 $240，当然这些 credit 比较难用出去，实际价值大概打个五折吧。新的餐厅和超市 4x 返点大大加快了攒点速度，如果你在这两个类别上消费量很大，那么此卡还是挺值的。只要能用掉各种报销，长期持有可以考虑。

2018.10 改版前的福利

改版前此卡的名字叫 AmEx Premier Rewards Gold (PRG)。

  1. 50k 开卡奖励：开卡3个月内消费满 $2,000 可得 50,000 Membership Rewards (MR) 点数。
  2. 此卡得到的点数为 Membership Rewards (MR)，如果用来转航空里程，价值约为 1.6 cents/point 左右。因此其50k的最高开卡奖励价值约为$800！MR点数体系的更多信息见《信用卡点数价值最大化》（综述性）和 MR介绍系列文章（超详细）。
  3. 在航空公司官网上直接订的机票获得 3x MR，吃饭、超市和加油 2x，其他消费 1x。
  4. 每年（Calendar Year）可以报销 $100 的航空相关花费（例如行李费、升舱费、Airport Lounge 门票等，不包括机票本身）。因为这一福利是按照 Calendar Year 而不是按照持卡时长计算的，因此在收第二年的年费前，你实际上可以报销两次！注意这项福利并不是自动生效的，需要自己enroll并指定航空公司。
  5. 利用MPX可以很容易的实现航空报销，详见《【奇技淫巧】利用MPX完成PRG和Platinum的航空报销》。MPX 大法已死，但是航空报销其实仍然很容易拿到，详见《【奇技淫巧】购买航空公司GC完成PRG和AmEx Platinum的航空报销》。
  6. 此卡可以撸 AmEx Offer，经常会有一些不错的商家折扣，比如 Walmart $15 返 $5，比如 Amazon $75 返 $25。
  7. No Foreign Transaction Fee。
  8. 申请难度很低，因为严格来说这是一张 Charge Card 而不是 Credit Card。Charge Card 的意思是，你没法只还 minimum payment，而是必须在每个 due date 之前还清 full balance。注意Charge Card 申请时也会有 Hard Pull，跟信用卡一样。
  9. Charge Card 没有 pre-set spending limit。
  10. 此卡可以 Refer a friend：推荐此卡给朋友并且申请成功的话，每成功一个你可以得到5k MR点数，上限为 55k / calendar year。不过这张卡refer出来的开卡奖励比最高的公开链接低，强烈建议不要去坑朋友。
  11. 年费$195，首年免年费。

如果只持有一年的话，你可以获得 50k MR 点数(~$800)和两次航空杂费报销($100*2)，不需要付出首年年费的代价，因此综合算下来，净收益约为$1000！！！因此这是一张必申的卡。但是这张卡除了航空3x MR 之外，平日消费的回报很一般，很难赚回年费，综合来看并不值得长期持有。如果不想长期持有此卡，在关卡前又没有用掉所有的MR点数，可以申请无年费的 AmEx Everyday (ED) 来保留MR点数以便将来需要的时候兑换。

最佳降级选项

  • 这张卡无法降级成无年费卡，因此不想持有的时候建议直接关卡。

申请之后

  • AmEx 查询申请状态可以点击这里。
  • AmEx reconsideration 后门电话：877-399-3083。运通其实对自己真正的后门保护的很好，一般来说打过去也都是那边的客服帮你提交各种请求的，并不能像Chase那样直接与有决定权的人联系上。

开卡奖励趋势图

申请链接

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