Chase Sapphire Preferred Card (CSP) 蓝宝石信用卡简介
【2024.6 更新2】高offer过期了,现在只有60k的普通开卡奖励。
【2024.6 更新】根据各大博主的消息,这个offer在branch里可能将于6.22过期,想申请这张卡的朋友们可以抓紧时间。【更新】新的信息表明网申链接将于 2:00 PM CST on 6/13/2024 过期。
【2024.4 更新2】今天 online 75k 的奖励也上线了。如果去Chase门店可能有85k奖励,值得去门店一试。
申请链接
- Chase Sapphire Preferred (CSP) 75k Offer
- 85k 奖励需要去门店申请
特色
- 60k 开卡奖励:开卡3个月内消费满 $4,000 可得 60,000 Ultimate Rewards (UR)。近期最高开卡奖励是100k。
- 此卡得到的点数为 Ultimate Rewards (UR),我们对它的估值是 1.6 cents/point,简介见下文。因此其100k的最高开卡奖励价值约为$1,600!
- 持有此卡之后就可以把 UR 点数转为航空里程或酒店点数了。
- 【New】吃饭、流媒体、网上买菜(排除 Target, Walmart 以及 wholesales)可得 3x UR 点数;通过 Chase UR travel portal 的旅行消费可得 5x UR 点数,其他旅行消费可得 2x 点数;其他类别可得 1x UR 点数。
- 【New】$50 酒店报销:每年 (card membership year) 从 Chase UR travel portal 预订酒店可以获得 $50 报销。
- 【New】年度 10% Bonus:每年可获得上一年你在 CSP 总消费金额的10%那么多的UR点数。这条福利很容易引起误解,所以澄清一下:比如本来吃饭可以获得3x UR点数,考虑到10% bonus的意思是最后你可以获得3.1x UR点数,既不是13x UR点数也不是3.3x UR点数。
- “Pay Yourself Back”: UR 点数可以按 1.25 c/p 的固定比例兑换成 statement credit 用于抵消特定轮转类别的消费。例如2021.04.30之前都可以在超市和吃饭类别上兑换。同时此卡可以把 UR 点数以 1.25 cents/point 的固定比例在 Chase UR travel portal 上用掉。鉴于CSR以同样的方式兑换比例是 1.5 cents/point,因此还是更推荐用CSR兑换。
- 提供 Primary 租车保险(详见《租车保险概述》)。
- 【Limited Time】在 Lyft 打车可以获得 5x 返点,有效期至2025年3月。此活动官网链接在此。
- 【Limited Time】免费获得12-24个月的 DashPass (DoorDash 会员)。需要激活才能使用,最晚2024年12月31日激活。此活动官网链接在此。
- No Foreign Transaction Fee (FTF)。
- 此卡可以 Refer a friend:推荐此卡给朋友并且申请成功的话,每成功一个你可以得到20k点数,上限为100k/calendar year。
缺点
- 年费$95,不免首年年费。
UR 点数简介
- 可以攒 UR 点数的信用卡主要有:Chase Freedom Student, Chase Freedom, Chase Freedom Unlimited (CFU), Chase Sapphire Preferred (CSP), Chase Sapphire Reserve (CSR), Chase Ink Cash (商业卡), Chase Ink Unlimited (商业卡), Chase Ink Preferred (商业卡) 等等。
- 各 UR 卡攒的 UR 点数可以随时移动到自己的另一张 UR 卡上。
- UR 点数永不过期。关卡会导致该卡上攒的 UR 点数消失,但只要提前先把 UR 点数移动到另一张 UR 卡上就 OK 了。
- 在持有 Chase Sapphire Preferred (CSP), Chase Sapphire Reserve (CSR) 或者 Chase Ink Preferred (商业卡) 的情况下,UR 点数可以转为一些酒店点数。最划算的用法之一是1:1转为 Hyatt 点数。UR 点数还可以转为一些航空里程。最常见且最划算的用法之一是1:1转成美联航 United Airlines (UA) 里程(星盟),和 UA 卡攒的里程一起凑回国机票。其他比较推荐的里程还有:西南航空 (WN)(非联盟)、英国航空 (BA)(寰宇)、维珍航空 (VS)(非联盟)等等 。这样使用的话点数价值大约 1.6 cents/point。
- 在持有 Chase Sapphire Reserve (CSR) 的情况下,可以直接以 1.5 cents/point 的固定价值在 UR travel portal 上订机票酒店等;在持有 Chase Sapphire Preferred (CSP) 或者 Chase Ink Preferred (商业卡) 的情况下,可以直接以 1.25 cents/point 的固定价值在 UR travel portal 上订机票酒店等。
- 持有任何一张 UR 卡都可以把 UR 点数以 1 cents/point 的固定价值换成钱。
- 综上,我们给 UR 的综合估值是大约 1.6 cents/point。
- UR 点数体系的更多信息见《信用卡点数价值最大化》(综述性)和《UR 攒点方法》《UR 点数使用》(超详细)。
建议申请时间
- 【5/24政策】如果两年内有5个或更多信用卡新账户(所有新账户,不是仅仅Chase的),则无论你信用分数多高Chase也不给你批这张卡。关于如何绕开5/24规则,详情可见《Chase 5/24 规则详解》。
- 如果满足下列条件之一,你将无法获得开卡奖励并且申请会被秒拒:(1)正在持有任何 Sapphire 系列信用卡;(2)48个月内获得过任何 Sapphire 系列信用卡的开卡奖励。注意是从拿到开卡奖励的时刻开始算,不是开卡时刻也不是关卡时刻。
- 30天内尽量不要申请大于2张Chase的卡,否则很大概率被拒。
- 建议在持有其它 Chase 卡3个月以后申请,或者在信用记录在一年以上时申请。
总结
此卡的开卡奖励非常高,所以属于必申的卡。在2021年8月的改版之后,增加了$50酒店报销、加强了返点结构、年费没涨,此卡的长期持有吸引力大增。如果你对Chase的UR点数体系有兴趣,那么为了把UR点数转点给伙伴以最大化点数价值,所以CSP或CSR是UR系列必不可少的信用卡之一。现在Chase限制CSP和CSR的开卡奖励48个月只能拿到一次,而且别忘了讨厌的5/24规则,因此大家要在CSP和CSR之间好好权衡一下。鉴于CSP的年费较低,CSP大概是更适合大多数人的选择。
相关信用卡
- Chase Sapphire
- Chase Sapphire Preferred (CSP)(本文)
- Chase Sapphire Reserve (CSR)
CSP 和 CSR 的对比见《CSP vs CSR 哪个更加值得长期持有?》
最佳降级选项
- Chase Freedom。需要说明的一点是,通过CSP降级,你可以获得第二张 Freedom,因此降级前即使拥有 Freedom 也没关系。
- Chase Freedom Unlimited (CFU)。
- Chase Sapphire。如果无法成功降级成前两张好卡,可以考虑先降级成这张矬卡,将来再转。
申请之后
- Chase 查询申请状态可以拨打 800-436-7927。这是一个自动回应的电话,得到的信息含义如下:Receive decision in 2 weeks: 过的可能性比较大;Receive decision in 7-10 days: 被拒的可能性比较大;Receive decision in 30 days: 只是表明还需要进一步审核,目前没有更多消息可以告诉你。
- Chase reconsideration 后门电话:888-270-2127 or 888-609-7805。申请Chase的卡只要不是秒过,就可以准备打这几个电话了。客服会直接要你的个人信息,然后就跑一边去审核了,很少问你问题,听音乐就好了…听完音乐客服就会给你决定,很多时候就是通过or拒绝,也会有要你补充材料的,听清楚要求拿着对应材料去branch或者online fax过去就好。
开卡奖励趋势图
申请链接
- Chase Sapphire Preferred (CSP) 75k Offer
- 85k 奖励需要去门店申请