AmEx Platinum for Schwab “信用卡”【2019.8 更新:100k Targeted Offer!】

American Express Platinum Card for Schwab 美国运通白金卡Schwab版简介

【2019.8 更新】Reddit 有人收到了 Schwab 发来的此卡 100k targeted offer 邮件,需开卡3个月内花 $5,000。目前还不清楚怎样的客户才会收到这样的 targeted offer,但如果他们打算“促销”一波的话近期应该还会有人收到这样的 offer。如果这里也有读者收到的话基本上可以无脑上了,直接兑换成现金都能有$1,250,按MR估值算那就是$1,600。以下是 Schwab 官网的 100k offer landing page,没被 target 的话登录之后会说 not eligible。有 Schwab 账户的朋友可以登录试试自己是否是幸运儿(感觉被target的概率非常小):

申请链接

特色

  1. 开卡奖励 60k:开卡3个月内消费满 $5,000 可得 60,000 Membership Rewards (MR) 。
  2. 此卡得到的点数为 Membership Rewards (MR),我们对它的估值是 1.6 cents/point,简介见下文。因此其 60k 的最高开卡奖励价值约为 $960!
  3. 用这张卡可以把 MR 点数以 1.25 cents/point 的固定价值换成钱存入 Schwab Brokerage Account!这是唯一一张可以把 MR 点数以高价值换成现金的卡。这样兑现 MR 点数不会收到税表。
  4. 在航空公司官网或 AmEx travel 订机票可得 5x MR 点数,其他消费 1x。
  5. $200 航空报销:每年(Calendar Year)可以报销 $200 的航空杂费(例如行李费、Airport Lounge 门票等,不包括机票本身)。因为这一福利是按照 Calendar Year 而不是按照持卡时长计算的,因此在收第二年的年费前,你实际上可以报销两次!注意这项福利并不是自动生效的,需要自己enroll并指定航空公司
  6. 航空报销的获得办法详见《【奇技淫巧】AmEx 航空报销技巧》。
  7. $200 Uber credit: 每月送$15 uber credit,12月送$35,即一年共$200。每月没用掉的 credit 会自动过期。
  8. 【New】$100 Saks credit: 每年1~6月送$50,7~12月再送$50。Saks 的网站和实体店均可触发。需要先 enroll。如果你不知道买啥好,可以参考一下《运通白金卡 Saks 报销该买啥?》
  9. 持卡人可以免费进入以下 Airport Lounges(即机场的贵宾休息室):
  10. 赠送 Marriott Bonvoy Gold 会员,需要点击这个链接来激活。
  11. 赠送 Hilton Gold 会员,需要点击这个链接来激活。
  12. 赠送 Avis, Hertz, National 三家租车公司的会员,需要点击这个链接来激活。
  13. 此卡可以报销 Global Entry ($100) 或者 TSA Pre✓ ($85),up to $100。Global Entry 是美国海关的快速通道,TSA Pre✓ 是美国国内机场的快速安检通道,只有美国公民或者绿卡持有者才能申请它们。
  14. 通过 Fine Hotels & Resorts (FHR) 订到的高端酒店,可以享受到该酒店的精英会员的待遇,比如升级房型、免费Wi-Fi、免费早餐等,视具体酒店而定。
  15. Platinum Card Concierge 服务:对于懒人或者大忙人,可以使用这个服务来订餐馆等等,据说服务非常给力。
  16. 此卡可以撸 AmEx Offer,经常会有一些不错的商家折扣,比如 Walmart $15 返 $5,比如 Amazon $75 返 $25。
  17. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  18. 副卡持有者主要权益:可以免费进入前面提到的各 Airport Lounges、可以单独获得酒店高级会员。每年$200的航空报销主副卡共用限额。
  19. 申请难度很低,因为严格来说这是一张 Charge Card 而不是 Credit Card。Charge Card 的意思是,你没法只还 minimum payment,而是必须在每个 due date 之前还清 full balance。注意Charge Card 申请时也会有 Hard Pull,跟信用卡一样。
  20. Charge Card 没有 pre-set spending limit。

缺点

  1. 【New】年费$550。不免首年年费。【友情提示】所有信用卡的年费均不计入开卡消费任务!
  2. 加副卡要花钱,每年交$175可以添加最多3张副卡。

MR 点数简介

建议申请时间

  1. 一辈子只能拿一次开卡奖励,因此一定要等到历史最高offer出现的时候再申请!
  2. 申卡时,AmEx可能会弹窗告知,因为你和AmEx关系不好,无法拿到此卡的开卡奖励。这种情况下就多刷刷已有的AmEx卡,尽量别关卡,等一段时间很可能就可以了,详情见《AmEx弹窗分析》。
  3. AmEx 对 Hard Pull 数量不敏感。
  4. 信用记录六个月以上即可尝试申请。
  5. 各版本白金卡之间的申请间隔不能少于90天,否则该申请会被 cancel。

总结

这张卡对MR点数而言是一个非常特殊的存在!持有这张卡之后,MR 点数就可以以1:1.25的比例换钱了!对于不愿意研究里程的人来说,这个兑换比例其实是相当不错的!如果只持有一年的话,你可以获得60k MR 点数(~$960),两次航空杂费报销($200*2)和$200 uber credit,还有 $100 saks credit,付出的代价是$550的首年年费。因此综合算下来,净收益约为$1110!就算把 airline/uber/saks credit 打折算,收益也相当不错!为了避免福利的重复,不建议在持有普通白金卡的同时再申请这张。这张卡的旅行福利是远近闻名的给力,然而日常返现并不给力,总得来说并不是一张适合长期持有的卡(除非你旅行需求很多)。注意此卡福利众多,有不少需要自己enroll的,别忘了收到卡后一一 enroll!如果不想长期持有此卡,在关卡前又没有用掉所有的MR点数,可以申请无年费的 AmEx Everyday (ED) 来保留MR点数以便将来需要的时候兑换。

拿到白金卡之后的 To Do List

白金卡福利众多,有些福利需要手动 enroll,所以这里列出一个拿到新卡以后的 to do list,以免错失福利:
  1. Enroll 航空杂费报销福利并指定航司。必须事先 enroll 此福利并指定航司才可以获得航空报销。
  2. 把你的白金卡加到 Uber 或者 UberEats APP 里。
  3. Enroll Saks Credit 福利。
  4. Enroll Priority Pass Select (PPS) 机场休息室福利。
  5. Enroll Marriott Bonvoy Gold 等级
  6. Enroll Hilton Gold 等级
  7. Enroll Avis, Hertz 和 National 的租车会员等级福利
  8. Enroll Boingo 机场 Wi-Fi 福利。[Update: This benefit is removed as of 2019.05.01]
  9. 申请 Global Entry ($100 reimbursement) 或者 TSA PreCheck ($85 reimbursement)。 注意只有美国公民或者绿卡才能用这个福利。

相关信用卡

注意,尽管以下几张卡的卡面、福利很相似,但他们都是不同的卡,互不影响开卡奖励。各版本福利对比见这篇文章

最佳降级选项

  • 这张卡无法降级成无年费卡,因此不想持有的时候建议直接关卡。

申请之后

  • AmEx 查询申请状态可以点击这里
  • AmEx reconsideration 后门电话:877-399-3083。运通其实对自己真正的后门保护的很好,一般来说打过去也都是那边的客服帮你提交各种请求的,并不能像Chase那样直接与有决定权的人联系上。

开卡奖励趋势图

申请链接


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