Amex Business Gold 商业“信用卡”【2019.8 更新:50k or $500 开卡奖励】

American Express Business Gold (Biz Gold) 运通商业金卡简介

【2019.8 更新】此卡出现了一种新的开卡奖励:开卡3个月内在FedEx的消费可以得到报销,up to $500。感觉大部分人还是更适合普通的50k开卡奖励。

【2018.12 更新】此卡改版了,主要有以下变化:

  • 现有的 3x 返点类别改为 4x 返点,同时上限提高到 $150k 一年。每个月消费最多的两个类别自动获得 4x 返点。
  • 年费涨到 $295,首年不免。
  • 持有此卡使用 MR 点数购买机票后可返还 25% 点数。
  • 一年免费 G Suite Basic 和 ZipRecruiter【已过期】

对于持有此卡的 small business owner 来说,返点增强还是很给力的。返点率和上限都增加了,但是年费一下子增加了 $120,按照1.6c估值需要每年多攒7.5k点数才能回本。以前 bonus category 上限是 300k MR 每年,现在是 600k MR 每年,对于流水比较大的 small business owner 来说还是很有吸引力的。

根据大家的数据点,目前持有旧版福利的人不会自动获得新版的福利。

【Warning】非美国绿卡或公民,申请Business卡有风险!参见《商业信用卡综述》。

申请链接

  • Amex Business Gold 50k,开卡3个月内消费 $5,000 可得 50,000 MR点数。
  • Amex Business Gold $500,开卡3个月内在FedEx的消费可以得到报销,up to $500。
  • Amex Business Gold 75k (Targeted),开卡3个月内消费 $10,000 可得 75,000 MR点数。没有申请链接,你需要打电话给 AmEx 试着去要:1-800-971-6736。

特色

  1. 50k 开卡奖励:开卡3个月内消费 $5,000 可得 50,000 MR点数。这张卡常年有各种 targeted offers,可能比公开的开卡奖励更好。
  2. 此卡得到的点数为 Membership Rewards (MR),我们对它的估值是 1.6 cents/point,简介见下文。因此其 50k 的开卡奖励价值约为 $800!
  3. 【New】以下类别中,每个月消费最多的两种可自动获得 4x 返点,每年上限一共是 $150k,其余消费 1x:
    • 购买机票
    • 广告花费
    • 加油站花费
    • 邮寄花费
    • 硬件、软件和云计算花费
  4. 【New】25% rebate:在 American Express Travel 上面用 Membership Rewards Pay with Points 的方式买机票,将返还 25% MR 点数,每年 rebate 点数上限是 250k。原本 MR 点数这样使用的话使用价值是固定比率 1 cent/point,在返还25%之后,MR 点数的使用价值就变为约 1.33 cents/point 了(计算方式:1/(1-25%)~1.33)。Eligible 的机票为以下两种情况:
    1. First and Business Class tickets with all airlines available with American Express Travel.
    2. Any fare class with your selected qualifying airline.
  5. 此卡可以撸 AmEx Offer,经常会有一些不错的商家折扣,比如 Walmart $15 返 $5,比如 Amazon $75 返 $25。
  6. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  7. 申请难度低,因为严格来说这是一张 Charge Card 而不是 Credit Card。Charge Card 的意思是,你没法只还 minimum payment,而是必须在每个 due date 之前还清 full balance。注意Charge Card 申请时也会有 Hard Pull,跟信用卡一样。
  8. Charge Card 没有 pre-set spending limit。
  9. 此卡可以 Refer a friend:推荐此卡给朋友并且申请成功的话,每成功一个你可以得到 20k MR 点数,上限为 55k / calendar year。

缺点

  1. 年费$295,不免首年年费。(2018.11之前是$175)
  2. 个人版金卡(PRG)不同,此卡没有航空报销。

MR 点数简介

建议申请时间

  1. 一辈子只能拿一次开卡奖励,因此一定要等到历史最高offer出现的时候再申请!
  2. 申卡时,AmEx可能会弹窗告知,因为你和AmEx关系不好,无法拿到此卡的开卡奖励。这种情况下就多刷刷已有的AmEx卡,尽量别关卡,等一段时间很可能就可以了,详情见《AmEx弹窗分析》。
  3. AmEx 对 Hard Pull 数量不敏感。
  4. 信用记录六个月以上即可尝试申请。

总结

能申请商业卡的朋友这张卡应该是比PRG更值得申请的一张,开卡奖励更丰厚,返点类别也更加灵活广泛。这卡最大的难题是往往拿不到$5k消费给75k点的 targeted offer,$10k消费对大部分朋友来说确实很有难度,一下花太猛又容易招致FR,因此申请此卡(尤其是$10k花费)之后最好是能有计划匀速地完成开卡奖励。

2018.11 改版前的福利

改版前此卡的名字叫 AmEx Business Gold Rewards (BGR)。

  1. 这张卡存在三种开卡奖励:
    • 开卡奖励25,000 MR 点数,需要三个月内花$5000,这是常年存在的 public offer。
    • 开卡奖励50,000 MR 点数,需要三个月内花$5000,这是稍好一点的 targeted offer。有时候可以在官网刷出来,或者收到 mail offer。
    • 开卡奖励75,000 MR 点数,需要三个月内花$10000,获取方法同上。部分人会被 target 到花$5000的 offer,毫无疑问这个是最好的。
  2. 此卡得到的点数为 Membership Rewards (MR),如果用来转航空里程,价值约为 1.6 cents/point 左右。因此其 75k 的最高开卡奖励价值约为 $1200!MR点数体系的更多信息见《信用卡点数价值最大化》(综述性)和 MR介绍系列文章(超详细)。
  3. 你可以从以下5个类别中自选一个类别获得3x返点,剩余的4个类别获得2x返点。每个类别的年上限都是$10k,此后只有1x返点。其余所有消费1x返点。
    • 购买机票
    • 广告花费
    • 加油站花费
    • 邮寄花费
    • 硬件、软件和云计算花费
  4. 此卡可以撸 AmEx Offer,经常会有一些不错的商家折扣,比如 Walmart $15 返 $5,比如 Amazon $75 返 $25。
  5. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  6. 申请难度低,因为严格来说这是一张 Charge Card 而不是 Credit Card。Charge Card 的意思是,你没法只还 minimum payment,而是必须在每个 due date 之前还清 full balance。注意Charge Card 申请时也会有 Hard Pull,跟信用卡一样。
  7. Charge Card 没有 pre-set spending limit。
  8. 年费$175,不免首年年费。

最佳降级选项

  • 这张卡无法降级成无年费卡,因此不想持有的时候建议直接关卡。

申请之后

  • AmEx 查询申请状态可以点击这里
  • AmEx reconsideration 后门电话:877-399-3083。运通其实对自己真正的后门保护的很好,一般来说打过去也都是那边的客服帮你提交各种请求的,并不能像Chase那样直接与有决定权的人联系上。

开卡奖励趋势图

申请链接

  • Amex Business Gold 50k,开卡3个月内消费 $5,000 可得 50,000 MR点数。
  • Amex Business Gold $500,开卡3个月内在FedEx的消费可以得到报销,up to $500。
  • Amex Business Gold 75k (Targeted),开卡3个月内消费 $10,000 可得 75,000 MR点数。没有申请链接,你需要打电话给 AmEx 试着去要:1-800-971-6736。

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