信用分數

Experian Boost: 通過綁定銀行賬戶並付水電網賬單來提升信用分數【2019.4 更新:開始公測了】

【2019.4 更新】開始公測了,感興趣的朋友們可以開始用了。我自己試了試分數沒變化,這功能還是對新手朋友們更有用些吧。 Experian (EX) 是美國三大信用局之一,而且往往正是對本站讀者最重要的那個信用局,因為Chase和AmEx基本都是從Experian獲取你的信用報告的。最近Experian正在籌劃一個新的功能:Experian Boost,讓大家可以通過綁定銀行賬戶並付水電網賬單 (…
Read more

Capital One Business CreditWise:免費商業卡信用報告

現在越來越多的銀行提供免費信用報告或分數了。不過之前的都是個人信用報告或分數,現在 Capital One 推出了一個新產品叫 Business CreditWise,可以讓大家免費查看商業卡的商業信用報告!商業版信用分數是看不到的,而且實際上商業卡和個人卡不太一樣,估計個人版的分數模型本來也不會很有用。 Capital One Business CreditWise 的註冊並不需要你是 Capi…
Read more

免費 Experian 信用報告及 FICO 信用分數:FreeCreditScore.com by Experian

近年來, FreeCreditScore.com 逐步改進,現在已經變成一個免費獲取 Experian 信用報告以及 FICO 信用分數的最佳網站了。 FreeCreditScore.com 和一般的商業網站不同,它現在是三大信用局之一 Experian (EX) 旗下的產品,在這裡註冊的賬戶是可以直接登錄 Experian.com 的。這是一個非常推薦大家使用的產品,與其他免費查看信用分數的網站…
Read more

今天起大家可以選擇免費凍結信用報告!

簡介 從今天(2018年9月21日)起,大家可以自己免費選擇凍結或者解凍自己的信用報告。 這個事件本身是對今年5月Equifax大規模用戶數據泄露的一個回應。在泄露發生之後國會通過了《經濟增長、減少放鬆與消費者保護法案》,在這個法案中,要求信用局能夠允許消費者免費凍結自己的信用報告。 凍結後影響和具體實行辦法 在信用報告凍結期間,任何第三方機構(主要是銀行)將無法向三大信用局獲取用戶的信用報告。然…
Read more

Equifax 大規模數據泄露之後我們應該如何應對?

1. Equifax 最開始的新聞:《Equifax 發生大規模數據泄露,1.43億人信息泄露!》 處在事件核心的 Equifax (EQ),因為自己安全疏忽造成了這次如此嚴重的個人數據泄露,本來就應該被打入萬劫不復的深淵,但現在看起來他們的不靠譜完全沒有因為泄露事件而有所改善:博客讀者Lester Li 自行分析發現EQ自己建立的查詢網站安全性也堪憂,而且之前有人抱怨說用同樣的信息反覆查會給出不…
Read more

如何免費查詢信用分數及獲得信用報告【2019.1 更新】

【2016.12 更新】Chase 新出了免費查看信用分數的工具 Chase Credit Journey,但是它是 TransUnion (TU) Vantage 3.0 Model 的,實在是沒什麼卵用。唯一的用處大概就是可以很方便的看兩年內開了多少個賬戶。 信用報告(Credit Report)和信用分數(Credit Score)是能否申請到信用卡的決定因素。對於玩信用卡的人而言,關心一下…
Read more

Experian 官方 app 現在免費提供信用報告和 alert 了!

Experian (EX) 官方 app 現在可以免費查看信用報告了!而且提供了免費 alert 功能,當你有地址變化、新的 hard pull、新賬戶等等的時候,它就會第一時間推送通知!唯一缺點是不能免費查看 FICO 信用分數($9.99一個月)。但是 EX 的 FICO 信用分數可以通過前幾周介紹的新出的 CreditScorecard.com 來實現(它不提供完整信用報告),所以對我們來說…
Read more

免費 Experian FICO 信用分數:Credit Scorecard by Discover

今天 Discover 發布了一個免費查看 Experian FICO 信用分數的網站:CreditScorecard.com。這是一個非常重要的新產品,與其他免費查看信用分數的網站相比,它的優勢在於: 它的信用報告來自 Experian 信用局,現在大部分銀行申請的時候 pull 的信用局都是 Experian 了。Credit Karma 裡面雖然能夠看到更多細節,但是它的信用報告來自 Equ…
Read more

新賬戶什麼時候上報信用局?

雖然現在三大信用局都已經秒報 Hard Pull 了,可是新賬戶仍然是需要隔一段時間才上報的。因為最近 Chase 即將全面推行的兩年五卡政策看的是新賬戶數量,所以新賬戶多久上報是個值得關注一下的問題。有些人認為新賬戶是出第一個statement的時候上報的,但是其實不一定。我花錢買了 EX 的每天更新的信用報告,因此可以看到近期申的卡上報告的準確日期,望這些數據點會對大家有所幫助。 某張 Cha…
Read more

拒絕Hard Pull,凍結信用局 (四月更新,申Chase成功)

美國有三大信用局,Experian (EX),Equifax (EQ),Transunion (TU),想必大家已經很熟悉了。每個信用局都給我們提供了凍結的功能,這個功能本意是防止身份盜竊,在重要的個人信息遺失的時候為自己提供一個保護,這裡就略過不談。本文旨在講述凍結信用局對於申卡的影響,也分享一下個人凍結EX以後的情況。 1. 簡介 大家申卡的時候可能會碰到有些銀行會Pull多家信用局的報告,比…
Read more

信用卡關卡對信用報告和信用分數的影響

相比於昨天寫的副卡賬戶對信用的影響,這個估計才是大家更關心的問題,我們今天就來說說吧,其實挺簡單的。 1. 被關的卡在信用報告上如何體現 被關的賬戶就是顯示為 closed 而已,但並不會立馬就從信用報告上被移除,它還會繼續在你的報告上存在10年之久。在那之後,你的這張卡才會被徹底刪除。 這是一張我自己關掉的 Amex 卡,信息是從 Credit Karma 截取的(所以就算是免費的現在也足以包含…
Read more

副卡賬戶對信用報告和信用分數的影響

副卡賬戶對副卡持有者的信用報告和信用分數到底會不會產生影響,這個是一個經常會被問到的問題,我們今天就稍微來聊一聊這個話題: 副卡賬戶會出現在持有者信用報告上嗎? 副卡賬戶會影響持有者的信用分數嗎? 其實這兩個問題的答案很簡單:會,嗯看到這裡其實差不多就可以散了哈哈哈…不過作為一個盡責的 blogger,當然還是要裝模作樣廢話一番的,大家不嫌棄的話就一起看看吧。 1. 什麼副卡賬戶? 副…
Read more

ChexSystems 簡介: Checking/Savings Account 的信用局

我想博客的讀者現在應該都已經熟悉信用卡的三個信用局 Experian (EX),Equifax (EQ) 和 TransUnion (TU) 了,實際上美國還有著一個並不廣為人知的專門為 Checking/Savings Account 而存在的另外一個信用局:ChexSystems。 什麼是 ChexSystems? 其官網是:https://www.chexsystems.com 在其官網上,…
Read more

單張卡高Utilization/很多卡留有Balance對信用分數有多大影響?

最近刻意做了一點關於信用分數的小測驗,主要針對以下兩點: 一直有「謠傳」說多張卡都留有statement balance的話會降低信用分數,是真的嗎?如果有,影響會有多大… 到底單張卡High Utilization Ratio會有多大影響? 測試方法比較簡單: 我平時確實盡量限制了有statement balance的卡數量,這次直接看留9張卡留balance會有啥影響(一共21張卡…
Read more