AmEx Platinum for Morgan Stanley 「信用卡」【2018.6 更新:60k 開卡獎勵】

The Platinum Card from American Express Exclusively for Morgan Stanley 美國運通白金卡大摩版簡介

【2018.7 更新】新增了 $100 Saks Credit 的福利,詳見這篇文章

【2018.5 更新】這張卡雖然存在了好幾年了,但是我們一直沒提過它。主要原因在於,申請它的前提條件是必須有一個 Morgan Stanley 賬戶,否則一定會被拒,而通常情況下你需要有 $10M 的資產才能開戶。但現在我們了解到有(對所有人適用的)辦法開一種 Morgan Stanley 賬戶了!詳細開戶攻略見這篇文章

申請鏈接

特色

  1. 開卡獎勵 60k:開卡3個月內消費滿 $5,000 可得 60,000 Membership Rewards (MR) 。
  2. 此卡得到的點數為 Membership Rewards (MR),我們對它的估值是 1.6 cents/point,簡介見下文。因此其 60k 的最高開卡獎勵價值約為 $960!
  3. 第一張副卡永久無年費!
  4. 用這張卡可以把 MR 點數以 1 cent/point 的固定價值換成錢存入 Morgan Stanley 賬戶。注意同樣是 MR 換成錢,AmEx Platinum for Schwab 的比例是 1.25 cents/point,顯然 Schwab 版是個更好的選擇。
  5. 每年(card membership year)消費滿 $100,000 可得 $500(即額外返現的比例僅為 0.5%)。
  6. 在航空公司官網或 AmEx travel 訂機票可得 5x MR 點數,其他消費 1x。
  7. $200 航空報銷:每年(Calendar Year)可以報銷 $200 的航空雜費(例如行李費、Airport Lounge 門票等,不包括機票本身)。因為這一福利是按照 Calendar Year 而不是按照持卡時長計算的,因此在收第二年的年費前,你實際上可以報銷兩次!注意這項福利並不是自動生效的,需要自己enroll並指定航空公司
  8. 航空報銷的獲得辦法詳見《【奇技淫巧】AmEx 航空報銷技巧》。
  9. $200 Uber credit: 每月送$15 uber credit,12月送$35,即一年共$200。每月沒用掉的 credit 會自動過期。
  10. 【New】$100 Saks credit: 每年1~6月送$50,7~12月再送$50。Saks 的網站和實體店均可觸發。需要先 enroll。如果你不知道買啥好,可以參考一下《運通白金卡 Saks 報銷該買啥?》
  11. 持卡人可以免費進入以下 Airport Lounges(即機場的貴賓休息室):
  12. 贈送 Marriott Bonvoy Gold 會員,需要點擊這個鏈接來激活。
  13. 贈送 Hilton Gold 會員,需要點擊這個鏈接來激活。
  14. 贈送 Avis, Hertz, National 三家租車公司的會員,需要點擊這個鏈接來激活。
  15. 此卡可以報銷 Global Entry ($100) 或者 TSA Pre✓ ($85),up to $100。Global Entry 是美國海關的快速通道,TSA Pre✓ 是美國國內機場的快速安檢通道,只有美國公民或者綠卡持有者才能申請它們。
  16. 通過 Fine Hotels & Resorts (FHR) 訂到的高端酒店,可以享受到該酒店的精英會員的待遇,比如升級房型、免費Wi-Fi、免費早餐等,視具體酒店而定。
  17. Platinum Card Concierge 服務:對於懶人或者大忙人,可以使用這個服務來訂餐館等等,據說服務非常給力。
  18. 此卡可以擼 AmEx Offer,經常會有一些不錯的商家折扣,比如 Walmart $15 返 $5,比如 Amazon $75 返 $25。
  19. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  20. 副卡持有者主要權益:可以免費進入前面提到的各 Airport Lounges、可以單獨獲得酒店高級會員。每年$200的航空報銷主副卡共用限額。
  21. 申請難度很低,因為嚴格來說這是一張 Charge Card 而不是 Credit Card。Charge Card 的意思是,你沒法只還 minimum payment,而是必須在每個 due date 之前還清 full balance。注意Charge Card 申請時也會有 Hard Pull,跟信用卡一樣。
  22. Charge Card 沒有 pre-set spending limit。

缺點

  1. 年費$550。不免首年年費。【友情提示】所有信用卡的年費均不計入開卡消費任務!
  2. 第一張副卡免費,加更多副卡要花錢,每年交$175可以再添加最多3張副卡。

MR 點數簡介

建議申請時間

  1. 一輩子只能拿一次開卡獎勵,因此一定要等到歷史最高offer出現的時候再申請!
  2. 申卡時,AmEx可能會彈窗告知,因為你和AmEx關係不好,無法拿到此卡的開卡獎勵。這種情況下就多刷刷已有的AmEx卡,盡量別關卡,等一段時間很可能就可以了,詳情見《AmEx彈窗分析》。
  3. AmEx 對 Hard Pull 數量不敏感。
  4. 信用記錄六個月以上即可嘗試申請。
  5. 各版本白金卡之間的申請間隔不能少於90天,否則該申請會被 cancel。

總結

和其他版本的白金卡相比,這張卡最獨特的福利是第一張副卡永久免年費,若你打算長期持有白金卡的話,開一張免費的副卡給配偶用還是不錯的。如果只持有一年的話,你可以獲得60k MR 點數(~$960),兩次航空雜費報銷($200*2)和$200 uber credit,付出的代價是$550的首年年費。因此綜合算下來,凈收益約為$1010!為了避免福利的重複,不建議在持有普通白金卡的同時再申請這張。這張卡的旅行福利是遠近聞名的給力,然而日常返現並不給力,總得來說並不是一張適合長期持有的卡。注意此卡福利眾多,有不少需要自己enroll的,別忘了收到卡後一一 enroll!如果不想長期持有此卡,在關卡前又沒有用掉所有的MR點數,可以申請無年費的 AmEx Everyday (ED) 來保留MR點數以便將來需要的時候兌換。

拿到白金卡之後的 To Do List

白金卡福利眾多,有些福利需要手動 enroll,所以這裡列出一個拿到新卡以後的 to do list,以免錯失福利:
  1. Enroll 航空雜費報銷福利並指定航司。必須事先 enroll 此福利並指定航司才可以獲得航空報銷。
  2. 把你的白金卡加到 Uber 或者 UberEats APP 里。
  3. Enroll Saks Credit 福利。
  4. Enroll Priority Pass Select (PPS) 機場休息室福利。
  5. Enroll Marriott Bonvoy Gold 等級
  6. Enroll Hilton Gold 等級
  7. Enroll Avis, Hertz 和 National 的租車會員等級福利
  8. Enroll Boingo 機場 Wi-Fi 福利。[Update: This benefit is removed as of 2019.05.01]
  9. 申請 Global Entry ($100 reimbursement) 或者 TSA PreCheck ($85 reimbursement)。 注意只有美國公民或者綠卡才能用這個福利。

相關信用卡

注意,儘管以下幾張卡的卡面、福利很相似,但他們都是不同的卡,互不影響開卡獎勵。各版本福利對比見這篇文章

最佳降級選項

  • 這張卡無法降級成無年費卡,因此不想持有的時候建議直接關卡。

申請之後

  • AmEx 查詢申請狀態可以點擊這裡
  • AmEx reconsideration 後門電話:877-399-3083。運通其實對自己真正的後門保護的很好,一般來說打過去也都是那邊的客服幫你提交各種請求的,並不能像Chase那樣直接與有決定權的人聯繫上。

開卡獎勵趨勢圖

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