信用分數

如何免費查詢信用分數及獲得信用報告【2022.9 更新】

【2022.9 更新】 annualcreditreport.com 官方網站本來是每年一次免費獲取完整信用報告,後來因新冠疫情而臨時性變成每周一次。現在這個臨時性政策延期到2023年年底截止了。HT: DoC. 信用報告(Credit Report)和信用分數(Credit Score)是能否申請到信用卡的決定因素。對於玩信用卡的人而言,關心一下自己的信用報告、信用分數是十分必須的。如何可以拿到…
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ChexSystems 簡介: Checking/Savings Account 的信用局【2020.7 更新:可以網上索取報告了】

【2020.7 更新】2020年7月開始,ChexSystems提供網上索取報告的功能了,生成出來的報告可以存成PDF文件 (HT: DoC)。網址: ChexSystems Consumer Request for Disclosure 我想博客的讀者現在應該都已經熟悉信用卡的三個信用局 Experian (EX),Equifax (EQ) 和 TransUnion (TU) 了,實際上美國還有…
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Experian Boost: 通過綁定銀行賬戶並付水電網賬單來提升信用分數【2019.4 更新:開始公測了】

【2019.4 更新】開始公測了,感興趣的朋友們可以開始用了。我自己試了試分數沒變化,這功能還是對新手朋友們更有用些吧。 Experian (EX) 是美國三大信用局之一,而且往往正是對本站讀者最重要的那個信用局,因為Chase和AmEx基本都是從Experian獲取你的信用報告的。最近Experian正在籌劃一個新的功能:Experian Boost,讓大家可以通過綁定銀行賬戶並付水電網賬單 (…
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Capital One Business CreditWise:免費商業卡信用報告

現在越來越多的銀行提供免費信用報告或分數了。不過之前的都是個人信用報告或分數,現在 Capital One 推出了一個新產品叫 Business CreditWise,可以讓大家免費查看商業卡的商業信用報告!商業版信用分數是看不到的,而且實際上商業卡和個人卡不太一樣,估計個人版的分數模型本來也不會很有用。 Capital One Business CreditWise 的註冊並不需要你是 Capi…
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免費 Experian 信用報告及 FICO 信用分數:FreeCreditScore.com by Experian

近年來, FreeCreditScore.com 逐步改進,現在已經變成一個免費獲取 Experian 信用報告以及 FICO 信用分數的最佳網站了。 FreeCreditScore.com 和一般的商業網站不同,它現在是三大信用局之一 Experian (EX) 旗下的產品,在這裡註冊的賬戶是可以直接登錄 Experian.com 的。這是一個非常推薦大家使用的產品,與其他免費查看信用分數的網站…
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今天起大家可以選擇免費凍結信用報告!

簡介 從今天(2018年9月21日)起,大家可以自己免費選擇凍結或者解凍自己的信用報告。 這個事件本身是對今年5月Equifax大規模用戶數據泄露的一個回應。在泄露發生之後國會通過了《經濟增長、減少放鬆與消費者保護法案》,在這個法案中,要求信用局能夠允許消費者免費凍結自己的信用報告。 凍結後影響和具體實行辦法 在信用報告凍結期間,任何第三方機構(主要是銀行)將無法向三大信用局獲取用戶的信用報告。然…
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Equifax 大規模數據泄露之後我們應該如何應對?

1. Equifax 最開始的新聞:《Equifax 發生大規模數據泄露,1.43億人信息泄露!》 處在事件核心的 Equifax (EQ),因為自己安全疏忽造成了這次如此嚴重的個人數據泄露,本來就應該被打入萬劫不復的深淵,但現在看起來他們的不靠譜完全沒有因為泄露事件而有所改善:博客讀者Lester Li 自行分析發現EQ自己建立的查詢網站安全性也堪憂,而且之前有人抱怨說用同樣的信息反覆查會給出不…
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Experian 官方 app 現在免費提供信用報告和 alert 了!

Experian (EX) 官方 app 現在可以免費查看信用報告了!而且提供了免費 alert 功能,當你有地址變化、新的 hard pull、新賬戶等等的時候,它就會第一時間推送通知!唯一缺點是不能免費查看 FICO 信用分數($9.99一個月)。但是 EX 的 FICO 信用分數可以通過前幾周介紹的新出的 CreditScorecard.com 來實現(它不提供完整信用報告),所以對我們來說…
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免費 Experian FICO 信用分數:Credit Scorecard by Discover

今天 Discover 發布了一個免費查看 Experian FICO 信用分數的網站:CreditScorecard.com。這是一個非常重要的新產品,與其他免費查看信用分數的網站相比,它的優勢在於: 它的信用報告來自 Experian 信用局,現在大部分銀行申請的時候 pull 的信用局都是 Experian 了。Credit Karma 裡面雖然能夠看到更多細節,但是它的信用報告來自 Equ…
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新賬戶什麼時候上報信用局?

雖然現在三大信用局都已經秒報 Hard Pull 了,可是新賬戶仍然是需要隔一段時間才上報的。因為最近 Chase 即將全面推行的兩年五卡政策看的是新賬戶數量,所以新賬戶多久上報是個值得關注一下的問題。有些人認為新賬戶是出第一個statement的時候上報的,但是其實不一定。我花錢買了 EX 的每天更新的信用報告,因此可以看到近期申的卡上報告的準確日期,望這些數據點會對大家有所幫助。 某張 Cha…
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拒絕Hard Pull,凍結信用局 (四月更新,申Chase成功)

美國有三大信用局,Experian (EX),Equifax (EQ),Transunion (TU),想必大家已經很熟悉了。每個信用局都給我們提供了凍結的功能,這個功能本意是防止身份盜竊,在重要的個人信息遺失的時候為自己提供一個保護,這裡就略過不談。本文旨在講述凍結信用局對於申卡的影響,也分享一下個人凍結EX以後的情況。 1. 簡介 大家申卡的時候可能會碰到有些銀行會Pull多家信用局的報告,比…
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信用卡關卡對信用報告和信用分數的影響

相比於昨天寫的副卡賬戶對信用的影響,這個估計才是大家更關心的問題,我們今天就來說說吧,其實挺簡單的。 1. 被關的卡在信用報告上如何體現 被關的賬戶就是顯示為 closed 而已,但並不會立馬就從信用報告上被移除,它還會繼續在你的報告上存在10年之久。在那之後,你的這張卡才會被徹底刪除。 這是一張我自己關掉的 Amex 卡,信息是從 Credit Karma 截取的(所以就算是免費的現在也足以包含…
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副卡賬戶對信用報告和信用分數的影響

副卡賬戶對副卡持有者的信用報告和信用分數到底會不會產生影響,這個是一個經常會被問到的問題,我們今天就稍微來聊一聊這個話題: 副卡賬戶會出現在持有者信用報告上嗎? 副卡賬戶會影響持有者的信用分數嗎? 其實這兩個問題的答案很簡單:會,嗯看到這裡其實差不多就可以散了哈哈哈…不過作為一個盡責的 blogger,當然還是要裝模作樣廢話一番的,大家不嫌棄的話就一起看看吧。 1. 什麼副卡賬戶? 副…
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單張卡高Utilization/很多卡留有Balance對信用分數有多大影響?

最近刻意做了一點關於信用分數的小測驗,主要針對以下兩點: 一直有「謠傳」說多張卡都留有statement balance的話會降低信用分數,是真的嗎?如果有,影響會有多大… 到底單張卡High Utilization Ratio會有多大影響? 測試方法比較簡單: 我平時確實盡量限制了有statement balance的卡數量,這次直接看留9張卡留balance會有啥影響(一共21張卡…
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