本文是此系列的第一篇,第二篇见《Citi ThankYou Point (TYP) 介绍二:点数使用》。
我们的介绍将主要以下面两个方面来对TYP系统进行讲解:
- 点数如何进来:TYP系统的点数来源以及攒点方法
- 点数如何出去:TYP点数用法详解
这篇文章中我们主要分析如何攒点。关于TYP点数的用法,我们会在下一篇文章中详细讲解。
一般来说TYP点数的来源主要有以下几种途径:
- 信用卡开卡奖励
- 日常消费
- Retention Offer
1. 信用卡开卡奖励
1.1. TYP 系列卡总结
下表总结了目前 Citi 可以积累 ThankYou Points 的信用卡及当前开卡奖励:
卡名 | 年费 | 近期最高开卡奖励 |
---|---|---|
Citi Custom Cash | $0 | 30k TYP |
Citi Premier | $95 | 80k TYP |
Citi Rewards+ | $0 | 30k TYP |
Citi Rewards+ Student | $0 | 2.5k TYP |
Citi Double Cash | $0 | 10k TYP |
Citi AT&T Access | $0 | 10k TYP |
Citi Prestige | $495 | 已绝版 |
Citi AT&T Access More | $95 | 已绝版 |
Citi ThankYou Preferred | $0 | 已绝版 |
Citi ThankYou Preferred Student | $0 | 已绝版 |
注:
- Citi Prestige 已经绝版。现有持卡者可以继续使用,如果你有 Citigold,Prestige 年费降低到 $350。
- Citi ThankYou Preferred 已经绝版无法申请,但是可以通过转卡获得。
- Citi AT&T Access More 也已经绝版,并且无法通过转卡获得。
1.2. 开卡奖励限制
以前这些卡的开卡奖励大家都能拿一遍,但是后来Citi“自甘堕落”,严格限制了开卡奖励:Citi 的新政策是,过去24个月内只要收到过 Citi Rewards+, Citi ThankYou Preferred, Citi Premier 或者 Citi Prestige 的开卡奖励或者关过其中一张(转卡若卡号改变也视为关卡),那么将无法拿到以上那些卡的开卡奖励!
上面的开卡奖励2年只能拿一次,那最佳方案就是挑最高的申请,那自然就是等 Citi Premier 有 60k 或者更高开卡奖励的时候了。
后来发布的 Citi Custom Cash 卡也可以积累 TYP,不过没有算在上面那一系列卡里面,目前的限制是过去48个月内不能拿过 Custom Cash 奖励,和那些卡不冲突。也就是说 Custom Cash 卡的开卡奖励可以很轻松拿到,目前最高奖励是 30k TYP。结合 Custom Cash 和 Premier 奖励,还是能攒到一些点数,比不上 Amex Membership Rewards 那么丰厚就是了。
但如果你有幸收到了 tageted mail 中没有包含24个月限制的条款,那么利用 mail 中的链接和对应邀请码申请是可以绕过限制获得开卡奖励的。
2. 日常消费
TYP 系列现在开卡奖励限制太严,很多时候都要靠日常消费来攒点:
- Citi Premier:旅行、加油 3x,吃饭、娱乐类别 2x,其他类别 1x
- Citi Custom Cash:每个月消费最多的类别自动获得 5x 返点,上限 $500。
- Citi Rewards+:超市、加油站 2x,每年上限总和 $6,000。其他类别 1x。每笔消费获得的 TYP 会按照最接近的10整数倍的点数给你(向上取整)
- Citi Rewards+ Student:超市、加油站 2x,每年上限总和 $6,000。其他类别 1x。每笔消费获得的 TYP 会按照最接近的10整数倍的点数给你(向上取整)
- Citi AT&T Access:旅游网站、网购、AT&T消费2x,其他1x
- Citi Prestige(已绝版):吃饭、机票 5x,酒店、cruise 3x,娱乐类别的消费 2x,其他类别 1x
- Citi AT&T Access More(已绝版):旅游网站、网购、AT&T消费3x,其他1x
- Citi ThankYou Preferred(已绝版):吃饭、娱乐2x,其他1x
- Citi ThankYou Preferred for College Students(已绝版):吃饭、娱乐2x,其他1x
其中:
- 娱乐包括电影、游乐园等
- 旅游包括机票、酒店、旅游中介、租车、停车等
- 旅游网站包括在网上买机票,订酒店,旅游中介
- 旅游中介包括priceline之类的网站
可以看到,攒TYP的类别总结起来就是吃喝玩乐买买买,基本上包括了除买菜外的大部分类别。Custom Cash 最省心,每个月自动 5x,上限 $500,一年算下来最多能有 30k TYP,也不少了。Premier 的旅行 3x 有效范围是同类卡中最广的。如果你还持有绝版的 AT&T Access More,此卡的网购 3x 是最给力的,目前市面上也完全没有同类卡(所以此卡绝版了啊),网购多的朋友可要好好利用起来。Prestige 吃饭和机票 5x 算是同类卡返点最高,但缺点是年费太高(就算扣掉$250报销也有$245年费),而且已经绝版了。
除了上述类别之外,Citi Prestige 消费所得的点数还可以获得Relationship Bonus,如下
Citi Priority Package | CITIGOLD | GLOBAL CLIENT | EMPLOYEES IN A SPECIAL OFFER | CITI PRIVATE BANK |
---|---|---|---|---|
15% | 15% | 15% | 15% | 25% |
银行账户里有大额存款的读者可以考虑下~
3. Retention Offer
Retention Offer 是银行挽留有关卡意向用户的Offer。在所有的银行里,Citi 给客户 retention offer 算比较慷慨的。曾经的 Citi 发送 retention offer 可谓相当豪放,甚至几个月就可以要一次,近两年收紧了很多,但依然有很大概率可以要到(部分 dp 可参考此帖),推荐刚刚收年费之后去要。Citi的Retention Offer一般是如下的形式:
- 在接下来的X个月里消费(总消费或每月消费)超过XXX即可得XXX TYP。
- 在接下来的X个月里,X类别的消费可以额外获得X TYP/1$(一般有上限)。
一般要 retention offer 的方法是打某张卡背面的电话,告诉客服你在考虑关这张卡,询问有没有什么offer,客服会把你转到 retention department,你再告诉 retention department的人你的关卡理由,问问有没有什么offer,他会告诉你available的offer。不管这张卡要没要到,结束之前可以顺便再问问 retention department 的人其他卡有没有offer,这样一次可以要到多张卡的offer。这里有几点一定要注意的:
- 对客服,尤其是 retention department的人一定要耐心、友好。Retention offer都是系统根据每个人的数据自动生成的,不过需要 retention department 的人告诉你你才知道。耐心、友好,和 retention department 的人聊得来往往是要到offer的关键。
- 一定要想好令人信服的关卡理由,比如我有XX卡的福利和这个卡重合啦,年费贵了之类的,不要让人一看就知道是来要offer的。
- 关卡的话不要说得太死,以免没有offer又不想关卡,自己下不来台。
- 不用一听到offer就从了。一般一张卡有不止一个offer,即使听到满意的offer也可以继续问问还有没有别的offer,最后再做决定。
- Retention offer 要的不要太频繁。Retention department可以看到你以前接受的offer,有网友表示 retention department 以X个月前接受过offer为理由拒绝给offer。考虑到不少offer是以六个月为单位的,我们不推荐六个月内要多次offer。
需要注意,Retention Department 并非24小时工作,他们的工作时间是东部时间的银行工作时间。在 Retention Department 不工作的时间里,普通客服(他们看不到 Retention Offer)是有权限直接关你的卡的,因此首先要选好打电话的时间,其次如果你听到普通客服在给你念 Cancellation Policy 的话,要强调说我不关了然后挂电话然后换个时间打。
4. 关卡/转卡点数过期政策
需要注意的是,虽然通过这些卡得到的TYP不会过期,但是关卡后通过该卡得到的TYP将会在60天后过期。目前有三个解决方法:
- 一是关卡前把通过该卡得到的TYP都用掉。
- 二是关卡前把通过该卡得到的TYP都转到航空里程,需持有 Citi Premier 或 Citi Prestige。
- 三是不关卡,而是把卡降级到没有年费的TYP系列卡,比如 Citi Rewards+。注意如果转卡成非TYP系列的卡,该TYP依然会过期。
我们推荐第三个选项,尤其是 Citi Rewards+,可以给TYP使用方面得到10%back。注意,转成无年费卡之后再申请该无年费卡不能获得开卡奖励。
总结
Citi ThankYou Points 这几年风头稍逊,主要是开卡奖励限制太强,只能两年拿一次,对很多人来说吸引力下降很多(对银行而言说不定是好事,哈哈哈)。但如果你日常消费足够给力,TYP的回报可以很丰厚,尤其是 Prestige 吃饭 5x,Premier 旅行的 3x,每个月自动 5x 的 Custon Cash,以及独此一家的 AT&T Access More 网购 3x。
如果你是以前就申请过很多 Citi 卡的老用户,可以通过降级等方式减少年费,并保留自己最常用福利类别的卡,这样日常消费还是有可观的回报。
对目前新入坑的朋友,我们其实不建议从 Citi ThankYou Points 系统起步。如果愿意花时间折腾,建议从 Chase Ultimate Rewards 开始(因为 Chase 524 政策的原因,每张卡都要珍惜),并且 CSR 可以保底 UR 点数 1.5c 的价值。然后转移 Amex Membership Rewards 系统。同时根据自身情况看看要不要开辟 TYP “战线”。TYP转点系统里最常用的伙伴MR/UR都有覆盖,所以TYP不可替代性不强。