信用分数

Experian Boost: 通过绑定银行账户并付水电网账单来提升信用分数

Experian (EX) 是美国三大信用局之一,而且往往正是对本站读者最重要的那个信用局,因为Chase和AmEx基本都是从Experian获取你的信用报告的。最近Experian正在筹划一个新的功能:Experian Boost,让大家可以通过绑定银行账户并付水电网账单 (utility bills) 来提升信用分数! 这一新功能还没有正式发布,预计将于2019年上线,大家现在可以先注册上并且…
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今天起大家可以选择免费冻结信用报告!

简介 从今天(2018年9月21日)起,大家可以自己免费选择冻结或者解冻自己的信用报告。 这个事件本身是对今年5月Equifax大规模用户数据泄露的一个回应。在泄露发生之后国会通过了《经济增长、减少放松与消费者保护法案》,在这个法案中,要求信用局能够允许消费者免费冻结自己的信用报告。 冻结后影响和具体实行办法 在信用报告冻结期间,任何第三方机构(主要是银行)将无法向三大信用局获取用户的信用报告。然…
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Equifax 大规模数据泄露之后我们应该如何应对?

1. Equifax 最开始的新闻:《Equifax 发生大规模数据泄露,1.43亿人信息泄露!》 处在事件核心的 Equifax (EQ),因为自己安全疏忽造成了这次如此严重的个人数据泄露,本来就应该被打入万劫不复的深渊,但现在看起来他们的不靠谱完全没有因为泄露事件而有所改善:博客读者Lester Li 自行分析发现EQ自己建立的查询网站安全性也堪忧,而且之前有人抱怨说用同样的信息反复查会给出不…
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如何免费查询信用分数及获得信用报告【2016.12 更新:增加了 Chase Credit Journey】

【2016.12 更新】Chase 新出了免费查看信用分数的工具 Chase Credit Journey,但是它是 TransUnion (TU) Vantage 3.0 Model 的,实在是没什么卵用。唯一的用处大概就是可以很方便的看两年内开了多少个账户。 信用报告(Credit Report)和信用分数(Credit Score)是能否申请到信用卡的决定因素。对于玩信用卡的人而言,关心一下…
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Experian 官方 app 现在免费提供信用报告和 alert 了!

Experian (EX) 官方 app 现在可以免费查看信用报告了!而且提供了免费 alert 功能,当你有地址变化、新的 hard pull、新账户等等的时候,它就会第一时间推送通知!唯一缺点是不能免费查看 FICO 信用分数($9.99一个月)。但是 EX 的 FICO 信用分数可以通过前几周介绍的新出的 CreditScorecard.com 来实现(它不提供完整信用报告),所以对我们来说…
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免费 Experian FICO 信用分数:Credit Scorecard by Discover

今天 Discover 发布了一个免费查看 Experian FICO 信用分数的网站:CreditScorecard.com。这是一个非常重要的新产品,与其他免费查看信用分数的网站相比,它的优势在于: 它的信用报告来自 Experian 信用局,现在大部分银行申请的时候 pull 的信用局都是 Experian 了。Credit Karma 里面虽然能够看到更多细节,但是它的信用报告来自 Equ…
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新账户什么时候上报信用局?

虽然现在三大信用局都已经秒报 Hard Pull 了,可是新账户仍然是需要隔一段时间才上报的。因为最近 Chase 即将全面推行的两年五卡政策看的是新账户数量,所以新账户多久上报是个值得关注一下的问题。有些人认为新账户是出第一个statement的时候上报的,但是其实不一定。我花钱买了 EX 的每天更新的信用报告,因此可以看到近期申的卡上报告的准确日期,望这些数据点会对大家有所帮助。 某张 Cha…
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拒绝Hard Pull,冻结信用局 (四月更新,申Chase成功)

美国有三大信用局,Experian (EX),Equifax (EQ),Transunion (TU),想必大家已经很熟悉了。每个信用局都给我们提供了冻结的功能,这个功能本意是防止身份盗窃,在重要的个人信息遗失的时候为自己提供一个保护,这里就略过不谈。本文旨在讲述冻结信用局对于申卡的影响,也分享一下个人冻结EX以后的情况。 1. 简介 大家申卡的时候可能会碰到有些银行会Pull多家信用局的报告,比…
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信用卡关卡对信用报告和信用分数的影响

相比于昨天写的副卡账户对信用的影响,这个估计才是大家更关心的问题,我们今天就来说说吧,其实挺简单的。 1. 被关的卡在信用报告上如何体现 被关的账户就是显示为 closed 而已,但并不会立马就从信用报告上被移除,它还会继续在你的报告上存在10年之久。在那之后,你的这张卡才会被彻底删除。 这是一张我自己关掉的 Amex 卡,信息是从 Credit Karma 截取的(所以就算是免费的现在也足以包含…
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副卡账户对信用报告和信用分数的影响

副卡账户对副卡持有者的信用报告和信用分数到底会不会产生影响,这个是一个经常会被问到的问题,我们今天就稍微来聊一聊这个话题: 副卡账户会出现在持有者信用报告上吗? 副卡账户会影响持有者的信用分数吗? 其实这两个问题的答案很简单:会,嗯看到这里其实差不多就可以散了哈哈哈…不过作为一个尽责的 blogger,当然还是要装模作样废话一番的,大家不嫌弃的话就一起看看吧。 1. 什么副卡账户? 副…
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ChexSystems 简介: Checking/Savings Account 的信用局

我想博客的读者现在应该都已经熟悉信用卡的三个信用局 Experian (EX),Equifax (EQ) 和 TransUnion (TU) 了,实际上美国还有着一个并不广为人知的专门为 Checking/Savings Account 而存在的另外一个信用局:ChexSystems。 什么是 ChexSystems? 其官网是:https://www.chexsystems.com 在其官网上,…
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单张卡高Utilization/很多卡留有Balance对信用分数有多大影响?

最近刻意做了一点关于信用分数的小测验,主要针对以下两点: 一直有“谣传”说多张卡都留有statement balance的话会降低信用分数,是真的吗?如果有,影响会有多大… 到底单张卡High Utilization Ratio会有多大影响? 测试方法比较简单: 我平时确实尽量限制了有statement balance的卡数量,这次直接看留9张卡留balance会有啥影响(一共21张卡…
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Charge Card 会影响Utilization和信用分吗?

Charge Card会计算入Balance吗?Charge Card怎么算额度的啊?Charge Card究竟会不会影响信用分呢? 这是非常非常常见的问题了,但是大家对此众说纷纭,很难找到一个统一的意见。这篇文章我们就来初步探索一下。 我们都知道美国运通(Amex)发行了几张不错的Charge Card,最常见的是金卡PRG和白金卡Platinum,他们与普通的Credit Card最大的区别在…
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信用分数和信用报告常见问题(FAQ)解答

1. 我有SSN 1年了,是不是就有1年信用记录了? 不是。信用记录长短看你的借贷历史,与有没有SSN没有直接关系。只是有SSN的话会把你的信用记录与SSN挂钩,方便查询,但就算没有SSN也一样可以记录、查询你的信用。 2. 我没有SSN是不是就可以欠款不还了? 这么想就太Naive了。大部分时候光靠你的姓名+性别+生日就足以在信用局中找到你的信用报告,欠款不还一样被记录 3. 拿到SSN之后需要…
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