超市买菜该选哪张信用卡?【2020年更新】

超市卡,或者叫买菜卡,是指在 Supermarket/Grocery 类别的消费回报高的信用卡。在日常消费里积少成多,而且超市里还可以买到其他店的 Gift Cards (GC),因此是相当重要的一个类别。曾经 AmEx Gold 是毫无疑问的超市卡霸主,但是随着航空杂费报销获得难度的提升,应该长期持有哪张超市卡又需要重新衡量了,故重写此文。(注:本文讨论的是永久福利,疫情期间临时福利的讨论见《疫情期间买菜外卖网购等消费该用哪张卡》。)

无年费卡

AmEx Blue Cash Everyday (BCE): 超市 3% 返现,$0年费。

超市返现3%,上限为每年(Calendar Year)超市类别前$6,000的消费,无年费。

AmEx EveryDay (ED): 超市 2.4x MR 点数,$0年费。

超市返点 2x MR (Membership Rewards) 点数,上限为每年(Calendar Year)超市类别前$6,000的消费。无年费。每个账单期间消费20次可得到20%的额外奖励,如此则超市返点为2.4x MR。MR 点数的综合价值大约为 1.6 cents/points,因此 2.4x MR 相当于 3.84% 的回报率。除了超市攒点能力之外,此卡还是唯一一张无年费可以存MR点数的个人信用卡。

Chase Freedom: 每季度特定类别 5x UR 点数,$0年费。

每季度特定类别 5x UR (Ultimate Rewards) 点数,上限$1,500,无年费。近几年每年都有一个季度5x类别是超市。Freedom配合 CSP/CSR 价值更高,UR 点数综合价值是 1.6 cents/point,因此5x返点大约是8%的回报率。因此如季度奖励轮到超市,在当季Freedom就是最好的买菜卡了。

Discover it每季度特定类别 5% 返现,$0年费。

每季度特定类别5%返现,上限$1,500,无年费。近几年每年都有一个季度5%类别是超市。

高额返点上限稍小的有年费卡

AmEx Blue Cash Preferred (BCP): 超市 6% 返现,$95年费。

超市返现6%,上限为每年(Calendar Year)超市类别前$6,000的消费,年费$95。

AmEx EveryDay Preferred (EDP): 超市 4.5x 点数,$95年费。

超市返点 3x MR,上限为每年(Calendar Year)超市类别前$6,000的消费,年费$95。每个账单期间消费30次可得到50%的额外奖励,如此则超市返点为4.5x MR,相当于 7.2% 的回报。

高额返点上限很大的有年费卡

AmEx Gold: 超市 4x MR 点数,$250年费。

超市返点 4x MR 点数,上限为每年(Calendar Year)超市类别前$25,000的消费,年费$250。4x MR 点数大约是 6.4% 的回报率。此卡有每年$100的航空杂费报销和每月$10的吃饭报销,因此能一定程度上抵消一部分年费。此卡是超市高返点卡中上限最大的,比较适合在超市购物量特别大的朋友。

Citi Premier: 超市 3x TYP 点数,$95年费。

2020.08.23起,此卡在超市类别上可以获得 3x TYP (ThankYou Points) 点数,无上限。TYP 的价值大约为 1.6 cents/point,因此此卡在超市上获得 3x TYP 点数相当于4.8%的回报。年费 $95 不算太高,毕竟这张卡还有盘活TYP点数的能力、在吃饭/旅行等其他类别也有3x返点的能力。此卡返点比 AmEx Gold 稍低,但是返点无上限,且年费也稍低。

其他超市卡

其他小一些的银行也发行一些超市返点/返现比较高的卡,但是小银行一般都不太耐撸,还请慎重考虑。

  • Synchrony Verizon。超市4%返现,无上限,无年费。但是只有Verizon用户可以申请。且发卡银行比较渣…

鉴于 Citi Double Cash (DC) 等信用卡可以获得所有消费2%返现(或转化成2x TYP)且无年费,因此超市类别2%返现/2x返点及更低的卡都不需要考虑了。

总结

 超市返现/返点换算价值奖励消费上限年费近期最高开卡奖励
Blue Cash Everyday (BCE)3%3%$6,000/year$0$250
EveryDay (ED)2x (2.4x) MR3.2% (3.84%)$6,000/year$025k MR
Blue Cash Preferred (BCP)6%6%$6,000/year$95$300
EveryDay Preferred (EDP)3x (4.5x) MR4.8% (7.2%)$6,000/year$9530k MR
AmEx Gold4x MR6.4%$25,000/year$25050k MR
Citi Premier3x TYP4.8%无上限$9565k TYP

由于有无年费且所有消费 2x TYP 返点的 Citi Double Cash (DC) 和 1.5x UR 的 Chase Freedom Unlimited (CFU) 存在,返现率只有到了3%才能算有意义的类别奖励。符合这个条件的买菜卡并不多,综合比较见上表。

选择哪张卡,主要取决于你一年大约在超市的消费量。BCE 3%和BCP 6%但有$95年费相比,breakeven的消费量是$3,167,即大概每月$264,如果在超市的消费超过这个数字,则BCP的年费就是值得的。这是个很容易达到的量,但是毕竟有年费需要心理惦记着,如果消费量刚好在这附近,大家可以根据自己的性格进行选择。如果你对点数里程稍微有些了解,可能就会觉得MR点数比返现更值钱,那么可能ED或EDP更加适合你。AmEx Gold 和 Citi Premier 则适合超市消费量特别大的朋友们,尤其是远超其他几张卡的$6,000上限的话,那么这两张卡就是适合你的选择。

最后提醒一点要注意的是,Walmart和Target在绝大多数情况下都不被AmEx算作超市,其他诸如 Family Dollar、Dollar General 有的也不算,小个体户也有可能不算,详情请参考《美国运通 AmEx 超市列表》。对不确定的商家,可以自己小额测试,请以实际刷卡返现情况为准。

点击展开2018年旧版内容

超市卡,又称买菜卡,是指在 Supermarket/Grocery 类别的消费回报高的信用卡。在日常消费里积少成多,是相当重要的一个类别。随着2018/10/04 AmEx Gold(原 AmEx Premier Rewards Gold (PRG))改版,超市类别奖励大幅提升,成为新的买菜神卡,在此对各买菜卡进行简单对比和分析。

一、American Express

在买菜卡方面,AmEx家独占鳌头。

1.1. AmEx Gold (原PRG)

超市返点 4x MR (Membership Rewards),上限为每年(Calendar Year)超市类别前$25,000的消费,年费$250。然而每年有$100航空报销和$120餐饮报销,欲了解详情点本条目标题链接。扣除报销后等效年费仅为$30。MR 点数可以转点给全日空(ANA)、加拿大航空(AC)等航空公司,点数价值约为1.6 cents/point。因此4x MR点数相当于6.4%的回报。

1.2. AmEx EveryDay Preferred (EDP)

超市返点 3x MR,上限为每年(Calendar Year)超市类别前$6,000的消费,年费$95。每个账单期间消费30次可得到50%的额外奖励,如此则超市返点为4.5x MR,相当于4.8% (7.2%)的回报。

1.3. AmEx EveryDay (ED)

超市返点 2x MR,上限为每年(Calendar Year)超市类别前$6,000的消费。无年费。每个账单期间消费20次可得到20%的额外奖励,如此则超市返点为2.4x MR,相当于3.2% (3.84%)的回报。除了超市攒点能力之外,此卡还是唯一一张无年费可以存MR点数的个人信用卡。

1.4. Blue Cash Preferred (BCP)

超市返现6%,上限为每年(Calendar Year)超市类别前$6,000的消费,年费$95。

1.5. Blue Cash Everyday (BCE)

超市返现3%,上限为每年(Calendar Year)超市类别前$6,000的消费,无年费。

 超市返现/返点换算价值奖励消费上限年费最高公开开卡奖励
AmEx Gold (原PRG)4x MR6.4%$25,000/year$250 ($30)50k MR
EveryDay Preferred (EDP)3x (4.5x) MR4.8% (7.2%)$6,000/year$9530k MR
EveryDay (ED)2x (2.4x) MR3.2% (3.84%)$6,000/year025k MR
Blue Cash Preferred (BCP)6%6%$6,000/year$95$250
Blue Cash Everyday (BCE)3%3%$6,000/year0$250

二、季度轮换奖励卡

2.1. Chase Freedom

每季度轮换奖励 5x UR (Ultimate Rewards),上限$1,500,无年费。如果持有Chase Sapphire ReserveChase Sapphire Preferred则可以将UR转给Hyatt、UA等伙伴,估值也是1.6 cents/point。因此如季度奖励轮到超市,则回报率为8%,在当季是最好的买菜卡了。

2.2. Discover it

每季度轮换奖励5%返现,上限$1,500,无年费。

三、总结

由于有无年费且所有消费2%返现的 Citi Double Cash (DC) 和 1.5x UR的 Chase Freedom Unlimited (CFU) 存在,返现率只有到了3%才能算有意义的类别奖励。符合这个条件的买菜卡并不多,现在新 AmEx Gold 出场之后已经几乎实现了无脑刷的需求。有些人可能会对$250的高年费感到顾虑,但其实扣除$100航空消费和$120餐饮消费之后,$30的等效年费比EDP和BCP还低。而且没有EDP的30次消费那样的要求。也不用考虑每年超市额外攒点的上限太低,到底年费值不值的问题了。如果有什么问题,那就是有些超市可能不收AmEx的信用卡。所以最后的结论就是,在Freedom的季度奖励为超市时,刷Freedom,平时可无脑刷AmEx Gold。如果超市不收AmEx的话,就刷类似于Citi Double Cash这样的无类别返现卡即可。

如果实在不想申请有年费的卡,就退而求其次一下申请AmEx ED或者AmEx BCE吧。

最后提醒一点要注意的是,Walmart和Target在绝大多数情况下都不被AmEx算作超市,其他诸如 Family Dollar、Dollar General 有的也不算,小个体户也有可能不算,详情请参考《美国运通 AmEx 超市列表》。对不确定的商家,可以自己小额测试,请以实际刷卡返现情况为准。


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