超市买菜该选哪张信用卡?【2018.10 更新:新增了AmEx Gold】

超市卡,又称买菜卡,是指在 Supermarket/Grocery 类别的消费回报高的信用卡。在日常消费里积少成多,是相当重要的一个类别。随着2018/10/04 AmEx Gold(原 AmEx Premier Rewards Gold (PRG))改版,超市类别奖励大幅提升,成为新的买菜神卡,在此对各买菜卡进行简单对比和分析。

1. American Express

在买菜卡方面,AmEx家独占鳌头。

1.1. AmEx Gold (原PRG)

超市返点 4x MR (Membership Rewards),上限为每年(Calendar Year)超市类别前$25,000的消费,年费$250。然而每年有$100航空报销和$120餐饮报销,欲了解详情点本条目标题链接。扣除报销后等效年费仅为$30。MR 点数可以转点给全日空(ANA)、加拿大航空(AC)等航空公司,点数价值约为1.6 cents/point。因此4x MR点数相当于6.4%的回报。

1.2. AmEx EveryDay Preferred (EDP)

超市返点 3x MR,上限为每年(Calendar Year)超市类别前$6,000的消费,年费$95。每个账单期间消费30次可得到50%的额外奖励,如此则超市返点为4.5x MR,相当于4.8% (7.2%)的回报。

1.3. AmEx EveryDay (ED)

超市返点 2x MR,上限为每年(Calendar Year)超市类别前$6,000的消费。无年费。每个账单期间消费20次可得到20%的额外奖励,如此则超市返点为2.4x MR,相当于3.2% (3.84%)的回报。除了超市攒点能力之外,此卡还是唯一一张无年费可以存MR点数的个人信用卡。

1.4. Blue Cash Preferred (BCP)

超市返现6%,上限为每年(Calendar Year)超市类别前$6,000的消费,年费$95。

1.5. Blue Cash Everyday (BCE)

超市返现3%,上限为每年(Calendar Year)超市类别前$6,000的消费,无年费。

 超市返现/返点换算价值奖励消费上限年费最高公开开卡奖励
AmEx Gold (原PRG)4x MR6.4%$25,000/year$250 ($30)50k MR
EveryDay Preferred (EDP)3x (4.5x) MR4.8% (7.2%)$6,000/year$9530k MR
EveryDay (ED)2x (2.4x) MR3.2% (3.84%)$6,000/year025k MR
Blue Cash Preferred (BCP)6%6%$6,000/year$95$250
Blue Cash Everyday (BCE)3%3%$6,000/year0$250

2. 季度轮换奖励卡

2.1. Chase Freedom

每季度轮换奖励 5x UR (Ultimate Rewards),上限$1,500,无年费。如果持有Chase Sapphire ReserveChase Sapphire Preferred则可以将UR转给Hyatt、UA等伙伴,估值也是1.6 cents/point。因此如季度奖励轮到超市,则回报率为8%,在当季是最好的买菜卡了。

2.2. Discover it

每季度轮换奖励5%返现,上限$1,500,无年费。

总结

由于有无年费且所有消费2%返现的 Citi Double Cash (DC) 和 1.5x UR的 Chase Freedom Unlimited (CFU) 存在,返现率只有到了3%才能算有意义的类别奖励。符合这个条件的买菜卡并不多,现在新 AmEx Gold 出场之后已经几乎实现了无脑刷的需求。有些人可能会对$250的高年费感到顾虑,但其实扣除$100航空消费和$120餐饮消费之后,$30的等效年费比EDP和BCP还低。而且没有EDP的30次消费那样的要求。也不用考虑每年超市额外攒点的上限太低,到底年费值不值的问题了。如果有什么问题,那就是有些超市可能不收AmEx的信用卡。所以最后的结论就是,在Freedom的季度奖励为超市时,刷Freedom,平时可无脑刷AmEx Gold。如果超市不收AmEx的话,就刷类似于Citi Double Cash这样的无类别返现卡即可。

如果实在不想申请有年费的卡,就退而求其次一下申请AmEx ED或者AmEx BCE吧。

最后提醒一点要注意的是,Walmart和Target在绝大多数情况下都不被AmEx算作超市,其他诸如 Family Dollar、Dollar General 有的也不算,小个体户也有可能不算,详情请参考《美国运通 AmEx 超市列表》。对不确定的商家,可以自己小额测试,请以实际刷卡返现情况为准。


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