Amex Membership Rewards (MR) 介紹一:攢點方法

運通的 Membership Rewards (MR) 點數系統是美國四大積分系統之一,一直與 Chase Ultimate Rewards (UR) 分庭抗禮,其攢點速度、用點靈活度是目前最好用的系統之一。這一篇我們詳細介紹如何獲得 Membership Rewards 點數,詳細的用點方法請參考《MR 介紹二:點數使用》。

一般來說,MR點數的來源主要有以下途徑:

  • 開卡獎勵
  • 日常消費
  • 升級 offer
  • 副卡 offer
  • Amex Offers
  • Pay Over Time
  • Retention offer

1. 信用卡開卡獎勵

通過開卡獎勵獲取點數對大部分人來說依然是最有效的方法。也是這篇文章介紹的重點。

MR系列卡匯總

運通發行的可以積累 Membership Rewards (MR) 點數的信用卡或簽帳卡 (charge card) 如下,我們將他們的開卡獎勵也一併列出,大家可點擊鏈接了解更多:

卡名年費近期最高公開開卡獎勵
AmEx Everyday (ED)$025k 開卡獎勵(3個月內消費$2,000)
AmEx Everyday Preferred (EDP)$9530k 開卡獎勵(3個月內消費$2,000)
AmEx Green$95(首年免)25k 開卡獎勵(3個月內消費$1,000)
AmEx Gold$25050k 開卡獎勵(3個月內消費$2,000)
AmEx Platinum$55075k 開卡獎勵(3個月內消費$5,000)
AmEx Platinum for Ameriprise$55060k 開卡獎勵(3個月內消費$5,000)
AmEx Platinum for Schwab$55060k 開卡獎勵(3個月內消費$5,000)
AmEx Platinum for Morgan Stanley$55060k 開卡獎勵(3個月內消費$5,000)
AmEx Blue Business Plus 商業卡$010k 開卡獎勵(3個月內消費$3,000)
AmEx Business Green 商業卡$95(首年免)5k 開卡獎勵(3個月內消費一次)
AmEx Business Gold 商業卡$29550k 開卡獎勵(3個月內消費$5,000)
AmEx Business Platinum 商業卡$595100k 開卡獎勵(3個月內消費$25,000)

如果你願意折騰,把上面的個人卡都開一遍,基本上也有將近 400k MR 點數了。轉去全日空可以換4趟往返中美商務艙了。這回報還不夠豐厚么~就算不這麼極致,隨便開幾張也足夠換一兩趟往返商務艙了,Amex MR 從開卡獎勵回報上來說,目前算最慷慨的系統了。

不過有時候需要一些小技巧來幫助大家獲得上面提到的更高的開卡獎勵。我們簡要在下面討論一些,更詳細的信息可以參考《如何找到Amex卡最高的開卡獎勵》

隱身模式

如果你已經持有 Amex 的信用卡,他們會根據瀏覽器 cookies 信息判斷出來,然後很可能在官網上就不再給你顯示比較好的開卡獎勵。因此表格中有的開卡獎勵需要用隱身模式才能看見。

而且有時候他們還喜歡根據 IP 地址顯示不同的開卡獎勵,所以甚至需要掛VPN切換IP地址,詳見《如何用VPN大法刷Amex信用卡大Offer》。

所以隱身模式+改IP是常見的嘗試刷好 offer 的一個方式。

Targeted Offer

根據信息篩選潛在客戶,然後發送 targeted offer 是各大銀行一直在使用的一種 marketing strategy。具體到運通身上,他們不僅也這麼做,而且喜歡對這類潛在客戶發出有更好開卡獎勵的 offer。比如除了曾經僅發生過一兩次的 Amex Platinum 100k 泄露鏈接,現在要獲取白金卡 100k 開卡獎勵基本上只能靠 targeted offer。

目前主要有四種方法獲取這類 offer:

  • Mail offer:通過實體信件發送的邀請信。如果是 pre-qualified offer,收到的人需要根據信里的 RSVP code 去網站上申請。申請信息已經與被邀請人綁定,無法修改。
  • E-mail offer:這個 MR 系列卡基本沒見過,Delta 聯名卡經常發。但值得在這裡提一下。
  • Online pre-qualified offer:不管你有沒有 Amex 信用卡,都可以去 Amex 網站查詢 pre-qualified offer。
  • Cardmatch:這是一個第三方網站,但是他們也和 Amex 有合作可以查詢 pre-qualified offer。

更多信息包括詳細操作步驟大家可以在《如何找到Amex卡最高的開卡獎勵》找到,這裡僅僅提供一些簡單的信息。

「只能拿一次開卡獎勵」政策

這個是 Amex 引入的為了避免無限制獲取開卡獎勵行為的規定:每個人每張卡一輩子只能獲取一次開卡獎勵。這是明文寫在申請條款里,而且也確實從代碼層面得到了嚴格的執行。

如果某張卡僅僅是簡單改名,那麼持有過改名前的卡也算持有過。比如曾經的 Amex SPG Luxury,現在叫做 Amex Marriott Brilliant,獲取過 SPG Luxury 開卡獎勵那就肯定沒法再拿後者的獎勵。

不過有時候也有例外,如果申請條款里沒有對應的限制語句,那麼這個通過這個申請鏈接批下來的卡是可以再拿開卡獎勵的。常見的有:帶 RSVP code 的 mail offer;Delta給你郵箱里發的 targeted offer。詳細討論可以參考《AmEx 真的不可以再拿一次開卡獎勵了么?》

白金卡不同版本

雖說一張卡只能拿一次開卡獎勵,但有一些看似差不多的卡其實嚴格定義不算一張卡。沒錯,說的就是那一堆各種名字的白金卡:

這些不同版本的白金其實不算同一張卡,所以他們的開卡獎勵可以都拿一次(所以已經在開始的表格里單獨列出來了)。不過鑒於白金卡高昂的年費,以及難度越來越高的航空報銷(參考這篇文章),玩轉所有這些卡可能需要大量的精力。

各版本白金對比可以參考《各版本運通白金卡對比》

2. 信用卡日常消費

AmEx 的卡雖多,但不是所有卡都值得日常刷。我們簡要將幾張值得刷的卡的攢點模式列舉如下,詳細情況大家也可以點擊鏈接了解:

  1. AmEx Everyday (ED): 超市 2x,其餘1x。每個billing cycle消費滿20次,本月所獲得的所有點數再一次性獲得20% bonus,相當於乘以1.2。其中超市的上限為每年前 $6,000。
  2. AmEx Everyday Preferred (EDP): 超市3x,加油2x,其餘1x。每個billing cycle消費滿30次,本月獲得點數再獲得50% bonus,相當於乘以1.5。其中超市的上限為每年前 $6,000。
  3. AmEx Gold: 餐館、超市 4x。其中超市的上限為每年前 $25,000。
  4. AmEx Platinum(各種版本): 航空 5x。
  5. Synchrony Ebates 信用卡:這張卡比較特別,不是AmEx發行的,但是Ebates推出了攢MR點數的特性之後,這張卡就變成了(通過Ebates)網購3x MR的卡了。

就日常攢點速度來說,EDP是比較不錯的,因為消費滿30次之後的任意消費攢 1.5x MR 實在是不錯。如果你能申商業卡,那麼 AmEx Blue Business Plus 所有消費 2x MR 的攢點速度更是神器。

除此之外,AmEx Gold 的餐館、超市4x也是很多人MR攢點的主要渠道之一。尤其是在超市裡能買到一些其他店的 Gift Card (GC) 比如 Amazon GC,這樣一來就相當於在更多商戶可以攢 4x MR 點數了。

對於高端卡 Amex Platinum 來說,日常 1x 攢點確實不盡人意,但這卡主要賣點在旅行方面:Fine Hotels & Resorts, PPS 休息室,Concierge 服務等等。但如果你出行很多,5x 航空攢點能獲取不少點數,是一個很好的攢點途徑。對高端卡感興趣的可以參考我們的高端信用卡對比

如果你有 small business,商業卡的回報說不定能非常豐厚,我們整理一下商業卡的攢點模式:

  1. AmEx Blue Business Plus 商業卡: 所有消費 2x,上限為每年前 $50,000。
  2. AmEx Gold Business 商業卡:每個月以下類別消費最多的兩類自動獲得 4x 返點:購買機票、廣告花費、加油站花費、郵寄花費、硬件軟件和雲計算花費,上限每年 $150k(也就是最多 600k MR)
  3. Amex Platinum Business 商業卡:所有消費 1x,但是單筆超過 $5000 的消費可獲得 1.5x 返點。從 Amex Travel 使用此卡預定機票和酒店有 5x 返點。

考慮到 business 往往有很大的流水,因此商業卡在合理使用的情況下能獲取非常高的回報(當然 Amex 賺的手續費更多)。

3. Upgrade Offer

除了開卡能獲取豐厚的獎勵,Amex 厚道之處的另一個體現是時不時會給很不錯的升級獎勵。別的銀行升級某個卡基本就是轉卡而已,不會有獎勵,就算有也經常連牙縫都塞不了。

而且升級獎勵還有一大特點:你升級的目標卡就算以前持有過,往往也允許你拿升級獎勵。

最近常見的和 MR 系列卡有關的升級獎勵有:

  • Amex Green/Gold → Amex Platinum:3個月內消費 $3000 獲得 60k or 50k MR
  • Amex Everyday → Amex Everyday Preferred:3個月消費 $2000 獲得 25k MR
  • Amex Business Gold → Amex Business Platinum:3個月消費 $10k 獲得 50k MR

獲取升級獎勵沒有什麼特別的奇技淫巧,基本都是靠系統發送 target offer:或許是 mail/email 發送,也可能會出現在 Amex Offers 區域,有時候電話客服也能幫你查有沒有 upgrade offer,極少數情況下會出現不用驗證直接使用的 direct link。根據我們對相關 DP 的觀察,收到 Amex upgrade offer 的概率其實挺大的。

關於運通信用卡的升級獎勵,我們在這篇文章里有詳細討論,大家可以參考:《Amex 信用卡升級獎勵小結》

4. 副卡 Offers

近些年 AmEx 搞了不少副卡 offers,加副卡並消費一定金額就可以獲取額外 MR 點數,大概每年都有那麼一兩波。

這類副卡offers是targeted。比較好的 offers 是 AmEx Gold 和 AmEx Platinum 上的:

  • AmEx Platinum:每張副卡三個月內消費$500刀可得 5,000 MR,最多可得 20,000 MR(4張副卡)。白金卡加白金副卡是有年費的,但是白金卡還可以加金卡副卡(沒任何福利的副卡),這樣就既沒有費用又可以擼副卡offer。
  • AmEx Gold:每張副卡三個月內消費$500刀可得 5,000 MR,最多可得 20,000 MR(4張副卡)。

更多信息可以參考《AmEx 加副卡送點數活動合集》。

5. Amex Offers

Amex Offers 簡介請點擊這裡,最新offers見《最新 Amex Offers 匯總》,我們就不在這裡詳細展開了。

Amex Offers 一般都是以返 statement credit 或者 MR points 的方式出現,比如:

屏幕快照 2015-08-19 上午9.33.39

有時候也提供多倍返點/返現的 offers。大家可以去查查自己的卡有沒有好offers。常見的航司、酒店,很多餐廳都會有返現/返點的 Amex Offers,如果能用得上的話還是能省不少錢。

6. Retention Offers

在Retention offer上,Amex 相比 Chase 這個鐵公雞要好太多。當你的卡快收年費時,不管你打不打算關卡,我們都建議你打卡面背後電話去要一下Retention Offer,一般來說Amex可能給你以下兩個類型的選項:

  1. 直接給你一定數額的 statement credit 或者 MR points
  2. 在一段時間內消費多少金額,然後再給你多少 statement credit 或者 MR 點數

如果有多個選項,請一定在都聽完之後再做決定。其實在收年費之前就可以去要了:運通規定每隔90天其實你就可以查一次系統里有沒有給你提供retention offer。我們見過最好的例子是有人在 AmEx Platinum 卡上要到 50k MR 點數的 retention offer,這個數量都快趕上開卡獎勵了。

我們有專門整理 Amex retention offer 的帖子供大家參考:《AmEx Retention Offer 數據點匯總貼》

7. Pay Over Time

Amex Charge 卡特點之一是每個月必須全額還款。但其實也不是那麼死板,有時候 Amex 自己也在放鬆一些標準:Charge card 註冊 Extended Payment Option 或者 Pay Over Time 之後,也可以像 credit card 那樣不用每個月還掉 full statement balance。代價當然是你要交利息,所以只要你不發生欠款不還,對運通來說他們其實能賺更多的。

因此,為了「慫恿」持卡者使用這個特性,有時候 Amex 會選擇一部分持卡人發送 targeted offer(發送 mail 或者 e-mail 告知用戶):通過特定鏈接註冊 Pay Over Time 後,送你 10k MR。

根據描述,你需要持有 Amex charge card 才有可能收到這類 targeted offer。如果你有多張 charge card,只有被定向到的那張卡註冊了才送你點數。如果你的卡沒有被定向到送 MR 點數,或許也能直接註冊 Pay Over Time,但這種情況下肯定是沒有 bonus points 給你的。所以我們當然是建議收到 targeted offer 之後才去註冊,註冊的時候詳細讀一讀條款,確認會送你點數。

這部分信息的詳細討論,大家可以參考《Amex 卡註冊 Pay Over Time 送 10k MR 點數》

8. Refer a Friend

同 Chase 一樣,AmEx 也提供了 refer a friend 來獲取點數的選項。上面提到的很多卡都可以 refer,每一個成功的申請都會返你 5,000~20,000 點,每年最多55,000點,也是不少了~

AmEx的refer還有一個獨有特性:大亂燉,即你可以refer出AmEx的其他卡讓朋友去申請,例如用你的AmEx Platinum卡可以refer出AmEx Hilton卡給朋友。不同的卡每次通過獲得的 referral bonus 不一樣,因此你可以選單張 referral bonus 更高的卡去生成別的卡的鏈接。靈活性比 Chase 不知道高到哪裡去了。

不過這裡有兩點要提醒大家注意:

但是建議大家也彆強行拉朋友下坑,友情還是更重要的,只給同樣對卡感興趣的朋友推薦吧!部分論壇(比如 Reddit, DoC 評論區)也是可以發 referral link 的,不過本站目前不允許在評論區發自己的 referral link,還請大家諒解並配合。

附錄:推薦閱讀文章

在附錄里我們整合一些和 Memebership Rewards 有關並且很有意義的文章,供大家參考和查閱:


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