超市買菜該選哪張信用卡?【2020年更新】

超市卡,或者叫買菜卡,是指在 Supermarket/Grocery 類別的消費回報高的信用卡。在日常消費里積少成多,而且超市裡還可以買到其他店的 Gift Cards (GC),因此是相當重要的一個類別。曾經 AmEx Gold 是毫無疑問的超市卡霸主,但是隨着航空雜費報銷獲得難度的提升,應該長期持有哪張超市卡又需要重新衡量了,故重寫此文。(註:本文討論的是永久福利,疫情期間臨時福利的討論見《疫情期間買菜外賣網購等消費該用哪張卡》。)

無年費卡

AmEx Blue Cash Everyday (BCE): 超市 3% 返現,$0年費。

超市返現3%,上限為每年(Calendar Year)超市類別前$6,000的消費,無年費。

AmEx EveryDay (ED): 超市 2.4x MR 點數,$0年費。

超市返點 2x MR (Membership Rewards) 點數,上限為每年(Calendar Year)超市類別前$6,000的消費。無年費。每個賬單期間消費20次可得到20%的額外獎勵,如此則超市返點為2.4x MR。MR 點數的綜合價值大約為 1.6 cents/points,因此 2.4x MR 相當於 3.84% 的回報率。除了超市攢點能力之外,此卡還是唯一一張無年費可以存MR點數的個人信用卡。

Chase Freedom: 每季度特定類別 5x UR 點數,$0年費。

每季度特定類別 5x UR (Ultimate Rewards) 點數,上限$1,500,無年費。近幾年每年都有一個季度5x類別是超市。Freedom配合 CSP/CSR 價值更高,UR 點數綜合價值是 1.6 cents/point,因此5x返點大約是8%的回報率。因此如季度獎勵輪到超市,在當季Freedom就是最好的買菜卡了。

Discover it每季度特定類別 5% 返現,$0年費。

每季度特定類別5%返現,上限$1,500,無年費。近幾年每年都有一個季度5%類別是超市。

高額返點上限稍小的有年費卡

AmEx Blue Cash Preferred (BCP): 超市 6% 返現,$95年費。

超市返現6%,上限為每年(Calendar Year)超市類別前$6,000的消費,年費$95。

AmEx EveryDay Preferred (EDP): 超市 4.5x 點數,$95年費。

超市返點 3x MR,上限為每年(Calendar Year)超市類別前$6,000的消費,年費$95。每個賬單期間消費30次可得到50%的額外獎勵,如此則超市返點為4.5x MR,相當於 7.2% 的回報。

高額返點上限很大的有年費卡

AmEx Gold: 超市 4x MR 點數,$250年費。

超市返點 4x MR 點數,上限為每年(Calendar Year)超市類別前$25,000的消費,年費$250。4x MR 點數大約是 6.4% 的回報率。此卡有每年$100的航空雜費報銷和每月$10的吃飯報銷,因此能一定程度上抵消一部分年費。此卡是超市高返點卡中上限最大的,比較適合在超市購物量特別大的朋友。

Citi Premier: 超市 3x TYP 點數,$95年費。

2020.08.23起,此卡在超市類別上可以獲得 3x TYP (ThankYou Points) 點數,無上限。TYP 的價值大約為 1.6 cents/point,因此此卡在超市上獲得 3x TYP 點數相當於4.8%的回報。年費 $95 不算太高,畢竟這張卡還有盤活TYP點數的能力、在吃飯/旅行等其他類別也有3x返點的能力。此卡返點比 AmEx Gold 稍低,但是返點無上限,且年費也稍低。

其他超市卡

其他小一些的銀行也發行一些超市返點/返現比較高的卡,但是小銀行一般都不太耐擼,還請慎重考慮。

  • Synchrony Verizon。超市4%返現,無上限,無年費。但是只有Verizon用戶可以申請。且發卡銀行比較渣…

鑒於 Citi Double Cash (DC) 等信用卡可以獲得所有消費2%返現(或轉化成2x TYP)且無年費,因此超市類別2%返現/2x返點及更低的卡都不需要考慮了。

總結

 超市返現/返點換算價值獎勵消費上限年費近期最高開卡獎勵
Blue Cash Everyday (BCE)3%3%$6,000/year$0$250
EveryDay (ED)2x (2.4x) MR3.2% (3.84%)$6,000/year$025k MR
Blue Cash Preferred (BCP)6%6%$6,000/year$95$300
EveryDay Preferred (EDP)3x (4.5x) MR4.8% (7.2%)$6,000/year$9530k MR
AmEx Gold4x MR6.4%$25,000/year$25050k MR
Citi Premier3x TYP4.8%無上限$9565k TYP

由於有無年費且所有消費 2x TYP 返點的 Citi Double Cash (DC) 和 1.5x UR 的 Chase Freedom Unlimited (CFU) 存在,返現率只有到了3%才能算有意義的類別獎勵。符合這個條件的買菜卡並不多,綜合比較見上表。

選擇哪張卡,主要取決於你一年大約在超市的消費量。BCE 3%和BCP 6%但有$95年費相比,breakeven的消費量是$3,167,即大概每月$264,如果在超市的消費超過這個數字,則BCP的年費就是值得的。這是個很容易達到的量,但是畢竟有年費需要心理惦記着,如果消費量剛好在這附近,大家可以根據自己的性格進行選擇。如果你對點數里程稍微有些了解,可能就會覺得MR點數比返現更值錢,那麼可能ED或EDP更加適合你。AmEx Gold 和 Citi Premier 則適合超市消費量特別大的朋友們,尤其是遠超其他幾張卡的$6,000上限的話,那麼這兩張卡就是適合你的選擇。

最後提醒一點要注意的是,Walmart和Target在絕大多數情況下都不被AmEx算作超市,其他諸如 Family Dollar、Dollar General 有的也不算,小個體戶也有可能不算,詳情請參考《美國運通 AmEx 超市列表》。對不確定的商家,可以自己小額測試,請以實際刷卡返現情況為準。

點擊展開2018年舊版內容

超市卡,又稱買菜卡,是指在 Supermarket/Grocery 類別的消費回報高的信用卡。在日常消費里積少成多,是相當重要的一個類別。隨着2018/10/04 AmEx Gold(原 AmEx Premier Rewards Gold (PRG))改版,超市類別獎勵大幅提升,成為新的買菜神卡,在此對各買菜卡進行簡單對比和分析。

一、American Express

在買菜卡方面,AmEx家獨佔鰲頭。

1.1. AmEx Gold (原PRG)

超市返點 4x MR (Membership Rewards),上限為每年(Calendar Year)超市類別前$25,000的消費,年費$250。然而每年有$100航空報銷和$120餐飲報銷,欲了解詳情點本條目標題鏈接。扣除報銷後等效年費僅為$30。MR 點數可以轉點給全日空(ANA)、加拿大航空(AC)等航空公司,點數價值約為1.6 cents/point。因此4x MR點數相當於6.4%的回報。

1.2. AmEx EveryDay Preferred (EDP)

超市返點 3x MR,上限為每年(Calendar Year)超市類別前$6,000的消費,年費$95。每個賬單期間消費30次可得到50%的額外獎勵,如此則超市返點為4.5x MR,相當於4.8% (7.2%)的回報。

1.3. AmEx EveryDay (ED)

超市返點 2x MR,上限為每年(Calendar Year)超市類別前$6,000的消費。無年費。每個賬單期間消費20次可得到20%的額外獎勵,如此則超市返點為2.4x MR,相當於3.2% (3.84%)的回報。除了超市攢點能力之外,此卡還是唯一一張無年費可以存MR點數的個人信用卡。

1.4. Blue Cash Preferred (BCP)

超市返現6%,上限為每年(Calendar Year)超市類別前$6,000的消費,年費$95。

1.5. Blue Cash Everyday (BCE)

超市返現3%,上限為每年(Calendar Year)超市類別前$6,000的消費,無年費。

 超市返現/返點換算價值獎勵消費上限年費最高公開開卡獎勵
AmEx Gold (原PRG)4x MR6.4%$25,000/year$250 ($30)50k MR
EveryDay Preferred (EDP)3x (4.5x) MR4.8% (7.2%)$6,000/year$9530k MR
EveryDay (ED)2x (2.4x) MR3.2% (3.84%)$6,000/year025k MR
Blue Cash Preferred (BCP)6%6%$6,000/year$95$250
Blue Cash Everyday (BCE)3%3%$6,000/year0$250

二、季度輪換獎勵卡

2.1. Chase Freedom

每季度輪換獎勵 5x UR (Ultimate Rewards),上限$1,500,無年費。如果持有Chase Sapphire ReserveChase Sapphire Preferred則可以將UR轉給Hyatt、UA等夥伴,估值也是1.6 cents/point。因此如季度獎勵輪到超市,則回報率為8%,在當季是最好的買菜卡了。

2.2. Discover it

每季度輪換獎勵5%返現,上限$1,500,無年費。

三、總結

由於有無年費且所有消費2%返現的 Citi Double Cash (DC) 和 1.5x UR的 Chase Freedom Unlimited (CFU) 存在,返現率只有到了3%才能算有意義的類別獎勵。符合這個條件的買菜卡並不多,現在新 AmEx Gold 出場之後已經幾乎實現了無腦刷的需求。有些人可能會對$250的高年費感到顧慮,但其實扣除$100航空消費和$120餐飲消費之後,$30的等效年費比EDP和BCP還低。而且沒有EDP的30次消費那樣的要求。也不用考慮每年超市額外攢點的上限太低,到底年費值不值的問題了。如果有什麼問題,那就是有些超市可能不收AmEx的信用卡。所以最後的結論就是,在Freedom的季度獎勵為超市時,刷Freedom,平時可無腦刷AmEx Gold。如果超市不收AmEx的話,就刷類似於Citi Double Cash這樣的無類別返現卡即可。

如果實在不想申請有年費的卡,就退而求其次一下申請AmEx ED或者AmEx BCE吧。

最後提醒一點要注意的是,Walmart和Target在絕大多數情況下都不被AmEx算作超市,其他諸如 Family Dollar、Dollar General 有的也不算,小個體戶也有可能不算,詳情請參考《美國運通 AmEx 超市列表》。對不確定的商家,可以自己小額測試,請以實際刷卡返現情況為準。


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