Amex Membership Rewards (MR) 介绍一:攒点方法

运通的 Membership Rewards (MR) 点数系统是美国四大积分系统之一,一直与 Chase Ultimate Rewards (UR) 分庭抗礼,其攒点速度、用点灵活度是目前最好用的系统之一。这一篇我们详细介绍如何获得 Membership Rewards 点数,详细的用点方法请参考《MR 介绍二:点数使用》。

一般来说,MR点数的来源主要有以下途径:

  • 开卡奖励
  • 日常消费
  • 升级 offer
  • 副卡 offer
  • Amex Offers
  • Pay Over Time
  • Retention offer

1. 信用卡开卡奖励

通过开卡奖励获取点数对大部分人来说依然是最有效的方法。也是这篇文章介绍的重点。

MR系列卡汇总

运通发行的可以积累 Membership Rewards (MR) 点数的信用卡或签帐卡 (charge card) 如下,我们将他们的开卡奖励也一并列出,大家可点击链接了解更多:

卡名年费近期最高公开开卡奖励
AmEx Everyday (ED)$025k 开卡奖励(3个月内消费$2,000)
AmEx Everyday Preferred (EDP)$9530k 开卡奖励(3个月内消费$2,000)
AmEx Green$95(首年免)25k 开卡奖励(3个月内消费$1,000)
AmEx Gold$25050k 开卡奖励(3个月内消费$2,000)
AmEx Platinum$55075k 开卡奖励(3个月内消费$5,000)
AmEx Platinum for Ameriprise$55060k 开卡奖励(3个月内消费$5,000)
AmEx Platinum for Schwab$55060k 开卡奖励(3个月内消费$5,000)
AmEx Platinum for Morgan Stanley$55060k 开卡奖励(3个月内消费$5,000)
AmEx Blue Business Plus 商业卡$010k 开卡奖励(3个月内消费$3,000)
AmEx Business Green 商业卡$95(首年免)5k 开卡奖励(3个月内消费一次)
AmEx Business Gold 商业卡$29550k 开卡奖励(3个月内消费$5,000)
AmEx Business Platinum 商业卡$595100k 开卡奖励(3个月内消费$25,000)

如果你愿意折腾,把上面的个人卡都开一遍,基本上也有将近 400k MR 点数了。转去全日空可以换4趟往返中美商务舱了。这回报还不够丰厚么~就算不这么极致,随便开几张也足够换一两趟往返商务舱了,Amex MR 从开卡奖励回报上来说,目前算最慷慨的系统了。

不过有时候需要一些小技巧来帮助大家获得上面提到的更高的开卡奖励。我们简要在下面讨论一些,更详细的信息可以参考《如何找到Amex卡最高的开卡奖励》

隐身模式

如果你已经持有 Amex 的信用卡,他们会根据浏览器 cookies 信息判断出来,然后很可能在官网上就不再给你显示比较好的开卡奖励。因此表格中有的开卡奖励需要用隐身模式才能看见。

而且有时候他们还喜欢根据 IP 地址显示不同的开卡奖励,所以甚至需要挂VPN切换IP地址,详见《如何用VPN大法刷Amex信用卡大Offer》。

所以隐身模式+改IP是常见的尝试刷好 offer 的一个方式。

Targeted Offer

根据信息筛选潜在客户,然后发送 targeted offer 是各大银行一直在使用的一种 marketing strategy。具体到运通身上,他们不仅也这么做,而且喜欢对这类潜在客户发出有更好开卡奖励的 offer。比如除了曾经仅发生过一两次的 Amex Platinum 100k 泄露链接,现在要获取白金卡 100k 开卡奖励基本上只能靠 targeted offer。

目前主要有四种方法获取这类 offer:

  • Mail offer:通过实体信件发送的邀请信。如果是 pre-qualified offer,收到的人需要根据信里的 RSVP code 去网站上申请。申请信息已经与被邀请人绑定,无法修改。
  • E-mail offer:这个 MR 系列卡基本没见过,Delta 联名卡经常发。但值得在这里提一下。
  • Online pre-qualified offer:不管你有没有 Amex 信用卡,都可以去 Amex 网站查询 pre-qualified offer。
  • Cardmatch:这是一个第三方网站,但是他们也和 Amex 有合作可以查询 pre-qualified offer。

更多信息包括详细操作步骤大家可以在《如何找到Amex卡最高的开卡奖励》找到,这里仅仅提供一些简单的信息。

“只能拿一次开卡奖励”政策

这个是 Amex 引入的为了避免无限制获取开卡奖励行为的规定:每个人每张卡一辈子只能获取一次开卡奖励。这是明文写在申请条款里,而且也确实从代码层面得到了严格的执行。

如果某张卡仅仅是简单改名,那么持有过改名前的卡也算持有过。比如曾经的 Amex SPG Luxury,现在叫做 Amex Marriott Brilliant,获取过 SPG Luxury 开卡奖励那就肯定没法再拿后者的奖励。

不过有时候也有例外,如果申请条款里没有对应的限制语句,那么这个通过这个申请链接批下来的卡是可以再拿开卡奖励的。常见的有:带 RSVP code 的 mail offer;Delta给你邮箱里发的 targeted offer。详细讨论可以参考《AmEx 真的不可以再拿一次开卡奖励了么?》

白金卡不同版本

虽说一张卡只能拿一次开卡奖励,但有一些看似差不多的卡其实严格定义不算一张卡。没错,说的就是那一堆各种名字的白金卡:

这些不同版本的白金其实不算同一张卡,所以他们的开卡奖励可以都拿一次(所以已经在开始的表格里单独列出来了)。不过鉴于白金卡高昂的年费,以及难度越来越高的航空报销(参考这篇文章),玩转所有这些卡可能需要大量的精力。

各版本白金对比可以参考《各版本运通白金卡对比》

2. 信用卡日常消费

AmEx 的卡虽多,但不是所有卡都值得日常刷。我们简要将几张值得刷的卡的攒点模式列举如下,详细情况大家也可以点击链接了解:

  1. AmEx Everyday (ED): 超市 2x,其余1x。每个billing cycle消费满20次,本月所获得的所有点数再一次性获得20% bonus,相当于乘以1.2。其中超市的上限为每年前 $6,000。
  2. AmEx Everyday Preferred (EDP): 超市3x,加油2x,其余1x。每个billing cycle消费满30次,本月获得点数再获得50% bonus,相当于乘以1.5。其中超市的上限为每年前 $6,000。
  3. AmEx Gold: 餐馆、超市 4x。其中超市的上限为每年前 $25,000。
  4. AmEx Platinum(各种版本): 航空 5x。
  5. Synchrony Ebates 信用卡:这张卡比较特别,不是AmEx发行的,但是Ebates推出了攒MR点数的特性之后,这张卡就变成了(通过Ebates)网购3x MR的卡了。

就日常攒点速度来说,EDP是比较不错的,因为消费满30次之后的任意消费攒 1.5x MR 实在是不错。如果你能申商业卡,那么 AmEx Blue Business Plus 所有消费 2x MR 的攒点速度更是神器。

除此之外,AmEx Gold 的餐馆、超市4x也是很多人MR攒点的主要渠道之一。尤其是在超市里能买到一些其他店的 Gift Card (GC) 比如 Amazon GC,这样一来就相当于在更多商户可以攒 4x MR 点数了。

对于高端卡 Amex Platinum 来说,日常 1x 攒点确实不尽人意,但这卡主要卖点在旅行方面:Fine Hotels & Resorts, PPS 休息室,Concierge 服务等等。但如果你出行很多,5x 航空攒点能获取不少点数,是一个很好的攒点途径。对高端卡感兴趣的可以参考我们的高端信用卡对比

如果你有 small business,商业卡的回报说不定能非常丰厚,我们整理一下商业卡的攒点模式:

  1. AmEx Blue Business Plus 商业卡: 所有消费 2x,上限为每年前 $50,000。
  2. AmEx Gold Business 商业卡:每个月以下类别消费最多的两类自动获得 4x 返点:购买机票、广告花费、加油站花费、邮寄花费、硬件软件和云计算花费,上限每年 $150k(也就是最多 600k MR)
  3. Amex Platinum Business 商业卡:所有消费 1x,但是单笔超过 $5000 的消费可获得 1.5x 返点。从 Amex Travel 使用此卡预定机票和酒店有 5x 返点。

考虑到 business 往往有很大的流水,因此商业卡在合理使用的情况下能获取非常高的回报(当然 Amex 赚的手续费更多)。

3. Upgrade Offer

除了开卡能获取丰厚的奖励,Amex 厚道之处的另一个体现是时不时会给很不错的升级奖励。别的银行升级某个卡基本就是转卡而已,不会有奖励,就算有也经常连牙缝都塞不了。

而且升级奖励还有一大特点:你升级的目标卡就算以前持有过,往往也允许你拿升级奖励。

最近常见的和 MR 系列卡有关的升级奖励有:

  • Amex Green/Gold → Amex Platinum:3个月内消费 $3000 获得 60k or 50k MR
  • Amex Everyday → Amex Everyday Preferred:3个月消费 $2000 获得 25k MR
  • Amex Business Gold → Amex Business Platinum:3个月消费 $10k 获得 50k MR

获取升级奖励没有什么特别的奇技淫巧,基本都是靠系统发送 target offer:或许是 mail/email 发送,也可能会出现在 Amex Offers 区域,有时候电话客服也能帮你查有没有 upgrade offer,极少数情况下会出现不用验证直接使用的 direct link。根据我们对相关 DP 的观察,收到 Amex upgrade offer 的概率其实挺大的。

关于运通信用卡的升级奖励,我们在这篇文章里有详细讨论,大家可以参考:《Amex 信用卡升级奖励小结》

4. 副卡 Offers

近些年 AmEx 搞了不少副卡 offers,加副卡并消费一定金额就可以获取额外 MR 点数,大概每年都有那么一两波。

这类副卡offers是targeted。比较好的 offers 是 AmEx Gold 和 AmEx Platinum 上的:

  • AmEx Platinum:每张副卡三个月内消费$500刀可得 5,000 MR,最多可得 20,000 MR(4张副卡)。白金卡加白金副卡是有年费的,但是白金卡还可以加金卡副卡(没任何福利的副卡),这样就既没有费用又可以撸副卡offer。
  • AmEx Gold:每张副卡三个月内消费$500刀可得 5,000 MR,最多可得 20,000 MR(4张副卡)。

更多信息可以参考《AmEx 加副卡送点数活动合集》。

5. Amex Offers

Amex Offers 简介请点击这里,最新offers见《最新 Amex Offers 汇总》,我们就不在这里详细展开了。

Amex Offers 一般都是以返 statement credit 或者 MR points 的方式出现,比如:

屏幕快照 2015-08-19 上午9.33.39

有时候也提供多倍返点/返现的 offers。大家可以去查查自己的卡有没有好offers。常见的航司、酒店,很多餐厅都会有返现/返点的 Amex Offers,如果能用得上的话还是能省不少钱。

6. Retention Offers

在Retention offer上,Amex 相比 Chase 这个铁公鸡要好太多。当你的卡快收年费时,不管你打不打算关卡,我们都建议你打卡面背后电话去要一下Retention Offer,一般来说Amex可能给你以下两个类型的选项:

  1. 直接给你一定数额的 statement credit 或者 MR points
  2. 在一段时间内消费多少金额,然后再给你多少 statement credit 或者 MR 点数

如果有多个选项,请一定在都听完之后再做决定。其实在收年费之前就可以去要了:运通规定每隔90天其实你就可以查一次系统里有没有给你提供retention offer。我们见过最好的例子是有人在 AmEx Platinum 卡上要到 50k MR 点数的 retention offer,这个数量都快赶上开卡奖励了。

我们有专门整理 Amex retention offer 的帖子供大家参考:《AmEx Retention Offer 数据点汇总贴》

7. Pay Over Time

Amex Charge 卡特点之一是每个月必须全额还款。但其实也不是那么死板,有时候 Amex 自己也在放松一些标准:Charge card 注册 Extended Payment Option 或者 Pay Over Time 之后,也可以像 credit card 那样不用每个月还掉 full statement balance。代价当然是你要交利息,所以只要你不发生欠款不还,对运通来说他们其实能赚更多的。

因此,为了“怂恿”持卡者使用这个特性,有时候 Amex 会选择一部分持卡人发送 targeted offer(发送 mail 或者 e-mail 告知用户):通过特定链接注册 Pay Over Time 后,送你 10k MR。

根据描述,你需要持有 Amex charge card 才有可能收到这类 targeted offer。如果你有多张 charge card,只有被定向到的那张卡注册了才送你点数。如果你的卡没有被定向到送 MR 点数,或许也能直接注册 Pay Over Time,但这种情况下肯定是没有 bonus points 给你的。所以我们当然是建议收到 targeted offer 之后才去注册,注册的时候详细读一读条款,确认会送你点数。

这部分信息的详细讨论,大家可以参考《Amex 卡注册 Pay Over Time 送 10k MR 点数》

8. Refer a Friend

同 Chase 一样,AmEx 也提供了 refer a friend 来获取点数的选项。上面提到的很多卡都可以 refer,每一个成功的申请都会返你 5,000~20,000 点,每年最多55,000点,也是不少了~

AmEx的refer还有一个独有特性:大乱炖,即你可以refer出AmEx的其他卡让朋友去申请,例如用你的AmEx Platinum卡可以refer出AmEx Hilton卡给朋友。不同的卡每次通过获得的 referral bonus 不一样,因此你可以选单张 referral bonus 更高的卡去生成别的卡的链接。灵活性比 Chase 不知道高到哪里去了。

不过这里有两点要提醒大家注意:

但是建议大家也别强行拉朋友下坑,友情还是更重要的,只给同样对卡感兴趣的朋友推荐吧!部分论坛(比如 Reddit, DoC 评论区)也是可以发 referral link 的,不过本站目前不允许在评论区发自己的 referral link,还请大家谅解并配合。

附录:推荐阅读文章

在附录里我们整合一些和 Memebership Rewards 有关并且很有意义的文章,供大家参考和查阅:


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