Amex Business Gold 商業「信用卡」【2020.9 更新：35k 開卡獎勵】

     2020-08-29     2020-09-18 129 Comments

AmEx 商業信用卡

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American Express Business Gold (Biz Gold) 運通商業金卡簡介

【2020.9 更新】目前似乎只有35k的低開卡獎勵了。等更高的offer出現吧。

【2020.8 更新】出現了60k的開卡獎勵，比之前的50k獎勵高一點但消費要求也更高了。這個60k的獎勵似乎只有用Business Platinum生成的refer鏈接才有，其他卡refer出來的或者官網的public link是刷不出這個獎勵的。本文里的申請鏈接就是能刷到60k的。

【2018.12 更新】此卡改版了，主要有以下變化：

  • 現有的 3x 返點類別改為 4x 返點，同時上限提高到 $150k 一年。每個月消費最多的兩個類別自動獲得 4x 返點。
    • 以下商家是給 4x 的，方便大家查詢：Apple, CDW, Dell, HP, IBM, Intuit, Lenovo, Microsoft, Newegg, Oracle, Rack Space, Sage Software, Salesforce, SymantecTiger Direct。
  • 年費漲到 $295，首年不免。
  • 持有此卡使用 MR 點數購買機票後可返還 25% 點數。
  • 一年免費 G Suite Basic 和 ZipRecruiter【已過期】

對於持有此卡的 small business owner 來說，返點增強還是很給力的。返點率和上限都增加了，但是年費一下子增加了 $120，按照1.6c估值需要每年多攢7.5k點數才能回本。以前 bonus category 上限是 300k MR 每年，現在是 600k MR 每年，對於流水比較大的 small business owner 來說還是很有吸引力的。

根據大家的數據點，目前持有舊版福利的人不會自動獲得新版的福利。

【Warning】非美國綠卡或公民，申請Business卡有風險！參見《商業信用卡綜述》。

申請鏈接

特色

  1. 35k 開卡獎勵：開卡3個月內消費 $5,000 可得 35,000 MR點數。近期最高開卡獎勵是75k。
  2. 此卡得到的點數為 Membership Rewards (MR)，我們對它的估值是 1.6 cents/point，簡介見下文。因此其 75k 的最高開卡獎勵價值約為 $1,200！
  3. 【New】以下類別中，每個月消費最多的兩種可自動獲得 4x 返點，每年上限一共是 $150k，其餘消費 1x：
    • 硬體、軟體和雲計算。主要包括: Apple, CDW, Dell, HP, IBM, Intuit, Lenovo, Microsoft, Newegg, Oracle, Rack Space, Sage Software, Salesforce, SymantecTiger Direct。
    • Online, TV, radio 上做廣告
    • 機票
    • 加油站（美國境內）
    • 吃飯（美國境內）
    • 郵寄
  4. 【New】25% rebate：在 American Express Travel 上面用 Membership Rewards Pay with Points 的方式買機票，將返還 25% MR 點數，每年 rebate 點數上限是 250k。原本 MR 點數這樣使用的話使用價值是固定比率 1 cent/point，在返還25%之後，MR 點數的使用價值就變為約 1.33 cents/point 了（計算方式：1/(1-25%)~1.33）。Eligible 的機票為以下兩種情況：
    1. First and Business Class tickets with all airlines available with American Express Travel.
    2. Any fare class with your selected qualifying airline.
  5. 此卡可以擼 AmEx Offer，經常會有一些不錯的商家折扣，比如 Walmart $15 返 $5，比如 Amazon $75 返 $25。
  6. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  7. 申請難度低，因為嚴格來說這是一張 Charge Card 而不是 Credit Card。Charge Card 的意思是，你沒法只還 minimum payment，而是必須在每個 due date 之前還清 full balance。注意Charge Card 申請時也會有 Hard Pull，跟信用卡一樣。
  8. Charge Card 沒有 pre-set spending limit。
  9. 此卡可以 Refer a friend：推薦此卡給朋友並且申請成功的話，每成功一個你可以得到 20k MR 點數，上限為 55k / calendar year。

缺點

  1. 年費$295，不免首年年費。（2018.11之前是$175）
  2. 與個人版金卡(Gold)不同，此卡沒有航空報銷。

MR 點數簡介

建議申請時間

  1. 一輩子只能拿一次開卡獎勵，因此一定要等到歷史最高offer出現的時候再申請！
  2. 申卡時，AmEx可能會彈窗告知，因為你和AmEx關係不好，無法拿到此卡的開卡獎勵。這種情況下就多刷刷已有的AmEx卡，盡量別關卡，等一段時間很可能就可以了，詳情見《AmEx彈窗分析》。
  3. AmEx 對 Hard Pull 數量不敏感。
  4. 信用記錄六個月以上即可嘗試申請。

總結

能申請商業卡的朋友這張卡應該是比 Amex Gold 更值得申請的一張，開卡獎勵更豐厚，返點類別也更加靈活廣泛。這卡最大的難題是往往拿不到$5k消費給75k點的 targeted offer，$10k消費對大部分朋友來說確實很有難度，一下花太猛又容易招致FR，因此申請此卡（尤其是$10k花費）之後最好是能有計劃勻速地完成開卡獎勵。

2018.11 改版前的福利

改版前此卡的名字叫 AmEx Business Gold Rewards (BGR)。

  1. 這張卡存在三種開卡獎勵：
    • 開卡獎勵25,000 MR 點數，需要三個月內花$5000，這是常年存在的 public offer。
    • 開卡獎勵50,000 MR 點數，需要三個月內花$5000，這是稍好一點的 targeted offer。有時候可以在官網刷出來，或者收到 mail offer。
    • 開卡獎勵75,000 MR 點數，需要三個月內花$10000，獲取方法同上。部分人會被 target 到花$5000的 offer，毫無疑問這個是最好的。
  2. 此卡得到的點數為 Membership Rewards (MR)，如果用來轉航空里程，價值約為 1.6 cents/point 左右。因此其 75k 的最高開卡獎勵價值約為 $1200！MR點數體系的更多信息見《信用卡點數價值最大化》（綜述性）和 MR介紹系列文章（超詳細）。
  3. 你可以從以下5個類別中自選一個類別獲得3x返點，剩餘的4個類別獲得2x返點。每個類別的年上限都是$10k，此後只有1x返點。其餘所有消費1x返點。
    • 購買機票
    • 廣告花費
    • 加油站花費
    • 郵寄花費
    • 硬體、軟體和雲計算花費
  4. 此卡可以擼 AmEx Offer，經常會有一些不錯的商家折扣，比如 Walmart $15 返 $5，比如 Amazon $75 返 $25。
  5. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  6. 申請難度低，因為嚴格來說這是一張 Charge Card 而不是 Credit Card。Charge Card 的意思是，你沒法只還 minimum payment，而是必須在每個 due date 之前還清 full balance。注意Charge Card 申請時也會有 Hard Pull，跟信用卡一樣。
  7. Charge Card 沒有 pre-set spending limit。
  8. 年費$175，不免首年年費。

最佳降級選項

  • 這張卡無法降級成無年費卡，因此不想持有的時候建議直接關卡。

申請之後

  • AmEx 查詢申請狀態可以點擊這裡。
  • AmEx reconsideration 後門電話：877-399-3083。運通其實對自己真正的後門保護的很好，一般來說打過去也都是那邊的客服幫你提交各種請求的，並不能像Chase那樣直接與有決定權的人聯繫上。

開卡獎勵趨勢圖

申請鏈接

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