AmEx Gold 「信用卡」【2021.10 更新:75k+$250 史高開卡獎勵!】

American Express Gold Card (曾用名 Premier Rewards Gold) 美國運通金卡簡介

【2021.10 更新】今天出了一個新的開卡獎勵:開卡3個月消費 $4000 可得 75,000 MR 點數,同時開卡前12個月內在餐廳的消費可以獲得 20% back,上限 $250 back(也就是 $1250 消費)。返現部分時間要求很寬鬆,12個月,平均一個月 $100 多一些。並且此卡在餐廳消費本來就可以獲得 4x MR 返點,還有每個月 $10 餐廳 credit,所以我們覺得這個要求不算誇張。75k MR+$250 是此卡的歷史最好獎勵了!

【2021.2 更新2】今天起申請的朋友已經沒有$100航空雜費報銷福利了。同時今天此卡又可以選擇玫瑰金卡面了~ 已經持有此卡的朋友也可以聯繫AmEx索要玫瑰金卡面。【更新】換成Rose Gold可能會導致$100航空雜費報銷福利消失!!還沒用掉此福利的朋友們暫時請勿轉成Rose Gold!!!

申請鏈接

特色

  1. 75k+$250 開卡獎勵:開卡3個月內消費滿 $4,000 可得 75,000 Membership Rewards (MR) 點數;同時開卡前12個月在餐廳消費獲得 20% 返現,最多$250返現。這是此卡的史高開卡獎勵了!
  2. 此卡得到的點數為 Membership Rewards (MR),我們對它的估值是 1.6 cents/point,簡介見下文。因此其 75k 的最高開卡獎勵價值約為$1,200!
  3. 吃飯可以獲得 4x MR(範圍為全世界);超市可以獲得 4x MR(範圍為美國境內);在航空公司官網上直接訂的機票 3x;其他消費 1x。
  4. 其中超市4x攢點限每年(Calendar Year)前$25,000的超市消費,對於很多人來說基本就相當於無限。
  5. $120 Uber credit: 每個月送 $10 Uber credit,把此卡加到你的 Uber 或 Uber Eats 賬號里即可。
  6. $120 dining credit: 每個月 $10 dining credit,可以用在 Grubhub, Seamless, Boxed, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Shake & Shack。需要enroll,並使用此卡結賬。這裡是enroll鏈接
  7. 每年(Calendar Year)可以報銷 $100 的航空相關花費(例如行李費、升艙費、Airport Lounge 門票等,不包括機票本身)。因為這一福利是按照 Calendar Year 而不是按照持卡時長計算的,因此在收第二年的年費前,你實際上可以報銷兩次!注意這項福利並不是自動生效的,需要自己enroll並指定航空公司。航空報銷的獲得辦法詳見《【奇技淫巧】AmEx 航空報銷技巧》。【更新】2021.2.4 起申請的人2021年就沒有這個福利了,然後2022年起所有人都不再有此福利。
  8. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  9. 此卡可以擼 AmEx Offer,經常會有一些不錯的商家折扣,比如 Walmart $15 返 $5,比如 Amazon $75 返 $25。
  10. 此卡可以 Refer a friend:推薦此卡給朋友並且申請成功的話,每成功一個你可以得到10k MR點數,上限為 55k / calendar year。
  11. 申請難度很低,因為嚴格來說這是一張 Charge Card 而不是 Credit Card。Charge Card 的意思是,你沒法只還 minimum payment,而是必須在每個 due date 之前還清 full balance。注意Charge Card 申請時也會有 Hard Pull,跟信用卡一樣。
  12. Charge Card 沒有 pre-set spending limit。

缺點

  1. 年費$250,不免首年年費。
  2. 加副卡前5張不花錢,但是從第6張開始每張$35年費。
  3. 超市 4x 只限美國境內。

MR 點數簡介

建議申請時間

  1. 一輩子只能拿一次開卡獎勵,因此一定要等到歷史最高offer出現的時候再申請!
  2. 申卡時,AmEx可能會彈窗告知,因為你和AmEx關係不好,無法拿到此卡的開卡獎勵。這種情況下就多刷刷已有的AmEx卡,盡量別關卡,等一段時間很可能就可以了,詳情見《AmEx彈窗分析》。
  3. AmEx 對 Hard Pull 數量不敏感。
  4. 信用記錄六個月以上即可嘗試申請。

總結

此卡由曾經的 AmEx Premier Rewards Gold (PRG) 改版而來。新卡大大增強了消費攢點能力,同時年費也上漲不少。$250 的年費,每年送的錢有 $120 Uber credit 和 $120 dining credit 一共 $240,當然這些 credit 比較難用出去,實際價值大概打個五折吧。新的餐廳和超市 4x 返點大大加快了攢點速度,如果你在這兩個類別上消費量很大,那麼此卡還是挺值的。只要能用掉各種報銷,長期持有可以考慮。

2018.10 改版前的福利

改版前此卡的名字叫 AmEx Premier Rewards Gold (PRG)。

  1. 50k 開卡獎勵:開卡3個月內消費滿 $2,000 可得 50,000 Membership Rewards (MR) 點數。
  2. 此卡得到的點數為 Membership Rewards (MR),如果用來轉航空里程,價值約為 1.6 cents/point 左右。因此其50k的最高開卡獎勵價值約為$800!MR點數體系的更多信息見《信用卡點數價值最大化》(綜述性)和 MR介紹系列文章(超詳細)。
  3. 在航空公司官網上直接訂的機票獲得 3x MR,吃飯、超市和加油 2x,其他消費 1x。
  4. 每年(Calendar Year)可以報銷 $100 的航空相關花費(例如行李費、升艙費、Airport Lounge 門票等,不包括機票本身)。因為這一福利是按照 Calendar Year 而不是按照持卡時長計算的,因此在收第二年的年費前,你實際上可以報銷兩次!注意這項福利並不是自動生效的,需要自己enroll並指定航空公司
  5. 利用MPX可以很容易的實現航空報銷,詳見《【奇技淫巧】利用MPX完成PRG和Platinum的航空報銷》。MPX 大法已死,但是航空報銷其實仍然很容易拿到,詳見《【奇技淫巧】購買航空公司GC完成PRG和AmEx Platinum的航空報銷》。
  6. 此卡可以擼 AmEx Offer,經常會有一些不錯的商家折扣,比如 Walmart $15 返 $5,比如 Amazon $75 返 $25。
  7. No Foreign Transaction Fee。
  8. 申請難度很低,因為嚴格來說這是一張 Charge Card 而不是 Credit Card。Charge Card 的意思是,你沒法只還 minimum payment,而是必須在每個 due date 之前還清 full balance。注意Charge Card 申請時也會有 Hard Pull,跟信用卡一樣。
  9. Charge Card 沒有 pre-set spending limit。
  10. 此卡可以 Refer a friend:推薦此卡給朋友並且申請成功的話,每成功一個你可以得到5k MR點數,上限為 55k / calendar year。不過這張卡refer出來的開卡獎勵比最高的公開鏈接低,強烈建議不要去坑朋友。
  11. 年費$195,首年免年費。

如果只持有一年的話,你可以獲得 50k MR 點數(~$800)和兩次航空雜費報銷($100*2),不需要付出首年年費的代價,因此綜合算下來,凈收益約為$1000!!!因此這是一張必申的卡。但是這張卡除了航空3x MR 之外,平日消費的回報很一般,很難賺回年費,綜合來看並不值得長期持有。如果不想長期持有此卡,在關卡前又沒有用掉所有的MR點數,可以申請無年費的 AmEx Everyday (ED) 來保留MR點數以便將來需要的時候兌換。

相關信用卡

注意,儘管以下幾張卡的卡面、福利很相似,但他們都是不同的卡,互不影響開卡獎勵。

最佳降級選項

  • 這張卡無法降級成無年費卡,因此不想持有的時候建議直接關卡。

申請之後

  • AmEx 查詢申請狀態可以點擊這裡
  • AmEx reconsideration 後門電話:877-399-3083。運通其實對自己真正的後門保護的很好,一般來說打過去也都是那邊的客服幫你提交各種請求的,並不能像Chase那樣直接與有決定權的人聯繫上。

開卡獎勵趨勢圖

申請鏈接


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