AmEx Gold 「信用卡」【2024.7 更新：福利變更；100k+$100 開卡獎勵】

     2024-07-25     2024-07-26 7,063 Comments

AmEx 信用卡

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American Express Gold Card (曾用名 Premier Rewards Gold) 美國運通金卡簡介

【2024.7 更新】此卡福利刷新了，如之前預告的那樣：

  • 年費從$250上漲至$325。
  • 新增福利 $84 Dunkin’ credit：每月送 $7 Dunkin’ credit，需要 enroll。
  • 新增福利 $100 Resy credit：每半年送 $50 Resy credit（限美國境內），需要 enroll。
  • 吃飯的每月$10 credit，從2024年9月25日起取消shake shack和milk bar；同時新增Five Guys（限美國境內），立刻生效。
  • 吃飯4x攢點以前無上限，現在每年$50k上限。
  • 可以選擇限時版 White Gold 卡面，已有用戶也可以replace拿到新卡面。這個名字很令人confusing，理論上來說 AmEx Platinum 應當翻譯成「鉑金卡」，White Gold 才是「白金」。
  • 新的開卡獎勵在隱身模式下刷最高可以刷到 100k+$100（HT: 美卡論壇 KaitingZ），不過比較難刷到，90k+$100 稍微容易刷到一點。11.6 過期。

這個改版又是典型的增年費、增加coupon book，尤其每月那種credit太噁心了。不知道多少人這波改動之後就決定關卡了？

【2024.5 更新2】之前90k+$50的offer過期了，現在最高的offer是90k，也許需要隱身刷。

【2024.5 更新】又出現了一種開卡獎勵是75k+$350：開卡6個月內消費$6,000給75k MR點數，開卡12個月內吃飯20%返現up to $350。需要隱身刷否則只有+$250。和90k+$50相比哪個更好就看你對MR點數的估值有多高了。HT: 美卡論壇 Hilda0618。

申請鏈接

特色

  1. 100k+$100 開卡獎勵：開卡6個月內消費滿 $6,000 可得 100,000 Membership Rewards (MR) 點數，開卡前6個月吃飯可得 20% back up to $100 back。這就是此卡最高的開卡獎勵了。
  2. 此卡得到的點數為 Membership Rewards (MR)，我們對它的估值是 1.6 cents/point，簡介見下文。因此其 100k+$100 的最高開卡獎勵價值約為 $1,700！
  3. 吃飯可以獲得 4x MR（範圍為全世界）；超市可以獲得 4x MR（範圍為美國境內）；在航空公司官網上直接訂的機票 3x；其他消費 1x。
  4. 其中吃飯4x攢點限每年（Calendar Year）前$50,000的超市消費，對於很多人來說基本就相當於無限。其中超市4x攢點限每年（Calendar Year）前$25,000的超市消費，對於很多人來說基本就相當於無限。
  5. $120 Uber credit: 每個月送 $10 Uber credit，把此卡加到你的 Uber 或 Uber Eats 賬號里即可。
  6. $120 dining credit: 每個月 $10 dining credit，可以用在 Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Wine.com, Goldbelly, Five Guys。需要enroll，並使用此卡結賬。這裡是enroll鏈接。
  7. 【New】$84 Dunkin’ credit：每月送 $7 Dunkin’ credit，需要 enroll。
  8. 【New】$100 Resy credit：每半年送 $50 Resy credit，需要 enroll。Resy範圍是美國境內，直接去resy旗下的飯店刷AmEx Gold即可，無需用Resy預約。
  9. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  10. 此卡可以擼 AmEx Offer，經常會有一些不錯的商家折扣，比如 Walmart $15 返 $5，比如 Amazon $75 返 $25。
  11. 此卡可以 Refer a friend：推薦此卡給朋友並且申請成功的話，每成功一個你可以得到10k MR點數，上限為 55k / calendar year。
  12. 申請難度很低，因為嚴格來說這是一張 Charge Card 而不是 Credit Card。Charge Card 的意思是，你沒法只還 minimum payment，而是必須在每個 due date 之前還清 full balance。注意Charge Card 申請時也會有 Hard Pull，跟信用卡一樣。
  13. Charge Card 沒有 pre-set spending limit。

缺點

  1. 【New】年費$325，不免首年年費。
  2. 加副卡前5張不花錢，但是從第6張開始每張$35年費。
  3. 每月送的 dining credit 和 uber credit 都是當月用不掉就過期了，不能攢起來一波用掉。
  4. 超市 4x 只限美國境內。

MR 點數簡介

建議申請時間

  1. 【同卡一輩子一次限制】一輩子只能拿一次開卡獎勵，因此一定要等到歷史最高offer出現的時候再申請！
  2. 【New】【同系列限制】AmEx 開始逐漸限制同系列開卡獎勵：高年費的會影響低年費的。具體來說，開過高年費的Platinum會影響低年費的Gold的開卡獎勵，所以如果想都拿，建議先開Gold。
  3. 申卡時，AmEx可能會彈窗告知，因為你和AmEx關係不好，無法拿到此卡的開卡獎勵。這種情況下就多刷刷已有的AmEx卡，盡量別關卡，等一段時間很可能就可以了，詳情見《AmEx彈窗分析》。
  4. AmEx 對 Hard Pull 數量不敏感。
  5. 信用記錄六個月以上即可嘗試申請。

總結

此卡開卡獎勵很高，申請一下拿個開卡獎勵肯定是值得的。餐廳和超市 4x 返點是這張卡的長處，如果你在這兩個類別上消費量很大，那麼此卡很有用。此卡在2024年最新改版後有高達 $325 的年費，每年很多每月過期的credit，雖然面值加起來不低但是太難用了，實際價值至少打個五折吧。如果你能自然的用掉各種報銷，長期持有可以考慮，否則專門去刷這個coupon book非常蛋疼。

2024.7 改版前的福利
  1. 90k 開卡獎勵：開卡6個月內消費滿 $6,000 可得 90,000 Membership Rewards (MR) 點數。近期最高開卡獎勵是100k或90k+$250。
  2. 此卡得到的點數為 Membership Rewards (MR)，我們對它的估值是 1.6 cents/point，簡介見下文。因此其 90k 開卡獎勵價值約為$1,440！
  3. 吃飯可以獲得 4x MR（範圍為全世界）；超市可以獲得 4x MR（範圍為美國境內）；在航空公司官網上直接訂的機票 3x；其他消費 1x。
  4. 其中超市4x攢點限每年（Calendar Year）前$25,000的超市消費，對於很多人來說基本就相當於無限。
  5. $120 Uber credit: 每個月送 $10 Uber credit，把此卡加到你的 Uber 或 Uber Eats 賬號里即可。
  6. $120 dining credit: 每個月 $10 dining credit，可以用在 Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Shake & Shack, Wine.com, Milk Bar, Goldbelly。需要enroll，並使用此卡結賬。這裡是enroll鏈接。
  7. 每年（Calendar Year）可以報銷 $100 的航空相關花費（例如行李費、升艙費、Airport Lounge 門票等，不包括機票本身）。因為這一福利是按照 Calendar Year 而不是按照持卡時長計算的，因此在收第二年的年費前，你實際上可以報銷兩次！注意這項福利並不是自動生效的，需要自己enroll並指定航空公司。航空報銷的獲得辦法詳見《【奇技淫巧】AmEx 航空報銷技巧》。【更新】2021.2.4 起申請的人2021年就沒有這個福利了，然後2022年起所有人都不再有此福利。
  8. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  9. 此卡可以擼 AmEx Offer，經常會有一些不錯的商家折扣，比如 Walmart $15 返 $5，比如 Amazon $75 返 $25。
  10. 此卡可以 Refer a friend：推薦此卡給朋友並且申請成功的話，每成功一個你可以得到10k MR點數，上限為 55k / calendar year。
  11. 申請難度很低，因為嚴格來說這是一張 Charge Card 而不是 Credit Card。Charge Card 的意思是，你沒法只還 minimum payment，而是必須在每個 due date 之前還清 full balance。注意Charge Card 申請時也會有 Hard Pull，跟信用卡一樣。
  12. Charge Card 沒有 pre-set spending limit。
  13. 年費$250，不免首年年費。

此卡由曾經的 AmEx Premier Rewards Gold (PRG) 改版而來。新卡大大增強了消費攢點能力，同時年費也上漲不少。$250 的年費，每年送的錢有 $120 Uber credit 和 $120 dining credit 一共 $240，當然這些 credit 比較難用出去，實際價值大概打個五折吧。新的餐廳和超市 4x 返點大大加快了攢點速度，如果你在這兩個類別上消費量很大，那麼此卡還是挺值的。只要能用掉各種報銷，長期持有可以考慮。

2018.10 改版前的福利

改版前此卡的名字叫 AmEx Premier Rewards Gold (PRG)。

  1. 50k 開卡獎勵：開卡3個月內消費滿 $2,000 可得 50,000 Membership Rewards (MR) 點數。
  2. 此卡得到的點數為 Membership Rewards (MR)，如果用來轉航空里程，價值約為 1.6 cents/point 左右。因此其50k的最高開卡獎勵價值約為$800！MR點數體系的更多信息見《信用卡點數價值最大化》（綜述性）和 MR介紹系列文章（超詳細）。
  3. 在航空公司官網上直接訂的機票獲得 3x MR，吃飯、超市和加油 2x，其他消費 1x。
  4. 每年（Calendar Year）可以報銷 $100 的航空相關花費（例如行李費、升艙費、Airport Lounge 門票等，不包括機票本身）。因為這一福利是按照 Calendar Year 而不是按照持卡時長計算的，因此在收第二年的年費前，你實際上可以報銷兩次！注意這項福利並不是自動生效的，需要自己enroll並指定航空公司。
  5. 利用MPX可以很容易的實現航空報銷，詳見《【奇技淫巧】利用MPX完成PRG和Platinum的航空報銷》。MPX 大法已死，但是航空報銷其實仍然很容易拿到，詳見《【奇技淫巧】購買航空公司GC完成PRG和AmEx Platinum的航空報銷》。
  6. 此卡可以擼 AmEx Offer，經常會有一些不錯的商家折扣，比如 Walmart $15 返 $5，比如 Amazon $75 返 $25。
  7. No Foreign Transaction Fee。
  8. 申請難度很低，因為嚴格來說這是一張 Charge Card 而不是 Credit Card。Charge Card 的意思是，你沒法只還 minimum payment，而是必須在每個 due date 之前還清 full balance。注意Charge Card 申請時也會有 Hard Pull，跟信用卡一樣。
  9. Charge Card 沒有 pre-set spending limit。
  10. 此卡可以 Refer a friend：推薦此卡給朋友並且申請成功的話，每成功一個你可以得到5k MR點數，上限為 55k / calendar year。不過這張卡refer出來的開卡獎勵比最高的公開鏈接低，強烈建議不要去坑朋友。
  11. 年費$195，首年免年費。

如果只持有一年的話，你可以獲得 50k MR 點數(~$800)和兩次航空雜費報銷($100*2)，不需要付出首年年費的代價，因此綜合算下來，凈收益約為$1000！！！因此這是一張必申的卡。但是這張卡除了航空3x MR 之外，平日消費的回報很一般，很難賺回年費，綜合來看並不值得長期持有。如果不想長期持有此卡，在關卡前又沒有用掉所有的MR點數，可以申請無年費的 AmEx Everyday (ED) 來保留MR點數以便將來需要的時候兌換。

最佳降級選項

  • 這張卡無法降級成無年費卡，因此不想持有的時候建議直接關卡。

申請之後

  • AmEx 查詢申請狀態可以點擊這裡。
  • AmEx reconsideration 後門電話：877-399-3083。運通其實對自己真正的後門保護的很好，一般來說打過去也都是那邊的客服幫你提交各種請求的，並不能像Chase那樣直接與有決定權的人聯繫上。

開卡獎勵趨勢圖

申請鏈接

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