AmEx Gold 「信用卡」【2020.10 更新:此卡的航空報銷將在2022年終止】

American Express Gold Card (曾用名 Premier Rewards Gold) 美國運通金卡簡介

【2020.10 更新】根據 The Points Guy 得到的消息,Amex 表示此卡的 $100 航空報銷將於2022年終止(最晚2021還可以拿一次)。目前不清楚還可能有那些變化,應該不會僅僅是去掉報銷,之後會推出一些替代福利的。

【2020.8 更新】現在 Amex Gold 卡有 60k MR 開卡獎勵的 public offer 了,需6個月內消費 $4000!而且同時也有非限定類別的 $250+35k offer,MR部分需要3個月內消費$4000,statement credit部分是開卡後6個月內所有消費都返10%,up to $250,但是開卡獎勵就要$4000消費所以這$250肯定能拿到。一般來說我們肯定認為 25k MR 價值要大於 $250,所以更推薦 60k MR 這個獎勵,而且 60k 獎勵是開卡後 6個月消費夠 $4k 就行,難度更低。60k MR 是此卡史上最高的 public offer了。

此外根據讀者dp,目前一些人可能會收到 75k targeted offer,這也是歷史最好的獎勵了!建議申請之前都查一下自己是否有 pre-qualified offer。

【2020.8 更新】AmEx跟Resy合作推出了一種新的開卡獎勵 35k+$250,需要用特定鏈接申請:開卡3個月內消費 $4,000 可得 35k MR 點數,另外開卡前12個月吃飯可得 20% 返現 (statement credit) up to $250。HT: DoC. 只要12個月內吃飯 $1,250 就可拿滿這 $250,相信不難做到。這個offer和普通的50k offer相比多了$250但是少了15k MR點數(大概價值約為$240),總體來看這倆offer價值差不多。

【2020.7 更新】這陣子陸續有人收到了 70k offer($4,000 消費要求)的紙質信,如下圖,收到的話不要扔掉,這offer還挺不錯的。感謝讀者Iljincal提供的配圖

申請鏈接

  • AmEx Gold。最高可能刷出 60k 開卡獎勵/$4,000消費要求。如果只能看到 40k 或者 $250+35k,可以多試幾次(用隱身模式)。目前有的地理位置怎麼刷也刷不出來,有的地理位置隨便打開就有大offer,所以刷不出來的話可以考慮使用VPN,詳見《如何用 VPN 大法刷 Amex 信用卡大 Offer》。
  • 這個鏈接可以查看 Pre-qualify offer,最高可能看到 75k 獎勵(要求3個月內消費滿$4,000),但是概率應該很低(從來沒有過AmEx卡的人看到更好offer的概率稍大些)。
  • 這個鏈接也可以查看 Pre-qualify offer,最高可能看到 75k 獎勵(要求3個月內消費滿$4,000),但是概率應該很低(從來沒有過AmEx卡的人看到更好offer的概率稍大些)。似乎需要用隱身模式打開才能看到 「Check to see if you Pre-Qualify for these Offers」 然後輸入個人信息。

特色

  1. 60k 開卡獎勵:開卡3個月內消費滿 $4,000 可得 60,000 Membership Rewards (MR) 點數。這是近些年最高的 public offer了(雖然最近有 75k targeted offer)
  2. 此卡得到的點數為 Membership Rewards (MR),我們對它的估值是 1.6 cents/point,簡介見下文。因此其60k的最高開卡獎勵價值約為$960!
  3. 【New】吃飯可以獲得 4x MR(範圍為全世界);超市可以獲得 4x MR(範圍為美國境內);在航空公司官網上直接訂的機票 3x;其他消費 1x。
  4. 【New】其中超市4x攢點限每年(Calendar Year)前$25,000的超市消費,對於很多人來說基本就相當於無限。
  5. 【New】$120 dining credit: 每個月 $10 Dining Credit,可以用在 Grubhub, Seamless, Boxed, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Shake & Shack。需要enroll,並使用此卡結賬。這裡是enroll鏈接
  6. 每年(Calendar Year)可以報銷 $100 的航空相關花費(例如行李費、升艙費、Airport Lounge 門票等,不包括機票本身)。因為這一福利是按照 Calendar Year 而不是按照持卡時長計算的,因此在收第二年的年費前,你實際上可以報銷兩次!注意這項福利並不是自動生效的,需要自己enroll並指定航空公司
  7. 航空報銷的獲得辦法詳見《【奇技淫巧】AmEx 航空報銷技巧》。
  8. 此卡可以擼 AmEx Offer,經常會有一些不錯的商家折扣,比如 Walmart $15 返 $5,比如 Amazon $75 返 $25。
  9. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  10. 申請難度很低,因為嚴格來說這是一張 Charge Card 而不是 Credit Card。Charge Card 的意思是,你沒法只還 minimum payment,而是必須在每個 due date 之前還清 full balance。注意Charge Card 申請時也會有 Hard Pull,跟信用卡一樣。
  11. Charge Card 沒有 pre-set spending limit。
  12. 此卡可以 Refer a friend:推薦此卡給朋友並且申請成功的話,每成功一個你可以得到10k MR點數,上限為 55k / calendar year。

缺點

  1. 年費$250,不免首年年費。
  2. 加副卡前5張不花錢,但是從第6張開始每張$35年費。
  3. 超市 4x 只限美國境內。

MR 點數簡介

建議申請時間

  1. 一輩子只能拿一次開卡獎勵,因此一定要等到歷史最高offer出現的時候再申請!
  2. 申卡時,AmEx可能會彈窗告知,因為你和AmEx關係不好,無法拿到此卡的開卡獎勵。這種情況下就多刷刷已有的AmEx卡,盡量別關卡,等一段時間很可能就可以了,詳情見《AmEx彈窗分析》。
  3. AmEx 對 Hard Pull 數量不敏感。
  4. 信用記錄六個月以上即可嘗試申請。

總結

此卡由曾經的 AmEx Premier Rewards Gold (PRG) 改版而來。新卡大大增強了消費攢點能力,但是年費也上漲不少。$250 的年費減去 $100 ailrine & $120 dining credit 等效年費約為 $30,當然大家會傾向於覺得等效年費會再高一點畢竟分期 credit 和航空報銷與直接發 $220 有一定差距。但是新的餐廳和超市 4x 返點大大加快了攢點速度,至少依靠攢點抵消年費只需每年在 4x 類別消費一兩千就可以了。只要能用掉各種報銷,長期持有可以考慮。

2018.10 改版前的福利

改版前此卡的名字叫 AmEx Premier Rewards Gold (PRG)。

  1. 50k 開卡獎勵:開卡3個月內消費滿 $2,000 可得 50,000 Membership Rewards (MR) 點數。
  2. 此卡得到的點數為 Membership Rewards (MR),如果用來轉航空里程,價值約為 1.6 cents/point 左右。因此其50k的最高開卡獎勵價值約為$800!MR點數體系的更多信息見《信用卡點數價值最大化》(綜述性)和 MR介紹系列文章(超詳細)。
  3. 在航空公司官網上直接訂的機票獲得 3x MR,吃飯、超市和加油 2x,其他消費 1x。
  4. 每年(Calendar Year)可以報銷 $100 的航空相關花費(例如行李費、升艙費、Airport Lounge 門票等,不包括機票本身)。因為這一福利是按照 Calendar Year 而不是按照持卡時長計算的,因此在收第二年的年費前,你實際上可以報銷兩次!注意這項福利並不是自動生效的,需要自己enroll並指定航空公司
  5. 利用MPX可以很容易的實現航空報銷,詳見《【奇技淫巧】利用MPX完成PRG和Platinum的航空報銷》。MPX 大法已死,但是航空報銷其實仍然很容易拿到,詳見《【奇技淫巧】購買航空公司GC完成PRG和AmEx Platinum的航空報銷》。
  6. 此卡可以擼 AmEx Offer,經常會有一些不錯的商家折扣,比如 Walmart $15 返 $5,比如 Amazon $75 返 $25。
  7. No Foreign Transaction Fee。
  8. 申請難度很低,因為嚴格來說這是一張 Charge Card 而不是 Credit Card。Charge Card 的意思是,你沒法只還 minimum payment,而是必須在每個 due date 之前還清 full balance。注意Charge Card 申請時也會有 Hard Pull,跟信用卡一樣。
  9. Charge Card 沒有 pre-set spending limit。
  10. 此卡可以 Refer a friend:推薦此卡給朋友並且申請成功的話,每成功一個你可以得到5k MR點數,上限為 55k / calendar year。不過這張卡refer出來的開卡獎勵比最高的公開鏈接低,強烈建議不要去坑朋友。
  11. 年費$195,首年免年費。

如果只持有一年的話,你可以獲得 50k MR 點數(~$800)和兩次航空雜費報銷($100*2),不需要付出首年年費的代價,因此綜合算下來,凈收益約為$1000!!!因此這是一張必申的卡。但是這張卡除了航空3x MR 之外,平日消費的回報很一般,很難賺回年費,綜合來看並不值得長期持有。如果不想長期持有此卡,在關卡前又沒有用掉所有的MR點數,可以申請無年費的 AmEx Everyday (ED) 來保留MR點數以便將來需要的時候兌換。

相關信用卡

注意,儘管以下幾張卡的卡面、福利很相似,但他們都是不同的卡,互不影響開卡獎勵。

最佳降級選項

  • 這張卡無法降級成無年費卡,因此不想持有的時候建議直接關卡。

申請之後

  • AmEx 查詢申請狀態可以點擊這裡
  • AmEx reconsideration 後門電話:877-399-3083。運通其實對自己真正的後門保護的很好,一般來說打過去也都是那邊的客服幫你提交各種請求的,並不能像Chase那樣直接與有決定權的人聯繫上。

開卡獎勵趨勢圖

申請鏈接

  • AmEx Gold。最高可能刷出 60k 開卡獎勵/$4,000消費要求。如果只能看到 40k 或者 $250+35k,可以多試幾次(用隱身模式)。目前有的地理位置怎麼刷也刷不出來,有的地理位置隨便打開就有大offer,所以刷不出來的話可以考慮使用VPN,詳見《如何用 VPN 大法刷 Amex 信用卡大 Offer》。
  • 這個鏈接可以查看 Pre-qualify offer,最高可能看到 75k 獎勵(要求3個月內消費滿$4,000),但是概率應該很低(從來沒有過AmEx卡的人看到更好offer的概率稍大些)。
  • 這個鏈接也可以查看 Pre-qualify offer,最高可能看到 75k 獎勵(要求3個月內消費滿$4,000),但是概率應該很低(從來沒有過AmEx卡的人看到更好offer的概率稍大些)。似乎需要用隱身模式打開才能看到 「Check to see if you Pre-Qualify for these Offers」 然後輸入個人信息。


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