长期持有信用卡推荐【2018.10 更新】

对于咱们中国留学生来说,信用卡最重要的作用就是获得日常返点/返现和开卡奖励。而开卡奖励特别高的信用卡(详见《最新信用卡开卡奖励排行榜》)往往都有年费,这种年费卡通常都不适合长期持有,而是适合拿到开卡奖励之后就降级成无年费卡或者关卡。适合长期持有的卡的主要标准为:在自己消费多的类别有着较高的回报率, 并且带来的回报超过年费。

1. 每季度特定类别 5% 返现的无年费信用卡

这两张卡都是每季度特定类别5%返现/返点,其他类别1%。其中 Freedom 赚到的 UR (Ultimate Rewards) 点数如果有 CSP/CSR 信用卡配合的话,其价值将比直接换现金更高。这俩都是应当人人必备的神卡。

2. 超市卡

超市 4x MR (Membership Rewards) 返点,上限为每年(Calendar Year)超市类别前$25,000的消费,年费$250。然而每年有$100航空报销和$120餐饮报销,欲了解详情点本条目标题链接。如果这些报销都能用上,那么等效年费仅为$30。MR 点数价值约为1.6 cents/point,MR点数体系的更多信息见《信用卡点数价值最大化》(综述性)和 MR 介绍系列文章(超详细)。因此4x MR点数相当于6.4%的回报。

虽然 4x MR 的超市攒点能力已经毫无悬念的让它成为了最佳超市卡,但前提是$100航空报销和$120的餐饮报销可以用的出去来抵消年费,以及愿意花一点时间操心点数使用等。如果你只想简单的开无年费卡,那么还有以下两张卡可供选择:

无年费超市 2x MR 返点,每月刷20笔以上有20%的加成,变成 2.4x。值得一提的是,ED 是唯一一张无年费又可以把点数转为航空里程的信用卡,因此对玩点有兴趣的同学,尤其推荐长期持有 ED。

无年费超市3%返现。

3. 吃饭卡

还是上面提高过的这张卡,除了超市给力之外,吃饭也有 4x MR 返点!

吃饭和旅游类别可以获得 3x UR 点数,价值大约为~4.8%,更多简介见下文。虽然 AmEx Gold 吃饭返点比 CSR 高,然而有些饭店(尤其是中餐馆)不收 AmEx 卡,这时 CSR 这张 Visa 卡就比较有用了。

如果你只想简单的开无年费卡,那么还有以下这张卡可供选择:

无年费吃饭4%返现。

4. 其他类别

如果你喜欢研究里程点数并把它们的价值最大化,那么在持有 CSP/CSR 信用卡的情况下,CFU 所有消费赚取 1.5x UR 点数就相当于 ~2.4% 的返现,这张卡要优于 DC;如果不打算花时间研究里程点数,那么 CFU 相当于只有 1.5% 的返现,不如 DC。

所有消费2%返现。类似的无年费2%返现信用卡有两张:Fidelity Rewards (Visa) 和 Alliant Visa Platinum Rewards。个人认为三者之中 DC 最值得拥有,因为:你可以先去申请一张开卡奖励特别高的其他 Citi 信用卡,然后1年过后把它降级成 DC,这样既可以延续卡的信用历史又可以节省一个 Hard Pull。

5. 扔抽屉赚 Free Nights (FN) 的酒店卡

虽然此卡年费是$450之高,然而它每年有$250的航空报销,还有$250的 Hilton resort credit(房费也可以报销,其实很容易获得),如果这俩报销都能用上,等效年费就已经是负数了!除此之外它还每年送一晚 Hilton weekend FN,不限等级,价值 $200+!此卡还送 Hilton Diamond 会员等福利,详情请点击小标题的链接查看此卡介绍。

除了这张卡之外,还有以下几张卡都可以交年费送 FN,然而与上面的 AmEx Hilton Aspire 相比就不是那么给力了,大家可以选择自己常住的酒店集团来一两张,不是每个人都适合:

每年送一晚 Marriott FN,可以用在全球所有 up to 35k Marriott 积分的酒店,价值 $150+。

每年送一晚 Hyatt FN,可以用在全球所有 Category 1~4,价值 $150+。

每年送一晚 IHG FN,可以用在全球所有 up to 40k IHG 积分的酒店,价值 $150+。

这几张酒店卡可以平时不用它们进行任何消费,只要每年交年费拿免费房就可以了。

6. 转点/用点给力的信用卡

这张卡的返现力度一般般,吃饭和旅游类别可以获得 2x Ultimate Rewards (UR) 点数,其他类别 1x。它最重要的作用在于把 Freedom 和 CFU 赚到的UR点数价值最大化:拥有CSP之后,UR点数就可以转给合作伙伴了,点数价值将变为大约 1.6 cents/point,UR点数体系的更多信息见《信用卡点数价值最大化》(综述性)和 UR介绍系列文章(超详细)。也就是说原本 Freedom 5x 的类别在持有CSP后将价值8%左右,原本 CFU 所有消费 1.5x 在持有CSP后将价值~2.4%!此外,这张卡在租车时还提供 Primary保险(详见《租车保险概述》)。最后最重要的一个让此卡值得长期持有的理由是:因为Chase的两年五卡新政策(详细说明见这里),这张卡对于常申信用卡的人来说就变成了关了之后可能再也申不到的卡,因此尽管有年费仍然建议长期持有。

吃饭和旅游类别可以获得 3x UR 点数,其他类别 1x。同样可以把赚到的 UR 点数转给合作伙伴,最大化 UR 点数的价值。除此之外此卡还可以把 UR 点数以 1.5 cents/point 的固定价值用来订机票和酒店,即使不想花时间研究里程的复杂用法也可以无脑使用。免费进入许多机场贵宾休息室(如北京 T3 国航头等舱休息室)。租车时提供 Primary保险。CSR 和 CSP 二者功能重合度较高,建议选择其一长期持有,详细对比见《CSR vs CSP,哪张更值得长期持有?》。

7. 总结

虽然长期持有的卡可以很多,但是其实出门需要带的未必很多,也不会让你的钱包拥挤不堪:DC 或者 CFU 是一定要带着的;超市卡 AmEx Gold 带一张;吃饭卡除了 AmEx Gold 之外还可以带着 CSR 以防不收 AmEx;Discover it 或者 Chase Freedom 在5%用得上的时候带上;其他的很多其实都是可以扔在抽屉里就获得高价值的!


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