BoA Preferred Rewards Program 账户等级简介

Bank of America (BoA) 有一个账户等级体系 BoA Preferred Rewards Program。如果你在BoA的资产比较多,则可以获得比较可观的信用卡返现加成。以前BoA的投资账户 Merrill Edge 对身份的限制非常严格,非公民非绿卡的话开户门槛相当高,但是2021年4月左右开始,Merrill Edge 开户门槛变低了许多,因此 BoA Preferred Rewards Program 变得对更多人有用了。这篇文章就来介绍一下这个账户等级体系。

BoA Preferred Rewards Program 等级

有三个等级:Gold、Platinum、Platinum Honors,对资产的要求如下:

  • Gold:$20k~$50k;
  • Platinum:$50k~$100k;
  • Platinum Honors:$100k+

BoA 会经常性的重新评估等级,按照过去3个月的平均资产来计算。所以短时间内存一笔钱很快又撤走是没什么用的,需要把资金一直放在里面才好用。根据DoC的数据点,大概撤资之后等级可以保留一年+3个月,再之后等级就掉下去了。

当你的资金达到了 $20k 以上,并且开着 BoA 的 checking account 时,你就可以 enroll BoA Preferred Rewards Program 了,enroll 链接如下:

资金放在哪里会被计入?

资金可以放在 BoA checking 或 savings 账户里,也可以放在 Merrill 的投资账户 Merrill Edge 里(Merrill 和 BoA 是一家的)。需要强调一下,401(k) 中的资产是不计入的。

如果你准备放 $100k+ 的资产在 BoA/Merrill,那么这么大一笔资金放在哪比较合适呢?BoA checking 放这么多钱也没利息,savings 也是常年只有 0.01% 的羞辱性利率,大笔的钱放在这些地方机会成本太高了,不值得。所以其实唯一合适的地方就是 Merrill Edge 投资账户,反正股票放在哪里基本都是一样的,Merrill Edge 也是0佣金券商而且做的也不烂所以跟其他的相比也没有太显著的缺陷。

Merrill Edge 投资账户的身份限制

如果你是美国公民或绿卡,那可以直接网申。注意美林是会要求上传绿卡复印件的,非常严格。如果不是公民或绿卡的话,需要打电话或去branch申请,而且只有满足特定条件的人才能申,以下条件满足一个即可:

  • 以前非绿卡非公民申请门槛很高。最近改了政策,H1B等working visa的人也可以允许申请了!客服强调说student visa依然不行;
  • 美林与100多家employer有合作,如果你恰好在那些公司工作,那么可以开户;
  • 存满 $250,000 也可以开户,在开户90天内存满即可。同时还需要满足:I-94和签证有效期需要还剩至少12个月(貌似可以适当放宽,如果签证有效期不到12个月但是至少还剩6个月,可以补充一些文件例如 I-797 也可以);还需要提供 EAD 卡或 I-797 等工作许可证明;申请时是他们会邮寄纸质申请表给你然后你填好了再寄给他们,或者去branch找到专门负责投资的banker似乎也可以办理。

信用卡返现加成

BoA Preferred Rewards Program 最大的威力就是信用卡返现加成,各等级的加成比例如下:

  • 白板(<$20k):+10%【更新】大概2019年起白板会员就没有10%的加成了(在那之前就已经有的老用户有些仍然在收到这10%加成);
  • Gold($20k~$50k):+25%;
  • Platinum($50k~$100k):+50%;
  • Platinum Honors($100k+):+75%。

哪些信用卡可以获得加成

主要有以下几张:

BoA Cash Rewards ($0 年费)

这张卡本来的返现结构是:

  • 在以下几个类别中选择其一获得 3% 返现:gas, online shopping, dining, travel, drug stores, or home improvement/furnishings,其中 online shopping 类别涵盖的类型最广(具体商家请点击官网查看),比较推荐选择;
  • 超市、wholesale clubs (例如 Sam’s Club) 2%;
  • 其他类别 1%。
  • 每个季度3%和2%的类别加起来有 $2,500 消费的上限,超过上限后返现就只有1%了。

假设你有$100k资金放在 Merrill Edge 达到了 Platinum Honors 等级,那么获得+75%的加成后,你的返现结构将是:自选类别(包括 online shopping 类别)可得 5.25% 的返现;超市、wholesale clubs 可得 3.5% 返现;其他消费可得 1.75% 返现!网购 5.25% 的返现比例算是相当强悍了。

BoA Travel Rewards ($0 年费)

这张卡本来的返现结构是:

  • 所有消费 1.5x 返点。
  • 点数兑换的形式是以1:1的固定比例报销旅游消费,所以点数价值和返现相当。

假设你有$100k资金放在 Merrill Edge 达到了 Platinum Honors 等级,那么获得+75%的加成后,你的返现结构将是:所有消费 2.625x 返点!不限类别的消费有这样的刷卡回报率算是相当强悍了。

BoA Premium Rewards ($95 年费)

这张卡本来的返现结构是:

  • 旅行和餐饮消费 2x 攒点,其余所有消费 1.5x 攒点。
  • 点数可以1:1直接兑换成 statement credit。

假设你有$100k资金放在 Merrill Edge 达到了 Platinum Honors 等级,那么获得+75%的加成后,你的返现结构将是:旅行和餐饮消费 3.5x 返点;其他消费 2.625x 返点。

其他矬卡

还有两张卡也能获得返现加成,不过比较弱,这里就不展开写了:

总结

在获得了返现加成之后,BoA 的几张信用卡在网购和不限类别的消费方面可以变得非常强悍,若搬$100k到BoA/Merrill,则有网购 5.25% 返现、不限类别 2.625x 返点。最大的门槛是身份,如果你是美国公民或有绿卡或者有工作签证的话,就可以开 Merrill Edge 投资账户,进而可以根据自身的财务情况搬一些股票进去来达到相应的等级。

顺便说一下,之前有 rumor 说 BoA Preferred Rewards Program 可能会变差,详见《【小道消息】问卷调查暗示 BoA Preferred Rewards 项目可能会被变差》,大家且撸且珍惜吧!


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