Chase Sapphire Reserve (CSR) 信用卡【2020.1 更新：50k 开卡奖励 & 旅行报销和1.5cpp兑现可用在超市了】

     2020-04-01     2020-09-14 5,538 Comments

Chase 信用卡

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Chase Sapphire Reserve 信用卡简介

【2020.5 更新】除了之前出台的新增超市消费返点，Chase 还临时更改了部分福利：

  • 从6月1日起到年底，$300 旅行报销可以用在超市和加油站。
  • 从5月31日至9月30日，UR 点数可以按 1.5c 价值兑换成 statement credit 用于抵消在 grocery store/home improvement/dining 的消费。
  • 今年年底之前 renew 的年费也只要 $450，本来只说了4~7月 renew $550 年费的就会收到 $100 statement credit（下面有写）。

【2020.4 更新】根据读者BingX等人的数据点，4.1不少人收到了Chase发的secured message说交完$550年费后会返还$100的statement credit，所以相当于今年变相没涨年费，Chase还是很厚道的。貌似只有年费预计在4~7月收的用户才会收到这个secured message。需要在收到$100前保持账户开着才可以。

【2020.1 更新】传言中的变更今天已经正式生效了，主要包括：

  • 年费从$450涨至$550；
  • 2020和2021这两年每年 $60 Doordash credit（2021年以后会怎样还不知道）；
  • 持卡人可以获得一年的 Lyft Pink Membership，在 Lyft 消费可以获得 10x UR 点数。

申请链接

特色

  1. 开卡奖励50k: 开卡三个月内消费$4000可得 50,000 Utimate Rewards(UR)点数！最高开卡奖励是100k，但是不知道以后还会不会出现了。
  2. 此卡得到的点数为 Ultimate Rewards (UR)，我们对它的估值是 1.6 cents/point，简介见下文。因此其 50k 的开卡奖励价值约为$800！
  3. 持有此卡之后就可以把 UR 点数转为航空里程或酒店点数了。同时此卡可以把 UR 点数以 1.5 cents/point 的固定比例在 Chase UR travel portal 上用掉，使得 UR 点数的保底价值达到了1.5！
  4. 每年（account anniversary year）可报销 $300 旅行类别的消费，这个报销会在1~2个 billing cycle 之后自动以 statement credit 的形式出现。根据目前所知消息，只要是 Travel 类别的消费都会被自动报销，包含：航空、酒店、打租车、火车、路桥费等。副卡共享此$300年度报销额度。
  5. 旅行(Travel)和吃饭(Dining)可以获得 3x UR，其他类别 1x。
  6. 持卡人会获得一张单独的 Priority Pass Select (PPS) 卡（先去这个页面注册才给你发卡），可以免费带2人。可以在世界范围内（包括中国）的不少休息室使用，比如北京国航等航空公司的头等舱休息室。副卡持有者也会有自己单独的 PPS 卡。
  7. 此卡可以报销 Global Entry 或者  TSA Pre✓ ($100)。Global Entry 是美国海关的快速通道，TSA Pre✓ 是美国国内机场的快速安检通道，只有美国公民或者绿卡持有者才能申请它们。
  8. 【Limited Time】2020和2021年每年获得 $60 Doordash credit（2021年以后会怎样还不知道）。免费获得12-24个月的 DashPass (DoorPass 会员)。需要激活才能使用，最晚2021年12月31日激活。此活动官网链接在此。
  9. 【Limited Time】持卡人可以获得一年的 Lyft Pink Membership（需要激活），在 Lyft 消费可以获得 10x UR 点数，有效期至2022年3月31日。此活动官网链接在此。
  10. 这张卡是 Visa Infinite 卡，拥有各种 Visa Infinite 的福利。其中最重要的几项福利包括：
  11. 提供 Primary 租车保险（详见《租车保险概述》）。
  12. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  13. 此卡可以 Refer a friend。推荐此卡给朋友并且申请成功的话，每成功一个你可以得到10k点数，上限为50k(5人)/calendar year。

缺点

  1. 年费 $550，不免首年年费，副卡每张年费$75。【友情提示】所有信用卡的年费均不计入开卡消费任务！
  2. 最低批卡额度$10k，对收入和信用的要求比较高。

UR 点数简介

建议申请时间

  1. 【5/24政策】如果两年内有5个或更多信用卡新账户（所有新账户，不是仅仅Chase的），则无论你信用分数多高Chase也不给你批这张卡。关于如何绕开5/24规则，详情可见《Chase 5/24 规则详解》。
  2. 如果满足下列条件之一，你将无法获得开卡奖励并且申请会被秒拒：（1）正在持有任何 Sapphire 系列信用卡；（2）48个月内获得过任何 Sapphire 系列信用卡的开卡奖励。注意是从拿到开卡奖励的时刻开始算，不是开卡时刻也不是关卡时刻。
  3. 30天内尽量不要申请大于2张Chase的卡，否则很大概率被拒。
  4. 建议在持有其它 Chase 卡3个月以后申请，或者在信用记录在一年以上时申请。

总结

Chase 前几年推出 Sapphire Reserve (CSR) 的时候可谓是一石激起千层浪，但这几年间各种变化都在发生，CSR 自己砍福利加上其他银行在高端卡的发力，CSR 早已不是当初叱咤风云的那张卡了。

现在 CSR 年费已经上涨到 $550，扣掉 $300 旅行报销，再扣掉 $60 Doordash 报销，也有接近 $200 的等效年费。因为 Chase 524 规则及 Sapphire 系列卡限制，此卡和 Chase Sapphire Preferred (CSP) 基本上只能选择一个申请。CSR 对比 CSP 主要的优势是攒点速度更快 (3x vs 2x)， 1.5 cpp 使用 UR 点数，以及赠送 PPS 卡。如果你每年不是能在旅行上通过攒点及福利使用赚回年费，那么 CSP 是更好的选择。但是现在 CSR 的强项在市面上存在竞争力非常强的卡，所以总体来看，我们更推荐持有年费更低的 CSP。（此部分讨论更详细信息可以参考《CSR vs CSP对比讨论》）

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福利

  1. 开卡奖励50k: 开卡三个月内消费$4000可得 50,000 Utimate Rewards(UR)点数！最高开卡奖励是100k，但是不知道以后还会不会出现了。
  2. 此卡得到的点数为 Ultimate Rewards (UR)，我们对它的估值是 1.6 cents/point，简介见下文。因此其 50k 的开卡奖励价值约为$800！
  3. 持有此卡之后就可以把 UR 点数转为航空里程或酒店点数了。同时此卡可以把 UR 点数以 1.5 cents/point 的固定比例在 Chase UR travel portal 上用掉，使得 UR 点数的保底价值达到了1.5！
  4. 每年（account anniversary year）可报销 $300 旅行类别的消费，这个报销会在1~2个 billing cycle 之后自动以 statement credit 的形式出现。根据目前所知消息，只要是 Travel 类别的消费都会被自动报销，包含：航空、酒店、打租车、火车、路桥费等。副卡共享此$300年度报销额度。
  5. 旅行(Travel)和吃饭(Dining)可以获得 3x UR，其他类别 1x。
  6. 持卡人会获得一张单独的 Priority Pass Select (PPS) 卡（先去这个页面注册才给你发卡），可以免费带2人。可以在世界范围内（包括中国）的不少休息室使用，比如北京国航等航空公司的头等舱休息室。副卡持有者也会有自己单独的 PPS 卡。
  7. 此卡可以报销 Global Entry 或者  TSA Pre✓ ($100)。Global Entry 是美国海关的快速通道，TSA Pre✓ 是美国国内机场的快速安检通道，只有美国公民或者绿卡持有者才能申请它们。
  8. 这张卡是 Visa Infinite 卡，拥有各种 Visa Infinite 的福利。其中最重要的几项福利包括：
  9. 提供 Primary 租车保险（详见《租车保险概述》）。
  10. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  11. 此卡可以 Refer a friend。推荐此卡给朋友并且申请成功的话，每成功一个你可以得到10k点数，上限为50k(5人)/calendar year。
  12. 年费 $450，不免首年年费，副卡每张年费$75。【友情提示】所有信用卡的年费均不计入开卡消费任务！

总结

Chase 新一代高端卡，前段时间轰轰烈烈的讨论也不少了。$300 的 Travel 类别自动报销、范围广，用掉难度不大，因此等效年费只有$150。还有比较给力的 PPS 卡可以用。相比于 Sapphire Preferred 不给力的 2x, 此卡 Travel & Dining 3x 大大加快了攒点速度，在 UR 网站里使用 UR 点数的价值也更高 (1.5c vs 1.25c) 。如果你一年在 Dining 和 Travel 上的消费足够多，相比于 CSP 其实是更划算的！而且 Trip Delay 只要6小时就可以报销等。因此综合对比下来，这张卡更值得大家长期持有。最大的困难可能就是524规则。总之，强烈推荐此卡！

相关信用卡

CSP 和 CSR 的对比见《CSP vs CSR 哪个更加值得长期持有？》

最佳降级选项

  • Chase Freedom。需要说明的一点是，通过CSP降级，你可以获得第二张 Freedom，因此降级前即使拥有 Freedom 也没关系。
  • Chase Freedom Unlimited (CFU)。
  • Chase Sapphire。如果无法成功降级成前两张好卡，可以考虑先降级成这张矬卡，将来再转。

申请之后

  • Chase 查询申请状态可以拨打 800-436-7927。这是一个自动回应的电话，得到的信息含义如下：Receive decision in 2 weeks: 过的可能性比较大；Receive decision in 7-10 days: 被拒的可能性比较大；Receive decision in 30 days: 只是表明还需要进一步审核，目前没有更多消息可以告诉你。
  • Chase reconsideration 后门电话：888-270-2127 or 888-609-7805。申请Chase的卡只要不是秒过，就可以准备打这几个电话了。客服会直接要你的个人信息，然后就跑一边去审核了，很少问你问题，听音乐就好了…听完音乐客服就会给你决定，很多时候就是通过or拒绝，也会有要你补充材料的，听清楚要求拿着对应材料去branch或者online fax过去就好。

开卡奖励趋势图


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