Chase Sapphire Reserve (CSR) 信用卡【2023.10 更新：60k 开卡奖励】

     2022-11-15     2023-10-11 5,826 Comments

Chase 信用卡

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Chase Sapphire Reserve 信用卡简介

【2023.10 更新】开卡奖励降低回60k了。

【2011.12 更新】开卡奖励降低回70k了。

【2022.11 更新】11.15日起，Chase和Lyft的合作稍微升级了一点。原先此卡送的是Lyft Pink会员，现在变成送更高级的会员Lyft Pink All Access会员了。顺便说一下，80k的开卡奖励将于11.30截止。

申请链接

特色

  1. 60k 开卡奖励: 开卡三个月内消费 $4,000 可得 60,000 Utimate Rewards(UR)点数。近期最高开卡奖励是 80k；历史最高开卡奖励是刚推出时的100k，但是不知道以后还会不会出现了。
  2. 此卡得到的点数为 Ultimate Rewards (UR)，我们对它的估值是 1.6 cents/point，简介见下文。因此其 80k 的最高开卡奖励价值约为 $1,280。
  3. 持有此卡之后就可以把 UR 点数转为航空里程或酒店点数了。
  4. 返点结构：
    • 通过 Chase UR portal 的吃饭、酒店和租车消费可得 10x UR 点数
    • 通过 Chase UR portal 的机票可得 5x UR 点数
    • 其他旅行和吃饭消费可得 3x UR 点数
    • 其他所有消费可得 1x UR 点数
  5. “Pay Yourself Back”: UR 点数可以按 1.5 c/p 的固定比例兑换成 statement credit 用于抵消特定轮转类别的消费，详细解读见《“Pay Yourself Back”：CSR 1.5 cpp UR 点数兑换介绍》。例如2021.09.30之前都可以在超市和吃饭类别上兑换。同时此卡可以把 UR 点数以 1.5 cents/point 的固定比例在 Chase UR travel portal 上用掉。因此，UR 点数的保底价值达到了1.5！
  6. 每年（account anniversary year）可报销 $300 旅行类别的消费，这个报销会在1~2个 billing cycle 之后自动以 statement credit 的形式出现。根据目前所知消息，只要是 Travel 类别的消费都会被自动报销，包含：航空、酒店、打租车、火车、路桥费等。副卡共享此$300年度报销额度。2021年6月30前，报销也可用于超市和加油。
  7. 持卡人会获得一张单独的 Priority Pass Select (PPS) 卡（先去这个页面注册才给你发卡），可以免费带2人。可以在世界范围内（包括中国）的不少休息室使用，比如北京国航等航空公司的头等舱休息室。副卡持有者也会有自己单独的 PPS 卡。
  8. 此卡可以报销 Global Entry 或者  TSA Pre✓ ($100)。Global Entry 是美国海关的快速通道，TSA Pre✓ 是美国国内机场的快速安检通道，只有美国公民或者绿卡持有者才能申请它们。
  9. 【Limited Time】免费获得2年的 Lyft Pink All Access 会员，第三年50% off。最晚2024年12月31日激活。在 Lyft 消费可以获得 10x UR 点数，有效期至2025年3月。此活动官网链接在此。
  10. 【Limited Time】免费获得12-24个月的 DashPass (DoorDash 会员)。每月还可以获得 $5 DoorDash Credit。需要激活才能使用，最晚2024年12月31日激活。此活动官网链接在此。
  11. 这张卡是 Visa Infinite 卡，拥有各种 Visa Infinite 的福利。其中最重要的几项福利包括：Visa Infinite Hotel Collection, Visa Infinite Hotel Privileges, Visa Infinite Car Rental Privileges
  12. 提供 Primary 租车保险（详见《租车保险概述》）。
  13. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  14. 此卡可以 Refer a friend。推荐此卡给朋友并且申请成功的话，每成功一个你可以得到10k点数，上限为50k(5人)/calendar year。

缺点

  1. 年费 $550，不免首年年费，副卡每张年费$75。【友情提示】所有信用卡的年费均不计入开卡消费任务！
  2. 最低批卡额度$10k，对收入和信用的要求比较高。

UR 点数简介

建议申请时间

  1. 【5/24政策】如果两年内有5个或更多信用卡新账户（所有新账户，不是仅仅Chase的），则无论你信用分数多高Chase也不给你批这张卡。关于如何绕开5/24规则，详情可见《Chase 5/24 规则详解》。
  2. 如果满足下列条件之一，你将无法获得开卡奖励并且申请会被秒拒：（1）正在持有任何 Sapphire 系列信用卡；（2）48个月内获得过任何 Sapphire 系列信用卡的开卡奖励。注意是从拿到开卡奖励的时刻开始算，不是开卡时刻也不是关卡时刻。
  3. 30天内尽量不要申请大于2张Chase的卡，否则很大概率被拒。
  4. 建议在持有其它 Chase 卡3个月以后申请，或者在信用记录在一年以上时申请。

总结

Chase 2016年推出 Sapphire Reserve (CSR) 的时候可谓是一石激起千层浪，但这几年间各种变化都在发生，CSR 自己砍福利加上其他银行在高端卡的发力，CSR 早已不是当初叱咤风云的那张卡了。

现在 CSR 年费已经上涨到 $550，扣掉 $300 旅行报销，也有 $250 的等效年费。因为 Chase 524 规则及 Sapphire 系列卡限制，此卡和 Chase Sapphire Preferred (CSP) 基本上只能选择一个申请。CSR 对比 CSP 主要的优势是攒点速度更快 (3x vs 2x)， 1.5 cpp 使用 UR 点数，以及赠送 PPS 卡。不过现在 CSP 也有吃饭 3x，所以 CSR 仅剩一个旅行 3x 的优势。如果你每年不是能在旅行上通过攒点及福利使用赚回年费，那么 CSP 是更好的选择。而且现在 CSR 的强项在市面上存在竞争力非常强的卡，所以总体来看，我们更推荐持有年费更低的 CSP。（此部分讨论更详细信息可以参考《CSR vs CSP对比讨论》）

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福利

  1. 开卡奖励50k: 开卡三个月内消费$4000可得 50,000 Utimate Rewards(UR)点数！最高开卡奖励是100k，但是不知道以后还会不会出现了。
  2. 此卡得到的点数为 Ultimate Rewards (UR)，我们对它的估值是 1.6 cents/point，简介见下文。因此其 50k 的开卡奖励价值约为$800！
  3. 持有此卡之后就可以把 UR 点数转为航空里程或酒店点数了。同时此卡可以把 UR 点数以 1.5 cents/point 的固定比例在 Chase UR travel portal 上用掉，使得 UR 点数的保底价值达到了1.5！
  4. 每年（account anniversary year）可报销 $300 旅行类别的消费，这个报销会在1~2个 billing cycle 之后自动以 statement credit 的形式出现。根据目前所知消息，只要是 Travel 类别的消费都会被自动报销，包含：航空、酒店、打租车、火车、路桥费等。副卡共享此$300年度报销额度。
  5. 旅行(Travel)和吃饭(Dining)可以获得 3x UR，其他类别 1x。
  6. 持卡人会获得一张单独的 Priority Pass Select (PPS) 卡（先去这个页面注册才给你发卡），可以免费带2人。可以在世界范围内（包括中国）的不少休息室使用，比如北京国航等航空公司的头等舱休息室。副卡持有者也会有自己单独的 PPS 卡。
  7. 此卡可以报销 Global Entry 或者  TSA Pre✓ ($100)。Global Entry 是美国海关的快速通道，TSA Pre✓ 是美国国内机场的快速安检通道，只有美国公民或者绿卡持有者才能申请它们。
  8. 这张卡是 Visa Infinite 卡，拥有各种 Visa Infinite 的福利。其中最重要的几项福利包括：
  9. 提供 Primary 租车保险（详见《租车保险概述》）。
  10. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  11. 此卡可以 Refer a friend。推荐此卡给朋友并且申请成功的话，每成功一个你可以得到10k点数，上限为50k(5人)/calendar year。
  12. 年费 $450，不免首年年费，副卡每张年费$75。【友情提示】所有信用卡的年费均不计入开卡消费任务！

总结

Chase 新一代高端卡，前段时间轰轰烈烈的讨论也不少了。$300 的 Travel 类别自动报销、范围广，用掉难度不大，因此等效年费只有$150。还有比较给力的 PPS 卡可以用。相比于 Sapphire Preferred 不给力的 2x, 此卡 Travel & Dining 3x 大大加快了攒点速度，在 UR 网站里使用 UR 点数的价值也更高 (1.5c vs 1.25c) 。如果你一年在 Dining 和 Travel 上的消费足够多，相比于 CSP 其实是更划算的！而且 Trip Delay 只要6小时就可以报销等。因此综合对比下来，这张卡更值得大家长期持有。最大的困难可能就是524规则。总之，强烈推荐此卡！

相关信用卡

CSP 和 CSR 的对比见《CSP vs CSR 哪个更加值得长期持有？》

最佳降级选项

申请之后

  • Chase 查询申请状态可以拨打 800-436-7927。这是一个自动回应的电话，得到的信息含义如下：Receive decision in 2 weeks: 过的可能性比较大；Receive decision in 7-10 days: 被拒的可能性比较大；Receive decision in 30 days: 只是表明还需要进一步审核，目前没有更多消息可以告诉你。
  • Chase reconsideration 后门电话：888-270-2127 or 888-609-7805。申请Chase的卡只要不是秒过，就可以准备打这几个电话了。客服会直接要你的个人信息，然后就跑一边去审核了，很少问你问题，听音乐就好了…听完音乐客服就会给你决定，很多时候就是通过or拒绝，也会有要你补充材料的，听清楚要求拿着对应材料去branch或者online fax过去就好。

开卡奖励趋势图

申请链接

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