Chase Freedom Unlimited (CFU) 信用卡【2020.9 更新:新福利已上线 & $200+首年超市5x开卡奖励】

cfu

Chase Freedom Unlimited (CFU) 信用卡简介

【2020.9 更新】新福利已正式上线:通过 Chase UR Portal 的旅行消费可以获得 5x 返点,餐厅(含外卖)和药店消费 3x 返点。新福利是自动生效的,老卡也有,不需要做任何事情。有的申请链接的landing page可能仍然没写这句话,不过只是Chase没有及时更新页面而已,新福利大家都有的。

【2020.7 更新】现在有一个更好的奖励:开卡3个月内消费 $500 返 $200(实际上是 20k UR 点数),并且开卡第一年 grocery store 消费可以获得 5% 返现(实际是 5x UR 返点),上限 $12k 消费,算是相当有诚意了。

申请链接

特色

  1. 20k+首年超市5x 开卡奖励:开卡3个月内消费满 $500 可得 20,000 Ultimate Rewards (UR)。开卡第一年 grocery store 消费可获得 5x 返点,上限 $12k。
  2. 通过 Chase UR Portal 的旅行消费可以获得 5x 返点,餐厅(含外卖)和药店消费 3x 返点。
  3. 其余所有消费获得 1.5x UR 点数,无上限!
  4. 虽然官网把此卡称作返现卡,但其实此卡得到的点数为 Ultimate Rewards (UR),我们对它的估值是 1.6 cents/point,简介见下文。因此其 20k 的开卡奖励价值约为 $320,1.5x 返点相当于约为 2.4% 的回报!
  5. 【Limited Time】在 Lyft 打车可以获得 5x 返点,有效期至2022年3月31日。此活动官网链接在此
  6. 【Limited Time】3个月免费 DashPass (DoorPass 会员),之后9个月会员费5折。需要激活才能使用,最晚2021年12月31日激活。此活动官网链接在此
  7. 此卡可以 Refer a friend:推荐此卡给朋友并且申请成功的话,每成功一个你可以得到10k UR点数,上限为50k(5人)/calendar year。
  8. 无年费。

缺点

  1. Foreign Transaction Fee (FTF) 是存在的,所以出了美国就不要刷了。

UR 点数简介

建议申请时间

  1. 【5/24政策】如果两年内有5个或更多信用卡新账户(所有新账户,不是仅仅Chase的),则无论你信用分数多高Chase也不给你批这张卡。关于如何绕开5/24规则,详情可见《Chase 5/24 规则详解》
  2. 如果满足下列条件之一,你将无法获得开卡奖励并且申请会被秒拒:(1)正在持有这张信用卡;(2)24个月内获得过这张卡的开卡奖励。注意是从拿到开卡奖励的时刻开始算,不是开卡时刻也不是关卡时刻。
  3. 30天内尽量不要申请大于2张Chase的卡,否则很大概率被拒。
  4. 如果你在Chase的checking account有1万刀以上的存款,那么零记录即可申请!可以直接去branch找banker走special consideration强行申请此卡。Special Consideration 现在已经没有了
  5. 建议信用记录在八九个月以上时申请。

总结

所有消费 1.5x UR 的价值约为 2.4% 的回报率。单从回报率上来看,已经比2%返现卡要高了!所以只要你对点数/里程有兴趣,正在或者将要持有 CSP/CSR 信用卡进行转点,那这张卡非常适合于无特殊类别的消费。除此之外,2020年9月新增加的吃饭3x点数也让此卡把一众吃饭卡比了下去,让此卡更加成为了一张人人必备的好卡!如果很想要这张卡但是觉得这张卡的开卡奖励太少,或者由于两年五卡政策而无法申请,也可以从其他 Chase 自己家的卡(CFF, CSPCSR)转卡得到此卡(注意转卡就没有开卡奖励了)。CFF + CFU+ CSP/CSR 三卡的组合使得 UR 系的卡比以前更加强劲了,最大的遗憾就是两年五卡政策搞的这些卡都不好办了…

关于此卡更详细的讨论见《Chase Freedom & Freedom Unlimited 对比分析》。

相关信用卡

申请之后

  • Chase 查询申请状态可以拨打 800-436-7927。这是一个自动回应的电话,得到的信息含义如下:Receive decision in 2 weeks: 过的可能性比较大;Receive decision in 7-10 days: 被拒的可能性比较大;Receive decision in 30 days: 只是表明还需要进一步审核,目前没有更多消息可以告诉你。
  • Chase reconsideration 后门电话:888-270-2127 or 888-609-7805。申请Chase的卡只要不是秒过,就可以准备打这几个电话了。客服会直接要你的个人信息,然后就跑一边去审核了,很少问你问题,听音乐就好了…听完音乐客服就会给你决定,很多时候就是通过or拒绝,也会有要你补充材料的,听清楚要求拿着对应材料去branch或者online fax过去就好。

开卡奖励趋势图

注:2019年有一种开卡奖励是首年 3x 攒点,因为不是点数奖励所以上图中无法体现。2020年有$200+首年超市5x的奖励,5x返点部分图中也无法体现。

申请链接


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