Chase Freedom Unlimited (CFU) 信用卡简介
【2024.11 更新】开卡奖励从 $200 升高到 $250 了。额外1.5%返现 up to $300 offer 依然存在。
【2024.4 更新】之前的$200+5% on grocery+gas offer过期了,现在是$200 offer或额外1.5%返现offer。
【2024.2 更新】之前的无上限双倍返现Offer过期了,改成上限很低了。现在的Offer是$200+5% on grocery+gas up to $600。
申请链接
特色
- $250 开卡奖励:开卡3个月内消费满 $500 可得 $250 返现。近期最高开卡奖励是前12个月无限双倍返现。
- 通过 Chase UR Portal 的旅行消费可以获得 5% 返现,餐厅(含外卖)和药店消费 3% 返现。
- 其余所有消费获得 1.5% 返现,无上限!
- 虽然官网把此卡称作返现卡,但其实此卡得到的点数为 Ultimate Rewards (UR),我们对它的估值是 1.6 cents/point,简介见下文。因此其 20k 的开卡奖励价值约为 $320,1.5x 返点相当于约为 2.4% 的回报!
- 【Limited Time】在 Lyft 打车可以获得 5x 返点,有效期至2025年3月。此活动官网链接在此。
- 【Limited Time】3个月免费 DashPass (DoorDash 会员),之后9个月会员费5折。需要激活才能使用,最晚2024年12月31日激活。此活动官网链接在此。
- 此卡可以 Refer a friend:推荐此卡给朋友并且申请成功的话,每成功一个你可以得到10k UR点数,上限为50k(5人)/calendar year。
- 无年费。
缺点
- Foreign Transaction Fee (FTF) 是存在的,所以出了美国就不要刷了。
UR 点数简介
- 可以攒 UR 点数的信用卡主要有:Chase Freedom Student, Chase Freedom, Chase Freedom Unlimited (CFU), Chase Sapphire Preferred (CSP), Chase Sapphire Reserve (CSR), Chase Ink Cash (商业卡), Chase Ink Unlimited (商业卡), Chase Ink Preferred (商业卡) 等等。
- 各 UR 卡攒的 UR 点数可以随时移动到自己的另一张 UR 卡上。
- UR 点数永不过期。关卡会导致该卡上攒的 UR 点数消失,但只要提前先把 UR 点数移动到另一张 UR 卡上就 OK 了。
- 在持有 Chase Sapphire Preferred (CSP), Chase Sapphire Reserve (CSR) 或者 Chase Ink Preferred (商业卡) 的情况下,UR 点数可以转为一些酒店点数。最划算的用法之一是1:1转为 Hyatt 点数。UR 点数还可以转为一些航空里程。最常见且最划算的用法之一是1:1转成美联航 United Airlines (UA) 里程(星盟),和 UA 卡攒的里程一起凑回国机票。其他比较推荐的里程还有:西南航空 (WN)(非联盟)、英国航空 (BA)(寰宇)、维珍航空 (VS)(非联盟)等等 。这样使用的话点数价值大约 1.6 cents/point。
- 在持有 Chase Sapphire Reserve (CSR) 的情况下,可以直接以 1.5 cents/point 的固定价值在 UR travel portal 上订机票酒店等;在持有 Chase Sapphire Preferred (CSP) 或者 Chase Ink Preferred (商业卡) 的情况下,可以直接以 1.25 cents/point 的固定价值在 UR travel portal 上订机票酒店等。
- 持有任何一张 UR 卡都可以把 UR 点数以 1 cents/point 的固定价值换成钱。
- 综上,我们给 UR 的综合估值是大约 1.6 cents/point。
- UR 点数体系的更多信息见《信用卡点数价值最大化》(综述性)和《UR 攒点方法》《UR 点数使用》(超详细)。
建议申请时间
- 【5/24政策】如果两年内有5个或更多信用卡新账户(所有新账户,不是仅仅Chase的),则无论你信用分数多高Chase也不给你批这张卡。关于如何绕开5/24规则,详情可见《Chase 5/24 规则详解》。
- 如果满足下列条件之一,你将无法获得开卡奖励并且申请会被秒拒:(1)正在持有这张信用卡;(2)24个月内获得过这张卡的开卡奖励。注意是从拿到开卡奖励的时刻开始算,不是开卡时刻也不是关卡时刻。
- 30天内尽量不要申请大于2张Chase的卡,否则很大概率被拒。
如果你在Chase的checking account有1万刀以上的存款,那么零记录即可申请!可以直接去branch找banker走special consideration强行申请此卡。Special Consideration 现在已经没有了。- 建议信用记录在八九个月以上时申请。
总结
所有消费 1.5x UR 的价值约为 2.4% 的回报率。单从回报率上来看,已经比2%返现卡要高了!所以只要你对点数/里程有兴趣,正在或者将要持有 CSP/CSR 信用卡进行转点,那这张卡非常适合于无特殊类别的消费。除此之外,2020年9月新增加的吃饭3x点数也让此卡把一众吃饭卡比了下去,让此卡更加成为了一张人人必备的好卡!如果很想要这张卡但是觉得这张卡的开卡奖励太少,或者由于两年五卡政策而无法申请,也可以从其他 Chase 自己家的卡(CFF, CSP, CSR)转卡得到此卡(注意转卡就没有开卡奖励了)。CFF + CFU+ CSP/CSR 三卡的组合使得 UR 系的卡比以前更加强劲了,最大的遗憾就是两年五卡政策搞的这些卡都不好办了…
关于此卡更详细的讨论见《Chase Freedom & Freedom Unlimited 对比分析》。
相关信用卡
- Chase Freedom Flex (CFF)
- Chase Freedom Unlimited (CFU)(本文)
- Chase Freedom 旧版
申请之后
- Chase 查询申请状态可以拨打 800-436-7927。这是一个自动回应的电话,得到的信息含义如下:Receive decision in 2 weeks: 过的可能性比较大;Receive decision in 7-10 days: 被拒的可能性比较大;Receive decision in 30 days: 只是表明还需要进一步审核,目前没有更多消息可以告诉你。
- Chase reconsideration 后门电话:888-270-2127 or 888-609-7805。申请Chase的卡只要不是秒过,就可以准备打这几个电话了。客服会直接要你的个人信息,然后就跑一边去审核了,很少问你问题,听音乐就好了…听完音乐客服就会给你决定,很多时候就是通过or拒绝,也会有要你补充材料的,听清楚要求拿着对应材料去branch或者online fax过去就好。
开卡奖励趋势图
注:有时年有一种开卡奖励是首年 3x 攒点,因为不是点数奖励所以上图中无法体现。有时有$200+首年超市5x的奖励,5x返点部分图中也无法体现。