寫在前面：【新生特輯】系列文章是專門面向新手的文章 高手們看到標題里有這個標籤的可以選擇性跳過了~
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前言
首先，歡迎大家來到美國。著陸之後的幾件大事之一就是開銀行賬戶了。銀行賬戶一般是指 checking account（支票賬戶），會提供一張 debit card（銀行卡）可以在ATM機上取款，也可以在購物的時候刷，同時可以去購買支票本（check在這裡就是支票的意思），在部分不接受卡的地方，支票是必需品（例如有些房租、學費）。美國的 checking account 和中國的不太一樣，基本沒啥利息，還有一堆手續費。不同的院校可能推(合)薦(作)的銀行不太一樣。有時候真的可能有坑。這裡給大家簡介一下美國幾個比較大的銀行的 checking account，點擊子標題可以查看具體的賬戶介紹。
根據 Wikipedia，按資產規模計算，美國最大的幾家銀行是：
- JP Morgan Chase 摩根大通銀行，資產規模 $2.6 Trillion
- Bank of America 美國銀行，資產規模 $2.3 Trillion
- Citibank 花旗銀行，資產規模 $1.9 Trillion
- Wells Fargo 富國銀行，資產規模 $1.9 Trillion
出發前準備
因為絕大多數剛來美國的人都是F1或者J1簽證，所以開戶一定得去銀行實體店。記得把護照，I-20 表格， 學校ID都帶上，如果能再帶一個地址證明就完美了。
有效的地址證明包括但不限於以下這些文件（不同銀行的要求可能略有不同 請以banker說的為準）：
- 水電煤賬單
- Lease Agreement
- 學校給你開具的信件
- W-2 表格
Chase 摩根大通銀行
Image credit: Value Penguin
摩根大通赫赫有名，如果你之前看過我們博客的話，也知道我們很推薦 Chase Freedom, Chase Freedom Unlimited (CFU), Chase Sapphire Preferred (CSP), 以及 Chase Sapphire Reserve (CSR) 等信用卡。
Chase的網點沒BoA那麼多，但如果邊上有也是可以的。其普通賬戶 Chase Total Checking 每年都有開戶獎勵$300（開戶獎勵需要滿足一定條件 詳情請點擊左側鏈接查看實時的offer）；學生賬戶 Chase College Checking 獎勵也每年都有，但是比普通賬戶會少一些，現在是$100的獎勵。
注意事項
- Chase 家的普通賬戶 Chase Total Checking 和學生賬戶 Chase College Checking 是分開的兩個產品，其學生賬戶 Chase College Checking 只允許17~24歲的學生開戶。
- 普通賬戶月費 $12，避免月費條件（滿足其一即可）：
- 每月做至少 $500 的 Direct deposit (DD)；
- 每日餘額維持在至少$1,500；
- Checking+Savings+investment 賬戶加起來每月平均餘額至少$5,000。
- 學生賬戶月費 $6，避免月費條件（滿足其一即可）：
- 維持學生身份（最多5年免月費）；
- 每月做至少一次 Direct deposit (DD)，不限數額；
- 每日餘額維持在至少$5,000；
- Chase Checking 使用不當有可能會被殺全家，請絕對避免使用 Chase Checking 做以下幾件事：存大額現金、規律性存現金、存 Money Order、境外大額匯款。正常地把工資 Direct Deposit 進去、存支票、美國的銀行之間互相轉賬都沒關係。詳情請參考《如何避免被 Chase 殺全家》。
Bank of America (BoA) 美國銀行
Image credit: Value Penguin
大家聽到銀行的通常第一反應就是美國銀行，因為美國銀行真的網點比較多。各個村裡的大多數都有 （此處應有掌聲）。基本上任何你工作/學習的地方，大多數都有一個BoA網點。
其普通賬戶 BoA Core Checking 偶爾有開戶獎勵。另外可以在BoA存大概1萬美金來申請BoA的信用卡，需要找Banker，然後無需SSN就可以入信用卡的門了。
注意事項
- 月費$12。避免月費條件（滿足其一即可）：
- 每月做一筆至少$250的 Direct deposit (DD) ；
- 每日餘額維持在至少$1,500；
- 24歲以下的高中生、大學生直接免月費。
- 與其他大部分大銀行的 Checking Account 不同的是，BoA 往外轉錢（ACH Push）是收費的！可以另一端發起 ACH Pull 來避免這個費用。
Citi 花旗銀行
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花旗銀行也是蠻有名的。但網點真的少，基本只在大城市有。小城市完全沒有。基礎賬戶 Citi Basic Checking 基本沒有開戶獎勵；高級賬戶倒是常有獎勵，注意獎勵的要求。
注意事項
- 月費 $12。避免月費條件（滿足其一即可）：
- 每月做一筆不限數額的 Direct deposit (DD)，且做一筆 bill pay；
- 每日餘額維持在至少$1,500。
Wells Fargo 富國銀行
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富國銀行真的是出了名的門面多。特別是一些偏遠的村裡。其基礎賬戶 Wells Fargo Everyday Checking 偶爾會有點開戶獎勵，注意獎勵的要求。
注意事項
- 月費$10。避免月費條件（滿足其一即可）：
- 17~24歲的人直接免月費；
- 每個月有至少 10 debit card purchases or payments；
- 每個月有至少 $500 的 Direct deposit (DD)；
- 維持至少 $1,500 的 daily balance；
- Link this account to a Wells Fargo Campus ATM or Campus Debit Card。
- 注意 Wells Fargo 家的信用卡只有綠卡或美國公民才能批准，所以對於新生朋友們，不論banker怎麼忽悠你都不要辦他們家的信用卡！
其他大銀行
按資產規模，第二梯隊的銀行還包括 US Bank, PNC, Capital One 等等。但是比如 PNC 只有東部的部分城市有，西部的童鞋們可能都沒聽過；US Bank 則是中西部分布廣泛卻在東海岸沒有網點。如果不是必須，不建議開這些。如果之後搬移到其他州或者其他城市，基本就可以哭了。
結語
規模大網點多的大銀行通病是都有各種雜七雜八的費用，服務、體驗也都普遍一般般。免月費的條件都差不太多。其實最重要的是：離家近！個人推薦，在 Chase、BoA、Wells Fargo 這幾家規模最大且網點最多的銀行里挑一個離自己家裡近的方便的銀行就可以了。
同時我還要指出，不止這些實體銀行有checking account，還有很多online checking account的，就是沒有實體網點的純線上銀行。例如 Ally Bank, Discover Bank, Alliant Credit Union 等等。純線上銀行因為成本低，在費用方面是全面碾壓大銀行的，不僅通常都是無門檻的零月費，其他各項費用也通常都是更低或者免除了。如果看儲蓄利率的話，排名高的也通常都是純線上銀行。美國還有 Charles Schwab、Fidelity 這種以投資業務為主的銀行，其提供的 debit card 零月費而且還可以全球ATM免費取錢，比那種普通大銀行高到不知道哪裡去了。不過本段說的這類銀行通常都要求提供SSN才能網上開戶，新來的朋友們可能需要等一陣子才能開戶。個人建議，實體店多的大銀行要開一個方便有需求的時候跟真人溝通，但最好條件具備後也再開個純線上銀行的賬戶日常使用。
參考資料
- BoA Core Checking Account – 美國信用卡指南
- Chase Total Checking Account – 美國信用卡指南
- Citi Basic Banking Package – 美國信用卡指南
- Wells Fargo Everyday Checking Account – 美國信用卡指南