【新生特辑】美国留学 最好在哪个银行开户?

写在前面:【新生特辑】系列文章是专门面向新手的文章 高手们看到标题里有这个标签的可以选择性跳过了~

前言

首先,欢迎大家来到美国。着陆之后的几件大事之一就是开银行账户了。银行账户一般是指 checking account(支票账户),会提供一张 debit card(银行卡)可以在ATM机上取款,也可以在购物的时候刷,同时可以去购买支票本(check在这里就是支票的意思),在部分不接受卡的地方,支票是必需品(例如有些房租、学费)。美国的 checking account 和中国的不太一样,基本没啥利息,还有一堆手续费。不同的院校可能推(合)荐(作)的银行不太一样。有时候真的可能有坑。这里给大家简介一下美国几个比较大的银行的 checking account,点击子标题可以查看具体的账户介绍。

根据 Wikipedia,按资产规模计算,美国最大的几家银行是:

  • JP Morgan Chase 摩根大通银行,资产规模  $2.6 Trillion
  • Bank of America 美国银行,资产规模  $2.3 Trillion
  • Citibank 花旗银行,资产规模  $1.9 Trillion
  • Wells Fargo 富国银行,资产规模  $1.9 Trillion

出发前准备

因为绝大多数刚来美国的人都是F1或者J1签证,所以开户一定得去银行实体店。记得把护照,I-20 表格, 学校ID都带上,如果能再带一个地址证明就完美了。

有效的地址证明包括但不限于以下这些文件(不同银行的要求可能略有不同 请以banker说的为准):

  • 水电煤账单
  • Lease Agreement
  • 学校给你开具的信件
  • W-2 表格

Chase 摩根大通银行

map of Chase branches in the US, by county

Image credit: Value Penguin

摩根大通赫赫有名,如果你之前看过我们博客的话,也知道我们很推荐 Chase Freedom, Chase Freedom Unlimited (CFU), Chase Sapphire Preferred (CSP), 以及 Chase Sapphire Reserve (CSR) 等信用卡。

Chase的网点没BoA那么多,但如果边上有也是可以的。其普通账户 Chase Total Checking 每年都有开户奖励$300(开户奖励需要满足一定条件 详情请点击左侧链接查看实时的offer);学生账户 Chase College Checking 奖励也每年都有,但是比普通账户会少一些,现在是$100的奖励。

注意事项

  • Chase 家的普通账户 Chase Total Checking 和学生账户 Chase College Checking 是分开的两个产品,其学生账户 Chase College Checking 只允许17~24岁的学生开户。
  • 普通账户月费 $12,避免月费条件(满足其一即可):
    • 每月做至少 $500 的 Direct deposit (DD)
    • 每日余额维持在至少$1,500;
    • Checking+Savings+investment 账户加起来每月平均余额至少$5,000。
  • 学生账户月费 $6,避免月费条件(满足其一即可):
    • 维持学生身份(最多5年免月费);
    • 每月做至少一次 Direct deposit (DD),不限数额;
    • 每日余额维持在至少$5,000;
  • Chase Checking 使用不当有可能会被杀全家,请绝对避免使用 Chase Checking 做以下几件事:存大额现金、规律性存现金、存 Money Order、境外大额汇款。正常地把工资 Direct Deposit 进去、存支票、美国的银行之间互相转账都没关系。详情请参考《如何避免被 Chase 杀全家》。

Bank of America (BoA) 美国银行

U.S. map of Bank of America branches, by county

Image credit: Value Penguin

大家听到银行的通常第一反应就是美国银行,因为美国银行真的网点比较多。各个村里的大多数都有 (此处应有掌声)。基本上任何你工作/学习的地方,大多数都有一个BoA网点。

其普通账户 BoA Core Checking 偶尔有开户奖励。另外可以在BoA存大概1万美金来申请BoA的信用卡,需要找Banker,然后无需SSN就可以入信用卡的门了

注意事项

Citi 花旗银行

map of Citibank branches in the US, by county

Image credit: Value Penguin

花旗银行也是蛮有名的。但网点真的少,基本只在大城市有。小城市完全没有。基础账户 Citi Basic Checking 基本没有开户奖励;高级账户倒是常有奖励,注意奖励的要求。

注意事项

  • 月费 $12。避免月费条件(满足其一即可):
    • 每月做一笔不限数额的 Direct deposit (DD)做一笔 bill pay;
    • 每日余额维持在至少$1,500。

Wells Fargo 富国银行

U.S. map of Wells Fargo branches, by county

Image credit: Value Penguin

富国银行真的是出了名的门面多。特别是一些偏远的村里。其基础账户 Wells Fargo Everyday Checking 偶尔会有点开户奖励,注意奖励的要求。

注意事项

  • 月费$10。避免月费条件(满足其一即可):
    • 17~24岁的人直接免月费;
    • 每个月有至少 10 debit card purchases or payments;
    • 每个月有至少 $500 的 Direct deposit (DD)
    • 维持至少 $1,500 的 daily balance;
    • Link this account to a Wells Fargo Campus ATM or Campus Debit Card。
  • 注意 Wells Fargo 家的信用卡只有绿卡或美国公民才能批准,所以对于新生朋友们,不论banker怎么忽悠你都不要办他们家的信用卡!

其他大银行

按资产规模,第二梯队的银行还包括 US Bank, PNC, Capital One 等等。但是比如 PNC 只有东部的部分城市有,西部的童鞋们可能都没听过;US Bank 则是中西部分布广泛却在东海岸没有网点。如果不是必须,不建议开这些。如果之后搬移到其他州或者其他城市,基本就可以哭了。

结语

规模大网点多的大银行通病是都有各种杂七杂八的费用,服务、体验也都普遍一般般。免月费的条件都差不太多。其实最重要的是:离家近!个人推荐,在 Chase、BoA、Wells Fargo 这几家规模最大且网点最多的银行里挑一个离自己家里近的方便的银行就可以了。

同时我还要指出,不止这些实体银行有checking account,还有很多online checking account的,就是没有实体网点的纯线上银行。例如 Ally Bank, Discover Bank, Alliant Credit Union 等等。纯线上银行因为成本低,在费用方面是全面碾压大银行的,不仅通常都是无门槛的零月费,其他各项费用也通常都是更低或者免除了。如果看储蓄利率的话,排名高的也通常都是纯线上银行。美国还有 Charles SchwabFidelity 这种以投资业务为主的银行,其提供的 debit card 零月费而且还可以全球ATM免费取钱,比那种普通大银行高到不知道哪里去了。不过本段说的这类银行通常都要求提供SSN才能网上开户,新来的朋友们可能需要等一阵子才能开户。个人建议,实体店多的大银行要开一个方便有需求的时候跟真人沟通,但最好条件具备后也再开个纯线上银行的账户日常使用。

参考资料


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