无信用记录新手卡【2017版】

Photo credit: classicexhibits.com

初入美国,刚刚办好了 SSN(Social Security Number)但是还没有任何信用记录,应该如何从零开始积攒信用记录呢?千万不可以看着一些很有吸引力的信用卡就直接申请,没有信用记录的话,绝大部分好卡都会直接拒绝的。但是,世界上还是存在着一些好的信用卡是专门给没有信用记录的学生服务的,容我慢慢分解。(注意,近年来信用卡界风云变幻,以前攻略到今年已经发生了较大的变化,请勿参考未在2017年更新的各种新手卡攻略!)

1. Discover It (SSN Required)

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申请链接

  • Discover it。通过这个链接你可能看到 Discover it 或者 Discover it for Students 两种申请页面,其实这两种链接是通用的:无论你是通过哪种页面申请的,只要工作状态那里选的是 College Student,那么你将得到学生版;选其他工作状态你将得到普通版。

特色

  1. 开卡奖励 $50,开卡三个月内使用此卡消费一次之后即可得到。注意只有用我们这里的链接或者朋友的 refer 链接才可以拿这$50,官网的申请链接没有开卡奖励。
  2. 每季度有特定类别的5% Cashback,其他所有消费1% Cashback!每季度需要激活5%的福利才能使用。2015年各季度的5%类别见下图:discover-category-2015可以通过此链接查询每个季度的5%Cashback的进度。
  3. Double Cash Back: 新办此卡的人在接下来的 12 个 billing cycle 内得到的返现全部翻倍,即每季度有特定类别 10% + 其他所有消费2%!开卡奖励、Discover Deals、refer 得到的也包括在内!注意翻倍部分的返现将在整个活动结束之后才给你。
  4. 好学生奖励:新办此卡学生版的人,每年只要GPA大于等于3.0就可以获得$20,最多5年!discover-gpa
  5. 零信用记录即可申请!!!
  6. 通过 Discover Deals 买很多东西可以获得很不错的折扣,比如常年存在的 Apple Store 5% Cashback!
  7. 此卡可以 Refer a friend:推荐此卡给朋友并且申请成功的话,每成功一个你可以得到$50,上限为$500(10人)/calendar year。鉴于第一年有 Double Cash Back 的活动,refer 奖励将变为$100每人,上限为$1000(10人)/calendar year!
  8. No foreign transaction fee!也就是说你可以用这张卡在中国在日本在其他可以刷它的地方尽情的刷卡,无需担心通常信用卡收取的1%~3%不等的 foreign transaction fee。最值得一提的是此卡在国内和银联有合作,只要支持银联的地方都可以刷,接受度完爆 Visa、MasterCard、AmEx,当属回国时刷卡的不二之选!注意在国内刷卡时需要告诉收银人员这张卡是银联卡。
  9. 无年费。

缺点

  1. 每季度 5% 返现的消费上限是 $1,500,超过之后只有 1%。
  2. 此卡是 Discover 卡,不如 Visa 和 MasterCard 接受度广,小部分地方可能不收。
  3. 此卡的学生版 (Discover it for Students) 给额度特别抠门,而且提额度也很困难。
  4. 在美国境外能否正确识别 5% 的类别是一件不确定的事情。如果能走 Discover 通道,那应该没有问题;但如果走的是银联通道,商户可能会被显示成 UnionPay Merchant,那很可能就不能正确识别5%类别了。

总结

此卡是神卡,属于人人必备的一张卡!很多人来美国没有信用记录的时候第一张申请的就是这张卡。用来刷季度 5% Cashback 的类别消费以及回国时使用都很好用。此外 Discover Deals 往往也会有不小的折扣。

 

2. BoA Cash Rewards (SSN Not Required)

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申请链接

  • 若这是你的第一张卡,请到 BoA 实体银行办理。

特色

  1. 开卡奖励$150:开卡3个月内消费满 $500 可得 $150。注意,只有网申才有开卡奖励,实体店申请则没有奖励。最高开卡奖励是$200(MLB/NEA/MTA 版)。
  2. 加油 3% 返现,超市、wholesale clubs (Costco/Sam’s Club) 2%,其他类别 1%。每个季度3x加油和2x买菜加起来有 $2500 的上限。
  3. 如果有 BoA 的普通 Checking Account 或 Saving Account可以多得10%的返点;如果是Gold等级的BoA银行账户/投资账户(需要存款超过$20k)可以多得25%的返点;Platinum等级(需要存款超过$50k)可以多得50%;Platinum Honors等级(需要存款超过$100k)可以多得75%。
  4. 无信用记录即可申请!只是前提是你需要在 Bank of America (BoA) 的 Checking Account 里存款达到一定数额,建议零记录的去 branch 办理。
  5. 无年费。

缺点

  1. Foreign transaction fee 是存在的,所以出了美国就不要刷了。
  2. BoA 的信用卡只有 U.S. person (参考《报税身份辨析》)才可以网申。如果你是 Non-resident Alien,则需要打电话或者到 local branch 申请。

总结

这张卡 Cashback 一般般,但是作为一个无需 SSN、零信用记录就可以申请的信用卡还是值得申请的!无信用记录的时候申请必须到 branch 办理,注意到 branch 办理的话就没有开卡奖励了,不过作为第一张卡就不要太在意开卡奖励了。等到有了足够的信用记录申请到回报更好的信用卡,就果断把它压箱底吧。新增的 wholesale club 2% 返现的福利,让它比较适合在 Costco 刷了。

 

3. Deserve Edu (SSN Not Required)

申请链接

特色

  1. 这是一张专门针对学生设计的信用卡,国际学生无需 SSN、无需信用记录即可办理!(详见官方 FAQ)对于短时间内无法获得 SSN 的留学生,此卡作为第一张信用卡是很合适的。
  2. 此卡对外国人很友好,持有 F1,M1和J1等签证的人都可以申请。若你是非绿卡、非美国公民,那么办理此卡需要提交以下信息:
    • 学校、专业。
    • 护照、签证扫描件。
    • I-20 或 DS-2019 表格扫描件。
    • 银行账户信息或者 Bank statement(温馨小提示:来美国办理了银行账户之后,每个月都会产生一份 bank statement。)
  3. 绿卡或美国公民身份的申请人需要提供SSN,与其他银行的信用卡申请流程相似。
  4. 这张信用卡的确是可以积攒信用记录的,持卡大约3个月后新账户就会上报到3大信用局中的两个:Experian (EX) 和 TransUnion (TU)。对于大多数人来说,最重要的信用局是 EX,所以只要在 EX 上能开始积累信用记录就已经足够了。网上很多人误以为没有 SSN 就没法积攒信用记录,其实这是不对的。信用局会通过姓名、生日、地址信息定位到人,没有 SSN 一样可以申请信用卡可以积攒信用记录。当你有 SSN 之后,前面攒的信用记录都会被关联上,不会丢失。信用记录并不是从拿到 SSN 那天开始算起的,而是从第一次借贷关系(比如申请信用卡)开始算起的。
  5. 使用我们的链接申请,开卡消费一笔后可以得到$30的开卡奖励,2017.11.30截止。
  6. 可以报销一年的 Amazon Prime Student 会员(价值$49.99)。
  7. 所有消费1%返现!
  8. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  9. 无年费。
  10. 作为一个新手卡,信用额度最高可达 $5000。
  11. Deserve 的前身是 SelfScore,它不是银行,但他们是与一家正规银行 Celtic Bank 合作发行信用卡的,所以不必担心其发卡资质问题。

缺点

  1. 目前尚不知道配偶类签证(例如 F2)是否可以申请此卡。

总结

Deserve 是 SelfScore rebrand 之后的品牌名,这张 Deserve Edu 和以前的 SelfScore Achieve 基本上是同样的特性。这家公司是个专门为学生发行信用卡的公司,而且对外籍留学生非常友好,个人认为这张卡是可以让短时间内拿不到 SSN 的本科生、硕士生受益匪浅的信用卡(当然,如果有 SSN 也是可以申请的)。对于有 SSN 的留学生来说,直接申请神卡 Discover it 作为第一张卡即可;但是来美留学的本科生和硕士生很可能短时间内拿不到 SSN,因此申卡之路会稍微麻烦一些。

以下是无 SSN、无信用记录的留学生办理第一张卡的主要选项:

  • 去 BoA branch 办理 BoA Cash Rewards 或者 BoA Travel Rewards。所需条件是在 BoA 有充足的存款,通常认为有上万刀的存款比较好。数据点显示这种方式成功率并不稳定,周围有人办的出来但是也有人办不出。
  • 找朋友给你开副卡积攒信用记录,等到有信用记录之后再去申请其他无需 SSN 即可申请的信用卡(主要是 AmEx)。注意不是所有银行都可以给无 SSN 的人开副卡。这一选项的缺点在于需要麻烦其他人…
  • Deserve Edu。Deserve 的信用卡是目前市面上唯一专业面向国际学生,并提供简单网申途径的信用卡。
  • 去 Citi branch 办理 Citi ThankYou Preferred For College Students。我们不推荐申请这张卡,因为它会影响其他 Citi ThankYou Points (TYP) 系列信用卡的开卡奖励!
  • 各大银行的 secured credit cards。这种 secured credit cards 需要预先付押金,然后通常有年费,一般来说这是没有办法的办法,若上面的选项中有任何一个能办的出信用卡,就不要去办 secured credit cards 了。

大家可以自行对比这些选项中哪个最适合自己,开始申申申的征途!

 

 

结论

 Discover itBoA Cash RewardsCiti ThankYou Preferred for College StudentsDeserve Edu
是否一定要有SSN?YesNoNoNo
是否对后续申卡产生负面影响?NoNoYes*No
无SSN申卡是否一定要去实体店?N/AYesYesNo
返现水平?非常高普通一般
有无 Foreign Transaction Fee?
接受度?A little limitedEverywhereEverywhereEverywhere

*注释:申请到 Citi ThankYou Preferred for College Students 之后会丧失24个月内申请 Citi Prestige, Citi ThankYou Premier 和 Citi ThankYou Preferred 的资格。

Discover it 是一张人人必备的神卡,而且又可以在无信用记录的时候办的出来,所以我们强烈推荐有 SSN 的话第一张卡要尝试申请 Discover it。若不幸被拒,或者你没有 SSN,则可以尝试 BoA Cash Rewards 或者 Deserve Edu。第一张信用卡不必过于在意开卡奖励,能办出来开始攒信用记录就是第一张卡最大的意义。

最后祝大家顺利申请到人生中的第一张信用卡!


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