Ally Bank Checking+Savings 银行账户【2022.10 更新:1%Bonus又来了,存两个半月最高$500】

 

【2022.10 更新】Ally 存钱bonus活动又来啦:不管你是新用户还是老用户,2022年10月31前点击这个链接注册活动之后,2022年10月31日前存一些钱进Ally Savings账户,存到2023年1月15日,2023年2月15日前就会收到存入金额1%的奖励,up to $500!最少存钱金额为$1000(奖励额为$10),最多存钱金额为$50,000,奖励额为($500),再多就没有额外bonus了。钱放在Ally并没有什么损失,因此这个奖励真的是非常良心的!注意,把钱转出再转入的话是拿不到bonus的,Ally规定存入的钱的定义为10.12-10.31期间存入的所有钱-10.12-1.15之间取出的所有钱,因此提前取出钱按照规定也是不符合奖励的。这个本质上相当于年化利率的4.8% (12/2.5)加上原有的2.25%的利率总利率接近7%,回报率还是非常不错的。

2020年的存款金额1%奖励活动 up to $250【已过期】

【2020.3 更新】Ally 现在搞了一个不错的活动:不管你是新用户还是老用户,03/20/2020前点击这个链接注册活动之后,03/31/2020之前存一些钱进Ally Savings或CD账户,存到06/30/2020,07/30/2020就会收到存入金额1%的奖励,up to $250!也就是说存进去$10k可以拿$100,存进去$25k的话则可以拿满$250。因为 Ally Bank 的 Savings 利率一直属于比较高的,其 No Penalty CD 也是目前利率最高的之一,钱放在Ally并没有什么损失,因此这个奖励真的是非常良心的!注意:这次的细则很明确的写道钱的计算是从3月13日(活动发布的日子)开始算起,而不是enroll的日子开始算的,所以把钱转出再转入的话是拿不到bonus的。

2018年的存款金额1%奖励活动 up to $1,000【已过期】

【2019.1 更新】去年10月这个活动可以算是去年最好的银行账户开户奖励了,身边不少人都参与了。今天已经是1/16/2019了,存款要求已经结束了,有需要的话钱已经可以挪走了~ 这些钱可以拿来参与近期比较好的活动,比如 Chase Sapphire Banking 60k UR 奖励,Capital One 360 MMA $500 奖励等,也可以放进利率更高的Savings账户,或者其实继续放在 Ally Savings 拿2%的APY也没有很亏。

【2018.10 更新】Ally 现在搞了一个超级给力的活动:不管你是新用户还是老用户,10/21/2018前点击这个链接注册活动之后,10/31/2018之前存一些钱进Ally Savings或CD账户,存到01/15/2019,02/15/2019就会收到存入金额1%的奖励,up to $1,000!也就是说存进去$10k可以拿$100,存进去$100k的话则可以拿满$1,000!因为Ally的Savings和CD利率一直属于比较高的,钱放在Ally并没有什么损失,因此这个奖励真的是非常良心的!


美国银行众多,但主要使用比较多的就是Checking账户和Savings账户。线下大银行(例如 Chase, BoA, Citi, Wells Fargo 等)有真人为你服务却费用繁杂,存款也几乎没有利息。网上银行(例如 Ally, Discover, Barclays, Marcus 等)存款利息高一些,往往又有各种限制或者没有那么方便。每个银行都有各自的优点,如果开户过多,更是需要一个主银行来连接所有的分支银行,跟航空公司的机场类似,我们也叫它Hub银行。在众多银行账户中,我现在个人选择 Ally Bank 作为Hub银行。

申请链接

Ally Bank 简介

Ally Bank 的前身是是通用汽车的金融部门,2010年改名Ally,2014年重新上市。现在有超过8000个员工,大概1700亿美金资产。虽然名气没有Discover那么大,但也绝不是小银行,甚至其资产规模是大于Discover的。个人使用下来,Ally Bank能提供你对银行需要的一切。

Checking和Savings二合一

Ally提供Checking和Savings,而且两者之间转账是秒转。可以把所有的存款都放在Savings里拿高利息,临时需要的时候把钱转到Checking就行了。并且Checking可以选择开启免费的Overdraft保护,这就很好了,这样哪怕操作失误,Checking的钱用完了也不用担心,自动会帮你从Savings里转。当然Savings还是有每个月免费6次转出的限制,这和所有其他Savings账户是一样的。

在众多纯线上银行中,同时提供Checking+Savings的且资产规模比较大的,除了 Ally 基本也就剩 Discover 了。

存款利息高

Ally目前Savings的利息是属于最高一档的,目前(2018年8月)有1.80%。虽然不是所有银行中最高的,但是其他很多更高利息的银行真的可谓都是野鸡银行,没有任何名声,没使用过不做评价。其他的一些竞争对手如Barclays、Marcus没有Checking。Capital one 360、Discover没有Ally利息高。另外,Ally的Checkcing也有0.1%的利息。

收费

纯线上银行的收费普遍比较低,拿它们跟 Chase BoA 等实体银行对比的话简直是全方位的碾压。

Ally和很多网上银行一样,除了一些特殊的情况,基本没有任何费用:

  • 0月费,没有最小存款的限制。
  • 0 incoming wire transfer fee,甚至连 international incoming wire transfer fee 都是0。
  • 支票也是免费的,用完了网上提交申请,10天寄到家。

Zelle即时转账

Ally难能可贵的一点是它是Zelle转账的一员,也就是Ally有和上百个其他银行的用户进行即时转账功能。其他知名的网上银行例如 Discover Barclays 基本都没有这个优势。Zelle转账的成员包括Chase,Boa,Citi,US Bank等等,基本囊括了所有主流银行。就连Venmo也不能跟Zelle比速度,更不要说Paypal了。Zelle的参与银行列表

有部分人反应 Ally 的 Zelle 到账很慢,几天时间都不到账,这应该是因为触发了银行的审核,审核过后以后再使用就不会再这么慢了。

其实自己的不同银行之间也可以用Zelle进行快速转账,不过需要不同的邮箱来注册。因为一个邮箱只能绑定一个Zelle/Bank账户。

ACH转账方便且上限大

ACH转账是在自己同名的不同银行账户之间进行的转账(更多信息请参考转账方式辨析)。Ally提供方便的ACH转账功能,你可以把你所有的银行都关联到Ally,没有个数限制,也可以给每个银行取很方便的昵称。转出基本1-2天到账,转入一般会慢一天。这也是Ally作为Hub银行最基本的要素。

但这不是全部,我相信有些读者可能会开过一些诸如Mango,Netspend这样的需要定期转入一些钱来维持高利息,或者免除手续费的账户,Ally可以设置周期转账,这样的话一次设置,就不用再担心它们了。想到的时候过去收一下利息就行了,再用Ally ACH Pull回来。这也是Ally适合做Hub的原因,省心方便的满足其他一些银行的转账要求。

这还不是全部,Ally还有牛B的一点是,它家的ACH转账上限完爆其他银行。比如Chase的上限是$10,000一笔/$25,000一天;而Ally是$150,000一天/$600,000每30天,整整大了一个数量级。Discover 的上限是$250,000每30天,也比 Ally 小很多。具体见下图:

Wire汇款

Ally接受汇款是免费的。发出汇款会收一笔$20手续费。Ally不能发出国际汇款。接受国际汇款是通过Chase作为中转,所以填表的时候需要稍微变通一下,官方指导见这里。注意,本人实际操作发现汇Ally是比汇Chase省钱的。因为Ally帮你省去了一笔费用:

  1. 直接汇Chase:国内银行–>中间行($10)–>Chase($15),一共支付$25
  2. 汇Ally:国内银行–>中间行($10)–>Chase($0) –> Ally($0),一共支付$10

当然如果你是Chase或者其他一些银行的高级用户也可以免income wire的手续费。Discover 的 incoming wire transfer fee 也是0。中间行价格可能会波动。

存支票

Ally的存支票功能也是比其他银行的一个重要的优势项目。既然没有实体店,网上银行的普遍做法就是支持手机APP即拍即存,还支持网上浏览器直接上传支票图片。Ally可以每天用 APP 存最高$50,000上限的支票!而Discover每天的限额是$5,000,Chase则更小只有$2,000。这个用途想必在很多情况下用得到,毕竟不是总能线下拿到别人给的支票的,远程直接给照片的话方便的多了。另外,Ally的Deposit功能可以存 MO (Money Order),就跟存支票一样。这是很多银行不支持的。支票第二天会到账,当天就会计算利息,非常方便快速。

取现

Debit Card在All Point网点取现无手续费,在其他ATM取现,每个月月底返还最高累计$10的手续费。也就是一般一个月能有3-4次任意取钱。基本对我们来说也够用了。

客服

Ally提供包括电话,站内信,和即时Chat。可以说唯一的缺点就是没有线下的网点。电话基本都是很快就接了。网站上也会显示预计等待时间,基本都是1分钟。有一点也放在这里提一嘴,Ally在极少时候,比如给完全陌生的人转账时,会需要你致电客服来验证是你的本人操作,这应该是安全性加分,方便性减分。但考虑到客服接通速度很快,应该也算是优点吧。

缺点

  • Ally 的 Zelle 有时会 3 business days 才到账,比 Chase 等银行慢。
  • 不能无限无手续费ATM取款,拿出美国使用费用高。
  • 不能发出国际汇款。
  • 不能存现金。
  • 没有给力的信用卡。

注意事项

对于美国几乎所有的 checking/savings accounts 有以下注意事项:
  1. 理论上来讲,Non-Resident Alien (NRA) 不能网上开户,需要去实体店(有些纯线上银行没有实体店就对NRA身份很不友好)。关于自己是不是 Resident Alien (RA),请参考《报税身份辨析》,如果谎称身份银行应该不会去查,但是对于可能存在的未知风险请自负。
  2. 开户奖励要交税,会发 Form 1099-int (for US Person) 或者 Form 1042-s (for Non-Resident Alien (NRA)),这两张税表对各种身份都是很安全的不必有任何担忧。

另外,有一部分人开户时或开户后可能会被要求提供绿卡的证明,不过也有很多人不是绿卡也成功开户了,这方面有点不确定… 欢迎大家汇报更多数据点!

总结

Ally Bank 基本上可以满足对 Checking Account 的所有要求:和高利率 Savings 账户关联,支持 Zelle,各种转账存钱的上限超大… 当然,它的 debit card 出国就成了普通的渣渣了,还是需要 Charles Schwab 或者 Fidelity 来应对出国的情况。不能发出国际汇款,也需要搭配另外有实体店的 Checking 以备不时之需。总而言之,这是个非常适合做Hub的银行。

申请链接


分享至社交网络

若喜欢本文,别忘了给个五星好评哦!

[Total: 31   Average: 3.4/5]
Disclaimer: The responses below are not provided or commissioned by the bank advertiser. Responses have not been reviewed, approved, or otherwise endorsed by the bank advertiser. It is not the bank advertiser's responsibility to ensure all posts and/or questions are answered.