如何免費查詢信用分數及獲得信用報告【2022.9 更新】
【2022.9 更新】 annualcreditreport.com 官方網站本來是每年一次免費獲取完整信用報告，後來因新冠疫情而臨時性變成每周一次。現在這個臨時性政策延期到2023年年底截止了。HT: DoC. 信用報告（Credit Report）和信用分數（Credit Score）是能否申請到信用卡的決定因素。對於玩信用卡的人而言，關心一下自己的信用報告、信用分數是十分必須的。如何可以拿到…
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Tag Archive: 信用分數
ChexSystems 簡介: Checking/Savings Account 的信用局【2020.7 更新：可以網上索取報告了】
【2020.7 更新】2020年7月開始，ChexSystems提供網上索取報告的功能了，生成出來的報告可以存成PDF文件 (HT: DoC)。網址： ChexSystems Consumer Request for Disclosure 我想博客的讀者現在應該都已經熟悉信用卡的三個信用局 Experian (EX)，Equifax (EQ) 和 TransUnion (TU) 了，實際上美國還有…
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來美5年申了40多張信用卡，我的信用分數竟然是…
很多沒接觸過擼卡界的朋友，在聽我說起我現在有40+張卡的時候，最大的疑問就是：申了這麼多卡，不會毀了你的信用分數嗎？ 現在我的信用記錄總長度差不多滿5年了，期間一直沒斷下申申申，就由我的實際信用分數來回答這個問題吧：只要控制得當，信用分數完全可以很高！ 下圖的信用分數是 Discover Credit Scorecard 提供的（其他免費查看信用分數的網站見這篇文章）： Discover Cred…
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信用卡關卡對信用報告和信用分數的影響
相比於昨天寫的副卡賬戶對信用的影響，這個估計才是大家更關心的問題，我們今天就來說說吧，其實挺簡單的。 1. 被關的卡在信用報告上如何體現 被關的賬戶就是顯示為 closed 而已，但並不會立馬就從信用報告上被移除，它還會繼續在你的報告上存在10年之久。在那之後，你的這張卡才會被徹底刪除。 這是一張我自己關掉的 Amex 卡，信息是從 Credit Karma 截取的（所以就算是免費的現在也足以包含…
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副卡賬戶對信用報告和信用分數的影響
副卡賬戶對副卡持有者的信用報告和信用分數到底會不會產生影響，這個是一個經常會被問到的問題，我們今天就稍微來聊一聊這個話題： 副卡賬戶會出現在持有者信用報告上嗎？ 副卡賬戶會影響持有者的信用分數嗎？ 其實這兩個問題的答案很簡單：會，嗯看到這裡其實差不多就可以散了哈哈哈…不過作為一個盡責的 blogger，當然還是要裝模作樣廢話一番的，大家不嫌棄的話就一起看看吧。 1. 什麼副卡賬戶？ 副…
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單張卡高Utilization/很多卡留有Balance對信用分數有多大影響？
最近刻意做了一點關於信用分數的小測驗，主要針對以下兩點： 一直有「謠傳」說多張卡都留有statement balance的話會降低信用分數，是真的嗎？如果有，影響會有多大… 到底單張卡High Utilization Ratio會有多大影響？ 測試方法比較簡單： 我平時確實盡量限制了有statement balance的卡數量，這次直接看留9張卡留balance會有啥影響（一共21張卡…
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Charge Card 會影響Utilization和信用分嗎？
Charge Card會計算入Balance嗎？Charge Card怎麼算額度的啊？Charge Card究竟會不會影響信用分呢？ 這是非常非常常見的問題了，但是大家對此眾說紛紜，很難找到一個統一的意見。這篇文章我們就來初步探索一下。 我們都知道美國運通(Amex)發行了幾張不錯的Charge Card，最常見的是金卡PRG和白金卡Platinum，他們與普通的Credit Card最大的區別在…
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正確用卡，快速提高信用分數【新生特輯】
雖然已經為大家普及過信用分數的基本知識了，但是考慮到良好的用卡習慣在提高信用分上真的幫助非常大，我們還是決定再寫一篇文章給大家啰嗦一下漲信用分的正確打開方式！ 根據FICO分數的計算權重，我們就來一項一項的分析，如何做才能幫你提高信用分數： 還款歷史—>一定準時還款 額度和欠款比—>控制statement balance 信用歷史長度—>時間會給你答案 新賬戶—>想快速漲分…
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FICO信用分數模型詳細介紹【新生特輯】
上一篇中我們大概為大家介紹了一些信用分數和信用記錄的基本概念，也專門提到了FICO分數才是大家應該關注的最權威的分數。這一篇就詳細為大家講解這個FICO Score究竟是如何計算的~ FICO 模型 現在最廣泛使用的FICO模型是FICO 8，這個模型中，分數構成的比例從高到低大概如下： 1. 還款歷史/Payment History: 35% 也就是你的貸款/債務償還歷史。對信用卡來說，每個月的…
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美國信用分數是如何計算的？【新生特輯】
這是一個老生常談但是又不得不談的話題~我們儘力先用這篇短文幫大家了解一些最主要的概念。信用分數計算詳細的問題我們放到下一篇再慢慢剖析！ 簡而言之：信用分數=信用報告+分數計算模型 信用報告嘛，銀行給你的信用記錄打的小報告嘛~哈哈。信用報告就是一份記錄你個人借貸行為的報告。從你第一次與銀行間產生借貸關係開始記錄。這份報告在哪裡呢？在信用局裡！美國有三個主要的信用局：Experian, Equifax…
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信用分數和信用報告常見問題(FAQ)解答【2019.8 更新】
1. 我有SSN 1年了，是不是就有1年信用記錄了？ 不是。信用記錄長短看你的借貸歷史，與有沒有SSN沒有直接關係。只是有SSN的話會把你的信用記錄與SSN掛鉤，方便查詢，但就算沒有SSN也一樣可以記錄、查詢你的信用。 2. 我沒有SSN是不是就可以欠款不還了？ 這麼想就太Naive了。大部分時候光靠你的姓名+性別+生日就足以在信用局中找到你的信用報告，欠款不還一樣被記錄。 3. 拿到SSN之後需…
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信用分數降低該怎麼辦?【2019.8更新】
時常能看見不少朋友在各種地方問：為什麼我的信用分這個月掉了這麼多分？該怎麼辦啊？？？這類問題很常見，大家誰不想有一個好看的信用分數呢？分數降的少估計大家還比較淡定，但有時候莫名其妙會降一大截，著實嚇人。畢竟信用報告要是毀了，在美國那可算是相當大的損失了，不僅僅是申不到好卡而已。 如果信用分數突然降低很多，是否意味著災難要來臨嗎？也不完全是，很多人手足無措也主要是出於對信用體系和信用分數計算方法不了…
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提升信用額度與 Hard Pull【2015.6更新】
提升信用額度(Credit Limit Increase, CLI)既可以讓平常的消費更加順利，又可以通過間接降低 Utilization 來提升信用分數，當然是一件極好的事情。不過有的銀行會在要求提升信用額度的時候向信用局索要信用報告，即所謂的留下 Hard Pull (HP)，這卻是一件損傷信用記錄的事情。於是搞清楚哪家銀行可以不留 Hard Pull 地提升信用額度是非常必要的。 AmEx …
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