1. 我有SSN 1年了，是不是就有1年信用記錄了？
不是。信用記錄長短看你的借貸歷史，與有沒有SSN沒有直接關係。只是有SSN的話會把你的信用記錄與SSN掛鉤，方便查詢，但就算沒有SSN也一樣可以記錄、查詢你的信用。
2. 我沒有SSN是不是就可以欠款不還了？
這麼想就太Naive了。大部分時候光靠你的姓名+性別+生日就足以在信用局中找到你的信用報告，欠款不還一樣被記錄。
3. 拿到SSN之後需要專門找信用局聯繫更新嗎？
不需要。找你的銀行更新SSN就好了，銀行會向信用局報告更新你的情況的。銀行報告之後你的信用記錄就和SSN掛上鉤了。
4. 信用分數是怎麼計算的？
簡單來說：信用分數=信用報告+分數計算模型。
美國三大信用局都各有一份你的信用報告。計算分數都是用模型去套用你其中的一份報告來計算。不同的模型會計算出不同的分，再加上你的三份報告間信息可能也會有不同，導致一個人最後可能會有很多個信用分數。因此大家討論分數時，最好能指出：你的分數是以哪個信用局的報告用哪個模型來計算的。目前 Fico 8 模型是最權威的。
5. 怎麼免費查到信用報告和信用分啊？
請參考我們的如何免費獲得信用報告和信用分數。
6. 副卡可以幫助積累信用嗎？
May or May not。有的模型或者銀行會在計算是去掉副卡賬戶的因素，有的則會計算進去。
目前最廣泛使用的Fico 8分數模型是會把副卡賬戶的因素計算進Fico分數的。申卡時除了Fico分，銀行也可能會有自己的審核標準，但尚不清楚銀行自己會不會排除掉這個因素。Amex 是承認副卡積累的信用記錄的。
如果你擔心主卡持有者會不靠譜而影響到你的信用分，你是可以要求信用局把你的副卡賬戶從信用報告上移除，即使主卡持有人並沒有關卡。
7. 我該怎麼做才能快速漲分啊？
其實沒有捷徑。按時還款，並且保證你的欠款/額度比例(Utilization Rate)小於10%。再嚴苛一點的，先暫時不申卡。
分數最大的支撐是還款歷史、總額度和欠款比、信用長度，這三樣都保持良好的記錄，分數自然就節節高升了。
如果你有過貸款，並且管理很好，也是很大的加分項。
8. 究竟是總的Utilization Rate重要，還是單張卡的Utilization Rate重要？
總的更重要。不過最好的做法是：只留幾張卡有欠款，並且單卡欠款比也控制較低，這樣總UR自然也會很低。單卡高、總的低不會影響太大，但是總的欠款比太大確實會暫時重創你的分數。不過不用太擔心，下一個月控制回來了就升回去了。
9. 不少人都說不停申卡很傷信用分數，是真的嗎？
總的來說，信用記錄很短時，短時間之內多很多Hard Pull和New Account上報確實會產生不小的影響，但不會讓你的分數崩盤，多幾個月就回來了。信用記錄有一定長度時(>1年)，你的卡也多了以後，其實影響就很小了。
信用報告中，HP對應的New Credit Opened這一分類佔分數計算10%的比重，此外上報的New Account會拉低你的平均信用長度。當你信用記錄短時，其他因素暫時還不能為你的分數做良好的支持，HP和突然變短的平均長度就會暫時對你的分數有較大影響。當你一直保持按時還款，保持較低的欠款/額度比，信用歷史長度上來之後，這些負面因素就不足為據了。
但還是建議大家有計劃的申卡，不要盲目申卡。尤其是新手，build credit history才是最主要的。
10. 關卡會影響分數嗎？
會。但是主要影響是在Utilization Rate上，突然丟掉一部分信用額度可能會使得你的UR升高。如果這個比例太高，就會暫時損傷你的分數，但是只要把UR控制回來，分數就會重新升回去。
另外，關卡太多的話，跟銀行的關係會變得不好。如果申新卡的時候秒過還好，試想一下如果你需要reconsider，那邊的客服看到你已經關過他們家銀行的好幾張卡，你要怎麼解釋呢？
11. 為什麼大家都說不要關第一張信用卡？
這麼說主要出於不要影響信用歷史長度的考慮，畢竟你的最長信用歷史長度就是靠那卡撐出來的，平均信用長度他佔比也很大。
當你的總體信用歷史足夠長之後，其實關掉它也不是不能接受了。
12. 信用分數突然降了好多怎麼辦？
請參見《信用分數驟降怎麼辦？》
13. 為什麼不同的信用局分數不一樣？
美國有三大信用局，你在這三大局分別有一份報告。每份報告的內容不一樣很正常。比如我申卡大部分的HP都跑到Experian的報告上去了，TransUnion和Exquifax上的HP都很少。那麼這個HP數量的差別就會導致信用分稍有不同。
如果他們的分數相差很大，那麼建議你聯繫信用局或者通過網站索取三大局的詳細報告，分析對比，找出不同。如果是不真實的負面因素影響了你的某一個分數，那麼就聯繫對應的信用局或者collector等進一步處理。
14. 為什麼不同的網站分數差這麼多啊？
不同的網站可能會以不同的信用局報告來計算。比如creditreport.com以Experian的報告為準，CreditKarma以TransUnion和Exquifax來計算。不同的網站也有可能以不同的分數模型來計算，尤其是免費網站的模型常常不大靠譜。
綜合以上兩個因素，不同的網站分數不相同是非常正常的。如果你覺得分數不對，請先查詢三大局對應的Fico分，要是他們都正常，就沒啥擔心的。不正常情況同樣可參考上面鏈接出來的文章。
15. 辦理車貸影響分數嗎？
不用太擔心。雖然一次車貸可以給你搞出很多HP，但是這些HP並不會在分數計算上有較大權重，短時間內來自同一個地方的 HP 會被自動歸為只有一個。基本上過6個月就可以無視他們了。
16. HP 多久之後才沒有影響？
這個可以算問題9的一個後續。Hard pull 在信用報告上2年後就會被移除，這時候肯定是沒有影響了。但其實根據 Fico 8 分數自己的說法，超過12個月的 HP 就不會影響 Fico Score 了，別的模型可能會有不同考量。
有其他問題的話也歡迎大家在這裡詢問，我們會儘力解答的！