Bilt Mastercard 信用卡:主打付房租、转点伙伴有Hyatt/UA/AS等的信用卡【2024.6 更新:6.24 起失去转点伙伴AA】

Bilt Mastercard 简介

【2024.6 更新】提醒一下6.24起Bilt将失去转点伙伴AA。鉴于获取AA里程的来源并不多,如果AA里程对你来说比较有用,可以适当囤一点。

【2024.3 更新2】新增转点伙伴 Alaska Airlines (AS)!转点比例 1:1。AS 里程转点伙伴不多,Bilt 能谈下来确实实力强悍。

【2024.3 更新】噩耗!Bilt 将于6月失去对AA的转点。Source: VFTW。AA 里程转点伙伴不多,本来Bilt点数的一大优势就是能转给AA,看到这条消息真的感到很遗憾。

申请链接

Terms Apply

特色

  1. 使用此卡通过 Bilt app 付房租0手续费。即使你的房东不是 Bilt app 的合作伙伴,你仍然可以选择用 Bilt app 支付房租。Bilt 现在给其信用卡用户提供一个feature就是生成 routing number 和 account number 方便你付房租用;或者如果是私人房东你也可以选择让 Bilt 寄支票给房东。
  2. 根据我们自己的估计(不是来自Bilt的官方),Bilt 点数的价值约为 1.6 cents/point,因为其 1:1 转点的合作伙伴中居然有 Hyatt、AA 和 UA!Bilt 点数的具体用法下文会讲。
  3. 房租可得 1x Bilt 点数,up to 100k 点数每年 (calendar year);吃饭可得 3x 点数;旅行可得 2x 点数;其他消费 1x 点数。每个statement period至少刷5笔才能攒点。
  4. “Rent Day”:每月1号双倍攒点(房租除外),up to 10k bonus points 每月。除此之外,rent day 的时候Bilt还经常搞各种送点数的活动
  5. Trip delay insurance(6小时)。
  6. 提供 Primary 租车保险(详见《租车保险概述》)。(关于租车保险到底是不是primary的还存疑,详见美卡论坛这个帖子。)
  7. $800 手机保险:每个claim上限$800,每年上限2次,deductible $25。保险内容是 theft 和 damage。只要用此卡付手机话费即可。
  8. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  9. $0 年费。

缺点

  1. 每个statement period至少刷5笔才能攒点。
  2. 目前只支持付房租不支持付房贷,所以对有房的朋友不是很友好,不过据说以后也会支持房贷。
  3. 虽然 Bilt 会给你一个 routing number 和 account number 方便你付房租用,但是你不能把它用在房贷、学费等其他场合,否则交易会被reverse且收到警告。

Bilt 点数简介

Bilt 点数可以 1:1 转点给如下合作伙伴:

  • Aer Lingus (EI) Avios
  • Alaska Airlines (AS) Mileage Plan
  • American Airlines (AA) AAdvantage【2024.6.24 起不再合作】
  • Air Canada’s (AC) Aeroplan
  • Avianca (AV) LifeMiles
  • British Airways (BA) Avios
  • Cathay Pacific (CX) Asia Miles
  • Emirates (EK) Skywards
  • Air France (AF) FlyingBlue
  • Iberia (IB) Avios
  • Marriott
  • Turkish (TK) Miles & Smiles
  • Virgin Atlantic (VS) Flying Club
  • HawaiianMiles (HA)
  • United Airlines (UA) MileagePlus
  • World of Hyatt
  • IHG

令人感到惊奇的是,作为一个刚出道的小公司,兑换伙伴居然有罕见的 Hyatt、AA和UA!要知道目前为止能兑换 Hyatt 的点数只有 Chase UR 点数,而且兑换 Hyatt 就是它使用价值最高的兑换方式之一。AA 就更罕见了,Citi 和 AA 合作了那么多年,TYP 点数的转点伙伴里始终都没有 AA!UA 里程也是比较难以获得的,之前只有UR和Marriott点数可以转点给UA,Bilt能谈下来UA真的厉害!这三个伙伴的存在,让 Bilt 点数的价值至少可以达到 1.6 cents/point!

除此之外,Bilt 还提供一个 Bilt travel portal,powered by Expedia,在里面兑换点数的比例是固定的 1.25 cents/point。虽然这个比例不算是此卡的最佳兑换方式(兑换Hyatt或UA/AA里程往往更好),但是至少给了Bilt点数一个能灵活的用出去的兑换方式。

除此之外,Bilt 点数还可以以 0.55 cents/point 的固定比例换成 statement credit,不过这样兑换比例太低了不值得。

Bilt 会员等级

Bilt 有以下几种会员等级:

  • Blue
  • Silver
  • Gold
  • Platinum

除了Blue注册就有之外,各等级的要求如下(注意消费量要除掉房租):

达到了相应的等级之后,有一些活动可以有福利,例如之前搞过rent day转点bonus活动,如果等级高的话转点bonus可以非常高。

建议申请时间

  • 关于这张卡的批卡难度,美卡论坛里有个帖子可以查看大家的批卡情况,信用记录短或者近期开卡太多的朋友担心申不过的话可以翻一翻。

总结

这张卡无年费且可以0手续费付房租攒点,攒出来的点可以兑换Hyatt、AA和UA,还是一张蛮有用的卡的,毕竟大部分情况下房租想攒信用卡点数还蛮困难的。在已经决定持有这张卡的情况下,吃饭 3x 攒点也不错。作为无年费卡居然还有 trip delay insurance 和 primary 租车保险这类福利,真是罕见。这个团队既然有能力谈下来Hyatt、AA和UA,也许以后前途会比较好,希望他们以后能持续改进这张卡吧!

2021.09之前的福利

特色

  1. 开卡奖励:开卡第一次房租可得 3x 点数,up to 10,000 点。
  2. 房租可得 up to 2x 点数,其他消费可得 1x 点数。
  3. 使用此卡通过 Bilt app 付房租0手续费(如果没有此卡,则3%手续费)。你的房东不是 Bilt app 的合作伙伴,你仍然可以选择用 Bilt app 支付房租,这时它将寄一张支票给房东,类似于 Plastiq 的模式。
  4. 点数价值下文会讲,大概值 1.6 cents/point。1:1 转点的合作伙伴中居然有 Hyatt 和 AA!
  5. $0 年费。

攒点等级

具体解释一下 “up to” 的含义:此卡的攒点能力根据非房租消费,分为四个等级。

  1. Blue status (0.5x on rent): If you spend $250 in non-rent purchases on the Bilt Mastercard in a calendar month, you’ll earn 1 point per $2 on your next rent payment.
  2. Silver status (1x on rent): If you spend $1,000 in non-rent purchases on the Bilt Mastercard in a calendar month, you’ll earn 1 point per $1 on your next rent payment
  3. Gold status (1.5x): If you spend $2,000 in non-rent purchases on the Bilt Mastercard in a calendar month, you’ll earn 1.5 points per $1 on your next rent payment.
  4. Platinum status (2x): If you spend $3,500 in non-rent purchases on the Bilt Mastercard in a calendar month, you’ll earn 2 points per $1 on your next rent payment.

不管你是哪个等级的,每月在房租类别上攒点的上限是 4,000 点。

关于如何支付房租

只要尝试过就知道,虽然房租是很多人最大的支出,但是试图用信用卡付房租从而攒点是一件非常困难的事情。有很多小区/房东压根就不支持信用卡支付,有很多虽然支持但是要收3%左右的高额手续费,只有很少很少的房租可以用信用卡支付且没有手续费。Plastiq 可以作为一种用信用卡付房租的解决方案,但是现在手续费也已经不低了:2.85%。其本质原因是 Visa/Mastercard 等支付网络本身就要收取比较高的手续费,所以小区/房东不得不避开信用卡支付或者把成本转嫁给租客。那Bilt是准备如何解决这个问题的呢?

Bilt 宣称他们在跟最大的几家 real estate owner 合作,如果住在这些合作伙伴的公寓里,将可以通过 Bilt app 直接支付房租,绕过 Visa/Mastercard 等支付网络。如果你的房东不是 Bilt app 的合作伙伴,你仍然可以选择用 Bilt app 支付房租。这时它将寄一张支票给房东,类似于 Plastiq 的模式。【更新】Bilt 现在提供一个feature就是生成 routing number 和 account number 方便你付房租用。任何人都可以通过 Bilt app 付房租,只不过若你没有 Bilt 信用卡,那你通过 Bilt app 付房租将付3%的手续费;如果你有 Bilt 信用卡且用它付房租那就没有手续费了。【更新】任何人都可以通过 Bilt app 付房租,但如果你没他家卡,则不能用信用卡付房租,你用自己的routing和accounting付房租还得交3%手续费(但给你250点),所以没有Bilt信用卡的话是没任何必要使用Bilt app的。

总结

这张卡目前的攒点能力其实比较一般,想达到最高一档房租 2x 攒点能力,还需要每月在非房租类别里刷至少 $3,500 才行。而且房租类别每月上限也就 4,000 点。不过此卡最有意思的就是1:1转点伙伴里面居然有罕见的Hyatt和AA,这让他们家的点数价值非常高。这么看的话也许在1x类别刷 $3,500 也算是不太亏。总之我个人觉得这卡现在的吸引力一般般,但是我觉得这个团队既然有能力谈下来Hyatt和AA,也许以后前途会比较好,希望他们以后能持续改进这张卡吧!

开卡奖励趋势图

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