Chase Private Client (CPC) 銀行賬戶【2020.11 更新:up to $3,000 升級獎勵】

Chase Private Client 簡介

【2020.11 更新】新的開戶獎勵分三檔:$1,000/$2,000/$3,000,存入資金的要求分別是$150k/$250k/$500k。截止日期:2021.01.15. HT: DoC. 之前預告的門檻降低到$150k但是不維持餘額就要收$35月費的變化已生效。

【2020.8 更新】現在的數據點表明,$2,000 開戶獎勵要求的$250k資金是可以放在 Self-Directed Brokerage 賬戶里的,注意這個賬戶和 You Invest 是不一樣的賬戶。詳見如何開 Self-Directed Brokerage 賬號這一章節。這樣一來對於資產足夠的朋友來說,可以把自己在其他券商已有的股票轉進來,CPC 這個獎勵就真的十分不錯了!

【2020.7 更新】根據DoC的小道消息,CPC的門檻將會在2020.11起從$250k變成$150k。屆時如果達不到$150k的餘額,將會產生$35的月費。看上去門檻降低之後,門檻就將真正嚴格起來了。現在CPC有一個特性,就是一旦成了CPC,是不會根據餘額自動降級的,不管實際餘額剩多少。我自己在Chase的餘額不到$2k已經一年多了,一直都還是CPC沒有被降級。可謂「一日CPC,終身CPC」。看起來11月門檻變更之後就無法免費保級了。

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升級獎勵

目前的獎勵分為三檔,條件是45天內轉入相應金額的 new money,並且維持此餘額90天:

  • $1,000 獎勵要求存入 $150,000;
  • $2,000 獎勵要求存入 $250,000;
  • $3,000 獎勵要求存入 $500,000。

12個月內只能獲得1次 CPC, Chase Sapphire Banking, 或 You Invest 的獎勵。可以轉入現金也可以從其他券商那裡 transfer 股票進來,一般來說這麼大的資金量要求一般都是轉股票了。條款中明確寫道,You Invest by JP Morgan(就是自己投資的那種賬戶)和CD(定存)中的餘額不計入這$250k的要求。這筆錢放在利率只有羞辱性的0.01%的Chase Savings里也顯然是不划算的($250k放在Ally Savings里90天的利息都有$1,300+了),不會有人這麼干。這筆錢放在 wealth management 服務中是可以的(下文中有介紹),但是這個服務是有費用的,$250k – $500k 餘額的話年費是總金額的1.30%,比較貴。所以最佳方案是要求開一個 Self-Directed Brokerage 賬戶,注意這個賬戶和 You Invest 是不一樣的賬戶。詳見如何開 Self-Directed Brokerage 賬號這一章節。

什麼是 Chase Private Client (CPC)?

Chase Private Client (CPC) 是一種Chase銀行的高級客戶。當你成為CPC之後,會有兩個Banker(一個是銀行方面的,一個是投資方面的)隨時隨地接你的電話回復你的Email給你提供服務,類似於一種私人顧問性質。成為 CPC 之後還可以選擇使用 JP Morgan 的 wealth management 服務,交一定的管理費把投資交給他們去做。同時,CPC 還有一系列銀行費用減免等福利。

關於 CPC 網上的資料比較少,尤其是 Chase 的態度似乎是把它當做一種非常 exclusive 的產品來操作的,不願意把所有細節都公開在網上,因此本文會寫的詳細一點。

成為 Chase Private Client (CPC) 需要什麼條件?

官方條款里寫的是,需要在Chase有$250k以上的資金才可以成為 CPC。這些資金不必非要以現金形式存放在checking/savings賬戶里,也可以是以股票/基金等形式放在Chase里。雖然官方條款里寫的門檻是$250k,但是實際上你只要有$100k放在 Chase 並且跟 CPC Banker 保證1年內放滿$250k即可升級成 CPC。

另外一種成為 CPC 的方式就是通過家人。CPC 的設計是以家庭為單位幫忙做 wealth management 的,所以當一個人成為 CPC 之後,在同一個地址的配偶、父母、子女都可以通過開 joint account 的方式變成 CPC。

成為 Chase Private Client (CPC) 有什麼福利?

  • CPC 沒有月費。即使你的餘額偶爾低於要求的條件了,也依然不會收取月費。
  • Chase 設計 CPC 最核心的目的,就是讓你能夠使用 JP Morgan 的 Wealth Management 服務,交一定的管理費把投資交給他們去做。這一服務是否值得,將在下一節討論。
  • 可以拿到比公開offer更高的信用卡開卡獎勵。例如CSP/CSR目前的公開offer是50k,如果你是CPC那麼你的開卡獎勵可能會被 targeted 到60k。
  • 銀行費用相關福利:
    • No monthly fee(2020.11起如果餘額低於$150,000則收$35的月費);
    • No non-Chase ATM fees, Chase will refund other bank’s ATM fees up to 5 times per statement period;
    • Invest for free: Free online stock and ETF trades with You Invest by J.P. Morgan.
    • No domestic and International wire transfer fees;
    • No stop payment fees;
    • No foreign transaction fee (on debit card);
    • No debit card replacement fees…
  • 可以免費獲得一個 3×5 的 Chase 保險箱。
  • 房貸可以獲得一定的利率優惠:若資產規模為 $250k~$1M,則房貸利率 discount 為 0.125%;若資產規模為 $1M+,則房貸利率 discount 為 0.25%。
  • 可以拿到一張單獨的 Arts and Culture Card,用於免費進入一些你生活的城市的博物館(你無法獲得其他城市的券),詳情請點擊相應城市的鏈接:
  • 可以辦 JP Morgan Palladium 信用卡這張信用卡已經絕版了,目前 CPC 沒有專屬信用卡了。
  • 曾經可以繞過 5/24 規則,但是在2017年左右之後就不行了,注意看網上的數據點的時候不要被老舊的數據點誤導了。
  • 坊間還傳說CPC可以對Chase殺全家免疫,其實並不是這樣,有的讀者就是CPC還被殺全家了,所以無論如何該注意的Chase G點還是要注意的…

把 $250k 放在 Chase 應該具體放在哪裡?

首先可以肯定的是,這麼一大筆資金放在 Checking Account 里顯然是不合適的。Chase 的 Savings Account 的年利率只有羞辱性的 0.01%,也顯然不該把錢放在這裡。所以實際上成為 CPC 之後,錢或股票放在 Chase 只有這幾種選項:

  1. 開一個 You Invest by JP Morgan,自己做投資。【不滿足 $2,000 開戶獎勵的要求】
  2. 讓 CPC Advisor 幫你做 Wealth Management。
  3. 開一個 Self-Directed Brokerage 賬戶,自己做投資。

2018年8月開始,Chase 推出了 You Invest by JP Morgan,CPC 可以免掉股票/ETF的交易費用。順便說一下,稍微低一檔的 Chase Sapphire Banking 客戶也可以免掉這些交易費用。然而這個賬戶里的資金不滿足 $2,000 開戶獎勵的要求,所以平時可以用,為了擼bonus的話就不能用了。

而 Wealth Management 下面會講,費用比較高,對於自己研究投資研究的比較明白的朋友們來說交這筆管理費不太值得。

所以擼開戶獎勵的話最佳方案就是開一個 Self-Directed Brokerage 賬戶,自己做投資。

JP Morgan 的 Wealth Management 是否值得?

首先大家要清楚,這個 wealth management 功能是 CPC Banker 會大力向你推銷的產品(我猜他們的獎金多少直接取決於有多少人用這個產品),如果你想知道這個產品是否客觀上真的適合你,請自己多做做功課。這個產品的基本概念是,你如果很有錢而又懶得自己研究投資,你可以把這部分事情外包給 JP Morgan 去做。你的 CPC Banker 會跟你仔細討論你的投資目標、風險承受能力等等,然後幫你選擇一個合適的投資計劃,你以後就不用再操心投資細節了。當然,他們每年是要收取一定的管理費的,管理費的多少取決於你的投資規模。2018年7月的數據如下(見這裡):

  • 1.45% for 0 – $250,000
  • 1.30% for $250,000 – $500,000
  • 1.15% for $500,000 – $1,000,000

百分之一點幾的費用其實不少了。而 CPC 的等級,還不夠真正的 Private Banking 的級別,因此 CPC 的 wealth management 裡面能買到的東西其實大家都可以自己去買。個人認為,這個服務適合於很有錢而又懶得自己研究投資的人,如果你自己喜歡動腦研究投資那麼就不要花錢讓他們去管理了。

如何開 Self-Directed Brokerage 賬號

如果你想參加 $2,000 的升級or開戶獎勵,那麼你需要把 25 萬美元的資產轉入符合條件的賬號。這些賬號不包括上文提到的 You Invest by JP Morgan 賬戶。如果你還是想用這些錢來投資股市,怎麼辦呢?你可以和你的 CPC Banker 提出想開一個 Self-Directed Brokerage 賬號,它和 You Invest by JP Morgan 是不同的賬戶。

請注意 Brokerage 賬號都必須要有一個 Advisor,這個人和 CPC Banker 不是同一個人。但你在開 CPC 賬號的時候,一般 Banker 會徵求你的意見,問你是否想要和 Advisor 談一談。這時候你就答應下來即可。過幾天就會有個 Advisor 給你打電話,疫情期間他會問你是想要見面談還是 Zoom,我選擇了 Zoom。

Zoom 大概需要半小時,和聽課房差不多,Advisor 問你的投資經驗史,以及給你介紹有他的好處(當然抽成付費也不低)。你只需要堅持住,不要被忽悠走,也不要不好意思,在合適的時機直接和他說需要開一個 Self-Directed Brokerage 賬號即可,他也是會友好答應的。當天或者過一天他就會準備好所有文件,你只要在 DocuSign 上審核並簽字即可。

簽字的過程很簡單,只需要看清楚各種 Advisor 幫你填寫的信息,確認無誤即可。簽好之後就會出現如下畫面,記得存一下相關的文件。

當天 Brokerage 賬號就會出現在你的 Chase 賬號界面里。Self-Directed Brokerage 賬號和 You Invest 基本功能一樣,只是有一些限制,譬如 VWUSX 之類的基金是買不來的(Advisor 說是Chase和Vanguard的協議問題)。

注意,根據評論區讀者 yhzzfb 的數據點,似乎只有現金轉入這個 Self-Directed Brokerage 賬戶才可以計入獎勵的資金要求,無法從其他券商直接轉入股票進這個賬戶。

整體來看 CPC 是否值得?

如果你想要的就是讓專業人士來幫你投資,那麼 CPC 還是值得考慮的。

其他一些福利只能說是吸引力很有限,比如:

  • 0 international wire transfer fee 還不錯,不過其他一些銀行也有提供這一福利的,有些門檻比CPC低很多;
  • 自己投資的話,現在是零傭金時代,各大券商都已經 $0 commission 了,Chase 這個並沒有什麼特別的優勢;
  • 免除 Non-Chase ATM fee 的福利,遠遠比不過0月費、無存款要求的 Charles SchwabFidelity
  • 房貸利率減免,只是減 0.125%,少的可憐,而且別家銀行給出來的利率很可能本身就比 Chase 低很多;
  • Arts and Culture Card 對於常逛博物館的人可能有用,否則的話自己花錢又才需要多少錢呢?
  • 針對信用卡的福利,現在其實已經趨近於0了…

歡迎 CPC 讀者分享一下自己的體驗~

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