You Invest by J.P. Morgan 投资账户【2019.4 更新:$200/$300/$625 开户奖励】

【2019.3 更新】新的开户奖励是$200/$300/$625,存入的金额要求分别是$25k/$100k/$250k。HT: DoC. 其实只有第一档有意义;如果有第二三档要求的那么多钱,不如去撸 Chase Sapphire Banking(存$75k得60k UR点数)。要注意这个开户奖励和 Sapphire Banking 的开户奖励是会互相影响的。把存进去的钱用来买货币基金(例如 VMMXX)的话,收益率目前是2.49%左右,是没有机会成本的,因此有闲钱的话这个还是蛮值得搞的。

【2019.1 更新】这个账户出现开户奖励了!$200 奖励,条件是存入 $25,000 并且维持90天。

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开户奖励及要求

$200 开户奖励。

  • 12个月内只能拿一次 Sapphire Checking, Chase Private Client Checking 或 You Invest 的开户奖励。
  • 需要开户45天内存入 $25,000 的 new money(即Chase之外的钱或资产),并且维持此余额90天。转入股票也可以,不是必须转入现金。
  • 只要转入了要求的金额,即使后面因为投资的缘故亏损到这个金额之下了,其实也没关系,Chase 是按照放进去时候的价值算的,所以不必担心。

费用

大家最关心的特性应该是交易费用。

股票和ETF默认情况是 $2.95 / trade,然后根据账户等级不同有以下费用减免:

  • Chase Private Client (CPC) 客户交易费用为0。(要求在 Chase 的总资产达到 $250k+)
  • Chase Sapphire Banking 客户同样交易费用为0。(在 Chase 的总资产达到 $75k+ 即可免月费)
  • Chase Premier Plus Checking 客户每年有100笔免费交易。(在 Chase 的总资产达到 $15k+ 即可免月费)
  • 其他人在开户的第一年可以获得100笔免费交易。

买卖 Mutual Fund(基金)的费用都是0。注意这里说的只是Chase这边不收交易费,基金那边本身可能会有费用。

更加详细的收费列表请参考这个页面

能买到什么、不能买到什么

股票和ETF肯定都是可以买到的,然后还能买到 Mutual Funds(基金)和 Bonds(债券)。

You Invest 里买不到期权(如果不是我眼拙没找到的话),也买不到各种币(Chase CEO 经常在各种场合说比特币是骗局)。

Stock Transfer

You Invest 账户可以接受从其他 brokerage account 转股票进来,然而中间产生的费用(通常是转出的账户会收一笔费用) Chase 不给报销。

界面

个人认为这个投资账户的界面非常弱,在买卖股票的界面连个图表都没有,如下图:

在quote一个股票或ETF的时候的图表,也是比较简陋的那种,甚至都没有K线,如下图:

总体感觉就是专业人士肯定还是需要另外的网站来分析获取数据,对要求不高的小白用户还可以凑合用吧。

和其他投资账户对比

费用方面的对比如下:

BrokerHighlightsCommissions
RobinhoodZero commissions for trading on stocks/ETFs$0/trade
M1 FinanceGood for passive investors$0/trade
You Invest by JPMorganZero commissions for clients with relationship$2.95/trade, or $0/trade with relationship
Charles SchwabAmong largest selections of commission-free ETFs$4.95/trade
FidelityLeads on research$4.95/trade
AllyKnown for platform$4.95/trade
TD AmeritradeTop research$6.95/trade
InteractiveBrokersGood for pros$0.005/share, minimum $1/trade

注意在Chase放了足够多的钱之后,佣金就变成0了。详细对比一下这个账户和 Robinhood

  • You Invest 需要一定的资金门槛才能变成0佣金,Robinhood 没有门槛。
  • 这俩账户都能买得到股票和ETF;You Invest 可以买到 Mutual Funds 和 Bonds,Robinhood 买不到;You Invest 买不到期权和各种币,Robinhood 可以买到。
  • You Invest 不允许投资杠杆ETF和反向ETF。
  • Chase 内部转账瞬间到账,而 Robinhood 转账需要好几天。
  • 这俩账户的数据图表都很不专业😂

VMMXX 简介

我个人比较推荐单纯为了撸毛而开此投资账户的朋友们买一个叫做  VMMXX 的货币基金 (Money Market Fund)。VMMXX 跟国内的余额宝是类似的,都属于货币基金,虽然没有银行存款那样有保险保障本金,但其风险我认为也是低到可以忽略不计的。VMMXX 目前(2019.3)的年化回报率 (compound yield) 是2.49%,属于和各种利率最高的 savings account 比也不弱的。有几点注意事项:

  • VMMXX 是 mutual fund,不是 ETF,所以在 You Invest 账户里找的时候要先选择 mutual funds 才能找到。
  • VMMXX 的买单卖单是在交易日结束后统一结算的,买了之后看到交易没有立刻execute请不要着急。
  • VMMXX 的分红(dividend)是每月统一发放一次的,其本身的价格则始终维持在$1不变,所以短时间内看不到涨请不要着急。

注意事项

  1. Non-Resident Alien (NRA) 无法网上开户,必须去实体店。然而这个 You Invest 只能网上开户,实体店不给开,这也就意味着 NRA 无法开这个账户。关于自己是不是 Resident Alien (RA),请参考《报税身份辨析》,如果谎称身份银行应该不会去查,但是对于可能存在的未知风险请自负。

总结

很多人开这个账户的目的,可能单纯就是为了去撸 Chase Sapphire Banking 的开户奖励吧,把 $75k 的资金放在Chase的Checking/Savings账户里,利率之低简直亏死,所以就只能用来投资了。如果手上持有的是 $75k 的现金,不想投资有风险的东西,可以买 VMMXX。如果你手上持有的是 $75k 股票,那么一个选项是直接交手续费做 stock transfer,另一个选项是卖出再买入,后者涉及到税的问题,我就不给进一步建议了。总之,如果你准备拿出一大笔钱做投资,能达到 You Invest 的零佣金门槛,那这个账户还是挺不错的。Robinhood 同样是零佣金,但毕竟公司比较新体量比较小,不太适合放太大一笔钱在里面。

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