Chase Private Client (CPC) 高级账户简介【2019.3 更新:$1,250 升级奖励】

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升级奖励

现在有一个$1,250的升级奖励,截止日期是2019.6.15 (HT: DoC)。12个月内只能获得1次 CPC, Chase Sapphire Banking, 或 You Invest 的奖励。升级奖励的条件是:45天内转入 $250k new money,并且维持此余额90天。此次活动的条款中明确写道,You Invest by JP Morgan(就是自己投资的那种账户)和CD(定存)中的余额不计入这$250k的要求。这笔钱放在利率只有羞辱性的0.01%的Chase Savings里也显然是不划算的($250k放在Ally Savings里90天的利息都有$1,300+了),不会有人这么干。所以Chase这个活动的目的是非常明确的,就是想让你把钱挪进来之后使用他们的 wealth management 服务(下文中有介绍),而这个服务是有费用的,$250k – $500k 余额的话年费是总金额的1.30%。总之这个升级奖励没啥太大意思,除非你本来就想使用 CPC 的 wealth management 服务,不然还是别撸了。


什么是 Chase Private Client (CPC)?

Chase Private Client (CPC) 是一种Chase银行的高级客户。当你成为CPC之后,会有两个Banker(一个是银行方面的,一个是投资方面的)随时随地接你的电话回复你的Email给你提供服务,类似于一种私人顾问性质。成为 CPC 之后还可以选择使用 JP Morgan 的 wealth management 服务,交一定的管理费把投资交给他们去做。同时,CPC 还有一系列银行费用减免等福利。

关于 CPC 网上的资料比较少,尤其是 Chase 的态度似乎是把它当做一种非常 exclusive 的产品来操作的,不愿意把所有细节都公开在网上,因此本文会写的详细一点。

成为 Chase Private Client (CPC) 需要什么条件?

官方条款里写的是,需要在Chase有$250k以上的资金才可以成为 CPC。这些资金不必非要以现金形式存放在checking/savings账户里,也可以是以股票/基金等形式放在Chase里。虽然官方条款里写的门槛是$250k,但是实际上你只要有$100k放在 Chase 并且跟 CPC Banker 保证1年内放满$250k即可升级成 CPC。

另外一种成为 CPC 的方式就是通过家人。CPC 的设计是以家庭为单位帮忙做 wealth management 的,所以当一个人成为 CPC 之后,在同一个地址的配偶、父母、子女都可以通过开 joint account 的方式变成 CPC。

成为 Chase Private Client (CPC) 有什么福利?

  • Chase 设计 CPC 最核心的目的,就是让你能够使用 JP Morgan 的 Wealth Management 服务,交一定的管理费把投资交给他们去做。这一服务是否值得,将在下一节讨论。
  • 可以拿到比公开offer更高的信用卡开卡奖励。例如CSP/CSR目前的公开offer是50k,如果你是CPC那么你的开卡奖励可能会被 targeted 到60k。
  • 银行费用相关福利:
    • No monthly fee;
    • No non-Chase ATM fees, Chase will refund other bank’s ATM fees up to 5 times per statement period;
    • Invest for free: Free online stock and ETF trades with You Invest by J.P. Morgan.
    • No domestic and International wire transfer fees;
    • No stop payment fees;
    • No foreign transaction fee (on debit card);
    • No debit card replacement fees…
  • 可以免费获得一个 3×5 的 Chase 保险箱。
  • 房贷可以获得一定的利率优惠:若资产规模为 $250k~$1M,则房贷利率 discount 为 0.125%;若资产规模为 $1M+,则房贷利率 discount 为 0.25%。
  • 可以拿到一张单独的 Arts and Culture Card,用于免费进入一些你生活的城市的博物馆(你无法获得其他城市的券),详情请点击相应城市的链接:
  • 可以办 JP Morgan Palladium 信用卡这张信用卡已经绝版了,目前 CPC 没有专属信用卡了。
  • 曾经可以绕过 5/24 规则,但是在2017年左右之后就不行了,注意看网上的数据点的时候不要被老旧的数据点误导了。
  • 坊间还传说CPC可以对Chase杀全家免疫,其实并不是这样,有的读者就是CPC还被杀全家了,所以无论如何该注意的Chase G点还是要注意的…

JP Morgan 的 Wealth Management 是否值得?

首先大家要清楚,这个 wealth management 功能是 CPC Banker 会大力向你推销的产品(我猜他们的奖金多少直接取决于有多少人用这个产品),如果你想知道这个产品是否客观上真的适合你,请自己多做做功课。这个产品的基本概念是,你如果很有钱而又懒得自己研究投资,你可以把这部分事情外包给 JP Morgan 去做。你的 CPC Banker 会跟你仔细讨论你的投资目标、风险承受能力等等,然后帮你选择一个合适的投资计划,你以后就不用再操心投资细节了。当然,他们每年是要收取一定的管理费的,管理费的多少取决于你的投资规模。2018年7月的数据如下(见这里):

  • 1.45% for 0 – $250,000
  • 1.30% for $250,000 – $500,000
  • 1.15% for $500,000 – $1,000,000

百分之一点几的费用其实不少了。而 CPC 的等级,还不够真正的 Private Banking 的级别,因此 CPC 的 wealth management 里面能买到的东西其实大家都可以自己去买。个人认为,这个服务适合于很有钱而又懒得自己研究投资的人,如果你自己喜欢动脑研究投资那么就不要花钱让他们去管理了。

把 $250k 放在 Chase 应该具体放在哪里?

首先可以肯定的是,这么一大笔钱放在 Checking Account 里显然是不合适的。Chase 的 Savings Account 的年利率只有羞辱性的 0.01%,也显然不该把钱放在这里。所以实际上成为 CPC 之后,钱放在 Chase 只有两种选项:

  1. 让 CPC Banker 帮你做 Wealth Management;
  2. 开一个 Self-Directed Investing Account (You Invest by JP Morgan),自己做投资。

如果你适合第一种选项,那没的说,开 CPC 把钱扔进去就行了;如果你想自己做投资,那么第二种选项的费用最好先了解一下:请点这里。跟很多人想象的不同,即使是 CPC 在 Chase 买卖股票也是有费用的:买卖 Stock/ETF 每笔$5;买卖 mutual fund 则免费。 在2018年8月之后,Chase 改版了他们的投资账户,新版的 You Invest by JP Morgan CPC 可以免掉股票/ETF的交易费用。顺便说一下,稍微低一档的 Chase Sapphire Banking 客户也可以免掉这些交易费用。

整体来看 CPC 是否值得?

如果你想要的就是让专业人士来帮你投资,那么 CPC 还是值得考虑的。

如果你想要的是 0 international wire transfer fee,那么肯定要成为某家银行的高级客户才可以,不是 Chase 也得是别家的。

其他一些福利只能说是吸引力很有限,比如:

  • 自己投资的话,其费用比不过完全0手续费的炒股软件 Robinhood 或者专注做指数基金的 Vanguard
  • 免除 Non-Chase ATM fee 的福利,远远比不过0月费、无存款要求的 Charles SchwabFidelity
  • 房贷利率减免,只是减 0.125%,少的可怜,而且别家银行给出来的利率很可能本身就比 Chase 低很多;
  • Arts and Culture Card 对于常逛博物馆的人可能有用,否则的话自己花钱又才需要多少钱呢?
  • 针对信用卡的福利,现在其实已经趋近于0了…

欢迎 CPC 读者分享一下自己的体验~


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