Chase Private Client (CPC) 銀行賬戶【2020.5 更新:$2,000 升級獎勵】

【2020.4 更新】$2,000 升級/開戶獎勵回歸了。

【2020.4 更新】$2,000 升級/開戶獎勵已過期,現在似乎沒有升級/開戶獎勵了。

申請鏈接

升級獎勵

現在有一個 $2000 的升級獎勵,新的截止日期是 2020.08.10。12個月內只能獲得1次 CPC, Chase Sapphire Banking, 或 You Invest 的獎勵。升級獎勵的條件是:45天內轉入 $250k new money,並且維持此餘額90天。此次活動的條款中明確寫道,You Invest by JP Morgan(就是自己投資的那種賬戶)和CD(定存)中的餘額不計入這$250k的要求。這筆錢放在利率只有羞辱性的0.01%的Chase Savings里也顯然是不划算的($250k放在Ally Savings里90天的利息都有$1,300+了),不會有人這麼干。所以Chase這個活動的目的是非常明確的,就是想讓你把錢挪進來之後使用他們的 wealth management 服務(下文中有介紹),而這個服務是有費用的,$250k – $500k 餘額的話年費是總金額的1.30%。總之這個升級獎勵沒啥太大意思,除非你本來就想使用 CPC 的 wealth management 服務,不然還是別擼了。

什麼是 Chase Private Client (CPC)?

Chase Private Client (CPC) 是一種Chase銀行的高級客戶。當你成為CPC之後,會有兩個Banker(一個是銀行方面的,一個是投資方面的)隨時隨地接你的電話回復你的Email給你提供服務,類似於一種私人顧問性質。成為 CPC 之後還可以選擇使用 JP Morgan 的 wealth management 服務,交一定的管理費把投資交給他們去做。同時,CPC 還有一系列銀行費用減免等福利。

關於 CPC 網上的資料比較少,尤其是 Chase 的態度似乎是把它當做一種非常 exclusive 的產品來操作的,不願意把所有細節都公開在網上,因此本文會寫的詳細一點。

成為 Chase Private Client (CPC) 需要什麼條件?

官方條款里寫的是,需要在Chase有$250k以上的資金才可以成為 CPC。這些資金不必非要以現金形式存放在checking/savings賬戶里,也可以是以股票/基金等形式放在Chase里。雖然官方條款里寫的門檻是$250k,但是實際上你只要有$100k放在 Chase 並且跟 CPC Banker 保證1年內放滿$250k即可升級成 CPC。

另外一種成為 CPC 的方式就是通過家人。CPC 的設計是以家庭為單位幫忙做 wealth management 的,所以當一個人成為 CPC 之後,在同一個地址的配偶、父母、子女都可以通過開 joint account 的方式變成 CPC。

成為 Chase Private Client (CPC) 有什麼福利?

  • CPC 沒有月費。即使你的餘額偶爾低於要求的條件了,也依然不會收取月費。
  • Chase 設計 CPC 最核心的目的,就是讓你能夠使用 JP Morgan 的 Wealth Management 服務,交一定的管理費把投資交給他們去做。這一服務是否值得,將在下一節討論。
  • 可以拿到比公開offer更高的信用卡開卡獎勵。例如CSP/CSR目前的公開offer是50k,如果你是CPC那麼你的開卡獎勵可能會被 targeted 到60k。
  • 銀行費用相關福利:
    • No monthly fee;
    • No non-Chase ATM fees, Chase will refund other bank’s ATM fees up to 5 times per statement period;
    • Invest for free: Free online stock and ETF trades with You Invest by J.P. Morgan.
    • No domestic and International wire transfer fees;
    • No stop payment fees;
    • No foreign transaction fee (on debit card);
    • No debit card replacement fees…
  • 可以免費獲得一個 3×5 的 Chase 保險箱。
  • 房貸可以獲得一定的利率優惠:若資產規模為 $250k~$1M,則房貸利率 discount 為 0.125%;若資產規模為 $1M+,則房貸利率 discount 為 0.25%。
  • 可以拿到一張單獨的 Arts and Culture Card,用於免費進入一些你生活的城市的博物館(你無法獲得其他城市的券),詳情請點擊相應城市的鏈接:
  • 可以辦 JP Morgan Palladium 信用卡這張信用卡已經絕版了,目前 CPC 沒有專屬信用卡了。
  • 曾經可以繞過 5/24 規則,但是在2017年左右之後就不行了,注意看網上的數據點的時候不要被老舊的數據點誤導了。
  • 坊間還傳說CPC可以對Chase殺全家免疫,其實並不是這樣,有的讀者就是CPC還被殺全家了,所以無論如何該注意的Chase G點還是要注意的…

JP Morgan 的 Wealth Management 是否值得?

首先大家要清楚,這個 wealth management 功能是 CPC Banker 會大力向你推銷的產品(我猜他們的獎金多少直接取決於有多少人用這個產品),如果你想知道這個產品是否客觀上真的適合你,請自己多做做功課。這個產品的基本概念是,你如果很有錢而又懶得自己研究投資,你可以把這部分事情外包給 JP Morgan 去做。你的 CPC Banker 會跟你仔細討論你的投資目標、風險承受能力等等,然後幫你選擇一個合適的投資計劃,你以後就不用再操心投資細節了。當然,他們每年是要收取一定的管理費的,管理費的多少取決於你的投資規模。2018年7月的數據如下(見這裡):

  • 1.45% for 0 – $250,000
  • 1.30% for $250,000 – $500,000
  • 1.15% for $500,000 – $1,000,000

百分之一點幾的費用其實不少了。而 CPC 的等級,還不夠真正的 Private Banking 的級別,因此 CPC 的 wealth management 裏面能買到的東西其實大家都可以自己去買。個人認為,這個服務適合於很有錢而又懶得自己研究投資的人,如果你自己喜歡動腦研究投資那麼就不要花錢讓他們去管理了。

把 $250k 放在 Chase 應該具體放在哪裡?

首先可以肯定的是,這麼一大筆錢放在 Checking Account 里顯然是不合適的。Chase 的 Savings Account 的年利率只有羞辱性的 0.01%,也顯然不該把錢放在這裡。所以實際上成為 CPC 之後,錢放在 Chase 只有兩種選項:

  1. 讓 CPC Banker 幫你做 Wealth Management;
  2. 開一個 Self-Directed Investing Account (You Invest by JP Morgan),自己做投資。

如果你適合第一種選項,那沒的說,開 CPC 把錢扔進去就行了;如果你想自己做投資,那麼第二種選項的費用最好先了解一下:請點這裡。跟很多人想像的不同,即使是 CPC 在 Chase 買賣股票也是有費用的:買賣 Stock/ETF 每筆$5;買賣 mutual fund 則免費。 在2018年8月之後,Chase 改版了他們的投資賬戶,新版的 You Invest by JP Morgan CPC 可以免掉股票/ETF的交易費用。順便說一下,稍微低一檔的 Chase Sapphire Banking 客戶也可以免掉這些交易費用。

整體來看 CPC 是否值得?

如果你想要的就是讓專業人士來幫你投資,那麼 CPC 還是值得考慮的。

如果你想要的是 0 international wire transfer fee,那麼肯定要成為某家銀行的高級客戶才可以,不是 Chase 也得是別家的。

其他一些福利只能說是吸引力很有限,比如:

  • 自己投資的話,其費用比不過完全0手續費的炒股軟件 Robinhood 或者專註做指數基金的 Vanguard
  • 免除 Non-Chase ATM fee 的福利,遠遠比不過0月費、無存款要求的 Charles SchwabFidelity
  • 房貸利率減免,只是減 0.125%,少的可憐,而且別家銀行給出來的利率很可能本身就比 Chase 低很多;
  • Arts and Culture Card 對於常逛博物館的人可能有用,否則的話自己花錢又才需要多少錢呢?
  • 針對信用卡的福利,現在其實已經趨近於0了…

歡迎 CPC 讀者分享一下自己的體驗~

申請鏈接


分享至社交網絡

若喜歡本文,別忘了給個五星好評哦!

[Total: 24   Average: 3.5/5]
Disclaimer: The responses below are not provided or commissioned by the bank advertiser. Responses have not been reviewed, approved, or otherwise endorsed by the bank advertiser. It is not the bank advertiser's responsibility to ensure all posts and/or questions are answered.