You Invest by J.P. Morgan 投資賬戶【2020.9 更新:$200/$300/$625 開戶獎勵】

You Invest by J.P. Morgan 投資賬戶簡介

【2020.9 更新】開戶獎勵從降低成$200/$300/$625了,資金要求和以前一樣。

【2020.4 更新】新的開戶獎勵是$200/$350/$725,存入的金額要求分別是$25k/$100k/$250k。這個offer比之前的稍微好一點點,不過顯然依然不如 Chase Sapphire Banking 平時存$75k得$1,000的獎勵(這倆獎勵是互相衝突的)。但是現在有個情況就是 Chase Sapphire Banking 的開戶獎勵過期了,目前什麼offer也沒有。大家如果對這些獎勵感興趣的話不妨等等看,如果 Chase Sapphire Banking 的獎勵回歸了就去申那個去。

【2019.3 更新】新的開戶獎勵是$200/$300/$625,存入的金額要求分別是$25k/$100k/$250k。其實只有第一檔有意義;如果有第二三檔要求的那麼多錢,不如去擼 Chase Sapphire Banking(存$75k得60k UR點數)。要注意這個開戶獎勵和 Sapphire Banking 的開戶獎勵是會互相影響的。把存進去的錢用來買貨幣基金(例如 VMMXX)的話,收益率目前是2.49%左右,是沒有機會成本的,因此有閑錢的話這個還是蠻值得搞的。

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開戶獎勵及要求

$200/$300/$625 開戶獎勵。

  • 12個月內只能拿一次 Sapphire Checking, Chase Private Client Checking 或 You Invest 的開戶獎勵。
  • 需要開戶45天內存入 $25k/$100k/$250k 的 new money(即Chase之外的錢或資產),並且維持此餘額90天。轉入股票也可以,不是必須轉入現金。
  • 只要轉入了要求的金額,即使後面因為投資的緣故虧損到這個金額之下了,其實也沒關係,Chase 是按照放進去時候的價值算的,所以不必擔心。

費用

大家最關心的特性應該是交易費用。

股票和ETF默認情況是 $2.95 / trade,然後根據賬戶等級不同有以下費用減免:

  • Chase Private Client (CPC) 客戶交易費用為0。(要求在 Chase 的總資產達到 $250k+)
  • Chase Sapphire Banking 客戶同樣交易費用為0。(在 Chase 的總資產達到 $75k+ 即可免月費)
  • Chase Premier Plus Checking 客戶每年有100筆免費交易。(在 Chase 的總資產達到 $15k+ 即可免月費)
  • 其他人在開戶的第一年可以獲得100筆免費交易。

買賣 Mutual Fund(基金)的費用都是0。注意這裡說的只是Chase這邊不收交易費,基金那邊本身可能會有費用。

更加詳細的收費列表請參考這個頁面

在2019年的券商零傭金大潮之後,Chase 這個賬戶還需要資金達到一定規模才$0傭金,實在是顯得有點落後了。

能買到什麼、不能買到什麼

股票和ETF肯定都是可以買到的,然後還能買到 Mutual Funds(基金)和 Bonds(債券)。

You Invest 里交易期權不能獲得全部風險等級的權限,也買不到各種幣(Chase CEO 經常在各種場合說比特幣是騙局)。

You Invest 里不讓買賣槓桿ETF和反向ETF。

Stock Transfer

和所有傳統券商一樣,You Invest 賬戶可以接受從其他 brokerage account 轉股票進來。然而中間產生的費用(通常是轉出的賬戶會收一筆費用) Chase 不給報銷。

界面

個人認為這個投資賬戶的界面非常弱,在買賣股票的界面連個圖表都沒有,如下圖:

在quote一個股票或ETF的時候的圖表,也是比較簡陋的那種,甚至都沒有K線,如下圖:

總體感覺就是專業人士肯定還是需要另外的網站來分析獲取數據,對要求不高的小白用戶還可以湊合用吧。

VMMXX 簡介

【2020年更新】自從美聯儲把基準利率降到0以後,VMMXX的收益也幾乎是0了,沒啥意思了,還是投資點別的吧。

我個人比較推薦單純為了擼毛而開此投資賬戶的朋友們買一個叫做  VMMXX 的貨幣基金 (Money Market Fund)。VMMXX 跟國內的餘額寶是類似的,都屬於貨幣基金,雖然沒有銀行存款那樣有保險保障本金,但其風險我認為也是低到可以忽略不計的。VMMXX 目前(2019.3)的年化回報率 (compound yield) 是2.49%,屬於和各種利率最高的 savings account 比也不弱的。有幾點注意事項:

  • VMMXX 是 mutual fund,不是 ETF,所以在 You Invest 賬戶里找的時候要先選擇 mutual funds 才能找到。
  • VMMXX 的買單賣單是在交易日結束後統一結算的,買了之後看到交易沒有立刻execute請不要着急。
  • VMMXX 的分紅(dividend)是每月統一發放一次的,其本身的價格則始終維持在$1不變,所以短時間內看不到漲請不要着急。

身份限制

在投資方面,U.S. Person (包括 Resident Alien (RA)) 與 Non-Resident Alien (NRA) 的稅率是不同的!所以開戶前請先搞明白自己是RA還是NRA,詳見《報稅身份辨析》。You Invest 不支持NRA開戶。

總結

很多人開這個賬戶的目的,可能單純就是為了去擼 Chase Sapphire Banking 的開戶獎勵吧,把 $75k 的資金放在Chase的Checking/Savings賬戶里,利率之低簡直虧死,所以就只能用來投資了。如果手上持有的是 $75k 的現金,不想投資有風險的東西,可以買 VMMXX如果你手上持有的是 $75k 股票,那麼一個選項是直接交手續費做 stock transfer,另一個選項是賣出再買入,後者涉及到稅的問題,我就不給進一步建議了。在2019年的券商零傭金風潮過後,這家還是有門檻才$0傭金的,顯得落後了。而且作為券商而言功能非常不全,和傳統老牌券商相比差的太遠。所以擼一下他們家的獎勵就可以了,平常沒必要用它作為主要券商。

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