You Invest by J.P. Morgan 投資賬戶【2019.4 更新:$200/$300/$625 開戶獎勵】

【2019.3 更新】新的開戶獎勵是$200/$300/$625,存入的金額要求分別是$25k/$100k/$250k。HT: DoC. 其實只有第一檔有意義;如果有第二三檔要求的那麼多錢,不如去擼 Chase Sapphire Banking(存$75k得60k UR點數)。要注意這個開戶獎勵和 Sapphire Banking 的開戶獎勵是會互相影響的。把存進去的錢用來買貨幣基金(例如 VMMXX)的話,收益率目前是2.49%左右,是沒有機會成本的,因此有閑錢的話這個還是蠻值得搞的。

【2019.1 更新】這個賬戶出現開戶獎勵了!$200 獎勵,條件是存入 $25,000 並且維持90天。

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開戶獎勵及要求

$200 開戶獎勵。

  • 12個月內只能拿一次 Sapphire Checking, Chase Private Client Checking 或 You Invest 的開戶獎勵。
  • 需要開戶45天內存入 $25,000 的 new money(即Chase之外的錢或資產),並且維持此餘額90天。轉入股票也可以,不是必須轉入現金。
  • 只要轉入了要求的金額,即使後面因為投資的緣故虧損到這個金額之下了,其實也沒關係,Chase 是按照放進去時候的價值算的,所以不必擔心。

費用

大家最關心的特性應該是交易費用。

股票和ETF默認情況是 $2.95 / trade,然後根據賬戶等級不同有以下費用減免:

  • Chase Private Client (CPC) 客戶交易費用為0。(要求在 Chase 的總資產達到 $250k+)
  • Chase Sapphire Banking 客戶同樣交易費用為0。(在 Chase 的總資產達到 $75k+ 即可免月費)
  • Chase Premier Plus Checking 客戶每年有100筆免費交易。(在 Chase 的總資產達到 $15k+ 即可免月費)
  • 其他人在開戶的第一年可以獲得100筆免費交易。

買賣 Mutual Fund(基金)的費用都是0。注意這裡說的只是Chase這邊不收交易費,基金那邊本身可能會有費用。

更加詳細的收費列表請參考這個頁面

能買到什麼、不能買到什麼

股票和ETF肯定都是可以買到的,然後還能買到 Mutual Funds(基金)和 Bonds(債券)。

You Invest 里買不到期權(如果不是我眼拙沒找到的話),也買不到各種幣(Chase CEO 經常在各種場合說比特幣是騙局)。

Stock Transfer

You Invest 賬戶可以接受從其他 brokerage account 轉股票進來,然而中間產生的費用(通常是轉出的賬戶會收一筆費用) Chase 不給報銷。

界面

個人認為這個投資賬戶的界面非常弱,在買賣股票的界面連個圖表都沒有,如下圖:

在quote一個股票或ETF的時候的圖表,也是比較簡陋的那種,甚至都沒有K線,如下圖:

總體感覺就是專業人士肯定還是需要另外的網站來分析獲取數據,對要求不高的小白用戶還可以湊合用吧。

和其他投資賬戶對比

費用方面的對比如下:

BrokerHighlightsCommissions
RobinhoodZero commissions for trading on stocks/ETFs$0/trade
M1 FinanceGood for passive investors$0/trade
You Invest by JPMorganZero commissions for clients with relationship$2.95/trade, or $0/trade with relationship
Charles SchwabAmong largest selections of commission-free ETFs$4.95/trade
FidelityLeads on research$4.95/trade
AllyKnown for platform$4.95/trade
TD AmeritradeTop research$6.95/trade
InteractiveBrokersGood for pros$0.005/share, minimum $1/trade

注意在Chase放了足夠多的錢之後,傭金就變成0了。詳細對比一下這個賬戶和 Robinhood

  • You Invest 需要一定的資金門檻才能變成0傭金,Robinhood 沒有門檻。
  • 這倆賬戶都能買得到股票和ETF;You Invest 可以買到 Mutual Funds 和 Bonds,Robinhood 買不到;You Invest 買不到期權和各種幣,Robinhood 可以買到。
  • You Invest 不允許投資槓桿ETF和反向ETF。
  • Chase 內部轉賬瞬間到賬,而 Robinhood 轉賬需要好幾天。
  • 這倆賬戶的數據圖表都很不專業😂

VMMXX 簡介

我個人比較推薦單純為了擼毛而開此投資賬戶的朋友們買一個叫做  VMMXX 的貨幣基金 (Money Market Fund)。VMMXX 跟國內的餘額寶是類似的,都屬於貨幣基金,雖然沒有銀行存款那樣有保險保障本金,但其風險我認為也是低到可以忽略不計的。VMMXX 目前(2019.3)的年化回報率 (compound yield) 是2.49%,屬於和各種利率最高的 savings account 比也不弱的。有幾點注意事項:

  • VMMXX 是 mutual fund,不是 ETF,所以在 You Invest 賬戶里找的時候要先選擇 mutual funds 才能找到。
  • VMMXX 的買單賣單是在交易日結束後統一結算的,買了之後看到交易沒有立刻execute請不要着急。
  • VMMXX 的分紅(dividend)是每月統一發放一次的,其本身的價格則始終維持在$1不變,所以短時間內看不到漲請不要着急。

注意事項

  1. Non-Resident Alien (NRA) 無法網上開戶,必須去實體店。然而這個 You Invest 只能網上開戶,實體店不給開,這也就意味着 NRA 無法開這個賬戶。關於自己是不是 Resident Alien (RA),請參考《報稅身份辨析》,如果謊稱身份銀行應該不會去查,但是對於可能存在的未知風險請自負。

總結

很多人開這個賬戶的目的,可能單純就是為了去擼 Chase Sapphire Banking 的開戶獎勵吧,把 $75k 的資金放在Chase的Checking/Savings賬戶里,利率之低簡直虧死,所以就只能用來投資了。如果手上持有的是 $75k 的現金,不想投資有風險的東西,可以買 VMMXX。如果你手上持有的是 $75k 股票,那麼一個選項是直接交手續費做 stock transfer,另一個選項是賣出再買入,後者涉及到稅的問題,我就不給進一步建議了。總之,如果你準備拿出一大筆錢做投資,能達到 You Invest 的零傭金門檻,那這個賬戶還是挺不錯的。Robinhood 同樣是零傭金,但畢竟公司比較新體量比較小,不太適合放太大一筆錢在裏面。

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