You Invest by J.P. Morgan 投资账户【2020.4 更新:$200/$350/$725 开户奖励】

You Invest by J.P. Morgan 投资账户简介

【2020.4 更新】新的开户奖励是$200/$350/$725,存入的金额要求分别是$25k/$100k/$250k。这个offer比之前的稍微好一点点,不过显然依然不如 Chase Sapphire Banking 平时存$75k得$1,000的奖励(这俩奖励是互相冲突的)。但是现在有个情况就是 Chase Sapphire Banking 的开户奖励过期了,目前什么offer也没有。大家如果对这些奖励感兴趣的话不妨等等看,如果 Chase Sapphire Banking 的奖励回归了就去申那个去。

【2019.3 更新】新的开户奖励是$200/$300/$625,存入的金额要求分别是$25k/$100k/$250k。其实只有第一档有意义;如果有第二三档要求的那么多钱,不如去撸 Chase Sapphire Banking(存$75k得60k UR点数)。要注意这个开户奖励和 Sapphire Banking 的开户奖励是会互相影响的。把存进去的钱用来买货币基金(例如 VMMXX)的话,收益率目前是2.49%左右,是没有机会成本的,因此有闲钱的话这个还是蛮值得搞的。

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开户奖励及要求

$200/$350/$725 开户奖励。

  • 12个月内只能拿一次 Sapphire Checking, Chase Private Client Checking 或 You Invest 的开户奖励。
  • 需要开户45天内存入 $25k/$100k/$250k 的 new money(即Chase之外的钱或资产),并且维持此余额90天。转入股票也可以,不是必须转入现金。
  • 只要转入了要求的金额,即使后面因为投资的缘故亏损到这个金额之下了,其实也没关系,Chase 是按照放进去时候的价值算的,所以不必担心。

费用

大家最关心的特性应该是交易费用。

股票和ETF默认情况是 $2.95 / trade,然后根据账户等级不同有以下费用减免:

  • Chase Private Client (CPC) 客户交易费用为0。(要求在 Chase 的总资产达到 $250k+)
  • Chase Sapphire Banking 客户同样交易费用为0。(在 Chase 的总资产达到 $75k+ 即可免月费)
  • Chase Premier Plus Checking 客户每年有100笔免费交易。(在 Chase 的总资产达到 $15k+ 即可免月费)
  • 其他人在开户的第一年可以获得100笔免费交易。

买卖 Mutual Fund(基金)的费用都是0。注意这里说的只是Chase这边不收交易费,基金那边本身可能会有费用。

更加详细的收费列表请参考这个页面

在2019年的券商零佣金大潮之后,Chase 这个账户还需要资金达到一定规模才$0佣金,实在是显得有点落后了。

能买到什么、不能买到什么

股票和ETF肯定都是可以买到的,然后还能买到 Mutual Funds(基金)和 Bonds(债券)。

You Invest 里交易期权不能获得全部风险等级的权限,也买不到各种币(Chase CEO 经常在各种场合说比特币是骗局)。

You Invest 里不让买卖杠杆ETF和反向ETF。

Stock Transfer

和所有传统券商一样,You Invest 账户可以接受从其他 brokerage account 转股票进来。然而中间产生的费用(通常是转出的账户会收一笔费用) Chase 不给报销。

界面

个人认为这个投资账户的界面非常弱,在买卖股票的界面连个图表都没有,如下图:

在quote一个股票或ETF的时候的图表,也是比较简陋的那种,甚至都没有K线,如下图:

总体感觉就是专业人士肯定还是需要另外的网站来分析获取数据,对要求不高的小白用户还可以凑合用吧。

VMMXX 简介

【2020年更新】自从美联储把基准利率降到0以后,VMMXX的收益也几乎是0了,没啥意思了,还是投资点别的吧。

我个人比较推荐单纯为了撸毛而开此投资账户的朋友们买一个叫做  VMMXX 的货币基金 (Money Market Fund)。VMMXX 跟国内的余额宝是类似的,都属于货币基金,虽然没有银行存款那样有保险保障本金,但其风险我认为也是低到可以忽略不计的。VMMXX 目前(2019.3)的年化回报率 (compound yield) 是2.49%,属于和各种利率最高的 savings account 比也不弱的。有几点注意事项:

  • VMMXX 是 mutual fund,不是 ETF,所以在 You Invest 账户里找的时候要先选择 mutual funds 才能找到。
  • VMMXX 的买单卖单是在交易日结束后统一结算的,买了之后看到交易没有立刻execute请不要着急。
  • VMMXX 的分红(dividend)是每月统一发放一次的,其本身的价格则始终维持在$1不变,所以短时间内看不到涨请不要着急。

身份限制

在投资方面,U.S. Person (包括 Resident Alien (RA)) 与 Non-Resident Alien (NRA) 的税率是不同的!所以开户前请先搞明白自己是RA还是NRA,详见《报税身份辨析》。You Invest 不支持NRA开户。

总结

很多人开这个账户的目的,可能单纯就是为了去撸 Chase Sapphire Banking 的开户奖励吧,把 $75k 的资金放在Chase的Checking/Savings账户里,利率之低简直亏死,所以就只能用来投资了。如果手上持有的是 $75k 的现金,不想投资有风险的东西,可以买 VMMXX如果你手上持有的是 $75k 股票,那么一个选项是直接交手续费做 stock transfer,另一个选项是卖出再买入,后者涉及到税的问题,我就不给进一步建议了。在2019年的券商零佣金风潮过后,这家还是有门槛才$0佣金的,显得落后了。而且作为券商而言功能非常不全,和传统老牌券商相比差的太远。所以撸一下他们家的奖励就可以了,平常没必要用它作为主要券商。

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