【新生特辑】美国银行账户类型简介:Checking Account, Savings Account, MMA, CD, Brokerage Account…

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对于刚来美国的朋友们来说,因为美国这边不同种类的银行账户的名字不是直译的,所以可能有点摸不着头脑。这篇文章就来简单介绍一下各种银行账户的特性。简单来说就是这样:

  • Checking Account: 支票账户,通常会附带一个 debit card,相当于国内的借记卡。
  • Savings Account: 储蓄账户,相当于国内的活期存款账户。
  • Money Market Account (MMA): 货币市场账户,跟 Savings Account 比较相似。
  • Certificates of Deposits (CD): 存单,相当于国内的定期存款账户。
  • Brokerage Account: 经纪账户,用于炒股的。

Checking Account

这是最常见的一种银行账户,每个来美国的人都需要至少一个,甚至有人下飞机第一件事就是办一个 Checking Account。顾名思义,它最基础的功能是写支票用的(虽然随着时代的进步,支票基本没啥用了)。通常 Checking Account 还会附带一个 debit card,相当于国内的借记卡。Checking Account 没有转账的次数限制,所以各种转账和信用卡还款通常也都是由它来完成的。

经常有人问我,Checking Account 要如何选择呢?首先,各种 Checking Account 经常会搞丰厚的开户奖励,这时当然是统统申申申了。但主力 Checking Account 没必要总是变。对于主力 Checking Account 的选择,我个人的建议是选家或学校附近网点多的大银行,毕竟 Checking Account 从功能上来说互相都很类似的。从资产规模来看,美国最大的几个银行排名如下(2017年):

  1. JP Morgan Chase 摩根大通
  2. Bank of America 美国银行
  3. Wells Fargo 富国银行
  4. Citibank 花旗银行

除此之外,还有一些 Checking Account 提供全球 ATM 取款无手续费的 debit card,比如:

详细介绍请点击相应链接查看。强烈建议每个人都持有其中一张,以后妈妈再也不用担心我取款会被收手续费啦!

Savings Account

顾名思义,这是储蓄账户,是用来赚利息的。但是有点反直觉的是,Savings Account 其实是活期储蓄账户,不是定期储蓄账户,里面的钱是随时可以取走的。通常各大银行的 Savings Account 的规定都是,每个月前六笔向外转账是免费的,再多就要收费了。

鉴于美国近些年的经济政策,Savings Account 的利率普遍都低的可怜,最多的目前也就1%多一点,详情可见《常规 Savings Account 利率排行榜》。比较推荐的是几家利率始终比较高的大银行:

除此之外,还有一些奇奇怪怪的小银行有年利率5%甚至6%的产品,但是往往要达到这么高的利率都有资金数额的限制和各种条件,详情请点击相应链接查看:

Money Market Account (MMA)

Money Market Account 货币市场账户,在国内没有特别直接的对应产品,可能有些银行销售的理财产品属于这一类。这种账户对于用户来说和 Savings Account 基本没有区别,收益率也只是约等于活期储蓄。而且和 Savings Account 一样,也是有 FDIC 保险保障资金不会损失的。通常会有一定的资金量要求,通常会有每月至多免费写6张支票的限制。

注意,Money Market Account (MMA) 和 Money Market Fund (MMF) 是不同的产品。后者属于一种低风险的投资产品,MMF 在国内的类似物是大名鼎鼎的余额宝。MMF 不受 FDIC 保险保护,在极端情况下是有损失本金的风险的。

Certificates of Deposits (CD)

CD 相当于国内的定期存款账户。不幸的是,鉴于美国近些年的经济政策,CD 的利率也普遍低的可怜,没比 Savings Account 高多少。个人感觉对大多数人来说没什么必要开 CD 账户。

Brokerage Account

Brokerage Account 是投资账户,炒美股的话就需要开这个了。比较常见的几家包括:

除了这些常规的大公司之外,近年来还出现了一个叫 Robinhood 的  Brokerage Account,可以0月费0手续费交易,也是个很不错的选择。

投资的门道太多,不是我的专业,这里就不展开啦!


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