新冠疫情期间的用卡指南——超市买菜、外卖点餐、网上购物等消费该用哪张信用卡？

croco8dile      2020-05-08     2020-07-04 169 Comments

【7.4 更新】利用AmEx疫情临时超市福利买 Gift Cards (GC) 的人被收回了点数，所以大家就不要用AmEx卡超市撸GC了。

读者老爷们大家好，我是假装在家工作的鳄鱼君。

最近这段时间受美国疫情的影响，相信绝大部分宅在家里的小伙伴们都过上了逛超市、吃外卖这样”逛吃逛吃“的生活，生活中其他各类活动以及随之而来的消费都大大降低了。然而大家不消费了，发行信用卡的银行和商家们也就赚不到钱了，于是乎最近一段时间各家银行都显得求生欲非常强，从5月初开始陆续推出应对“疫情中特殊消费模式”的针对性福利政策，比如AmEx 疫情期间临时增加了一些卡的福利，再比如Chase 信用卡疫情期间临时新增超市消费返点，咱们博客也按照银行分类为大家总结了《银行针对新冠疫情的新措施》。

各类信息林林总总，让人看得有些眼花缭乱，所以这篇文章，鳄鱼君就以疫情期间的大家主要的消费类别为脉络，为大家梳理一下在这段特殊的时期该怎样最优化的使用自己手中的信用卡进行各类消费。

超市买菜

疫情期间大家因为居家令基本都在家宅着，所以“超市买菜”可以说是成为了很多小伙伴们每月（除房租外）最大额的开销了。

咱们博客之前曾为大家总结过《超市买菜该选哪张信用卡？》，在那篇文章中，作者aldens给大家详细了各种适合用于超市消费的信用卡，总结起来大概是三个要点：

1. 当Chase Freedom某一季度在超市消费有5x UR返现时就用这张卡，相当于~8%的现金返现，上限为一个季度$1,500；
2. 其他时候则用在超市消费有4x MR返现的AmEx Gold，相当于~6%的现金返现，上限为一年$25,000；
3. 若不想要交年费（AmEx Gold有$250的年费），则下面几张无年费的卡也适合在超市消费：
   • AmEx ED：超市消费有2x-2.4x MR返现，相当于~3%-3.6%的现金返现，上限为一年$6,000；
   • AmEx BCE：超市消费有3%现金返现，上限为一年$6,000；
   • Chase Freedom Unlimited：所有消费有1.5x UR返现，相当于~2.4%的现金返现，无上限；
   • Citi Double Cash：所有消费有2%的现金返现，无上限。

上述结论在平时而言是很实用的建议，但随着疫情不断蔓延，5月份开始各大银行纷纷增加超市消费返点，以应对可能到来的关卡潮，于是在接下来至少2-3个月的时间里（天知道疫情会持续到什么时候……），在超市消费有高额返现的信用卡瞬间多了很多，在这里鳄鱼君整理了一张表给大家对比参考：

上面表格中所列的大部分卡在接下来的5月、6月、甚至7月份都在超市消费上达到或者接近5%的返现比例。而在这其中，又以Chase Freedom和Chase Sapphire Reserve(CSR)在超市消费的5x UR（~8%返现）尤为亮眼，鳄鱼君墙裂推荐！当然，如果大家没有这两张卡，那表格中任意一张达到5%返现的信用卡都是不错的选择！

不过选择上述信用卡在超市消费时，需要注意以下事项：

• 表中所列的信用卡，除了Chase Freedom和Discover是季度5%返现、需要提前在网银账户里面Register之外，其余的超市返现福利都是自动生效，无需额外的操作；
• 很遗憾，大家常去的诸如Costco、Walmart、Sam’s Club这类都不属于“超市消费Groceries”，不能拿到表中所列的返现奖励（除了Discover卡）；
• 受疫情影响，很多小伙伴可能都会选择避免出门采购，而是网购生鲜产品送货上门，晨瑜早雅在《新冠疫情之下如何买菜到家？》一文中跟大家详细介绍了目前市面上主流的送菜APP，那么在这些送菜APP上的消费算不算“超市消费”呢？答案：如果是使用超市本身的送货服务，是会算作“超市消费”；如果有中间商赚差价，则不算。举个栗子：直接从Kroger上网购消费是算“超市消费”的，但是从Shipt（第三方APP）上网购Kroger的食材就不算“超市消费”了；
• 只有在超市本身的消费才算“超市消费”，在超市附属的商店则不算“超市消费”。举个栗子：在Safeway采购食材是算“超市消费”的，但是在Safeway的加油站加油就不算“超市消费”了；
• AmEx的信用卡只有在美国境内的超市消费才有相应的返现，但Chase的信用卡在全球范围内的超市消费都能拿到相应的返现。

外卖点餐

如果大家在疫情期间不喜欢自己做饭，那么“外卖点餐”就自然而然成为了大伙儿每月（除房租外）最大额的开销了。

咱们博客之前曾为大家总结过《吃饭该选哪张信用卡？》，在那篇文章中，作者AlexIsTheSaoist 给大家详细了各种适合用于吃饭时刷的信用卡，总结起来主要推荐了以下三张卡，刚好每家银行一张：

• AmEx Gold：餐馆消费有4x MR返现，相当于~6%的现金返现，无上限！
• Chase Sapphire Reserve (CSR)：餐馆消费有3x UR返现，相当于~5%的现金返现，无上限！
• Citi Prestige：餐馆消费有5x TYP返现，相当于~7%的现金返现，无上限！

当然，那篇文章主要推荐的是“餐馆用餐”的信用卡，而在疫情期间，大家可能更多的是“外卖点餐”。但无论是“餐馆用餐”还是“外卖点餐”，其实都算“餐馆消费Dining”，用上述这些信用卡进行消费都是可以拿到一样高额的返现奖励。所以鳄鱼君在疫情期间推荐大家使用的“饭卡”基本和上面那篇文章的推荐一致。可惜的是，Chase Freedom和Discover这两张季度卡4-6月期间在餐馆的消费都没有季度5%返现。

另外，很多高端信用卡都选择跟外卖APP合作，每个月赠送一些credits用来点外卖。平时大家可能会忘了用掉这些可以点外卖的credit最后过期浪费掉了，现在天天宅在家，又确实有点外卖的需求，正好用起来！同时，各家银行考虑到目前旅行需求锐减，高端卡持有者每年的旅行报销福利无法使用（所以可能会导致关卡而白白流失客户），因此也纷纷放出“可以将本年度的旅行报销用于餐厅及外卖”的福利政策。

综合疫情期间这些信用卡的信息和政策，鳄鱼君也大概整理了一张表格总结如下——

其他消费

除了超市买菜和外卖点餐之外，银行和商家们也周到的考虑到了大家宅在家里的各种需求（跪求金主爸爸们不要关卡……），并推出了相应的福利政策，鳄鱼君在这里简要总结一下：

• Amazon网购
  • 最近一段时间，Amazon分别和AmEx还有Discover合作，已经推出了几波“使用XX点数付一点就可以享受20%-40% off”的活动，详情我们已经及时更新在《Amazon 省钱折扣汇总》一文当中了，大家最近有在Amazon上购物的需求不妨试一试。
• 电话费
  • AmEx Platinum和AmEx Green这两张卡最近推出了每月分别报销$20和$10的临时福利政策，时间持续到年底12月，鳄鱼君已经实测可以Prepaid充进ATT的账户里面抵消手机话费，关于此项福利的详细讨论请参见《哪些消费可以触发AmEx的手机话费报销》一文。
• 流媒体
  • AmEx Platinum最近还推出了每月报销$20的流媒体订阅，时间也是持续到年底12月，这迅速解决了鳄鱼君偶尔在YouTube听听音乐老是被广告打断的困扰。关于这个福利具体有哪些使用方法，请参见《AmEx 白金卡流媒体订阅报销怎么用？》一文。

总结推荐

鉴于新冠疫情期间大家都宅在家里，毫无疑问超市买菜和外卖点餐肯定是大家这段时间最最主要的消费项目了，而通过上文中的对比分析，在这两方面的返现和福利都出类拔萃的只有两张卡——AmEx Gold和Chase Sapphire Reserve (CSR)。

虽然CSR每个月只有$1,500的超市消费限额，但这个额度对绝大多数人来说都基本够用了。相信这两张卡应该咱们大多数的读者朋友们都有（或者至少有一张），考虑到用的卡越少、麻烦越少，鳄鱼君推荐大家根据自己的需求选择一张无脑用就好啦！

【这是一枚会七十二变的彩蛋】

鳄鱼君记得刚刚进入信用卡圈的时候就学到过一个叫做“门类转换”的小技巧。所谓“门类转换”，简而言之就是当某张信用卡在一个特定的类别有高额返现时，可以在这个类别里购买一些“现金等价物”，也就是俗称的“礼卡Gift Card (GC)”，再用这些GC去购买自己真正想要买的东西。通过这样一个转换，就能将本来无法拿到高额返现的消费，通过GC转换门类，而变成能拿到高额返现的消费。

直接描述过于抽象，鳄鱼君举个简单的例子：比如Chase Freedom现在在超市有~8%的返现，鳄鱼君用这张卡在超市购买了$1,500的Best Buy GC，再用Best Buy GC从网上购买了一台外星人Alienware游戏电脑，这样鳄鱼君买电脑的消费就变相拿到了只有在超市购物才能拿到的~8%的返现，也就是大约$120的折扣，这是不是相当划算呢？

其实通过“门类转换”，理论上来说可以把日常生活中几乎所有的消费都变成“超市消费”。因为超市里不光有Amazon、Best Buy、Sephora、Uber、Southwest Airlines、Walmart这些各行各业主流商家或者公司的GC，甚至还有Visa Gift Card (VGC)、Mastercard Gift Card (MGC) 这种完完全全的“现金等价物”，只要接受Visa或者Mastercard的地方都能使用这些GC。当生活中所有的消费都能打95折、甚至92折，这笔省下来的钱就不是一个小数目了。

其实“门类转换”这种撸卡古法由来已久，且一直都活着（当然银行也很难完全制止），但不得不说近年来确实提到它的人不那么多了。不再流行的原因有很多，也许是大家觉得这是圈内的常识、没有不断重复的必要了；也许是因为配套的Manufacturing Spending(MS) 玩法的不断凋亡、不值得花大量精力去弄了；当然还有一个很重要的原因是各家银行都学精明了——现在能拿高额消费奖励（~5%）的信用卡已经寥寥无几，而且即使有、也都会设一个“差不多刚刚好在不买GC的情况下正常使用的上限”，通常是——每个月$500左右。

然而这次受到百年一遇的新冠病毒全球大流行的影响，各家银行开始争相给“超市消费”增加高额返现福利，一夜之间几乎全线的AmEx信用卡和Chase信用卡都能在“超市消费”拿到大约5%的高额消费奖励，虽然Chase家信用卡还是有消费上限，但是每张卡都能用，全加在一起上限就相当高了！而AmEx家的信用卡干脆直接没有消费上限了……

虽然能享受这样临时福利的日子只有接下来2-3个月左右的时间，但这样几乎没有消费上限的窗口，无疑让“门类转换”这种撸卡古法忽又重焕生机了！

当然机遇与风险永远是休戚共存的，讲完了机遇，接下来鳄鱼君也要提醒各位使用此法的潜在风险！

【风险警告】

1. 感染风险：现在美国的疫情依然严重，而超市无疑又是被感染的风险最高的地方之一，如果专门为了这一丢丢奖励，而拿着自己的健康冒险去大量买GC，个人觉得是非常不值得的；当然如果本来计划就是要去超市采购，顺手买几张GC，那倒也无可厚非；鳄鱼君温馨提醒各位撸友：撸法千万条，安全第一条，防疫不规范，亲人两行泪！
2. 遗失风险：大量购买GC会有丢卡或者盗刷的风险，毕竟GC不是信用卡，如果自己弄丢了、找回来的可能性微乎其微，而GC被盗刷的风险也是一直存在的，基本这样的事情发生一次，就得不偿失了；
3. 消费风险：使用信用卡进行消费是可以享受诸如价格保护 (Price Protection)、购买保护 (Purchase Protection) 、延长保修 (Extened Warranty) 、租车保险 (Auto Rental CDW) 等众多福利，这些福利无疑使消费的时候更放心。而如果我们通过GC进行消费时，显而易见上述这些福利就都享受不到，所有风险都得自担了；
4. 银行风控：大量购买GC可能会引起银行风控的注意，毕竟之前AmEx就有收回过“通过买GC完成开卡消费任务”的先例，在这个疫情当前、地主家都要扎紧裤腰带过日子的时候，还是不要去挑战银行的底线比较好；
5. 商家风控：如果买的某个商家的GC，而不是VGC、MGC这类，那么在商家那边大量使用GC进行消费，也有可能引起商家风控的注意，极端情况下甚至有可能封帐号哦！

介绍了玩法，也说明的风险，具体怎么选择，还是读者朋友们自己作主吧！最后让我们一起高喊那句口号——

小撸怡情，大撸伤身，强撸飞灰烟灭！

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