AmEx Blue Cash Preferred (BCP) 信用卡【2019.5 更新:$300 开卡奖励,增加了一些小类别】

Blue Cash Preferred Card from American Express (BCP) 信用卡简介

【2019.5 更新】今天此卡换了卡面,同时进行了小的类别调整:增加6%类别 US streaming subscriptions(定义见这里);增加3%类别 transit(包括 taxis/rideshare, parking, tolls, trains, buses 等);去掉3%类别 department stores;其他类别保持不变。这个变化影响应该不大 都是不痛不痒的类别。HT: reddit. 同时$350的奖励应该是死了,现在的奖励是$300。

【2018.12 更新】我们注意到6%每年$6,000上限的”年”的定义现在变成 calendar year 了(以前是 Annual Reward Year,即每年包含1月1日的那个账单开始算起的12个账单周期)。

申请链接

特色

  1. $300 开卡奖励:3个月内消费$1,000可得$300开卡奖励。
  2. 开卡的前6个月,吃饭可以获得 10% cashback,up to $200!(已过期)
  3. 超市 6% cashback,select U.S. streaming subscriptions 6% cashback(定义见这里),加油和交通 3% Cashback(交通包括 taxis/rideshare, parking, tolls, trains, buses 等),其他类别 1%。
  4. 此卡可以撸 AmEx Offer,经常会有一些不错的商家折扣,比如 Walmart $15 返 $5,比如 Amazon $75 返 $25。
  5. 此卡可以 Refer a friend:推荐此卡给朋友并且申请成功的话,每成功一个你可以得到 $100,上限为 $550 / calendar year。

缺点

  1. 年费$95,不免首年年费。
  2. 每年(Calendar Year)超市 6% 返现的消费上限是 $6,000,超过之后只有 1%。
  3. 按照 American Express 的定义,Walmart、Target、Costco 不算超市,只能拿1%。
  4. 此卡为 American Express 卡,不是 Visa 也不是 MasterCard,因此有的小中国超市可能不收。
  5. 6%、3% 的类别只限美国境内。不过反正这张卡本来也有 Foreign Transaction Fee,出了美国不要刷就对了。

建议申请时间

  1. 一辈子只能拿一次开卡奖励,因此一定要等到历史最高offer出现的时候再申请!
  2. 申卡时,AmEx可能会弹窗告知,因为你和AmEx关系不好,无法拿到此卡的开卡奖励。这种情况下就多刷刷已有的AmEx卡,尽量别关卡,等一段时间很可能就可以了,详情见《AmEx弹窗分析》。
  3. AmEx 对 Hard Pull 数量不敏感。
  4. 信用记录六个月以上即可尝试申请。
  5. BCE/BCP 的申请间隔不能少于90天,否则该申请会被 cancel。
  6. 90天内最多只能批2张信用卡,Charge Card 不受此规则约束。同一天内批准的卡会合并 Hard Pull。
  7. AmEx 的信用卡最多可以同时持有5张,Charge Card 不受此规则约束。

总结

这是个不错的买菜卡。可以简单算一下,虽然有年费 $95,但是只要超市消费超过每月$300(假设持有Freedom),就可以获得超过任何无年费卡的超市优惠了。因此对于广大自己做饭的穷苦学生来说,虽说有年费,但这也可能是一张适合长期持有的必备神卡!如果你对 MR 点数有偏好并且每月可以刷够30次,另外一张可以长期持有的买菜好卡是 AmEx EveryDay Preferred (EDP),详情见《常见买菜/超市信用卡对比》。

此卡还有一种高级的用法:从超市中找到你常去的店的 Gift Card(比如 Shell,Amazon等)或者 Visa Gift Card 等通用 gift card,用 Blue Cash Preferred 购买它们时会有 6% 的 cash back (每年有$6000的限制,超过的话只有 1% Cashback),然后再拿它们去买其他东西。其他店的 Gift Card 都是等值购买;而 Visa Gift Card 购买费用是面值+定额 $5.95,所以最好去买最大面额即 $500 的 Visa Gift Card。这样算下来用它来买其他东西的话,就相当于约为 Everything 5~6% cashback 了!所以总结里说的每月超市消费还应当包括进这些消费。

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最佳降级选项

申请之后

  • AmEx 查询申请状态可以点击这里
  • AmEx reconsideration 后门电话:877-399-3083。运通其实对自己真正的后门保护的很好,一般来说打过去也都是那边的客服帮你提交各种请求的,并不能像Chase那样直接与有决定权的人联系上。

开卡奖励趋势图

注:其中有些时间会有 $250 + $200 的开卡奖励。后半部分的 $200 其实是前六个月在某个类别消费10%返现 up to $200,图中没有计入。

申请链接


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