零信用記錄新手卡推薦【2020版】

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初入美國,剛剛辦好了 SSN(Social Security Number)但是還沒有任何信用記錄,應該如何從零開始積攢信用記錄呢?千萬不可以看着一些很有吸引力的信用卡就直接申請。有SSN不等於有信用記錄。沒有信用記錄的話,申請絕大部分好卡都會直接被拒絕的。但是,美國還是存在着一些好的信用卡是專門給沒有信用記錄的學生服務的,容我慢慢分解。(注意,近年來信用卡界風雲變幻,以前攻略到今年已經發生了較大的變化,請勿參考未在2019年更新的各種新手卡攻略!)

1. BoA Cash Rewards (SSN Not Required)

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特色

  1. $200 開卡獎勵:開卡3個月內消費滿 $1,000 可得 $200。注意,只有網申才有開卡獎勵,實體店申請則沒有獎勵。此卡的最高開卡獎勵就是$200。
  2. 在以下幾個類別中選擇其一獲得 3% 返現:gas, online shopping, dining, travel, drug stores, or home improvement/furnishings,其中 online shopping 類別涵蓋的類型最廣(具體商家請點擊官網查看),比較推薦選擇;超市、wholesale clubs (例如 Sam’s Club) 2%;其他類別 1%。
  3. 如果你在 BoA 或者 Merrill Edge 有銀行賬戶/投資賬戶:普通級別的賬戶可以多得10%的返點;Gold等級(需要資產超過$20k)可以多得25%的返點;Platinum等級(需要資產超過$50k)可以多得50%;Platinum Honors等級(需要資產超過$100k)可以多得75%。
  4. 無信用記錄即可申請!只是前提是你需要在 Bank of America (BoA) 的 Checking Account 里存款達到一定數額,建議零記錄的去 branch 辦理。
  5. 無年費。

缺點

  1. 每個季度3%和2%的類別加起來有 $2,500 消費的上限,超過上限後返現就只有1%了。
  2. Foreign Transaction Fee (FTF) 是存在的,所以出了美國就不要刷了。

總結

這張卡的返現結構中,3%網購是比較不錯的,範圍非常廣,只不過上限比較小。作為一個無需 SSN、零信用記錄就可以申請的信用卡還是值得申請的!無信用記錄的時候申請必須到 branch 辦理,注意到 branch 辦理的話就沒有開卡獎勵了,不過作為第一張卡就不要太在意開卡獎勵了,等到有了足夠的信用記錄申請到回報更好的信用卡。

2. Discover it (SSN Required)

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特色

  1. $50 開卡獎勵:開卡三個月內任意消費一筆即可得到 $50 statement credit。
  2. 每季度有特定類別的5% Cashback,其他所有消費1% Cashback!每季度需要激活5%的福利才能使用。2019年各季度的5%類別見下圖:
  3. Double Cash Back: 新辦此卡的人在接下來的 12 個 billing cycle 內得到的返現全部翻倍,即每季度有特定類別 10% + 其他所有消費2%!Discover Deals 得到的也包括在內。注意翻倍部分的返現將在整個活動結束之後才給你。2018年起開卡獎勵和 refer 獎勵將以 statement credit 而非 cash back 的形式發放,故不會翻倍。
  4. 好學生獎勵:新辦此卡學生版的人,每年只要GPA大於等於3.0就可以獲得$20,最多5年!discover-gpa
  5. 零信用記錄即可申請!!!
  6. 此卡可以 Refer a friend:推薦此卡給朋友並且申請成功的話,每成功一個你可以得到$50,上限為$500(10人)/calendar year。Refer 出來的開卡獎勵是$50。
  7. No Foreign Transaction Fee (FTF)。也就是說你可以用這張卡在中國在日本在其他可以刷它的地方盡情的刷卡,無需擔心通常信用卡收取的1%~3%不等的 foreign transaction fee。最值得一提的是此卡在國內和銀聯有合作,只要支持銀聯的地方都可以刷,接受度完爆 Visa、MasterCard、AmEx,當屬回國時刷卡的不二之選!注意在國內刷卡時需要告訴收銀人員這張卡是銀聯卡。
  8. 無年費。

缺點

  1. 每季度 5% 返現的消費上限是 $1,500,超過之後只有 1%。
  2. 此卡是 Discover 卡,不如 Visa 和 MasterCard 接受度廣,小部分地方可能不收。
  3. 此卡的學生版 (Discover it for Students) 給額度特別摳門,而且提額度也很困難。
  4. 在美國境外能否正確識別 5% 的類別是一件不確定的事情。如果能走 Discover 通道,那應該沒有問題;但如果走的是銀聯通道,商戶可能會被顯示成 UnionPay Merchant,那很可能就不能正確識別5%類別了。

總結

此卡是神卡,屬於人人必備的一張卡!很多人來美國沒有信用記錄的時候第一張申請的就是這張卡。用來刷季度 5% Cashback 的類別消費以及回國時使用都很好用。

3. Deserve Edu (SSN Not Required)

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特色

  1. 這是一張專門針對學生設計的信用卡,國際學生無需 SSN、無需信用記錄即可辦理!(詳見官方 FAQ)對於短時間內無法獲得 SSN 的留學生,此卡作為第一張信用卡是很合適的。
  2. 此卡對外國人很友好,持有 F1,M1和J1等簽證的人都可以申請。若你是非綠卡、非美國公民,那麼辦理此卡需要提交以下信息:
    • 學校、專業。
    • 護照、簽證掃描件。
    • I-20 或 DS-2019 表格掃描件。
    • 銀行賬戶信息或者 Bank statement(溫馨小提示:來美國辦理了銀行賬戶之後,每個月都會產生一份 bank statement。)
  3. 綠卡或美國公民身份的申請人需要提供SSN,與其他銀行的信用卡申請流程相似。
  4. 這張信用卡的確是可以積攢信用記錄的,持卡大約3個月後新賬戶就會上報到3大信用局中的兩個:Experian (EX) 和 TransUnion (TU)。對於大多數人來說,最重要的信用局是 EX,所以只要在 EX 上能開始積累信用記錄就已經足夠了。網上很多人誤以為沒有 SSN 就沒法積攢信用記錄,其實這是不對的。信用局會通過姓名、生日、地址信息定位到人,沒有 SSN 一樣可以申請信用卡可以積攢信用記錄。當你有 SSN 之後,前面攢的信用記錄都會被關聯上,不會丟失。信用記錄並不是從拿到 SSN 那天開始算起的,而是從第一次借貸關係(比如申請信用卡)開始算起的。
  5. 使用我們的鏈接申請,開卡消費一筆後可以得到$30的開卡獎勵。
  6. 可以報銷一年的 Amazon Prime Student 會員(價值$49.99)。
  7. 所有消費1%返現!
  8. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  9. 無年費。
  10. 作為一個新手卡,信用額度最高可達 $5000。
  11. Deserve 的前身是 SelfScore,它不是銀行,但他們是與一家正規銀行 Celtic Bank 合作發行信用卡的,所以不必擔心其發卡資質問題。

缺點

  1. 目前尚不知道配偶類簽證(例如 F2)是否可以申請此卡。

總結

Deserve 是 SelfScore rebrand 之後的品牌名,這張 Deserve Edu 和以前的 SelfScore Achieve 基本上是同樣的特性。這家公司是個專門為學生髮行信用卡的公司,而且對外籍留學生非常友好,個人認為這張卡是可以讓短時間內拿不到 SSN 的本科生、碩士生受益匪淺的信用卡(當然,如果有 SSN 也是可以申請的)。對於有 SSN 的留學生來說,直接申請神卡 Discover it 作為第一張卡即可;但是來美留學的本科生和碩士生很可能短時間內拿不到 SSN,因此申卡之路會稍微麻煩一些。

以下是無 SSN、無信用記錄的留學生辦理第一張卡的主要選項:

  • 去 BoA branch 辦理 BoA Cash Rewards 或者 BoA Travel Rewards。所需條件是在 BoA 有充足的存款,通常認為有上萬刀的存款比較好。數據點顯示這種方式成功率並不穩定,周圍有人辦的出來但是也有人辦不出。
  • 找朋友給你開副卡積攢信用記錄,等到有信用記錄之後再去申請其他無需 SSN 即可申請的信用卡(主要是 AmEx)。注意不是所有銀行都可以給無 SSN 的人開副卡。這一選項的缺點在於需要麻煩其他人…
  • Deserve Edu。Deserve 的信用卡是目前市面上唯一專業面向國際學生,並提供簡單網申途徑的信用卡。
  • 去 Citi branch 辦理 Citi ThankYou Preferred For College Students。我們不推薦申請這張卡,因為它會影響其他 Citi ThankYou Points (TYP) 系列信用卡的開卡獎勵!
  • 各大銀行的 secured credit cards。這種 secured credit cards 需要預先付押金,然後通常有年費,一般來說這是沒有辦法的辦法,若上面的選項中有任何一個能辦的出信用卡,就不要去辦 secured credit cards 了。

大家可以自行對比這些選項中哪個最適合自己,開始申申申的征途!

4. Chase Freedom Student (SSN Required)

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  • 這裡是官網介紹頁。目前無法網申,只能去當地的Chase網點申請。

特色

  1. 5k 開卡獎勵:開卡3個月內消費滿一筆可得 5,000 Ultimate Rewards (UR) 點數。
  2. 所有消費獲得 1x UR 點數。
  3. 雖然官網把此卡稱作返現卡,但其實此卡得到的點數為 Ultimate Rewards (UR),我們對它的估值是 1.6 cents/point,簡介見下文。因此其 5k 的開卡獎勵價值約為 $80。
  4. “Good Standing Rewards”:開卡5年內每年anniversary白送 2,000 UR 點數。
  5. 無年費。

缺點

  1. Foreign Transaction Fee (FTF) 是存在的,所以出了美國就不要刷了。

總結

這是一張Chase專門給學生設計的信用卡,無信用記錄的人也可以作為第一張卡申請。雖然這張卡不管開卡獎勵還是攢點能力都很弱,但我猜測Chase會允許你開卡一年以後把這張卡轉為攢點能力更強的 Chase Freedom 或 Chase Freedom Unlimited (CFU)。歡迎申了此卡的朋友們彙報數據點!因為Chase有5/24政策(大致意思是24個月內如果有大於等於5張新卡,包括所有信用卡,那麼Chase一定會拒你),所以如果你後期申卡很頻繁的話,將徹底與羊毛豐厚的Chase無緣,因此我們強烈推薦打算入坑的朋友們在早期先儘可能多的申Chase卡,直到到了5/24再也申不了Chase卡了之後,再去申其他銀行的卡。如果首卡是此卡,那麼早期就能多一張Chase卡。因此比較推薦打算入坑的朋友們第一張卡就申它。

結論

 BoA Cash RewardsDiscover itDeserve EduChase Freedom StudentCiti Rewards+ Student
是否一定要有SSN?NoYesNoYesNo
是否對後續申卡產生負面影響?NoNoNoNoYes*
無SSN申卡是否一定要去實體店?YesN/ANoYesYes
返現水平?非常高一般一般普通
有無 Foreign Transaction Fee?
接受度?EverywhereA little limitedEverywhereEverywhereEverywhere

*注釋:申請到 Citi Rewards+ Students 之後會喪失24個月內申請 Citi Prestige, Citi Premier 和 Citi Rewards+ 的資格。

BoA Cash Rewards, Discover it 或者 Deserve Edu 都是不錯的選擇。Chase Freedom Student 稍微特殊一點,卡本身不太有吸引力,但是我們猜測一年後它可以被轉為Chase更好的卡,主要是出於在早期能多拿到一張Chase卡的考慮才比較推薦。如果懶得去實體店,只想網申,那麼選擇主要就是 Discover it 或者 Deserve Edu。第一張信用卡不必過於在意開卡獎勵,能辦出來開始攢信用記錄就是第一張卡最大的意義。注意在申請完第一張卡之後,不要把本文列出的新手卡申個遍!用第一張卡攢他半年的記錄,接下來就去申Chase的好卡去吧~

最後祝大家順利申請到人生中的第一張信用卡!


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