Chase Sapphire Reserve (CSR) 信用卡【2020.1 更新:50k 開卡獎勵 & 旅行報銷和1.5cpp兌現可用在超市了】

Chase Sapphire Reserve 信用卡簡介

【2020.5 更新】除了之前出台的新增超市消費返點,Chase 還臨時更改了部分福利:

  • 從6月1日起到年底,$300 旅行報銷可以用在超市和加油站。
  • 從5月31日至9月30日,UR 點數可以按 1.5c 價值兌換成 statement credit 用於抵消在 grocery store/home improvement/dining 的消費。
  • 今年年底之前 renew 的年費也只要 $450,本來只說了4~7月 renew $550 年費的就會收到 $100 statement credit(下面有寫)。

【2020.4 更新】根據讀者BingX等人的數據點,4.1不少人收到了Chase發的secured message說交完$550年費後會返還$100的statement credit,所以相當於今年變相沒漲年費,Chase還是很厚道的。貌似只有年費預計在4~7月收的用戶才會收到這個secured message。需要在收到$100前保持賬戶開着才可以。

【2020.1 更新】傳言中的變更今天已經正式生效了,主要包括:

  • 年費從$450漲至$550;
  • 2020和2021這兩年每年 $60 Doordash credit(2021年以後會怎樣還不知道);
  • 持卡人可以獲得一年的 Lyft Pink Membership,在 Lyft 消費可以獲得 10x UR 點數。

申請鏈接

特色

  1. 開卡獎勵50k: 開卡三個月內消費$4000可得 50,000 Utimate Rewards(UR)點數!最高開卡獎勵是100k,但是不知道以後還會不會出現了。
  2. 此卡得到的點數為 Ultimate Rewards (UR),我們對它的估值是 1.6 cents/point,簡介見下文。因此其 50k 的開卡獎勵價值約為$800!
  3. 持有此卡之後就可以把 UR 點數轉為航空里程或酒店點數了。同時此卡可以把 UR 點數以 1.5 cents/point 的固定比例在 Chase UR travel portal 上用掉,使得 UR 點數的保底價值達到了1.5!
  4. 每年(account anniversary year)可報銷 $300 旅行類別的消費,這個報銷會在1~2個 billing cycle 之後自動以 statement credit 的形式出現。根據目前所知消息,只要是 Travel 類別的消費都會被自動報銷,包含:航空、酒店、打租車、火車、路橋費等。副卡共享此$300年度報銷額度。
  5. 旅行(Travel)和吃飯(Dining)可以獲得 3x UR,其他類別 1x。
  6. 持卡人會獲得一張單獨的 Priority Pass Select (PPS) 卡(先去這個頁面註冊才給你發卡),可以免費帶2人。可以在世界範圍內(包括中國)的不少休息室使用,比如北京國航等航空公司的頭等艙休息室。副卡持有者也會有自己單獨的 PPS 卡。
  7. 此卡可以報銷 Global Entry 或者  TSA Pre✓ ($100)。Global Entry 是美國海關的快速通道,TSA Pre✓ 是美國國內機場的快速安檢通道,只有美國公民或者綠卡持有者才能申請它們。
  8. 【New】2020和2021年每年獲得 $60 Doordash credit(2021年以後會怎樣還不知道)。
  9. 【New】持卡人可以獲得一年的 Lyft Pink Membership,在 Lyft 消費可以獲得 10x UR 點數。
  10. 這張卡是 Visa Infinite 卡,擁有各種 Visa Infinite 的福利。其中最重要的幾項福利包括:
  11. 提供 Primary 租車保險(詳見《租車保險概述》)。
  12. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  13. 此卡可以 Refer a friend。推薦此卡給朋友並且申請成功的話,每成功一個你可以得到10k點數,上限為50k(5人)/calendar year。

缺點

  1. 年費 $550,不免首年年費,副卡每張年費$75。【友情提示】所有信用卡的年費均不計入開卡消費任務!
  2. 最低批卡額度$10k,對收入和信用的要求比較高。

UR 點數簡介

建議申請時間

  1. 【5/24政策】如果兩年內有5個或更多信用卡新賬戶(所有新賬戶,不是僅僅Chase的),則無論你信用分數多高Chase也不給你批這張卡。關於如何繞開5/24規則,詳情可見《Chase 5/24 規則詳解》
  2. 如果滿足下列條件之一,你將無法獲得開卡獎勵並且申請會被秒拒:(1)正在持有任何 Sapphire 系列信用卡;(2)48個月內獲得過任何 Sapphire 系列信用卡的開卡獎勵。注意是從拿到開卡獎勵的時刻開始算,不是開卡時刻也不是關卡時刻。
  3. 30天內盡量不要申請大於2張Chase的卡,否則很大概率被拒。
  4. 建議在持有其它 Chase 卡3個月以後申請,或者在信用記錄在一年以上時申請。

總結

Chase 前幾年推出 Sapphire Reserve (CSR) 的時候可謂是一石激起千層浪,但這幾年間各種變化都在發生,CSR 自己砍福利加上其他銀行在高端卡的發力,CSR 早已不是當初叱吒風雲的那張卡了。

現在 CSR 年費已經上漲到 $550,扣掉 $300 旅行報銷,再扣掉 $60 Doordash 報銷,也有接近 $200 的等效年費。因為 Chase 524 規則及 Sapphire 系列卡限制,此卡和 Chase Sapphire Preferred (CSP) 基本上只能選擇一個申請。CSR 對比 CSP 主要的優勢是攢點速度更快 (3x vs 2x), 1.5 cpp 使用 UR 點數,以及贈送 PPS 卡。如果你每年不是能在旅行上通過攢點及福利使用賺回年費,那麼 CSP 是更好的選擇。但是現在 CSR 的強項在市面上存在競爭力非常強的卡,所以總體來看,我們更推薦持有年費更低的 CSP。(此部分討論更詳細信息可以參考《CSR vs CSP對比討論》

點擊展開 2020.1 以前的內容

福利

  1. 開卡獎勵50k: 開卡三個月內消費$4000可得 50,000 Utimate Rewards(UR)點數!最高開卡獎勵是100k,但是不知道以後還會不會出現了。
  2. 此卡得到的點數為 Ultimate Rewards (UR),我們對它的估值是 1.6 cents/point,簡介見下文。因此其 50k 的開卡獎勵價值約為$800!
  3. 持有此卡之後就可以把 UR 點數轉為航空里程或酒店點數了。同時此卡可以把 UR 點數以 1.5 cents/point 的固定比例在 Chase UR travel portal 上用掉,使得 UR 點數的保底價值達到了1.5!
  4. 每年(account anniversary year)可報銷 $300 旅行類別的消費,這個報銷會在1~2個 billing cycle 之後自動以 statement credit 的形式出現。根據目前所知消息,只要是 Travel 類別的消費都會被自動報銷,包含:航空、酒店、打租車、火車、路橋費等。副卡共享此$300年度報銷額度。
  5. 旅行(Travel)和吃飯(Dining)可以獲得 3x UR,其他類別 1x。
  6. 持卡人會獲得一張單獨的 Priority Pass Select (PPS) 卡(先去這個頁面註冊才給你發卡),可以免費帶2人。可以在世界範圍內(包括中國)的不少休息室使用,比如北京國航等航空公司的頭等艙休息室。副卡持有者也會有自己單獨的 PPS 卡。
  7. 此卡可以報銷 Global Entry 或者  TSA Pre✓ ($100)。Global Entry 是美國海關的快速通道,TSA Pre✓ 是美國國內機場的快速安檢通道,只有美國公民或者綠卡持有者才能申請它們。
  8. 這張卡是 Visa Infinite 卡,擁有各種 Visa Infinite 的福利。其中最重要的幾項福利包括:
  9. 提供 Primary 租車保險(詳見《租車保險概述》)。
  10. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  11. 此卡可以 Refer a friend。推薦此卡給朋友並且申請成功的話,每成功一個你可以得到10k點數,上限為50k(5人)/calendar year。
  12. 年費 $450,不免首年年費,副卡每張年費$75。【友情提示】所有信用卡的年費均不計入開卡消費任務!

總結

Chase 新一代高端卡,前段時間轟轟烈烈的討論也不少了。$300 的 Travel 類別自動報銷、範圍廣,用掉難度不大,因此等效年費只有$150。還有比較給力的 PPS 卡可以用。相比於 Sapphire Preferred 不給力的 2x, 此卡 Travel & Dining 3x 大大加快了攢點速度,在 UR 網站里使用 UR 點數的價值也更高 (1.5c vs 1.25c) 。如果你一年在 Dining 和 Travel 上的消費足夠多,相比於 CSP 其實是更划算的!而且 Trip Delay 只要6小時就可以報銷等。因此綜合對比下來,這張卡更值得大家長期持有。最大的困難可能就是524規則。總之,強烈推薦此卡!

相關信用卡

CSP 和 CSR 的對比見《CSP vs CSR 哪個更加值得長期持有?

最佳降級選項

  • Chase Freedom。需要說明的一點是,通過CSP降級,你可以獲得第二張 Freedom,因此降級前即使擁有 Freedom 也沒關係。
  • Chase Freedom Unlimited (CFU)
  • Chase Sapphire。如果無法成功降級成前兩張好卡,可以考慮先降級成這張矬卡,將來再轉。

申請之後

  • Chase 查詢申請狀態可以撥打 800-436-7927。這是一個自動回應的電話,得到的信息含義如下:Receive decision in 2 weeks: 過的可能性比較大;Receive decision in 7-10 days: 被拒的可能性比較大;Receive decision in 30 days: 只是表明還需要進一步審核,目前沒有更多消息可以告訴你。
  • Chase reconsideration 後門電話:888-270-2127 or 888-609-7805。申請Chase的卡只要不是秒過,就可以準備打這幾個電話了。客服會直接要你的個人信息,然後就跑一邊去審核了,很少問你問題,聽音樂就好了…聽完音樂客服就會給你決定,很多時候就是通過or拒絕,也會有要你補充材料的,聽清楚要求拿着對應材料去branch或者online fax過去就好。

開卡獎勵趨勢圖


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