AmEx Blue Cash Preferred (BCP) for Morgan Stanley 信用卡【2023.1 更新:$250 開卡獎勵】

Morgan Stanley Blue Cash Preferred (BCP) American Express Card 信用卡簡介

【2023.1 更新】$400 開卡獎勵如期過期了,現在的獎勵是 $250。

【2022.10 更新】開卡獎勵從$300升高到$400了。截止日期:2023.1.11。

【2021.11 更新】今天(2021年11月10日)American Express 宣布新發一張和 Morgan Stanley 合作的卡: Morgan Stanley Blue Cash Preferred 信用卡(新聞稿)。此卡基本和原版的 Blue Cash Preferred 卡一致,但是 MS 版本的卡需要你有合格的 Morgan Stanley brokerage 賬戶才能申請,包含 MS 旗下公司的 brokerage 賬戶,比如 E*Trade 賬戶。

申請鏈接

特色

  1. $250 開卡獎勵:6個月內消費 $3,000 可得 $250 statement credit。近期最高開卡獎勵是 $250。
  2. 超市 6% cashback,select U.S. streaming subscriptions 6% cashback(定義見這裡),加油和交通 3% Cashback(交通包括 taxis/rideshare, parking, tolls, trains, buses 等),其他類別 1%。
  3. 每年 (Calendar Year) 消費滿 $15k 可得 $100 statement credit。
  4. $120 Equinox+ 報銷:每月 $10,一年一共 $120。
  5. 此卡可以擼 AmEx Offer,經常會有一些不錯的商家折扣,比如 Walmart $15 返 $5,比如 Amazon $75 返 $25。

缺點

  1. 年費$95,首年免年費。
  2. 每年(Calendar Year)超市 6% 返現的消費上限是 $6,000,超過之後只有 1%。
  3. 按照 American Express 的定義,Walmart、Target、Costco 不算超市,只能拿1%。
  4. 此卡為 American Express 卡,不是 Visa 也不是 MasterCard,因此有的小中國超市可能不收。
  5. 6%, 3% 的類別只限美國境內。不過反正這張卡本來也有 Foreign Transaction Fee,出了美國不要刷就對了。

建議申請時間

  1. 一輩子只能拿一次開卡獎勵,因此一定要等到歷史最高offer出現的時候再申請!
  2. 申卡時,AmEx可能會彈窗告知,因為你和AmEx關係不好,無法拿到此卡的開卡獎勵。這種情況下就多刷刷已有的AmEx卡,盡量別關卡,等一段時間很可能就可以了,詳情見《AmEx彈窗分析》。
  3. AmEx 對 Hard Pull 數量不敏感。
  4. 信用記錄六個月以上即可嘗試申請。
  5. BCE/BCP 的申請間隔不能少於90天,否則該申請會被 cancel。
  6. 90天內最多只能批2張信用卡,Charge Card 不受此規則約束。同一天內批准的卡會合併 Hard Pull。
  7. AmEx 的信用卡最多可以同時持有5張,Charge Card 不受此規則約束。

總結

此卡幾乎和普通版的 Blue Cash Preferred 一樣,除了沒個卵用的 $120 Equinox 報銷以及每年消費 $15k 再送 $100。但是一年花這麼多就為了換 $100 我覺得不太值。因此此卡我覺得沒啥特別大的意義,除非你想湊卡面,或者想再拿一次開卡獎勵(根據 MS 白金卡的經驗,MS 版的卡應該算不同 product,拿過原版的也可以再拿一次 MS 版的獎勵)。此卡需要有 MS brokerage 賬戶才能申,但是包含 E*Trade 那門檻就低了很多,至少比 Morgan Stanley 版的白金卡容易多了。

以下是原版 Blue Cash Preferred 總結

這是個不錯的買菜卡。可以簡單算一下,雖然有年費 $95,但是只要超市消費超過每月$300(假設持有Freedom),就可以獲得超過任何無年費卡的超市優惠了。因此對於廣大自己做飯的窮苦學生來說,雖說有年費,但這也可能是一張適合長期持有的必備神卡!如果你對 MR 點數有偏好並且每月可以刷夠30次,另外一張可以長期持有的買菜好卡是 AmEx EveryDay Preferred (EDP),詳情見《常見買菜/超市信用卡對比》。

此卡還有一種高級的用法:從超市中找到你常去的店的 Gift Card(比如 Shell,Amazon等)或者 Visa Gift Card 等通用 gift card,用 Blue Cash Preferred 購買它們時會有 6% 的 cash back (每年有$6000的限制,超過的話只有 1% Cashback),然後再拿它們去買其他東西。其他店的 Gift Card 都是等值購買;而 Visa Gift Card 購買費用是面值+定額 $5.95,所以最好去買最大面額即 $500 的 Visa Gift Card。這樣算下來用它來買其他東西的話,就相當於約為 Everything 5~6% cashback 了!所以總結里說的每月超市消費還應當包括進這些消費。

相關信用卡

申請之後

  • AmEx 查詢申請狀態可以點擊這裡
  • AmEx reconsideration 後門電話:877-399-3083。運通其實對自己真正的後門保護的很好,一般來說打過去也都是那邊的客服幫你提交各種請求的,並不能像Chase那樣直接與有決定權的人聯繫上。

開卡獎勵趨勢圖

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