AmEx Blue Cash Preferred (BCP) for Morgan Stanley 信用卡【2022.10 更新:$400 开卡奖励】

Morgan Stanley Blue Cash Preferred (BCP) American Express Card 信用卡简介

【2022.10 更新】开卡奖励从$300升高到$400了。截止日期:2023.1.11。

【2021.11 更新】今天(2021年11月10日)American Express 宣布新发一张和 Morgan Stanley 合作的卡: Morgan Stanley Blue Cash Preferred 信用卡(新闻稿)。此卡基本和原版的 Blue Cash Preferred 卡一致,但是 MS 版本的卡需要你有合格的 Morgan Stanley brokerage 账户才能申请,包含 MS 旗下公司的 brokerage 账户,比如 E*Trade 账户。

申请链接

特色

  1. $400 开卡奖励:6个月内消费 $3,000 可得 $400 statement credit。
  2. 超市 6% cashback,select U.S. streaming subscriptions 6% cashback(定义见这里),加油和交通 3% Cashback(交通包括 taxis/rideshare, parking, tolls, trains, buses 等),其他类别 1%。
  3. 每年 (Calendar Year) 消费满 $15k 可得 $100 statement credit。
  4. $120 Equinox+ 报销:每月 $10,一年一共 $120。
  5. 此卡可以撸 AmEx Offer,经常会有一些不错的商家折扣,比如 Walmart $15 返 $5,比如 Amazon $75 返 $25。

缺点

  1. 年费$95,首年免年费。
  2. 每年(Calendar Year)超市 6% 返现的消费上限是 $6,000,超过之后只有 1%。
  3. 按照 American Express 的定义,Walmart、Target、Costco 不算超市,只能拿1%。
  4. 此卡为 American Express 卡,不是 Visa 也不是 MasterCard,因此有的小中国超市可能不收。
  5. 6%, 3% 的类别只限美国境内。不过反正这张卡本来也有 Foreign Transaction Fee,出了美国不要刷就对了。

建议申请时间

  1. 一辈子只能拿一次开卡奖励,因此一定要等到历史最高offer出现的时候再申请!
  2. 申卡时,AmEx可能会弹窗告知,因为你和AmEx关系不好,无法拿到此卡的开卡奖励。这种情况下就多刷刷已有的AmEx卡,尽量别关卡,等一段时间很可能就可以了,详情见《AmEx弹窗分析》。
  3. AmEx 对 Hard Pull 数量不敏感。
  4. 信用记录六个月以上即可尝试申请。
  5. BCE/BCP 的申请间隔不能少于90天,否则该申请会被 cancel。
  6. 90天内最多只能批2张信用卡,Charge Card 不受此规则约束。同一天内批准的卡会合并 Hard Pull。
  7. AmEx 的信用卡最多可以同时持有5张,Charge Card 不受此规则约束。

总结

此卡几乎和普通版的 Blue Cash Preferred 一样,除了没个卵用的 $120 Equinox 报销以及每年消费 $15k 再送 $100。但是一年花这么多就为了换 $100 我觉得不太值。因此此卡我觉得没啥特别大的意义,除非你想凑卡面,或者想再拿一次开卡奖励(根据 MS 白金卡的经验,MS 版的卡应该算不同 product,拿过原版的也可以再拿一次 MS 版的奖励)。此卡需要有 MS brokerage 账户才能申,但是包含 E*Trade 那门槛就低了很多,至少比 Morgan Stanley 版的白金卡容易多了。

以下是原版 Blue Cash Preferred 总结

这是个不错的买菜卡。可以简单算一下,虽然有年费 $95,但是只要超市消费超过每月$300(假设持有Freedom),就可以获得超过任何无年费卡的超市优惠了。因此对于广大自己做饭的穷苦学生来说,虽说有年费,但这也可能是一张适合长期持有的必备神卡!如果你对 MR 点数有偏好并且每月可以刷够30次,另外一张可以长期持有的买菜好卡是 AmEx EveryDay Preferred (EDP),详情见《常见买菜/超市信用卡对比》。

此卡还有一种高级的用法:从超市中找到你常去的店的 Gift Card(比如 Shell,Amazon等)或者 Visa Gift Card 等通用 gift card,用 Blue Cash Preferred 购买它们时会有 6% 的 cash back (每年有$6000的限制,超过的话只有 1% Cashback),然后再拿它们去买其他东西。其他店的 Gift Card 都是等值购买;而 Visa Gift Card 购买费用是面值+定额 $5.95,所以最好去买最大面额即 $500 的 Visa Gift Card。这样算下来用它来买其他东西的话,就相当于约为 Everything 5~6% cashback 了!所以总结里说的每月超市消费还应当包括进这些消费。

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申请之后

  • AmEx 查询申请状态可以点击这里
  • AmEx reconsideration 后门电话:877-399-3083。运通其实对自己真正的后门保护的很好,一般来说打过去也都是那边的客服帮你提交各种请求的,并不能像Chase那样直接与有决定权的人联系上。

开卡奖励趋势图

申请链接


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