AmEx Blue Cash Preferred (BCP) for Morgan Stanley 信用卡【2023.1 更新：$250 開卡獎勵】

     2022-10-16     2023-10-06 18 Comments

AmEx 信用卡

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Morgan Stanley Blue Cash Preferred (BCP) American Express Card 信用卡簡介

【2023.1 更新】$400 開卡獎勵如期過期了，現在的獎勵是 $250。

【2022.10 更新】開卡獎勵從$300升高到$400了。截止日期：2023.1.11。

【2021.11 更新】今天（2021年11月10日）American Express 宣布新發一張和 Morgan Stanley 合作的卡: Morgan Stanley Blue Cash Preferred 信用卡（新聞稿）。此卡基本和原版的 Blue Cash Preferred 卡一致，但是 MS 版本的卡需要你有合格的 Morgan Stanley brokerage 賬戶才能申請，包含 MS 旗下公司的 brokerage 賬戶，比如 E*Trade 賬戶。

申請鏈接

特色

  1. $250 開卡獎勵：6個月內消費 $3,000 可得 $250 statement credit。近期最高開卡獎勵是 $250。
  2. 超市 6% cashback，select U.S. streaming subscriptions 6% cashback（定義見這裡），加油和交通 3% Cashback（交通包括 taxis/rideshare, parking, tolls, trains, buses 等），其他類別 1%。
  3. 每年 (Calendar Year) 消費滿 $15k 可得 $100 statement credit。
  4. $120 Equinox+ 報銷：每月 $10，一年一共 $120。
  5. 此卡可以擼 AmEx Offer，經常會有一些不錯的商家折扣，比如 Walmart $15 返 $5，比如 Amazon $75 返 $25。

缺點

  1. 年費$95，首年免年費。
  2. 每年（Calendar Year）超市 6% 返現的消費上限是 $6,000，超過之後只有 1%。
  3. 按照 American Express 的定義，Walmart、Target、Costco 不算超市，只能拿1%。
  4. 此卡為 American Express 卡，不是 Visa 也不是 MasterCard，因此有的小中國超市可能不收。
  5. 6%, 3% 的類別只限美國境內。不過反正這張卡本來也有 Foreign Transaction Fee，出了美國不要刷就對了。

建議申請時間

  1. 一輩子只能拿一次開卡獎勵，因此一定要等到歷史最高offer出現的時候再申請！
  2. 【New】【同系列限制】AmEx 開始逐漸限制同系列開卡獎勵：高年費的會影響低年費的。具體來說，開過高年費的BCP會影響低年費的BCE的開卡獎勵，所以如果想都拿，建議先開BCE。
  3. 申卡時，AmEx可能會彈窗告知，因為你和AmEx關係不好，無法拿到此卡的開卡獎勵。這種情況下就多刷刷已有的AmEx卡，盡量別關卡，等一段時間很可能就可以了，詳情見《AmEx彈窗分析》。
  4. AmEx 對 Hard Pull 數量不敏感。
  5. 信用記錄六個月以上即可嘗試申請。
  6. BCE/BCP 的申請間隔不能少於90天，否則該申請會被 cancel。
  7. 90天內最多只能批2張信用卡，Charge Card 不受此規則約束。同一天內批准的卡會合併 Hard Pull。
  8. AmEx 的信用卡最多可以同時持有5張，Charge Card 不受此規則約束。

總結

此卡幾乎和普通版的 Blue Cash Preferred 一樣，除了沒個卵用的 $120 Equinox 報銷以及每年消費 $15k 再送 $100。但是一年花這麼多就為了換 $100 我覺得不太值。因此此卡我覺得沒啥特別大的意義，除非你想湊卡面，或者想再拿一次開卡獎勵（根據 MS 白金卡的經驗，MS 版的卡應該算不同 product，拿過原版的也可以再拿一次 MS 版的獎勵）。此卡需要有 MS brokerage 賬戶才能申，但是包含 E*Trade 那門檻就低了很多，至少比 Morgan Stanley 版的白金卡容易多了。

以下是原版 Blue Cash Preferred 總結

這是個不錯的買菜卡。可以簡單算一下，雖然有年費 $95，但是只要超市消費超過每月$300（假設持有Freedom），就可以獲得超過任何無年費卡的超市優惠了。因此對於廣大自己做飯的窮苦學生來說，雖說有年費，但這也可能是一張適合長期持有的必備神卡！如果你對 MR 點數有偏好並且每月可以刷夠30次，另外一張可以長期持有的買菜好卡是 AmEx EveryDay Preferred (EDP)，詳情見《常見買菜/超市信用卡對比》。

此卡還有一種高級的用法：從超市中找到你常去的店的 Gift Card（比如 Shell，Amazon等）或者 Visa Gift Card 等通用 gift card，用 Blue Cash Preferred 購買它們時會有 6% 的 cash back （每年有$6000的限制，超過的話只有 1% Cashback），然後再拿它們去買其他東西。其他店的 Gift Card 都是等值購買；而 Visa Gift Card 購買費用是面值+定額 $5.95，所以最好去買最大面額即 $500 的 Visa Gift Card。這樣算下來用它來買其他東西的話，就相當於約為 Everything 5~6% cashback 了！所以總結里說的每月超市消費還應當包括進這些消費。

相關信用卡

申請之後

  • AmEx 查詢申請狀態可以點擊這裡。
  • AmEx reconsideration 後門電話：877-399-3083。運通其實對自己真正的後門保護的很好，一般來說打過去也都是那邊的客服幫你提交各種請求的，並不能像Chase那樣直接與有決定權的人聯繫上。

開卡獎勵趨勢圖

申請鏈接

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