AmEx Blue Cash Preferred (BCP) for Morgan Stanley 信用卡【2023.1 更新：$250 开卡奖励】

     2022-10-16     2023-10-06 18 Comments

AmEx 信用卡

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Morgan Stanley Blue Cash Preferred (BCP) American Express Card 信用卡简介

【2023.1 更新】$400 开卡奖励如期过期了，现在的奖励是 $250。

【2022.10 更新】开卡奖励从$300升高到$400了。截止日期：2023.1.11。

【2021.11 更新】今天（2021年11月10日）American Express 宣布新发一张和 Morgan Stanley 合作的卡: Morgan Stanley Blue Cash Preferred 信用卡（新闻稿）。此卡基本和原版的 Blue Cash Preferred 卡一致，但是 MS 版本的卡需要你有合格的 Morgan Stanley brokerage 账户才能申请，包含 MS 旗下公司的 brokerage 账户，比如 E*Trade 账户。

申请链接

特色

  1. $250 开卡奖励：6个月内消费 $3,000 可得 $250 statement credit。近期最高开卡奖励是 $250。
  2. 超市 6% cashback，select U.S. streaming subscriptions 6% cashback（定义见这里），加油和交通 3% Cashback（交通包括 taxis/rideshare, parking, tolls, trains, buses 等），其他类别 1%。
  3. 每年 (Calendar Year) 消费满 $15k 可得 $100 statement credit。
  4. $120 Equinox+ 报销：每月 $10，一年一共 $120。
  5. 此卡可以撸 AmEx Offer，经常会有一些不错的商家折扣，比如 Walmart $15 返 $5，比如 Amazon $75 返 $25。

缺点

  1. 年费$95，首年免年费。
  2. 每年（Calendar Year）超市 6% 返现的消费上限是 $6,000，超过之后只有 1%。
  3. 按照 American Express 的定义，Walmart、Target、Costco 不算超市，只能拿1%。
  4. 此卡为 American Express 卡，不是 Visa 也不是 MasterCard，因此有的小中国超市可能不收。
  5. 6%, 3% 的类别只限美国境内。不过反正这张卡本来也有 Foreign Transaction Fee，出了美国不要刷就对了。

建议申请时间

  1. 一辈子只能拿一次开卡奖励，因此一定要等到历史最高offer出现的时候再申请！
  2. 【New】【同系列限制】AmEx 开始逐渐限制同系列开卡奖励：高年费的会影响低年费的。具体来说，开过高年费的BCP会影响低年费的BCE的开卡奖励，所以如果想都拿，建议先开BCE。
  3. 申卡时，AmEx可能会弹窗告知，因为你和AmEx关系不好，无法拿到此卡的开卡奖励。这种情况下就多刷刷已有的AmEx卡，尽量别关卡，等一段时间很可能就可以了，详情见《AmEx弹窗分析》。
  4. AmEx 对 Hard Pull 数量不敏感。
  5. 信用记录六个月以上即可尝试申请。
  6. BCE/BCP 的申请间隔不能少于90天，否则该申请会被 cancel。
  7. 90天内最多只能批2张信用卡，Charge Card 不受此规则约束。同一天内批准的卡会合并 Hard Pull。
  8. AmEx 的信用卡最多可以同时持有5张，Charge Card 不受此规则约束。

总结

此卡几乎和普通版的 Blue Cash Preferred 一样，除了没个卵用的 $120 Equinox 报销以及每年消费 $15k 再送 $100。但是一年花这么多就为了换 $100 我觉得不太值。因此此卡我觉得没啥特别大的意义，除非你想凑卡面，或者想再拿一次开卡奖励（根据 MS 白金卡的经验，MS 版的卡应该算不同 product，拿过原版的也可以再拿一次 MS 版的奖励）。此卡需要有 MS brokerage 账户才能申，但是包含 E*Trade 那门槛就低了很多，至少比 Morgan Stanley 版的白金卡容易多了。

以下是原版 Blue Cash Preferred 总结

这是个不错的买菜卡。可以简单算一下，虽然有年费 $95，但是只要超市消费超过每月$300（假设持有Freedom），就可以获得超过任何无年费卡的超市优惠了。因此对于广大自己做饭的穷苦学生来说，虽说有年费，但这也可能是一张适合长期持有的必备神卡！如果你对 MR 点数有偏好并且每月可以刷够30次，另外一张可以长期持有的买菜好卡是 AmEx EveryDay Preferred (EDP)，详情见《常见买菜/超市信用卡对比》。

此卡还有一种高级的用法：从超市中找到你常去的店的 Gift Card（比如 Shell，Amazon等）或者 Visa Gift Card 等通用 gift card，用 Blue Cash Preferred 购买它们时会有 6% 的 cash back （每年有$6000的限制，超过的话只有 1% Cashback），然后再拿它们去买其他东西。其他店的 Gift Card 都是等值购买；而 Visa Gift Card 购买费用是面值+定额 $5.95，所以最好去买最大面额即 $500 的 Visa Gift Card。这样算下来用它来买其他东西的话，就相当于约为 Everything 5~6% cashback 了！所以总结里说的每月超市消费还应当包括进这些消费。

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申请之后

  • AmEx 查询申请状态可以点击这里。
  • AmEx reconsideration 后门电话：877-399-3083。运通其实对自己真正的后门保护的很好，一般来说打过去也都是那边的客服帮你提交各种请求的，并不能像Chase那样直接与有决定权的人联系上。

开卡奖励趋势图

申请链接

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