physixfan      2021-11-02     2021-11-02 47 Comments

M1Finance 投資賬戶簡介

【2021.11 更新】現在的充值獎勵很不錯，金額要求比以前低了不少，充值$50k就可以拿到$500獎勵了。HT: 美卡論壇 zimo。

【2021.8 更新】開戶獎勵升高到$50了（平時是$30）。

【2021.1 更新】開戶獎勵升高到$30了（平時是$10）。股票轉入獎勵也有更新。

賬戶基本情況

1. Up to $500 充值獎勵：新用戶開戶14天內通過ACH transfer的方式轉入一定金額，可以得到一定的獎勵，對應關係如下表。注意這次的獎勵要求僅限ACH transfer，不算轉入股票。僅限普通的taxable賬戶（即IRA、401k等賬戶不算）。截止日期：2021.12.31。沒說需要存多久，但是建議存到 2022.1.31 發獎勵的時候。

   Account Value	Promotional Credit
   $1,000 - $4,999.99	$30
   $5,000 - $9,999.99	$75
   $10,000 - $29,999.99	$150
   $30,000 – $49,999.99	$300
   $50,000+	$500

2. 這家券商的使用方式和其他絕大多數券商都非常不一樣：你只能設定一個特定比例的股票組合 (Pie)，Pie 里包含哪些股票/ETF可以自己挑選、比例也可以自由設定，然後可以非常方便的一鍵rebalance；但不能自己隨便交易，而是每天有一個固定的時間窗口他們給你自動交易。Pie 里每一支股票的最低比例是1%，不需要買入完整的一股，M1 Finance 會自動幫你按比例買入分數股。界面截圖大概是這樣的：
3. $0 月費，沒有最低存款要求。
4. 和現在的大多數 brokerage account 一樣，買賣股票和ETF費用為 $0。
5. 和其他新興互聯網券商一樣，可以買賣股票和ETF，但無法買賣 mutual fund。
6. 可以 refer a friend，具體獎勵一直在變，請以官網當下寫的內容為準。

注意事項

M1 Finance 只允許美國公民和綠卡持有者開戶（不過並不需要上傳文件證明）：

Qualifications: US Citizens and Permanent US Residents (Green Card Holders) over the age of 18 with a current US mailing address can apply to open an M1 Account.

在投資方面，U.S. Person (包括 Resident Alien (RA)) 與 Non-Resident Alien (NRA) 的稅率是不同的！所以開戶前請先搞明白自己是RA還是NRA，詳見《報稅身份辨析》。M1Finance 不支持NRA開戶。

總結

M1 Finance 是一家非常獨特的券商，只適合一小部分特定投資方式的人。如果你的投資方式是，把整個portfolio按一定比例分配，交易頻次非常低（一月一次甚至一年一次），每次的操作只是重新按設定好的比例rebalance一下，那麼可以說 M1 Finance 就是為你量身定做的。比如有人喜歡按80%標普500指數基金+20%債券基金然後每季度rebalance的方式進行投資，這樣的話就非常適合用 M1 Finance。如果你的投資方式需要自由的買賣股票，那麼不要用這家。

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