M1 Finance 投資賬戶【2021.11 更新:up to $500 充值獎勵】

M1Finance 投資賬戶簡介

【2021.11 更新】現在的充值獎勵很不錯,金額要求比以前低了不少,充值$50k就可以拿到$500獎勵了。HT: 美卡論壇 zimo

【2021.8 更新】開戶獎勵升高到$50了(平時是$30)。

【2021.1 更新】開戶獎勵升高到$30了(平時是$10)。股票轉入獎勵也有更新。

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賬戶基本情況

  1. Up to $500 充值獎勵:新用戶開戶14天內通過ACH transfer的方式轉入一定金額,可以得到一定的獎勵,對應關係如下表。注意這次的獎勵要求僅限ACH transfer,不算轉入股票。僅限普通的taxable賬戶(即IRA、401k等賬戶不算)。截止日期:2021.12.31。沒說需要存多久,但是建議存到 2022.1.31 發獎勵的時候。
    Account ValuePromotional Credit
    $1,000 - $4,999.99$30
    $5,000 - $9,999.99$75
    $10,000 - $29,999.99$150
    $30,000 – $49,999.99$300
    $50,000+$500
  2. 這家券商的使用方式和其他絕大多數券商都非常不一樣:你只能設定一個特定比例的股票組合 (Pie),Pie 里包含哪些股票/ETF可以自己挑選、比例也可以自由設定,然後可以非常方便的一鍵rebalance;但不能自己隨便交易,而是每天有一個固定的時間窗口他們給你自動交易。Pie 里每一支股票的最低比例是1%,不需要買入完整的一股,M1 Finance 會自動幫你按比例買入分數股。界面截圖大概是這樣的:
  3. $0 月費,沒有最低存款要求。
  4. 和現在的大多數 brokerage account 一樣,買賣股票和ETF費用為 $0。
  5. 和其他新興互聯網券商一樣,可以買賣股票和ETF,但無法買賣 mutual fund。
  6. 可以 refer a friend,具體獎勵一直在變,請以官網當下寫的內容為準。

注意事項

M1 Finance 只允許美國公民和綠卡持有者開戶(不過並不需要上傳文件證明):

Qualifications: US Citizens and Permanent US Residents (Green Card Holders) over the age of 18 with a current US mailing address can apply to open an M1 Account.

在投資方面,U.S. Person (包括 Resident Alien (RA)) 與 Non-Resident Alien (NRA) 的稅率是不同的!所以開戶前請先搞明白自己是RA還是NRA,詳見《報稅身份辨析》。M1Finance 不支持NRA開戶。

總結

M1 Finance 是一家非常獨特的券商,只適合一小部分特定投資方式的人。如果你的投資方式是,把整個portfolio按一定比例分配,交易頻次非常低(一月一次甚至一年一次),每次的操作只是重新按設定好的比例rebalance一下,那麼可以說 M1 Finance 就是為你量身定做的。比如有人喜歡按80%標普500指數基金+20%債券基金然後每季度rebalance的方式進行投資,這樣的話就非常適合用 M1 Finance。如果你的投資方式需要自由的買賣股票,那麼不要用這家。

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