M1 Finance 投资账户【2021.11 更新:up to $500 充值奖励】

M1Finance 投资账户简介

【2021.11 更新】现在的充值奖励很不错,金额要求比以前低了不少,充值$50k就可以拿到$500奖励了。HT: 美卡论坛 zimo

【2021.8 更新】开户奖励升高到$50了(平时是$30)。

【2021.1 更新】开户奖励升高到$30了(平时是$10)。股票转入奖励也有更新。

申请链接

账户基本情况

  1. Up to $500 充值奖励:新用户开户14天内通过ACH transfer的方式转入一定金额,可以得到一定的奖励,对应关系如下表。注意这次的奖励要求仅限ACH transfer,不算转入股票。仅限普通的taxable账户(即IRA、401k等账户不算)。截止日期:2021.12.31。没说需要存多久,但是建议存到 2022.1.31 发奖励的时候。
    Account ValuePromotional Credit
    $1,000 - $4,999.99$30
    $5,000 - $9,999.99$75
    $10,000 - $29,999.99$150
    $30,000 – $49,999.99$300
    $50,000+$500
  2. 这家券商的使用方式和其他绝大多数券商都非常不一样:你只能设定一个特定比例的股票组合 (Pie),Pie 里包含哪些股票/ETF可以自己挑选、比例也可以自由设定,然后可以非常方便的一键rebalance;但不能自己随便交易,而是每天有一个固定的时间窗口他们给你自动交易。Pie 里每一支股票的最低比例是1%,不需要买入完整的一股,M1 Finance 会自动帮你按比例买入分数股。界面截图大概是这样的:
  3. $0 月费,没有最低存款要求。
  4. 和现在的大多数 brokerage account 一样,买卖股票和ETF费用为 $0。
  5. 和其他新兴互联网券商一样,可以买卖股票和ETF,但无法买卖 mutual fund。
  6. 可以 refer a friend,具体奖励一直在变,请以官网当下写的内容为准。

注意事项

M1 Finance 只允许美国公民和绿卡持有者开户(不过并不需要上传文件证明):

Qualifications: US Citizens and Permanent US Residents (Green Card Holders) over the age of 18 with a current US mailing address can apply to open an M1 Account.

在投资方面,U.S. Person (包括 Resident Alien (RA)) 与 Non-Resident Alien (NRA) 的税率是不同的!所以开户前请先搞明白自己是RA还是NRA,详见《报税身份辨析》。M1Finance 不支持NRA开户。

总结

M1 Finance 是一家非常独特的券商,只适合一小部分特定投资方式的人。如果你的投资方式是,把整个portfolio按一定比例分配,交易频次非常低(一月一次甚至一年一次),每次的操作只是重新按设定好的比例rebalance一下,那么可以说 M1 Finance 就是为你量身定做的。比如有人喜欢按80%标普500指数基金+20%债券基金然后每季度rebalance的方式进行投资,这样的话就非常适合用 M1 Finance。如果你的投资方式需要自由的买卖股票,那么不要用这家。

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