physixfan      2021-11-02     2021-11-02 47 Comments

M1Finance 投资账户简介

【2021.11 更新】现在的充值奖励很不错，金额要求比以前低了不少，充值$50k就可以拿到$500奖励了。HT: 美卡论坛 zimo。

【2021.8 更新】开户奖励升高到$50了（平时是$30）。

【2021.1 更新】开户奖励升高到$30了（平时是$10）。股票转入奖励也有更新。

账户基本情况

1. Up to $500 充值奖励：新用户开户14天内通过ACH transfer的方式转入一定金额，可以得到一定的奖励，对应关系如下表。注意这次的奖励要求仅限ACH transfer，不算转入股票。仅限普通的taxable账户（即IRA、401k等账户不算）。截止日期：2021.12.31。没说需要存多久，但是建议存到 2022.1.31 发奖励的时候。

   Account Value	Promotional Credit
   $1,000 - $4,999.99	$30
   $5,000 - $9,999.99	$75
   $10,000 - $29,999.99	$150
   $30,000 – $49,999.99	$300
   $50,000+	$500

2. 这家券商的使用方式和其他绝大多数券商都非常不一样：你只能设定一个特定比例的股票组合 (Pie)，Pie 里包含哪些股票/ETF可以自己挑选、比例也可以自由设定，然后可以非常方便的一键rebalance；但不能自己随便交易，而是每天有一个固定的时间窗口他们给你自动交易。Pie 里每一支股票的最低比例是1%，不需要买入完整的一股，M1 Finance 会自动帮你按比例买入分数股。界面截图大概是这样的：
3. $0 月费，没有最低存款要求。
4. 和现在的大多数 brokerage account 一样，买卖股票和ETF费用为 $0。
5. 和其他新兴互联网券商一样，可以买卖股票和ETF，但无法买卖 mutual fund。
6. 可以 refer a friend，具体奖励一直在变，请以官网当下写的内容为准。

注意事项

M1 Finance 只允许美国公民和绿卡持有者开户（不过并不需要上传文件证明）：

Qualifications: US Citizens and Permanent US Residents (Green Card Holders) over the age of 18 with a current US mailing address can apply to open an M1 Account.

在投资方面，U.S. Person (包括 Resident Alien (RA)) 与 Non-Resident Alien (NRA) 的税率是不同的！所以开户前请先搞明白自己是RA还是NRA，详见《报税身份辨析》。M1Finance 不支持NRA开户。

总结

M1 Finance 是一家非常独特的券商，只适合一小部分特定投资方式的人。如果你的投资方式是，把整个portfolio按一定比例分配，交易频次非常低（一月一次甚至一年一次），每次的操作只是重新按设定好的比例rebalance一下，那么可以说 M1 Finance 就是为你量身定做的。比如有人喜欢按80%标普500指数基金+20%债券基金然后每季度rebalance的方式进行投资，这样的话就非常适合用 M1 Finance。如果你的投资方式需要自由的买卖股票，那么不要用这家。

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