Chase Sapphire Reserve (CSR) vs Preferred (CSP),哪張更值得長期持有?【2020.1 全面更新】

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【2020.1 更新】CSR 將於2020.01.14把年費從$450漲到$550,同時多了一點點福利。因這個變化比較重大,所以全面更新了一下此文。

Chase Sapphire Reserve (CSR)Chase Sapphire Preferred (CSP) 是兩張功能相似的卡:除了比較高的開卡獎勵之外,它們最大的作用就是可以把 Chase Ultimate Rewards (UR) 點數轉成航空里程和酒店點數,對於 UR 點數體系來說是至關重要的卡。然而,Chase 從2018年開始限制 Chase Sapphire 系列48個月內只能開一張了(1/48 Rule),二者不可兼得,所以我們現在就要面臨一個二選一的問題了。現在 CSR 和 CSP 的開卡獎勵分別為 50k 和 60k,CSP 略勝一籌(CSR 100k 的開卡獎勵恐怕是再也不會回來了)。除了開卡獎勵之外,CSR 和 CSP 哪張更加值得長期持有呢?

1. 相同的福利

CSR 和 CSP 的福利中相同的部分主要包括:

2. 不同之處

以下表格總結了 CSR 和 CSP 福利中的主要不同之處:

 CSRCSP
年費$550$95
旅行報銷$300-
Doordash 報銷$60-
等效年費$190$95
UR點數保底使用價值1.5 c/p1.25 c/p
吃飯、旅行攢點能力3x2x
機場休息室PPS-
延誤險觸發條件6 hrs12 hrs
Lyft 福利10x 攢點;送一年的 Lyft Pink5x 攢點
Global Entry / TSA Pre✓ 報銷$100-
Visa 等級Visa InfiniteVisa Signature

註:因為 CSR 的$300旅行報銷涵蓋範圍很廣,所有旅行消費都可以觸發報銷,本文將直接默認所有人都能拿滿。

2.1. 年費

這兩張卡的等效年費之差為$190-$95=$95。因此這兩張卡哪張更加值得長期持有,看的就是 CSR 多出來的這些福利在你眼中是否比$95價值更高。當然很多人可能覺得 $60 Doordash 報銷並不值面值的 $60 那麼多,那麼大家可以在心目中把等效年費相應的往上漲一點。

2.2. 保底使用價值

這一項福利的意思是,擁有CSR可以讓你通過 Ultimate Rewards portal 以 1.5 cents/point 的固定價值使用UR點數用於旅行;CSP 則是 1.25 cents/point 的固定價值。

這一項福利也許是很多人持有CSR的最大原因,因為有不少朋友懶得花心思研究里程點數的使用,那麼無腦將UR點數用 1.5 c/p 的價值兌現其實是不錯的選擇。

不過對於研究里程點數研究的比較深的朋友們來說是用處不大的。把 UR 點數轉成 UA 里程、WN 里程、Hyatt 點數等等的話,經常能用出很高的價值(常常大於 2.0 c/p),所以不管直接兌換是 1.5 的價值還是 1.25 的價值,我自己都不會這麼用的。

2.3. 攢點

在CSR剛推出的時候,3x 吃飯的攢點能力是當年在這個類別幾乎最好的回報率了。然而隨後 AmEx 推出了AmEx Gold 吃飯可得 4x MR 點數,Capital One 推出了 Capital One Savor 和 SavorOne 分別是4%和3%返現。 旅行類高倍返點的卡也很多,比如 AmEx Platinum 在航空上有 5x MR 點數等。

假設你完全沒有其他的替代品,我們單純比較一下CSR和CSP吧。假設 UR 點數的價值約為1.6 c/p,那麼 CSR 每年在吃飯+旅行類別消費 $5,937.50 以上即可抵消掉多出來的$95等效年費。這個金額還是有點多的,所以還需要繼續看其他方面的差距。

2.4. 機場休息室

PPS 卡這個福利比較見仁見智。倒不是說 PPS 本身福利不好,它還是相當給力的。主要是提供 PPS 卡的信用卡還是有好多可以申請的,而且它們的開卡獎勵普遍很豐厚。其實只要每年申請一張新的高端卡(包括 AmEx Platinum 就有好幾種口味),就可以讓你好幾年之內一直擁有 PPS 卡了。至於幾年之後呢,以信用卡界風雲變幻的速度,到時候再看咯。

當然,CSR 送的PPS卡比起 AmEx 有一個優勢,就是可以進入合作餐廳(AmEx 卡送的PPS卡於2019年起只能進PPS合作的休息室,不能進合作餐廳了)。其他銀行的PPS和CSR的則沒有這個區別,所以其他高端卡送的PPS依然是CSR的可選替代品。

2.5. 延誤險

延誤險的觸發條件分別是6小時和12小時,若你飛的多而且很不幸的總是遇到 delay 的話,那這個差別是值得考慮的。目前6小時的延誤險就是最好的延誤險了(Citi Prestige 曾經的3小時延誤險福利已經被取消)。

2.6. Lyft 福利

大概 Lyft pink 和 Lyft 10x 攢點能力對公司給報銷的大佬們比較有用,否則其實一般人一年下來也打不了多少錢的 Lyft 吧。

2.7. Global Entry / TSA Pre✓ 報銷

Global Entry / TSA Pre✓ 報銷實際上絕大多數人都用不到。首先如果不是綠卡/公民,那就沒法申請;然後送這個福利的卡實在是太多了,完全不值得因為這個原因而長期持有。

3. 總結

在CSR把年費漲到 $550 之後,相比CSP而言多出來了$95的等效年費,實在是很難找到理由長期持有 CSR 了。這還是假設了 $60 Doordash credit 按照面值估算,不然等效年費的差距更大。尤其是 CSR 的福利中有很多都有替代品,比如 Chase Ritz-Carlton 在很多方面都是持平甚至更優的,AmEx Platinum 也能在很多方面與之相比。目前來看,CSR 最不可替代的特性是 1.5 c/p 的固定價值把UR點數用於旅行消費,這對很多懶得研究里程點數的朋友們來說是個很好的特性。不過我並不認為僅憑這個特性就應該長期持有CSR,也許更好的選擇是平時把它降級成Freedom/CFU攢點,攢起來一大波點數之後找一年升級成CSR然後集中兌換(一年後再降級回去)。

一句話總結:在CSR年費漲到$550年費之後,個人認為年費只有$95的CSP是相較而言更加值得長期持有的卡了。

2020.1 CSR 漲年費前的內容

Chase Sapphire Reserve (CSR)Chase Sapphire Preferred (CSP) 是兩張功能相似的卡:除了開卡獎勵之外,它們最大的作用就是可以把 Chase Ultimate Rewards (UR) 點數轉成航空里程和酒店點數。這兩張卡的開卡獎勵都非常高,分別為100k和55k,所以只要有條件開卡,這兩張卡都是不需要猶豫就該去開的。鑒於最近 UR 系開始越變越強,這兩張卡選擇其一長期持有便是一個很明智的選擇。可是這兩張卡都是有年費的,而且福利重疊度高,顯然同時長期持有這兩張卡是毫無意義的。那麼問題就是,如果二選一的話,CSR 和 CSP 到底哪張更加值得長期持有呢?

一、相同的福利

CSR 和 CSP 的福利中相同的部分主要包括:

  • 可以把 UR 點數轉成航空里程和酒店點數,把 UR 點數的價值最大化。
  • 提供 Primary 租車保險。
  • No Foreign Transaction Fee。
  • 金屬卡,重量重逼格高。

二、不同之處

以下表格總結了 CSR 和 CSP 福利中的不同之處:

CSRCSP
年費$450$95
旅行消費報銷$300
等效年費$150$95
吃飯、旅行攢點能力3x2x
Airport LoungesPPS
Trip delay coverage6 hrs12 hrs
Travel redemption via Ultimate Rewards1.5 ¢/p1.25 ¢/p
Global Entry / TSA Pre✓ 報銷$100
Visa 等級Visa InfiniteVisa Signature

註:因為 CSR 的$300旅行報銷涵蓋範圍很廣,本文將直接默認所有人都能拿滿。

這兩張卡的等效年費之差為$150-$95=$55。因此這兩張卡哪張更加值得長期持有,看的就是 CSR 多出來的這些福利在你眼中是否比$55價值更高。

首先我們看吃飯、旅行攢點能力這一條。假設 UR 點數的價值約為1.6 ¢/p,那麼 CSR 每年在該類別消費$3437.5以上即可抵消掉多出來的$55年費;假設你是里程專家,UR 點數總能用出很高的價值, UR 估值 2.0 ¢/p 的話,那麼 CSR 每年在該類別消費$2750即可抵消。這個數量的消費其實很容易就做得到,每月$300左右而已,恐怕連學生都會產生這麼多吃飯的消費吧?

PPS 卡這個福利比較見仁見智。倒不是說 PPS 本身福利不好,它還是相當給力的;主要是提供 PPS 卡的信用卡還是有好多可以申請的,而且它們的開卡獎勵普遍很豐厚。其實只要每年申請一張不同口味的運通白金卡,就可以讓你好幾年之內一直擁有 PPS 卡了。至於幾年之後呢,以信用卡界風雲變幻的速度,到時候再看咯。當然,CSR 送的 PPS 卡據說可以帶很多人進去,這是一個很大的優勢,如果這是你的剛需的話,僅憑這一點去長期持有 CSR 也是不錯的選擇。

Trip delay coverage 分別是6小時和12小時,若你飛的多而且很不幸的總是遇到 delay 的話,那這個差別是值得考慮的。不過如果真的特別在乎這一福利的話,這倆卡都不如 Citi Prestige 的3小時給力啊…

下一項福利,Travel redemption via Ultimate Rewards,其實對我(以及很多讀者)來說是沒有用的。我把 UR 點數轉成 UA 里程、Hyatt 點數的話,總能用出很高的價值(常常大於 2.0 ¢/p),所以不管直接兌換是 1.5 的價值還是 1.25 的價值,我都不會這麼用的。

Global Entry / TSA Pre✓ 報銷實際上絕大多數人都用不到。首先如果不是綠卡/公民,那就沒法申請;然後送這個福利的卡實在是太多了,完全不值得因為這個原因而長期持有。

Visa Infinite 的福利嘛,估計只有壕朋友會感興趣,如果是壕朋友的話,何必要在乎多交$55的年費呢~

綜合來看,其實 CSR 多出來的大部分福利都是有點雞肋或者壓根就用不上的,但是3x攢點能力還是很給力的,大多數人都可以輕鬆在這上面抵回年費!對於常飛常旅行的人就更不用說了,CSR 各方面都優於 CSP,畢竟 CSR 本來就是設計給高端旅行者的嘛!


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