Chase Sapphire Reserve (CSR) vs Preferred (CSP),哪张更值得长期持有?【2020.1 全面更新】

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【2020.1 更新】CSR 将于2020.01.14把年费从$450涨到$550,同时多了一点点福利。因这个变化比较重大,所以全面更新了一下此文。

Chase Sapphire Reserve (CSR)Chase Sapphire Preferred (CSP) 是两张功能相似的卡:除了比较高的开卡奖励之外,它们最大的作用就是可以把 Chase Ultimate Rewards (UR) 点数转成航空里程和酒店点数,对于 UR 点数体系来说是至关重要的卡。然而,Chase 从2018年开始限制 Chase Sapphire 系列48个月内只能开一张了(1/48 Rule),二者不可兼得,所以我们现在就要面临一个二选一的问题了。现在 CSR 和 CSP 的开卡奖励分别为 50k 和 60k,CSP 略胜一筹(CSR 100k 的开卡奖励恐怕是再也不会回来了)。除了开卡奖励之外,CSR 和 CSP 哪张更加值得长期持有呢?

1. 相同的福利

CSR 和 CSP 的福利中相同的部分主要包括:

2. 不同之处

以下表格总结了 CSR 和 CSP 福利中的主要不同之处:

 CSRCSP
年费$550$95
旅行报销$300-
Doordash 报销$60-
等效年费$190$95
UR点数保底使用价值1.5 c/p1.25 c/p
吃饭、旅行攒点能力3x2x
机场休息室PPS-
延误险触发条件6 hrs12 hrs
Lyft 福利10x 攒点;送一年的 Lyft Pink5x 攒点
Global Entry / TSA Pre✓ 报销$100-
Visa 等级Visa InfiniteVisa Signature

注:因为 CSR 的$300旅行报销涵盖范围很广,所有旅行消费都可以触发报销,本文将直接默认所有人都能拿满。

2.1. 年费

这两张卡的等效年费之差为$190-$95=$95。因此这两张卡哪张更加值得长期持有,看的就是 CSR 多出来的这些福利在你眼中是否比$95价值更高。当然很多人可能觉得 $60 Doordash 报销并不值面值的 $60 那么多,那么大家可以在心目中把等效年费相应的往上涨一点。

2.2. 保底使用价值

这一项福利的意思是,拥有CSR可以让你通过 Ultimate Rewards portal 以 1.5 cents/point 的固定价值使用UR点数用于旅行;CSP 则是 1.25 cents/point 的固定价值。

这一项福利也许是很多人持有CSR的最大原因,因为有不少朋友懒得花心思研究里程点数的使用,那么无脑将UR点数用 1.5 c/p 的价值兑现其实是不错的选择。

不过对于研究里程点数研究的比较深的朋友们来说是用处不大的。把 UR 点数转成 UA 里程、WN 里程、Hyatt 点数等等的话,经常能用出很高的价值(常常大于 2.0 c/p),所以不管直接兑换是 1.5 的价值还是 1.25 的价值,我自己都不会这么用的。

2.3. 攒点

在CSR刚推出的时候,3x 吃饭的攒点能力是当年在这个类别几乎最好的回报率了。然而随后 AmEx 推出了AmEx Gold 吃饭可得 4x MR 点数,Capital One 推出了 Capital One Savor 和 SavorOne 分别是4%和3%返现。 旅行类高倍返点的卡也很多,比如 AmEx Platinum 在航空上有 5x MR 点数等。

假设你完全没有其他的替代品,我们单纯比较一下CSR和CSP吧。假设 UR 点数的价值约为1.6 c/p,那么 CSR 每年在吃饭+旅行类别消费 $5,937.50 以上即可抵消掉多出来的$95等效年费。这个金额还是有点多的,所以还需要继续看其他方面的差距。

2.4. 机场休息室

PPS 卡这个福利比较见仁见智。倒不是说 PPS 本身福利不好,它还是相当给力的。主要是提供 PPS 卡的信用卡还是有好多可以申请的,而且它们的开卡奖励普遍很丰厚。其实只要每年申请一张新的高端卡(包括 AmEx Platinum 就有好几种口味),就可以让你好几年之内一直拥有 PPS 卡了。至于几年之后呢,以信用卡界风云变幻的速度,到时候再看咯。

当然,CSR 送的PPS卡比起 AmEx 有一个优势,就是可以进入合作餐厅(AmEx 卡送的PPS卡于2019年起只能进PPS合作的休息室,不能进合作餐厅了)。其他银行的PPS和CSR的则没有这个区别,所以其他高端卡送的PPS依然是CSR的可选替代品。

2.5. 延误险

延误险的触发条件分别是6小时和12小时,若你飞的多而且很不幸的总是遇到 delay 的话,那这个差别是值得考虑的。目前6小时的延误险就是最好的延误险了(Citi Prestige 曾经的3小时延误险福利已经被取消)。

2.6. Lyft 福利

大概 Lyft pink 和 Lyft 10x 攒点能力对公司给报销的大佬们比较有用,否则其实一般人一年下来也打不了多少钱的 Lyft 吧。

2.7. Global Entry / TSA Pre✓ 报销

Global Entry / TSA Pre✓ 报销实际上绝大多数人都用不到。首先如果不是绿卡/公民,那就没法申请;然后送这个福利的卡实在是太多了,完全不值得因为这个原因而长期持有。

3. 总结

在CSR把年费涨到 $550 之后,相比CSP而言多出来了$95的等效年费,实在是很难找到理由长期持有 CSR 了。这还是假设了 $60 Doordash credit 按照面值估算,不然等效年费的差距更大。尤其是 CSR 的福利中有很多都有替代品,比如 Chase Ritz-Carlton 在很多方面都是持平甚至更优的,AmEx Platinum 也能在很多方面与之相比。目前来看,CSR 最不可替代的特性是 1.5 c/p 的固定价值把UR点数用于旅行消费,这对很多懒得研究里程点数的朋友们来说是个很好的特性。不过我并不认为仅凭这个特性就应该长期持有CSR,也许更好的选择是平时把它降级成Freedom/CFU攒点,攒起来一大波点数之后找一年升级成CSR然后集中兑换(一年后再降级回去)。

一句话总结:在CSR年费涨到$550年费之后,个人认为年费只有$95的CSP是相较而言更加值得长期持有的卡了。

2020.1 CSR 涨年费前的内容

Chase Sapphire Reserve (CSR)Chase Sapphire Preferred (CSP) 是两张功能相似的卡:除了开卡奖励之外,它们最大的作用就是可以把 Chase Ultimate Rewards (UR) 点数转成航空里程和酒店点数。这两张卡的开卡奖励都非常高,分别为100k和55k,所以只要有条件开卡,这两张卡都是不需要犹豫就该去开的。鉴于最近 UR 系开始越变越强,这两张卡选择其一长期持有便是一个很明智的选择。可是这两张卡都是有年费的,而且福利重叠度高,显然同时长期持有这两张卡是毫无意义的。那么问题就是,如果二选一的话,CSR 和 CSP 到底哪张更加值得长期持有呢?

一、相同的福利

CSR 和 CSP 的福利中相同的部分主要包括:

  • 可以把 UR 点数转成航空里程和酒店点数,把 UR 点数的价值最大化。
  • 提供 Primary 租车保险。
  • No Foreign Transaction Fee。
  • 金属卡,重量重逼格高。

二、不同之处

以下表格总结了 CSR 和 CSP 福利中的不同之处:

CSRCSP
年费$450$95
旅行消费报销$300
等效年费$150$95
吃饭、旅行攒点能力3x2x
Airport LoungesPPS
Trip delay coverage6 hrs12 hrs
Travel redemption via Ultimate Rewards1.5 ¢/p1.25 ¢/p
Global Entry / TSA Pre✓ 报销$100
Visa 等级Visa InfiniteVisa Signature

注:因为 CSR 的$300旅行报销涵盖范围很广,本文将直接默认所有人都能拿满。

这两张卡的等效年费之差为$150-$95=$55。因此这两张卡哪张更加值得长期持有,看的就是 CSR 多出来的这些福利在你眼中是否比$55价值更高。

首先我们看吃饭、旅行攒点能力这一条。假设 UR 点数的价值约为1.6 ¢/p,那么 CSR 每年在该类别消费$3437.5以上即可抵消掉多出来的$55年费;假设你是里程专家,UR 点数总能用出很高的价值, UR 估值 2.0 ¢/p 的话,那么 CSR 每年在该类别消费$2750即可抵消。这个数量的消费其实很容易就做得到,每月$300左右而已,恐怕连学生都会产生这么多吃饭的消费吧?

PPS 卡这个福利比较见仁见智。倒不是说 PPS 本身福利不好,它还是相当给力的;主要是提供 PPS 卡的信用卡还是有好多可以申请的,而且它们的开卡奖励普遍很丰厚。其实只要每年申请一张不同口味的运通白金卡,就可以让你好几年之内一直拥有 PPS 卡了。至于几年之后呢,以信用卡界风云变幻的速度,到时候再看咯。当然,CSR 送的 PPS 卡据说可以带很多人进去,这是一个很大的优势,如果这是你的刚需的话,仅凭这一点去长期持有 CSR 也是不错的选择。

Trip delay coverage 分别是6小时和12小时,若你飞的多而且很不幸的总是遇到 delay 的话,那这个差别是值得考虑的。不过如果真的特别在乎这一福利的话,这俩卡都不如 Citi Prestige 的3小时给力啊…

下一项福利,Travel redemption via Ultimate Rewards,其实对我(以及很多读者)来说是没有用的。我把 UR 点数转成 UA 里程、Hyatt 点数的话,总能用出很高的价值(常常大于 2.0 ¢/p),所以不管直接兑换是 1.5 的价值还是 1.25 的价值,我都不会这么用的。

Global Entry / TSA Pre✓ 报销实际上绝大多数人都用不到。首先如果不是绿卡/公民,那就没法申请;然后送这个福利的卡实在是太多了,完全不值得因为这个原因而长期持有。

Visa Infinite 的福利嘛,估计只有壕朋友会感兴趣,如果是壕朋友的话,何必要在乎多交$55的年费呢~

综合来看,其实 CSR 多出来的大部分福利都是有点鸡肋或者压根就用不上的,但是3x攒点能力还是很给力的,大多数人都可以轻松在这上面抵回年费!对于常飞常旅行的人就更不用说了,CSR 各方面都优于 CSP,毕竟 CSR 本来就是设计给高端旅行者的嘛!


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